Це не є інвестиційною порадою. Надавана інформація призначена лише для освітніх і інформаційних цілей та не є рекомендацією щодо купівлі або продажу будь-якого фінансового продукту.
Довіреність (POA) надає третій стороні повноваження діяти від імені власника рахунку, і в довіреності може бути передбачено право здійснювати угоди, знімати кошти або керувати рахунком. Довіреність є корисним інструментом у деяких ситуаціях, але вона несе суттєві ризики, якщо призначена особа є невдалим вибором. Власник рахунку має розуміти ризики перед тим, як надати POA, і вжити кроків для зменшення цих ризиків.
Основні ризики
Перший ризик — зловживання. Призначена особа має повний контроль над рахунком, і призначена особа може здійснювати угоди, знімати кошти або переводити залишок. Особи, яка обирає неправильну людину, може втратити весь рахунок, а також може мати обмежені можливості для захисту.
Другий ризик — несанкціонована торгівля. Призначена особа може здійснювати угоди так, як цього не схвалює власник рахунку, і власник рахунку може не виявити торгівлю, доки шкода вже не буде завдана. Власник рахунку має регулярно контролювати рахунок і налаштувати сповіщення щодо угод та зняття коштів.
Третій ризик — податкові та юридичні наслідки. Дії призначеної особи щодо рахунку вважаються діями власника рахунку, і власник рахунку несе відповідальність за податкові наслідки. Власник рахунку має зберігати запис POA та повідомляти про дії у податковій декларації.
Четвертий ризик — політики брокера. Деякі брокери обмежують використання POA, а деякі брокери вимагають додаткові документи. Власник рахунку має перевірити політику брокера перед наданням POA, а також надати брокеру необхідні документи.
П’ятий ризик — розлад стосунків. Власник рахунку та призначена особа можуть посваритися, і призначена особа може використати POA, щоб нашкодити власнику рахунку. Власник рахунку має відкликати POA одразу, як зміняться стосунки, і уважно стежити за рахунком під час перехідного періоду.
Шостий ризик — шахрайське використання. POA може бути підроблено або викрадено, і підробник чи злодій може використати POA, щоб заволодіти рахунком. Власник рахунку має зберігати POA в безпечному місці та відкликати POA одразу, як документ буде втрачено або викрадено.
Як зменшити ризики
Перший спосіб зменшення ризиків — обрати правильну особу. Призначена особа має бути надійною, а також мати навички та досвід для керування рахунком. Власник рахунку повинен обговорити POA із призначеною особою та переконатися, що призначена особа розуміє відповідальність.
Другий спосіб зменшення ризиків — обмежити обсяг повноважень. POA можна обмежити конкретними діями, наприклад, дозволити здійснювати угоди, але не дозволяти знімати кошти. Обмежений POA зменшує ризик, а також є корисним для власників рахунків, які хочуть надати призначеній особі торгові повноваження, але не повноваження на виведення коштів.
Третій спосіб зменшення ризиків — налаштувати сповіщення. Власник рахунку має налаштувати сповіщення щодо угод, зняття коштів і змін балансу. Сповіщення інформують власника рахунку про будь-яку активність, а також допомагають виявити будь-яку несанкціоновану активність на ранньому етапі.
Четвертий спосіб зменшення ризиків — контролювати рахунок. Власник рахунку має регулярно перевіряти баланс рахунку, відкриті позиції та історію угод. Такий контроль допомагає виявити будь-яку несанкціоновану активність, а також допомагає швидко реагувати на будь-яку проблему.
П’ятий спосіб зменшення ризиків — відкликати POA, коли в цьому більше немає потреби. Власник рахунку має відкликати POA одразу після завершення потреби та повідомити про це брокера письмово. Відкликання набуває чинності в дату, коли брокер отримує письмове повідомлення, і відкликання скасовує повноваження призначеної особи.
Поширені запитання про ризики POA
Чи може POA бути конкретним щодо певних дій? Так. Власник рахунку може обмежити POA конкретними діями, наприклад, здійсненням угод, але не зняттям коштів. Обмежений POA зменшує ризик, а обмежений POA корисний для власників рахунків, які хочуть, щоб призначена особа мала торгові повноваження, але не мала повноважень на виведення коштів.
Що станеться, якщо призначену особу засудять за злочин? Брокер може призупинити POA, а також брокер може вимагати додаткові документи. Власник рахунку має повідомити брокера про засудження, і власник рахунку має розглянути можливість відкликання POA.
Чи можна оскаржити POA в суді? Так. POA можна оскаржити в суді, якщо власник рахунку або інша сторона вважає, що POA було отримано шляхом шахрайства або незаконного впливу. Оскарження може призвести до відкликання POA, а також до присудження відшкодування збитків.
Супутні ресурси
З чого почати
Якщо ви розглядаєте POA, найкорисніший перший крок — визначити конкретну потребу, довірену особу та обсяг наданих повноважень. Наш порівняльник брокерів містить брокерів, які приймають POA, та документи, які потрібні, і разом вони підкажуть, що саме вимагає брокер, перш ніж ви надасте POA.