Đây không phải là lời khuyên đầu tư. Các thông tin được cung cấp chỉ nhằm mục đích giáo dục và cung cấp thông tin, và không cấu thành một khuyến nghị mua hoặc bán bất kỳ sản phẩm tài chính nào.
Loại tài khoản bạn chọn sẽ quyết định cách các khoản đầu tư của bạn bị đánh thuế, khi nào bạn có thể rút tiền, mức bạn có thể đóng góp và điều gì xảy ra với tài khoản của bạn khi bạn qua đời. Việc chọn sai loại tài khoản có thể khiến bạn mất hàng chục nghìn đô la tiền thuế không cần thiết trong suốt vòng đời đầu tư. Cụm bài viết này bao quát mọi loại tài khoản Broker có sẵn cho nhà đầu tư tại Mỹ — từ tài khoản cá nhân chịu thuế cơ bản đến các tài khoản hưu trí và tài khoản giám hộ chuyên biệt — và giúp bạn chọn đúng loại phù hợp với mục tiêu của mình.
Tat ca cac loai tai khoan chi trong nhat
Truoc khi di vao chi tiet, day la tat ca cac danh muc tai khoan brokerage co san trong 2026 va dieu gi phan biet chung:
| Loai tai khoan | Xu ly thue | Gioi han dong gop 2026 | Quy tac rut tien | Phu hop nhat cho | Co san tai |
|---|---|---|---|---|---|
| Ca nhan (Taxable) | Thue hang nam | Khong gioi han | Bat ky luc nao | Dau tu chung | Tat ca cac Broker |
| Joint (JTWROS) | Thue hang nam | Khong gioi han | Bat ky luc nao | Cap doi | Nhieu Broker nhat |
| Tai khoan Cash | Thue hang nam | Khong gioi han | T+1 settlement | Nguoi moi, khong vay muon | Tat ca cac Broker |
| Tai khoan Margin | Thue hang nam | $2,000 min equity (FINRA) | Bat ky luc nao, co the co margin calls | Su dung don ba | Can phai nop don |
| Traditional IRA | Mien thue hoan lai | $7,000 ($8,000 neu tu 50+ tuoi) | 59½+ (phat truoc do) | Tiet kiem huu tri truoc thue | Nhieu Broker |
| Roth IRA | Tang truong mien thue | $7,000 ($8,000 neu tu 50+ tuoi) | Dong gop bat ky luc nao | Tiet kiem huu tri sau thue | Nhieu Broker |
| SEP IRA | Mien thue hoan lai | 25% thu nhap, toi da $70,000 | 59½+ | Tu lam chu, doanh nghiep nho | Fidelity, Schwab, Vanguard |
| Rollover IRA | Mien thue hoan lai | N/A (chi chuyen tien) | 59½+ | Tong hop tu 401(k) | Nhieu Broker |
| Custodial (UTMA/UGMA) | Thue suat cua tre | Gioi han thue qua tang | Tu 18-25 tuoi | Tre vi thanh nien, qua tang | Fidelity, Schwab |
| Ke hoach 529 | Mien thue (cho giao duc) | Tuy theo tung bang | Chi cho chi phi giao duc | Tiet kiem cho dai hoc | Nha cung cap chuyen biet |
| Trust Account | Tuan theo trust | Dieu khoan trust | Theo tai lieu trust | Lap ke hoach tai san | Nhieu Broker |
| Corporate/LLC | Thue cap cong ty | Khong gioi han | Quy tac cua entity | Dau tu cho doanh nghiep | It Broker |
Moi loai tai khoan phuc vu mot muc dich rieng. Lua chon dung phu thuoc vao viec ban dang tiet kiem cho huu tri, quan ly tien cho mot dua tre, dau tu cung cap doi, hay dieu hanh mot doanh nghiep.
Tài khoản chịu thuế cá nhân — Mặc định
Đây là tài khoản brokerage tiêu chuẩn. Bạn nạp tiền, mua các khoản đầu tư, và nộp thuế cho cổ tức cũng như lãi vốn đã thực hiện trong năm mà các khoản đó xảy ra. Không có giới hạn đóng góp. Không có hạn chế rút tiền. Không có yêu cầu về độ tuổi. Không có giới hạn về thu nhập. Đây là tài khoản mà hầu hết nhà đầu tư mở đầu tiên vì nó đơn giản và linh hoạt nhất.
