Đây không phải là lời khuyên đầu tư. Các thông tin được cung cấp chỉ nhằm mục đích giáo dục và cung cấp thông tin, và không cấu thành một khuyến nghị mua hoặc bán bất kỳ sản phẩm tài chính nào.
Dau tu co tuc co nghia la mua co phieu hoac quy tra cho ban mot phan loi nhuan cua cong ty mot cach thuong xuyen — thuong la moi quy. Theo thoi gian, cac khoan co tuc duoc tai dau tu co the chiem mot phan rat lon trong tong loi nhuan cua ban.
Dividend hoạt dong nhu the nao
Khi mot cong ty kiem duoc loi nhuan, cong ty co the tai dau tu so tien vao hoat dong kinh doanh hoac phan phoi cho cac co dong duoi dang co tuc. Cac cong ty chi tra co tuc thuong la nhung doanh nghiep da truong thanh, lam an co loi nhuan va dong tien on dinh — hay nghien cuu Coca-Cola, Johnson & Johnson, va Procter & Gamble.
Co tuc duoc bieu thi bang ty le (yield): co tuc hang nam chia cho gia co phieu. Mot co phieu gia $100 chi tra $3 moi nam duoc tinh co yield 3%.
Những ngày chia cổ tức bạn cần biết
- Ngày công bố (Declaration date): Công ty công bố khoản cổ tức.
- Ngày giao dịch không hưởng quyền (Ex-dividend date): Bạn phải sở hữu cổ phiếu trước ngày này để nhận cổ tức. Nếu bạn mua vào hoặc sau ngày giao dịch không hưởng quyền, bạn sẽ không nhận được khoản cổ tức sắp tới.
- Ngày đăng ký (Record date): Công ty kiểm tra danh sách cổ đông để xác định ai sẽ nhận cổ tức.
- Ngày thanh toán (Payment date): Cổ tức được chuyển vào tài khoản của bạn.
Dividend ETFs vs co phieu co co tuc ca nhan
Dividend ETFs so huu mot gio hang cac co phieu chi tra co tuc. Chung da dang hoa va khong can nghien cuu. Cac dividend ETFs pho bien: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, lai suat 3.4%), VYM (Vanguard High Dividend Yield, lai suat 2.8%), va VIG (Vanguard Dividend Appreciation, lai suat 1.8%).
Co phieu co co tuc ca nhan cho ban quyen kiem soat doi voi viec ban so huu cong ty nao. Ban co the huong toi muc lai suat cao hon, nhung ban phai chiu rui ro rieng cua tung co phieu. Mot lan cat co tuc co the lam giam thu nhap cua ban.
Voi phan lon nguoi moi bat dau, dividend ETF an toan va don gian hon.
Tái đầu tư cổ tức (DRIP)
DRIP tự động sử dụng các khoản thanh toán cổ tức của bạn để mua thêm cổ phiếu — bao gồm cả cổ phiếu lẻ — của cùng một cổ phiếu hoặc ETF. Cách này giúp lũy kế lợi nhuận: bạn nhận cổ tức trên các cổ phiếu ban đầu, sau đó lại nhận cổ tức trên các cổ phiếu được tái đầu tư, và cứ tiếp tục như vậy.
Một khoản đầu tư 10.000 USD vào một quỹ S&P 500 tạo tổng lợi nhuận 7% (2% cổ tức, 5% tăng giá) sẽ tăng lên 76.123 USD sau 30 năm khi tái đầu tư cổ tức. Nếu không tái đầu tư cổ tức, khoản đó chỉ tăng lên 43.219 USD — chênh lệch 32.904 USD.
Hầu hết các Broker đều cung cấp DRIP miễn phí. Hãy bật tính năng này trong phần cài đặt tài khoản của bạn.
Cac luu y ve thue
Trong tai khoan chiu thue (taxable account), co tuc duoc tinh thue trong nam ban nhan duoc chung. Co tuc duoc du dieu kien (qualified dividends) (hầu het co tuc co phieu tai My) duoc danh thue theo muc lai von dai han (0%, 15%, hoac 20%). Co tuc khong duoc du dieu kien (non-qualified dividends) duoc danh thue nhu thu nhap thong thuong.
Trong IRA hoac Roth IRA, co tuc duoc hoan thue hoac mien thue. Dieu nay khien cac tai khoan huu tri phu hop ly tuong cho dau tu co tuc — nhieu hon co tuc cua ban duoc tinh lai (compound) ma khong bi “keo” boi thue.
Cac cau hoi thuong gap
Toi can dau tu bao nhieu de song bang co tuc? Voi ty le 3%, ban can mot danh muc 1 trieu USD de tao ra 30.000 USD thu nhap co tuc moi nam. Dieu chinh cac con so theo muc thu nhap muc tieu cua ban va ty le co tuc ban co the dat duoc.
Co phieu co co tuc cao co rui ro khong? Thoang thoang. Ty le co tuc bat thuong cao (tren 5-6%) co the cho thay gia co phieu da giam manh hoac co tuc co the bi giam. Tap trung vao tang truong co tuc — cac cong ty da tang co tuc cua ho trong 10+ nam lien tiep — thay vi chi nhin vao ty le co tuc cao nhat.
Broker nao tot nhat cho dau tu co tuc? Fidelity cung cap DRIP, co phieu le (fractional shares) va cac ETF khong thu phi hoa hong. Bat ky broker lon nao cung deu hoat dong tot.
Noi bat dau
Mo tai khoan tai Fidelity. Mua mot ETF co co tuc nhu SCHD hoac VYM. Bat tinh nang DRIP trong cai dat tai khoan cua ban. Thiet lap dong gop hang thang tu dong de tang truong “co tuc” cua ban. Doc huong dan cach bat dau dau tu.