Це не є інвестиційною порадою. Надавана інформація призначена лише для освітніх і інформаційних цілей та не є рекомендацією щодо купівлі або продажу будь-якого фінансового продукту.
TD Ameritrade тепер є частиною Charles Schwab, і її рахунки мігрують на платформу та інфраструктуру зберігання Schwab. Клієнти TD Ameritrade користуються покриттям SIPC від Schwab, сукупним надлишковим страхуванням SIPC на $600 мільйонів, грошовими коштами, що підлягають FDIC через cash sweep через Schwab Bank, та гарантією 100% від несанкціонованих дій. TD Ameritrade як окрема юридична особа припиняє роботу, а її профіль безпеки найкраще розуміти в контексті переходу на Schwab.
Регулювання
TD Ameritrade, Inc. зареєстрована в SEC і є членом FINRA. Після придбання у 2020 році компанією Charles Schwab TD Ameritrade працює як дочірня компанія Schwab. Бренд TD Ameritrade та платформа thinkorswim підтримуються, але базова інфраструктура зберігання, клірингу та регуляторна інфраструктура була інтегрована в Schwab.
TD Ameritrade Clearing, Inc. виконує функції клірингу та зберігання, працюючи в межах тієї самої регуляторної рамки, що й Schwab. Під час міграції рахунків на платформу Schwab регуляторна «парасолька», під якою вони зберігаються, стає парасолькою Schwab.
Ви можете перевірити реєстрацію TD Ameritrade на FINRA BrokerCheck — CRD-номер фірми: 7870. Однак для захисту поточних і майбутніх рахунків вам також слід перевірити статус Schwab (CRD 5393).
SIPC та додаткове страхування
Облікові записи TD Ameritrade застраховані SIPC до стандартного ліміту $500,000 ($250,000 готівкою). Завдяки партнерству зі Schwab клієнти TD Ameritrade отримують вигоду від $600 мільйонів сукупного додаткового страхування SIPC Schwab.
Під час періоду міграції ваше покриття SIPC та додаткове покриття SIPC продовжує діяти без перерв. Після того як ваш рахунок буде повністю переведено на Schwab, захисти, описані в нашому огляді безпеки Charles Schwab, застосовуються безпосередньо.
Для готівки клієнти TD Ameritrade можуть скористатися програмою Schwab Bank із «sweep», застрахованою FDIC, що забезпечує FDIC-покриття для залишків незінвестованих коштів.
Розділення активів і захист
TD Ameritrade під наглядом Schwab підтримує розмежування між активами клієнтів і корпоративними активами. Цінні папери клієнтів зберігаються на відокремлених рахунках у кастоді. Інтеграція з інфраструктурою кастоді Schwab застосовує стандарти розділення Schwab до рахунків TD Ameritrade.
Історично TD Ameritrade пропонувала програму позики цінних паперів. Під час міграції рахунків до Schwab застосовуються політики Schwab щодо позики цінних паперів. У більшості випадків повністю оплачені цінні папери на грошових рахунках не надаються в позику без згоди клієнта.
Перехід від інфраструктури кастоді TD Ameritrade до Schwab здійснюється через систему Automated Customer Account Transfer (ACAT) — стандартний механізм у галузі для переказів між брокерами. Ваші цінні папери передаються безпосередньо в натурі, а процес регулюється та контролюється.
Функції безпеки
TD Ameritrade підтримує двофакторну автентифікацію, а платформа thinkorswim пропонує власний рівень безпеки. Під час міграції акаунтів до Schwab клієнти отримують доступ до інфраструктури безпеки Schwab, зокрема біометричного входу, верифікації голосом і Schwab Security Guarantee.
Schwab Security Guarantee покриває 100% збитків від несанкціонованих дій за умови, що клієнт оперативно повідомляє про інцидент і співпрацює з розслідуванням Schwab. Ця гарантія поширюється на акаунти TD Ameritrade, які були повністю мігровані до Schwab.
Упродовж періоду міграції застосовуються як власні функції безпеки TD Ameritrade, так і вхідні захисти Schwab.
Фінансова стабільність
Фінансова стабільність TD Ameritrade нині забезпечується Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW), однією з найбільших фінансових сервісних компаній у Сполучених Штатах. Балансовий звіт Schwab, диверсифікована база доходів і регуляторна позиція щодо капіталу підтримують дочірню компанію TD Ameritrade.
До придбання TD Ameritrade сама була публічною компанією з сильною позицією капіталу. Злиття зі Schwab об’єднало дві з найбільших роздрібних брокерських компаній в одну структуру з понад $7 трильйонами коштів клієнтів і 34 мільйонами рахунків.
Регуляторна та юридична історія
Самостійна регуляторна історія TD Ameritrade містить деякі інциденти, що сталися до придбання Schwab. У 2018 році FINRA оштрафувала TD Ameritrade на $6 мільйонів за те, що компанія не забезпечила належного та розумного нагляду за звітуванням про торгові операції в кількох системах. Це було питання операційної діяльності та звітності, а не таке, що стосувалося втрати коштів клієнтів.
У 2020 році TD Ameritrade врегулювала колективний позов на $6,5 мільйона, пов’язаний із збоями торговельної платформи. Збої вплинули на обмежену кількість клієнтів, а врегулювання передбачало компенсацію.
Після придбання Schwab інфраструктура комплаєнсу TD Ameritrade перебуває під наглядом Schwab. Регуляторний послужний список об’єднаної компанії відображає загалом обережний підхід Schwab до комплаєнсу.