Điểm đánh đổi là thuế: mọi khoản cổ tức và mọi khoản lãi đã thực hiện đều là một sự kiện chịu thuế. Với nhà đầu tư mua và nắm giữ dài hạn hiếm khi bán, “ma sát thuế” là tối thiểu — thuế suất lãi vốn dài hạn là 0%, 15%, hoặc 20% tùy theo thu nhập. Với các nhà giao dịch tích cực, lãi ngắn hạn từ các vị thế được nắm giữ dưới một năm sẽ bị đánh thuế theo mức thu nhập thông thường, dao động từ 10% đến 37%, điều này có thể làm giảm đáng kể lợi nhuận ròng.
Dù có “ma sát thuế”, tài khoản chịu thuế cá nhân vẫn rất cần thiết nhờ tính linh hoạt. Bạn có thể dùng nó để tiết kiệm cho khoản trả trước mua nhà, xây dựng quỹ dự phòng với các khoản đầu tư rủi ro thấp, tạo thu nhập từ cổ tức, hoặc đầu tư phần tiền nhàn rỗi vượt quá giới hạn của tài khoản hưu trí.
Tài khoản Cash vs. Tài khoản Margin — So sánh đầy đủ
Tài khoản cash yêu cầu bạn phải thanh toán đầy đủ cho các lệnh giao dịch bằng tiền đã được giải ngân (settled funds). Bạn mua $1,000 cổ phiếu, bạn cần $1,000 trong tài khoản. Thời gian thanh toán là T+1 (ngày giao dịch cộng thêm một ngày làm việc). Không có quy tắc Pattern Day Trader trong tài khoản cash — bạn có thể giao dịch thường xuyên tùy ý miễn là bạn sử dụng tiền đã được thanh toán. Điểm bất lợi: bạn phải chờ các lệnh giao dịch được thanh toán trước khi có thể tái sử dụng tiền.
Nhiều trader hoạt động chủ đích sử dụng tài khoản cash để tránh các hạn chế PDT. Với một tài khoản cash $5,000, bạn có thể day trade toàn bộ $5,000 mỗi ngày, chỉ cần chờ thanh toán mỗi lần.
Tài khoản margin cho phép bạn vay tiền từ Broker để mua nhiều chứng khoán hơn mức mà số dư tiền mặt của bạn cho phép. Mức vốn chủ sở hữu tối thiểu cho tài khoản margin là $2,000 theo quy định của FINRA. Bạn có thể vay tối đa 50% giá mua cổ phiếu theo Regulation T — có $5,000 tiền mặt cho phép bạn mua $10,000 cổ phiếu, vay $5,000 với lãi suất margin dao động khoảng 5.5% đến 13% trong 2026, và Interactive Brokers luôn cung cấp mức lãi suất thấp nhất trong ngành.
Quy tắc Pattern Day Trader (PDT) áp dụng cho tài khoản margin: bốn hoặc nhiều day trade trong vòng năm ngày làm việc sẽ phân loại bạn là pattern day trader, yêu cầu mức vốn tối thiểu $25,000. Nếu rơi xuống dưới ngưỡng đó, việc day trading sẽ bị hạn chế cho đến khi số dư được khôi phục.
Điều gì kích hoạt margin call: nếu vốn chủ sở hữu trong tài khoản của bạn giảm xuống dưới mức yêu cầu maintenance margin — thường là 25% đến 30% tổng giá trị thị trường — Broker yêu cầu thêm tiền hoặc bán các chứng khoán của bạn, thường là không cần sự đồng ý của bạn, trong vòng hai đến năm ngày làm việc.
Ví dụ về rủi ro margin: Bạn nạp $5,000 và mua $10,000 cổ phiếu, vay $5,000 trên margin. Cổ phiếu giảm 30%. Vị thế của bạn còn trị giá $7,000, khoản vay vẫn là $5,000, và vốn chủ sở hữu là $2,000 — tức là mức lỗ 60% so với khoản đầu tư ban đầu. Nếu cổ phiếu giảm thêm 10%, vốn chủ sở hữu giảm xuống còn $1,300, nhiều khả năng sẽ kích hoạt margin call. Margin khuếch đại cả lợi nhuận lẫn thua lỗ.
