یہ سرمایہ کاری کا مشورہ نہیں ہے۔ فراہم کردہ معلومات صرف تعلیمی اور معلوماتی مقاصد کے لیے ہیں اور کسی بھی مالیاتی پروڈکٹ کو خریدنے یا بیچنے کی سفارش پر مشتمل نہیں ہیں۔
CHAPS (Clearing House Automated Payment System) برطانیہ کا اسی دن ہائی ویلیو ادائیگیوں کا نظام ہے۔ یہ نظام اُن لین دین کے لیے استعمال ہوتا ہے جنہیں اسی دن تصفیہ (settle) کرنا ضروری ہو (عمومی طور پر جائیداد کی خریداری، بڑے انوائس کی ادائیگیاں، اور مالیاتی اداروں کے درمیان ہائی ویلیو ٹرانسفرز)۔ برطانیہ میں کام کرنے والے بہت سے Broker CHAPS کو فنڈنگ کے طریقے کے طور پر قبول کرتے ہیں، اور تصفیہ فوری ہوتا ہے (رقم اسی دن Broker کے اکاؤنٹ میں پہنچ جاتی ہے)۔
اسٹاک ٹریڈنگ میں CHAPS کا استعمال وہ صورتِ حال ہے جہاں اکاؤنٹ بڑا ہو اور ٹریڈر چاہتا ہو کہ فنڈز اسی دن پہنچیں اور اسی دن ٹریڈنگ کے لیے دستیاب ہوں۔ متبادل (ایک معیاری بینک ٹرانسفر، BACS) میں 1-3 کاروباری دن لگتے ہیں۔ جو ٹریڈر وقت کے لحاظ سے حساس ہو وہ CHAPS استعمال کرتا ہے؛ جو ٹریڈر لاگت کے لحاظ سے حساس ہو وہ معیاری ٹرانسفر یا ڈیبٹ کارڈ استعمال کرتا ہے۔
CHAPS کیسے کام کرتا ہے
تاجر اپنے بینک اکاؤنٹ سے CHAPS سسٹم کے ذریعے بروکر کے بینک اکاؤنٹ کو ادائیگی بھیجتا ہے۔ تاجر کو بروکر کا sort code، account number، اور reference (account number یا تاجر کا نام) فراہم کرنا ضروری ہے۔ اگر ادائیگی CHAPS cut-off وقت سے پہلے شروع کی جائے (عام طور پر UK وقت کے مطابق سہ پہر 3-4 بجے، بھیجنے والے بینک پر منحصر)، تو ادائیگی اسی دن پروسیس ہو جاتی ہے۔
فنڈز اسی دن بروکر کے اکاؤنٹ میں دستیاب ہو جاتے ہیں، اور بروکر اسی دن ٹریڈنگ اکاؤنٹ میں کریڈٹ کر دیتا ہے۔ بروکر SWIFT-CHAPS لنک کے ذریعے غیر UK بینکوں سے بھی CHAPS ادائیگیاں قبول کر سکتا ہے، اور بین الاقوامی ٹرانسفر کے لیے settlement میں 1-2 کاروباری دن لگتے ہیں۔
CHAPS کی لاگت
CHAPS کی ادائیگی کی لاگت بھیجنے والے کے بینک کے ذریعے مقرر کی جاتی ہے، اور یہ عموماً فی ادائیگی £10-£30 ہوتی ہے۔ کچھ بینک پریمیم اکاؤنٹ رکھنے والوں کے لیے مفت CHAPS ادائیگیاں پیش کرتے ہیں، اور کچھ Broker بڑے ڈپازٹس پر CHAPS فیس واپس کر دیتے ہیں۔ Broker CHAPS ادائیگیاں وصول کرنے کے لیے بھی فیس چارج کر سکتا ہے، جو عموماً £5-£15 ہوتی ہے، اور تاجر کو ادائیگی کرنے سے پہلے Broker کے فنڈنگ فیس شیڈول کو چیک کرنا چاہیے۔
یہ لاگت چھوٹے ڈپازٹ کے لیے اہم ہو سکتی ہے (مثلاً £1,000 ڈپازٹ پر £25 CHAPS فیس 2.5% انٹری لاگت ہے) اور بڑے ڈپازٹ کے لیے قابلِ قبول ہوتی ہے۔ تاجر کو CHAPS فیس کا موازنہ اس موقعی لاگت (opportunity cost) سے کرنا چاہیے کہ معیاری ٹرانسفر میں 1-3 دن کے لیے رقوم ٹرانزٹ میں رہتی ہیں، اور پھر اکاؤنٹ کے سائز اور ٹریڈنگ کی فوری ضرورت کی بنیاد پر فیصلہ کرنا چاہیے۔
فنڈز کے متبادل طریقے
سب سے عام متبادل ایک معیاری بینک ٹرانسفر ہے (برطانیہ میں BACS، یورپی یونین میں SEPA، اور امریکہ میں ACH)۔ یہ ٹرانسفر مفت ہے (یا سستا، €0.01-€1) اور اس میں 1-3 کاروباری دن لگتے ہیں۔ یہ غیر فوری ڈپازٹ کے لیے درست انتخاب ہے اور ایسے ٹریڈر کے لیے جو CHAPS کی فیس سے بچنا چاہتا ہو۔