Порівняння безпеки
| Фактор безпеки | TD Ameritrade (до Schwab) | Під Schwab (після міграції) | Schwab Direct |
|---|---|---|---|
| Регулювання SEC/FINRA | Так | Так | Так |
| Страхування SIPC | $500K | $500K | $500K |
| Надлишок SIPC | Через Schwab ($600M) | $600M сукупно | $600M сукупно |
| FDIC cash sweep | Через Schwab Bank | Так (Schwab Bank) | Так |
| Гарантія безпеки | Через Schwab | 100% несанкціоновані | 100% несанкціоновані |
| Ключова платформа | thinkorswim | thinkorswim | thinkorswim |
Що відбувається під час міграції?
Якщо ви є клієнтом TD Ameritrade з рахунком, який ще не мігрував до Schwab:
- Ваші активи залишаються захищеними протягом усього процесу. Покриття SIPC та додаткове покриття понад SIPC діють без перерв.
- Міграція використовує переказ ACAT, стандартний галузевий процес для переведення цінних паперів між брокерами.
- Ваші витрати (cost basis) та період володіння передаються автоматично. Податкові лоти, дати придбання та інформація про cost basis мігрують разом із вашими позиціями.
- Відкриті ордери можуть або не можуть бути перенесені залежно від типу ордера та часу. Schwab зазвичай повідомляє, які ордери буде або не буде перенесено до міграції.
- thinkorswim і надалі буде доступним через Schwab. Schwab зобов’язалася підтримувати платформу thinkorswim.
Якщо ваш рахунок уже було мігрувано, ви фактично є клієнтом Schwab і можете звернутися до огляду безпеки Charles Schwab щодо ваших поточних захистів.
Як захистити свій акаунт під час переходу
Перевірте свої контактні дані в TD Ameritrade. Schwab надсилатиме інформацію про міграцію електронною поштою та поштою. Переконайтеся, що ваші контактні дані актуальні.
Зрозумійте свій графік міграції. TD Ameritrade та Schwab заздалегідь повідомляють дати міграції. Знайте, коли ваш акаунт буде переведено.
Перегляньте свої позиції перед міграцією. Переконайтеся, що всі активи, дані про вартість (cost basis) і відомості акаунта є коректними. Будь-які розбіжності легше вирішити до міграції.
Налаштуйте функції безпеки Schwab одразу після міграції. Увімкніть двофакторну автентифікацію, біометричний вхід і сповіщення для акаунта у вашому новому акаунті Schwab.
Зберігайте записи. Завантажте свої виписки TD Ameritrade, підтвердження угод і записи про cost basis до міграції. Це дає довідку, якщо виникнуть будь-які розбіжності.
Часті запитання
Чи втратю я thinkorswim, коли мій рахунок буде переведено до Schwab? Ні. Schwab зобов’язалася підтримувати платформу thinkorswim. Після міграції ви й надалі матимете доступ до thinkorswim через свої облікові дані Schwab.
Чи змінюється моє покриття SIPC? Ваше покриття SIPC ($500K) залишається незмінним. Додаткове покриття SIPC через Schwab ($600M сукупно) щонайменше еквівалентне попередньому покриттю TD Ameritrade.
Що якщо я хочу залишитися з TD Ameritrade? Рахунки TD Ameritrade переводяться до Schwab у межах придбання. Якщо вам більше підходить інший Broker, ви можете перевести свій рахунок в інший Broker через ACAT до або після міграції.
Чи є ризики для моїх позицій під час міграції? Процес переказу ACAT добре відпрацьований і регулюється. Переказ цінних паперів у натуральній формі, тобто ваші позиції не продаються й не викуповуються повторно. Переказуються показники собівартості разом із вашими позиціями. Процес має низький рівень помилок, але перевірка свого рахунку після міграції — розумна практика.
Чи буде перенесено мій маржинальний баланс або дозвіл на опціони? Маржинальні баланси та рівні дозволу на опціони загалом переносяться разом із вашим рахунком. Однак Schwab може мати інші критерії схвалення. Після міграції підтвердьте свій рівень торгівлі опціонами та статус маржі.
Що відбувається з TD Ameritrade як компанією? TD Ameritrade продовжує працювати як дочірня компанія Charles Schwab. Бренд поступово виводиться з роздрібних брокерських рахунків, але деякі інституційні послуги можуть і надалі надаватися під назвою TD Ameritrade.
Висновок
Клієнти TD Ameritrade перебувають у процесі переходу, але це не є ризикованим. Придбання Charles Schwab перевело рахунки TD Ameritrade в одну з найбільших і найнадійніших брокерських інфраструктур у світі.
Якщо ви є клієнтом TD Ameritrade, ваші рахунки захищені SIPC і додатковим покриттям Schwab у розмірі $600 мільйонів протягом міграції. Платформа thinkorswim і надалі буде доступною. Практичний результат полягає в тому, що ви отримуєте профіль безпеки Schwab, зберігаючи доступ до платформи thinkorswim.
Якщо у вас є рахунок TD Ameritrade, немає причин, зумовлених безпекою, щоб переводити кошти до іншого брокера. Міграція до Schwab розміщує ваші активи в більш надійній системі безпеки, ніж ту, яку TD Ameritrade міг би забезпечити незалежно.
Інвестування пов’язане з ризиком. Вартість інвестицій може зростати або знижуватися, і ви можете отримати назад менше, ніж ваша початкова інвестиція. Цей огляд містить партнерські посилання. Якщо ви відкриєте рахунок через наше посилання, ми можемо отримати комісію без додаткових витрат для вас. Наші огляди незалежні та ґрунтуються на фактичних даних.