Bán khống (short selling) yêu cầu tài khoản margin. Giao dịch options vượt quá level 1 (covered calls và cash-secured puts) cũng thường cần tài khoản margin. Với hầu hết người mới bắt đầu và nhà đầu tư dài hạn, tài khoản cash là lựa chọn phù hợp. Xem hướng dẫn so sánh cash vs margin để có phân tích chi tiết.
Tai khoan huu tri — Di sau
Cac tai khoan huu tri la nhung cong cu tao tai san manh me nhat danh cho nha dau tu tai My, vi nhung uu the ve thue cua chung.
Traditional IRA
Các khoản đóng góp có thể được khấu trừ thuế tùy thuộc vào thu nhập của bạn và việc bạn có được bao phủ bởi một kế hoạch hưu trí tại nơi làm việc hay không. Các khoản đầu tư tăng trưởng theo cơ chế hoãn thuế — không phải chịu thuế đối với cổ tức hoặc lãi vốn trong khi tiền vẫn nằm trong tài khoản. Các khoản rút tiền khi nghỉ hưu sẽ bị đánh thuế như thu nhập thông thường. Các khoản phân phối bắt buộc tối thiểu (Required Minimum Distributions, RMDs) bắt đầu từ tuổi 73 trong 2026, tăng lên tuổi 75 vào năm 2033 theo SECURE 2.0. Rút tiền sớm trước 59½ tuổi sẽ bị phạt 10% cộng với thuế thu nhập thông thường, với một số ngoại lệ cho việc mua nhà lần đầu (tối đa $10,000), chi phí giáo dục đủ điều kiện và một số chi phí y tế nhất định.
Giới hạn thu nhập để được khấu trừ các khoản đóng góp vào Traditional IRA trong 2026 nếu bạn được bao phủ bởi kế hoạch hưu trí tại nơi làm việc: người nộp đơn độc thân mức khấu trừ giảm dần (phase out) trong khoảng $79,000 đến $89,000; kết hôn khai chung (married filing jointly) trong khoảng $126,000 đến $146,000. Vượt quá các mức này, bạn vẫn có thể đóng góp — bạn chỉ không thể khấu trừ khoản đóng góp.
Roth IRA
Các khoản đóng góp không bao giờ được khấu trừ thuế — bạn đóng góp bằng tiền đã nộp thuế. Nhưng mọi khoản tăng trưởng đều không chịu thuế, và các khoản rút tiền đủ điều kiện khi nghỉ hưu hoàn toàn không bị đánh thuế. Không có RMD trong suốt thời gian sống của người sở hữu ban đầu. Bạn có thể rút các khoản đóng góp của mình (không phải phần lãi) bất cứ lúc nào, vì bất kỳ lý do nào, mà không bị thuế hoặc phạt — khiến Roth IRA linh hoạt hơn Traditional IRA cho việc truy cập trước khi nghỉ hưu.
Giới hạn thu nhập để đóng góp trực tiếp vào Roth IRA trong 2026: người nộp đơn độc thân mức giảm dần giữa $146,000 và $161,000; kết hôn nộp chung giữa $230,000 và $240,000.
Backdoor Roth IRA
Những người có thu nhập cao vượt quá giới hạn thu nhập của Roth IRA có thể đóng góp vào một Traditional IRA không được khấu trừ, sau đó chuyển đổi nó sang Roth IRA. Không có giới hạn thu nhập đối với các lần chuyển đổi Roth. Quy tắc “pro-rata” làm cho việc này trở nên phức tạp đối với các nhà đầu tư có số dư IRA trước thuế hiện có — bạn không thể tách riêng chỉ phần đóng góp mới không được khấu trừ trong quá trình chuyển đổi. Để tránh điều này, nhiều nhà đầu tư chuyển số dư IRA trước thuế hiện có sang một workplace 401(k) trước khi thực hiện các lần chuyển đổi backdoor Roth. Fidelity, Schwab và Vanguard đều xử lý các lần chuyển đổi backdoor Roth một cách trơn tru.
