Đây không phải là lời khuyên đầu tư. Các thông tin được cung cấp chỉ nhằm mục đích giáo dục và cung cấp thông tin, và không cấu thành một khuyến nghị mua hoặc bán bất kỳ sản phẩm tài chính nào.
Chuyen doi broker that de dang nhờ he thong Automated Customer Account Transfer (ACAT). Hầu het cac giao dich hoan tat trong 5-10 ngay lam viec, va cac khoan dau tu cua ban duoc chuyen sang ma khong can ban chung.
Cac chuyen khoan ACAT hoat dong nhu the nao
- Ban mo tai khoan tai broker moi.
- Ban yeu cau chuyen tien tu broker moi (khong phai tu broker cu).
- Broker moi khoi tao viec chuyen ACAT voi broker cu cua ban.
- Tai san cua ban (co phieu, ETF, tien mat) duoc chuyen dien tu.
- Broker cu dong tai khoan cua ban sau khi viec chuyen hoan tat.
Ban khong bao gio tuong tac voi broker cu trong qua trinh nay. Broker moi se xu ly tat ca.
Những gì được chuyển và những gì không
Được chuyển:
- Cổ phiếu, ETF, quỹ tương hỗ (hầu hết)
- Các vị thế quyền chọn
- Số dư tiền mặt
- Thông tin cơ sở chi phí (cost basis)
Không được chuyển:
- Vị thế crypto (hầu hết các broker)
- Quỹ tương hỗ độc quyền (Fidelity Zero funds không thể chuyển sang các broker không phải Fidelity)
- Cổ phiếu lẻ (được thanh lý thành tiền mặt)
- Lệnh đang mở (được hủy trước khi chuyển)
Phí chuyển ACAT
Bên chuyển đi (broker cũ) thường tính một khoản phí để chuyển tài khoản của bạn ra. Phí tiêu chuẩn:
| Broker | Phí ACAT Out |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (toàn bộ) / $25 (một phần) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Nhiều broker sẽ hoàn lại phí chuyển nếu bạn chuyển một tài khoản có quy mô nhất định:
- Schwab: Hoàn lại phí cho các tài khoản trên $25,000
- Fidelity: Không tính phí chuyển đi, nên không cần hoàn lại
- Interactive Brokers: Không tính phí chuyển đi
Chuyen phan vs chuyen toan bo
Chuyen toan bo: Tat ca tai san duoc chuyen. Tai khoan cu dong lai.
Chuyen phan: Chi chuyen nhung tai san duoc chi dinh. Tai khoan cu van duoc giu mo. Phu hop de thu nghiem mot broker moi ma khong can cam ket hoan toan.
Chuyen phan thong thuong hoac la mien phi hoac re hon chuyen toan bo.
Truoc khi ban chuyen
- Luu bao cao cua ban. Tai ve lich su giao dich, co so chi phi, va cac tai lieu thue tu broker cu. Khi tai khoan dong, co the ban se khong con truy cap duoc.
- Ban cac quy thuoc quyen. Fidelity Zero funds, Schwab proprietary funds, va cac san pham khac phu thuoc theo broker khong the chuyen. Hay ban chung va chuyen tien mat, hoac de lai.
- Kiem tra co phieu le. Chung se duoc chuyen doi thanh tien mat. Trong tai khoan chiu thue, dieu nay se kich hoat su kien chiu thue.
- Huy cac lenh dang mo. Moi lenh mua hoac ban dang mo se bi huy truoc khi thuc hien chuyen.
- Giai quyet so du am. So du no ky quy (margin debit balances) se duoc chuyen, nhung bat ky so du am nao khac phai duoc giai quyet.
Sau khi chuyển
- Xac minh co so gia thanh. Sau khi giao dich hoan tat (thuong la 1-2 tuan sau khi tai san den), kiem tra rang co so gia thanh da duoc chuyen dung. Loi trong co so gia thanh co the lam tang thue thu nhap von (capital gains tax).
- Thiet lap tai dau tu co tuc. Thiet lap DRIP khong duoc chuyen. Hay bat lai neu ban muon.
- Cap nhat cac khoan gui dinh ky. Huy cac chuyen tu dong tai broker cu va thiet lap chung tai broker moi.
Cac cau hoi thuong gap
Toi co phai nop thue neu toi chuyen tai khoan khong? Khong. Cac chuyen ACAT khong phai la su kien chiu thue. Ban dang chuyen tai san, khong phai ban chung.
Neu viec chuyen khong thanh cong thi sao? Ly do pho bien nhat: ten hoac SSN tren tai khoan moi khong khop chinh xac voi tai khoan cu. Lien he voi Broker moi de giai quyet.
Mat bao lau de hoan tat viec chuyen? 5-10 ngay lam viec cho mot chuyen ACAT thong thuong. Chuyen Crypto, neu co, co the mat nhieu thoi gian hon.
Bat dau tu dau
Mo tai khoan tai broker moi. Khoi tao viec chuyen tien tu trang web cua broker moi. Neu phi phat sinh ben di la mot van de, hay kiem tra xem broker moi co hoan tra phi hay khong.