دوسرا متبادل ڈیبٹ کارڈ یا کریڈٹ کارڈ کے ذریعے ادائیگی ہے۔ کارڈ کے ذریعے ادائیگی فوری ہوتی ہے، اور بروکر فیس وصول کر سکتا ہے (ڈپازٹ کی رقم کا 1-3%)۔ یہ فیس بڑے ڈپازٹ کے لیے CHAPS سے زیادہ اور چھوٹے ڈپازٹ کے لیے CHAPS سے کم ہوتی ہے۔ ڈیبٹ کارڈ چھوٹے ڈپازٹ (€100-€2,000) کے لیے درست انتخاب ہے۔
تیسرا متبادل ڈیجیٹل والیٹ ہے (PayPal، Skrill، Neteller)۔ والیٹ کے ذریعے ادائیگی فوری ہوتی ہے، اور بروکر فیس وصول کر سکتا ہے (ڈپازٹ کی رقم کا 1-3%)۔ والیٹ اُن ٹریڈرز کے لیے درست انتخاب ہے جو پہلے سے دیگر مقاصد کے لیے اسی والیٹ کو استعمال کر رہے ہوں اور انہیں بینک ٹرانسفر کی ریگولیٹری حفاظتی سہولت کی ضرورت نہ ہو۔
CHAPS استعمال کرنے سے پہلے کیا چیک کریں
تاجر کو چاہیے کہ وہ بروکر کے منظور شدہ فنڈنگ طریقے، بروکر کی CHAPS فیس، سورت کوڈ (sort code) اور اکاؤنٹ نمبر، اور ادائیگی کے لیے ریفرنس چیک کرے۔ تاجر کو یہ بھی چیک کرنا چاہیے کہ بھیجنے والے کے بینک کی CHAPS فیس کیا ہے اور اسی دن سیٹلمنٹ (same-day settlement) کے لیے کٹ آف ٹائم کیا ہے۔
تاجر کو بروکر کی وِتھ ڈرا (withdrawal) پالیسی بھی چیک کرنی چاہیے۔ کچھ بروکرز وِتھ ڈرا کو صرف اصل فنڈنگ طریقے تک محدود کرتے ہیں (فنڈز کو واپس اسی CHAPS اکاؤنٹ میں بھیجنا ہوتا ہے جہاں سے وہ آئے تھے)، اور کچھ بروکرز کسی بھی بینک اکاؤنٹ میں وِتھ ڈرا کی اجازت دیتے ہیں۔ یہ پابندی اہم ہو جاتی ہے اگر تاجر CHAPS کو ابتدائی ڈپازٹ کے لیے استعمال کرنے کا ارادہ رکھتا ہو اور وِتھ ڈرا کے لیے کوئی مختلف طریقہ استعمال کرنا چاہتا ہو۔
CHAPS کے ذریعے فنڈنگ سے متعلق عام سوالات
کیا CHAPS بین الاقوامی ٹرانسفرز کے لیے دستیاب ہے؟ CHAPS ایک برطانیہ کا ملکی نظام ہے۔ بین الاقوامی ٹرانسفرز کے لیے تاجر SWIFT یا SWIFT-CHAPS لنک استعمال کر سکتا ہے۔ بین الاقوامی ٹرانسفر میں 1-3 کاروباری دن لگتے ہیں، اور فیس £15-£40 ہوتی ہے (بھیجنے والے بینک کے مطابق)۔
کیا میں CHAPS کے ذریعے رقوم نکال سکتا ہوں؟ زیادہ تر Broker رقوم نکالنے کے لیے CHAPS کی اجازت دیتے ہیں، لیکن Broker نکالنے پر فیس چارج کر سکتا ہے (عام طور پر £10-£25)۔ تاجر کو یہ سمجھنے سے پہلے کہ دونوں سمتوں میں وہی طریقہ دستیاب ہے، Broker کی withdrawal پالیسی ضرور چیک کرنی چاہیے۔
اگر CHAPS کی ادائیگی ناکام ہو جائے تو کیا ہوتا ہے؟ اگر ادائیگی Broker کی طرف سے مسترد کر دی جائے (غلط sort code، غلط اکاؤنٹ نمبر، غلط reference)، تو رقوم 1-3 کاروباری دنوں کے اندر بھیجنے والے کے اکاؤنٹ میں واپس کر دی جاتی ہیں۔ بھیجنے والے بینک ناکام ادائیگی پر فیس چارج کر سکتا ہے۔
متعلقہ وسائل
کہاں سے شروع کریں
اگر آپ CHAPS کو فنڈنگ کے طریقے کے طور پر جانچ رہے ہیں، تو سب سے مفید پہلا قدم یہ ہے کہ آپ بَروکر کے منظور شدہ ادائیگی کے طریقے دیکھیں، بَروکر اور آپ کے بینک پر CHAPS کی فیس معلوم کریں، اور اسی دن سیٹلمنٹ کے لیے کٹ آف ٹائم چیک کریں۔ ہماری broker comparison ہر بَروکر پر جمع کروانے اور نکالنے کے طریقے درج کرتی ہے، جو مل کر آپ کو اکاؤنٹ سیٹ اپ کرنے سے پہلے یہ بتاتے ہیں کہ فنڈنگ کے آپشنز کیسے نظر آتے ہیں۔