SEP IRA
Được thiết kế cho người lao động tự doanh và chủ doanh nghiệp nhỏ. Người sử dụng lao động đóng góp tối đa 25% mức bồi thường của nhân viên (hoặc 20% thu nhập tự kinh doanh ròng đối với chủ doanh nghiệp tư nhân), được giới hạn ở mức $70,000 cho 2026. Khoản đóng góp được khấu trừ thuế cho doanh nghiệp. Chỉ có người sử dụng lao động đóng góp — nhân viên không thể tự thực hiện các khoản đóng góp của mình. Dễ dàng thiết lập mà không có yêu cầu nộp Mẫu Form 5500 hằng năm đối với các kế hoạch chỉ có một người tham gia. Có sẵn tại Fidelity, Schwab và Vanguard.
Rollover IRA
Rollover IRA là một Traditional IRA được chỉ định để nhận tài sản từ kế hoạch 401(k), 403(b), hoặc 457 của người sử dụng lao động cũ. Rollover trực tiếp (chuyển khoản từ tổ chức lưu ký sang tổ chức lưu ký) giúp tránh tạo ra một sự kiện chịu thuế và giảm áp lực về hạn chót 60 ngày. Nếu người sử dụng lao động cũ gửi tấm séc trực tiếp cho bạn, khoản khấu trừ liên bang bắt buộc 20% sẽ được áp dụng, và bạn có 60 ngày để nộp toàn bộ số tiền — bao gồm phần bị khấu trừ — vào Rollover IRA để tránh thuế và các khoản phạt.
Vi du thuc te: Roth vs. Traditional trong hon 30 nam
$7,000 moi nam duoc dau tu trong 30 nam voi muc lai suat trung binh hang nam 7% se tang len khoang $660,000. Traditional IRA: ban nhan duoc cac khoan khau tru thue tri gia $1,540 den $2,590 moi nam (nhom 22% den 37%), nhung ban phai nop thue thu nhap thong thuong cho moi dollar rut ra. Roth IRA: khong co khoan khau tru truoc, nhung toan bo $660,000 duoc mien thue. Neu muc thue cua ban cao hon trong thoi ky nghi huu so voi hien tai, Roth se thang. Neu thap hon, Traditional se thang. Phan lon nha dau tu tre thuong huong loi tu Roth IRAs som trong su nghiep khi thu nhap cua ho — va muc thue — thap hon.
Xem huong dan ve IRA va cac tai khoan nghi huu de xem chi tiet day du ve quy tac dong gop, gioi han thu nhap, va so sanh giua cac broker.
Các Loại Tài Khoản Chuyên Biệt
Tai khoan chung (JTWROS)
Do hai nguoi so huu voi quyen song sot. Khi mot chu so huu qua doi, tai san tu dong chuyen sang cho chu so huu con song ma khong can thu tuc chung tham. Day la loai tai khoan pho bien nhat cho cac cap vo chong. Ca hai chu so huu deu co quyen kiem soat day du — bat ky ai cung co the giao dich, rut tien, hoac dong tai khoan mot cach doc lap. Co san tai gan nhu tat ca cac Broker. Rui ro chinh: mot trong hai chu so huu co the rut can het tai khoan mot cach don phuong.
Joint Account (TIC — Tenants in Common)
Được sở hữu bởi hai hoặc nhiều người theo các tỷ lệ phần trăm được chỉ định (ví dụ: 60/40). Khi một người qua đời, phần sở hữu của người đó sẽ chuyển cho những người thừa kế được chỉ định, không tự động chuyển cho người đồng sở hữu còn lại. Thường dùng cho các quan hệ hợp tác không phải vợ/chồng, thỏa thuận kinh doanh, hoặc lập kế hoạch di sản khi không mong muốn việc chuyển nhượng tự động cho người sống sót. Không phải tất cả các Broker đều hỗ trợ TIC — hãy xác nhận tính sẵn có trước khi dựa vào cấu trúc này.
