Це не є інвестиційною порадою. Надавана інформація призначена лише для освітніх і інформаційних цілей та не є рекомендацією щодо купівлі або продажу будь-якого фінансового продукту.
Перехід до іншого брокера є простим завдяки автоматизованій системі передачі рахунків клієнтів (Automated Customer Account Transfer, ACAT). Більшість переказів завершуються за 5–10 робочих днів, а ваші інвестиції переходять без їх продажу.
Як працюють перекази ACAT
- Ви відкриваєте рахунок у нового Broker.
- Ви подаєте запит на переказ у нового Broker (а не в старого).
- Новий Broker ініціює переказ ACAT зі старим Broker.
- Ваші активи (акції, ETF, кошти) переказуються електронно.
- Старий Broker закриває ваш рахунок після завершення переказу.
Під час процесу ви ніколи не взаємодієте зі старим Broker. Усе робить новий Broker.
Які перекази здійснюються і що не переказується
Перекази:
- Акції, ETF, взаємні фонди (більшість)
- Позиції за опціонами
- Грошові залишки
- Дані про вартісну основу (cost basis)
Не переказується:
- Крипто-позиції (у більшості брокерів)
- Власні взаємні фонди (Fidelity Zero не можна перевести до брокерів, відмінних від Fidelity)
- Дробові акції (конвертуються в готівку)
- Відкриті заявки (скасовуються перед переказом)
Комісії за ACAT-переказ
Зазвичай брокер, який відправляє (старий), стягує плату за переведення вашого рахунку. Стандартні комісії:
| Broker | Комісія ACAT Out |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (повна) / $25 (часткова) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Багато брокерів відшкодовують вашу комісію за переказ, якщо ви переводите рахунок певного розміру:
- Schwab: відшкодовує комісії для рахунків понад $25,000
- Fidelity: не стягує комісій за вихідні перекази, тож відшкодування не потрібне
- Interactive Brokers: не стягує комісій за вихідні перекази
Частковий vs повний переказ
Повний переказ: Усі активи переїжджають. Старий рахунок закривається.
Частковий переказ: Переказуються лише визначені активи. Старий рахунок залишається відкритим. Корисно для тестування нового Broker без повного зобов’язання.
Часткові перекази зазвичай або безкоштовні, або дешевші за повні перекази.
Перед передаванням
- Збережіть свої виписки. Завантажте історію транзакцій, дані про собівартість і податкові документи в старого брокера. Після закриття рахунку доступ може бути втрачено.
- Продайте власні фонди. Fidelity Zero, власні фонди Schwab та інші продукти, специфічні для конкретного брокера, не можна передати. Продайте їх і переведіть готівку або залиште їх без змін.
- Перевірте наявність дробових акцій. Їх буде конвертовано в готівку. У оподатковуваному рахунку це спричиняє оподатковувану подію.
- Скасуйте відкриті заявки. Будь-які відкриті заявки на купівлю або продаж буде скасовано перед передаванням.
- Урегулюйте від’ємні залишки. Маржинальні дебетові залишки передаються, але будь-який інший від’ємний залишок має бути врегульований.
Після переказу
- Перевірте базис вартості. Після завершення переказу (зазвичай через 1–2 тижні після надходження активів) перевірте, чи коректно було перенесено ваш базис вартості. Помилки в базисі вартості можуть збільшити ваш податок на приріст капіталу.
- Налаштуйте реінвестування дивідендів. Налаштування DRIP не переносяться. За потреби ввімкніть повторно.
- Оновіть регулярні поповнення. Скасуйте автоматичні перекази в старого брокера та налаштуйте їх у нового.
Поширені запитання
Чи маю я сплачувати податки, якщо переведу свій рахунок? Ні. ACAT-перекази не є оподатковуваними подіями. Ви переміщуєте активи, а не продаєте їх.
Що якщо переказ не вдасться? Найпоширеніша причина: ім’я або SSN на новому рахунку не збігаються точно з даними старого рахунку. Зверніться до нового Broker, щоб вирішити це питання.
Скільки часу займає переказ? 5–10 робочих днів для стандартного ACAT-переказу. Крипто-перекази, якщо вони доступні, можуть тривати довше.
Звідки почати
Відкрийте рахунок у вашого нового Broker. Ініціюйте переказ на вебсайті нового Broker. Якщо комісія на стороні, що відправляє, викликає занепокоєння, перевірте, чи новий Broker відшкодовує комісії.