Tai khoan giam ho (UTMA/UGMA)
Mot nguoi lon (nguoi giam ho) quan ly tai san cho mot tre vi thanh (nguoi thu huong). Quyen kiem soat chuyen sang cho tre tai tuoi thanh nien — thuong la 18 hoac 21, va co the den 25 o mot so bang doi voi tai khoan UTMA. Khi tre dat den tuoi do, tai san thuoc ve tre mot cach vo dieu kien. Khong the lay lai.
Cac quy tac “kiddie tax” ap dung: doi voi 2026, 1.300 USD dau tien trong thu nhap khong do tre kiem duoc cua tre duoc mien thue, 1.300 USD tiep theo bi danh thue theo bieu thue cua chinh tre, va bat ky phan nao vuot qua 2.600 USD se bi danh thue theo bieu thue suat bien cua cha me. Tai khoan UGMA chi nam giu tien mat va chung khoan. Tai khoan UTMA co the nam giu them cac tai san khac, bao gom bat dong san. Co san tai Fidelity va Schwab.
Mot diem can nhac quan trong: tai khoan giam ho duoc tinh la tai san cua tre de xet ho tro tai chinh FAFSA va bi danh gia voi ty le 20%, so voi 5,64% doi voi ke hoach 529 cua cha me. Rieng cho muc dich tiet kiem hoc dai hoc, ke hoach 529 la phuong tien phu hop hon.
Tai khoan Trust
Mot trustee quan ly tai san theo mot tai lieu trust. Duoc su dung de lap ke hoach tai san va kiem soat cach nhung nguoi thu huong nhan tai san — vi du, phan phoi tien tai nhung tuoi cu the thay vi nhan tat ca mot luc. Phuc tap va ton kem hon de thiet lap so voi tai khoan joint hoac custodial. Can mot tai lieu trust va mot EIN. Fidelity, Schwab, va Vanguard ho tro tai khoan trust.
Tai khoan doanh nghiep/LLC
Dành cho doanh nghiep de luu tru cac khoan dau tu theo ten cua phap nhan. Yeu cau co dieu le thanh lap, EIN, va nghi quyet cua cong ty cho phep mo tai khoan. It broker ho tro tai khoan doanh nghiep hon. Interactive Brokers, Fidelity, va Schwab la cac lua chon tot nhat. Muc tieu thieu cho tai khoan doanh nghiep co the cao hon — tu $5,000 den $10,000 tai mot so broker truyen thong.
Mức tối thiểu theo loại tài khoản
Hầu hết các broker lớn đã loại bỏ mức tối thiểu tài khoản đối với các loại tài khoản tiêu chuẩn. Dưới đây là những gì bạn cần để mở từng loại trong 2026:
| Loại tài khoản | Mức tối thiểu thường gặp | Ghi chú |
|---|---|---|
| Cá nhân/Tiền mặt | $0 | Chuẩn ở tất cả các broker lớn |
| Margin | $2,000 | Mức tối thiểu theo quy định của FINRA, không phải do broker áp đặt |
| Traditional IRA | $0 | Fidelity, Schwab, Vanguard, Robinhood |
| Roth IRA | $0 | Như Traditional |
| SEP IRA | $0 | Fidelity, Schwab, Vanguard |
| Custodial | $0 | Fidelity, Schwab |
| Kế hoạch 529 (529 Plan) | $0 đến $3,000 | Tùy theo bang và gói |
| Trust | $0 đến $2,500 | Tùy theo broker |
| Doanh nghiệp/LLC | $0 đến $10,000 | Khác biệt đáng kể theo từng broker |
Mặc dù bạn có thể mở hầu hết các tài khoản với $0, bạn vẫn cần có tiền thực được nạp để mua các khoản đầu tư. Một số quỹ tương hỗ có mức tối thiểu riêng — các quỹ chỉ số của Vanguard thường yêu cầu $3,000 cho cổ phiếu Admiral — nhưng các ETF không có mức tối thiểu như vậy và có thể mua theo giá của 1 cổ phiếu.
Xem hướng dẫn so sánh mức tối thiểu tài khoản để biết chi tiết theo từng broker.
Phuong thuc nap tien vao tai khoan
Chuyen khoan ACH: Mien phi tai tat ca cac broker lon. Mat 1 den 2 ngay lam viec de giao dich. Phuong thuc pho bien nhat. Lien ket tai khoan ngan hang cua ban mot lan va bat dau chuyen tien tu ben nao cung duoc.
Chuyen khoan wire: Co the co san trong cung ngay neu thuc hien truoc gio cutoff cua broker (thuong la 2:00 PM ET). Chi phi di: $15 den $30. Chuyen khoan den thuong mien phi tai cac broker lon.
Gui bang check: Thong qua ung dung mobile voi thoi gian giu tu 2 den 5 ngay lam viec. Van duoc ho tro boi Fidelity, Schwab, va Vanguard.
Chuyen ACAT: Chuyen tai san tu mot broker khac. Mat 5 den 7 ngay lam viec. Broker di co the thu phi chuyen tu $50 den $75. Broker nhan thinh thoang hoan tra khoan nay cho cac chuyen lon — hay hoi truoc khi thuc hien.
Nap truc tiep (direct deposit): Tu nha su lao dong. Co the co san ngay lap tuc hoac trong vong mot ngay lam viec. Duoc ho tro boi Fidelity, Schwab, va ngay cang nhieu broker fintech.
Nap tien bang tien dien tu (cryptocurrency): Rat it broker tai My duoc quan ly chap nhan nap tien bang crypto. Khong nen nham lan tai khoan san giao dich crypto voi tai khoan brokerage — bao ve SIPC khong ap dung cho crypto.
Cách Mở Tài Khoản Môi Giới — Từng Bước
Mở một tài khoản brokerage trong 2026 mất năm đến mười phút trực tuyến:
- Chọn loại tài khoản của bạn. Với hầu hết mọi người mới bắt đầu: một tài khoản chịu thuế cá nhân. Nếu bạn có thu nhập, hãy mở thêm một Roth IRA.
- Chọn một Broker từ danh sách best stock brokers list của chúng tôi để so sánh phí, nền tảng và tính năng.
- Hoàn tất đơn đăng ký trực tuyến. Cung cấp số Social Security, ngày sinh, thông tin việc làm, thu nhập hằng năm, giá trị tài sản ròng và kinh nghiệm đầu tư. Việc này là bắt buộc theo các quy tắc Know Your Customer (KYC).
- Liên kết tài khoản ngân hàng để chuyển tiền qua ACH. Hầu hết các Broker dùng micro-deposits hoặc Plaid để liên kết ngay lập tức.
- Nạp tiền cho tài khoản. Hầu hết các Broker không yêu cầu số tiền nạp tối thiểu, nhưng bạn cần chuyển tiền trước khi có thể giao dịch.
- Chỉ định người thụ hưởng. Dùng Transfer on Death (TOD) cho các tài khoản chịu thuế và chỉ định người thụ hưởng cho các IRA. Điều này thường bị bỏ qua nhưng cực kỳ quan trọng. Nếu không có, tài khoản của bạn sẽ đi qua thủ tục probate khi bạn qua đời — một quy trình có thể mất vài tháng.
- Xác minh danh tính nếu được yêu cầu. Một số Broker yêu cầu giấy tờ ID do chính phủ cấp, thêm một đến hai ngày làm việc.
- Bắt đầu đầu tư. Khi đã nạp tiền và được chấp thuận, bạn có thể mua cổ phiếu, ETF, quỹ mutual funds hoặc trái phiếu.
Cac loai tai khoan nen tranh khi moi bat dau
Tai khoan Margin. Khong vay tien de dau tu cho den khi ban co kinh nghiem va hieu ro toan bo muc do rui ro. Margin lam tang thua lo nhanh hon nhieu so voi nhung gi ma phan lon nguoi moi du kien.
Tai khoan Trust va tai khoan doanh nghiep. Khong can thiet phuc tap va ton kem doi voi 95% nha dau tu ca nhan. Hay gan voi tai khoan ca nhan va tai khoan huu tri, tru khi ban dang tham gia lap ke hoach thua ke chinh thuc hoac van hanh mot phap nhan doanh nghiep.
Tai khoan Forex va CFDs voi broker khong duoc quan ly. Day la cac cong cu giao dich mang tinh suy doan voi don ba da (leverage) cuc cao, khong co bao ve SIPC, va khong co cac bien phap bao ve nha dau tu co y nghia. Nen tranh hoan toan khi ban moi bat dau.
Tai khoan chi Crypto tai cac san giao dich chua dang ky. Khong co bao ve SIPC, khong co su giam sat cua SEC, khong co su quan ly cua FINRA. Neu ban nam giu crypto, hay su dung broker duoc quan ly nhu Fidelity (co cung cap crypto ben canh cac tai khoan truyen thong) hoac mot san giao dich lon duoc thanh lap tai My.
Câu hỏi thường gặp
Tôi có thể có nhiều loại tài khoản tại cùng một Broker không?
Có. Hầu hết nhà đầu tư có một tài khoản chịu thuế cùng với một IRA tại cùng Broker, có thể truy cập dưới một lần đăng nhập duy nhất.
Người mới nên mở loại tài khoản nào trước?
Một tài khoản cá nhân chịu thuế. Không có giới hạn đóng góp, không có hạn chế rút tiền. Thêm một Roth IRA khi bạn đã có thu nhập.
Tôi có thể chuyển một Traditional IRA sang Roth IRA không?
Có — đây là chuyển đổi Roth. Bạn sẽ phải nộp thuế thu nhập thông thường cho phần tiền được chuyển đổi trong năm thực hiện chuyển đổi. Không có giới hạn thu nhập đối với chuyển đổi. Đây là cơ sở của chiến lược backdoor Roth.
Sự khác nhau giữa tài khoản brokerage và tài khoản ngân hàng là gì?
Tài khoản brokerage dùng để nắm giữ các khoản đầu tư (cổ phiếu, ETF, trái phiếu). Tài khoản ngân hàng dùng để giữ tiền mặt và được FDIC bảo hiểm. Nhiều Broker hiện nay cung cấp các tính năng giống ngân hàng, làm mờ ranh giới giữa hai loại.
Làm thế nào để chuyển roll 401(k) của tôi sang một IRA?
Mở một Rollover IRA. Yêu cầu chuyển khoản trực tiếp từ nhà cung cấp 401(k) của người sử dụng lao động cũ. Séc được lập trả cho Broker mới với ghi chú “FBO” (for benefit of) tên của bạn. Nếu gửi trực tiếp cho bạn, bạn có 60 ngày để nộp lại và phải hoàn trả bất kỳ khoản thuế nào bị khấu trừ từ tiền của chính bạn.
Tôi có thể mở Roth IRA nếu tôi kiếm quá nhiều không?
Có — thông qua backdoor Roth IRA: đóng góp vào một Traditional IRA không được khấu trừ, sau đó chuyển đổi sang Roth. Hãy hiểu quy tắc pro-rata trước khi thực hiện nếu bạn đang có số dư IRA trước thuế.
Điều gì xảy ra với tài khoản của tôi nếu tôi qua đời?
Nếu bạn chỉ định người thụ hưởng TOD hoặc người thụ hưởng IRA, tài khoản sẽ chuyển trực tiếp cho họ ngoài thủ tục probate. Nếu không, tài khoản sẽ đi qua probate — một quy trình chậm, công khai và tốn kém. Hãy chỉ định người thụ hưởng ngay hôm nay — chỉ mất hai phút.
Người không cư trú tại Mỹ có thể mở tài khoản brokerage tại Mỹ không?
Có, nhưng các lựa chọn bị giới hạn. Interactive Brokers và Charles Schwab International chấp nhận người không cư trú tại Mỹ. Hầu hết các Broker khác tại Mỹ yêu cầu cư trú tại Mỹ và số Social Security.
Bat dau tu dau
Mo mot tai khoan chiu thue ca nhan tai mot Broker ma khong can ky quy toi thieu. Sau khi ban da kiem duoc thu nhap, hay them mot Roth IRA de tang truong mien thue. Su dung huong dan muc ky quy toi thieu de so sanh yeu cau mo tai khoan giua cac Broker, va so sanh giua tai khoan tien mat va tai khoan ky quy de quyet dinh ban can loai tai khoan con nao. Neu ban moi bat dau dau tu, hay bat dau voi huong dan danh cho nguoi moi ve dau tu.