Đây không phải là lời khuyên đầu tư. Các thông tin được cung cấp chỉ nhằm mục đích giáo dục và cung cấp thông tin, và không cấu thành một khuyến nghị mua hoặc bán bất kỳ sản phẩm tài chính nào.
Một IRA (Individual Retirement Account) là một tài khoản môi giới có lợi thế về thuế, được thiết kế để giúp bạn tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Việc chọn đúng loại IRA và đúng Broker có thể giúp bạn tiết kiệm hàng chục nghìn đô la tiền thuế trong suốt sự nghiệp.
Các loại IRA tóm tắt nhanh
| Loại IRA | Xử lý thuế | Hạn mức đóng góp (2026) | Giới hạn thu nhập (2026) | Phù hợp nhất cho |
|---|---|---|---|---|
| Traditional IRA | Hoãn thuế; khoản đóng góp có thể được khấu trừ | $7,000 ($8,000 nếu từ 50+) | Không giới hạn (khấu trừ giảm dần) | Người có thu nhập cao, tiết kiệm trước thuế |
| Roth IRA | Tăng trưởng và rút tiền không chịu thuế | $7,000 ($8,000 nếu từ 50+) | $146K cho người độc thân / $230K cho đã kết hôn (MAGI) | Người trẻ, nghỉ hưu không phải chịu thuế |
| Rollover IRA | Hoãn thuế | N/A (chỉ chuyển khoản) | Không giới hạn | Gộp các 401(k) cũ |
| SEP IRA | Hoãn thuế | 25% thu nhập bồi thường, tối đa $66,000 | Không giới hạn | Người tự kinh doanh |
| SIMPLE IRA | Hoãn thuế | $15,500 (2026) | Không giới hạn | Doanh nghiệp nhỏ |
Traditional IRA
Các khoản đóng góp được thực hiện bằng tiền trước thuế (bạn khấu trừ chúng khỏi thu nhập chịu thuế của mình). Các khoản đầu tư tăng trưởng theo cơ chế hoãn thuế. Bạn phải nộp thuế thu nhập thông thường đối với các khoản rút tiền khi nghỉ hưu.
Giới hạn đóng góp (2026): $7,000 mỗi năm, hoặc $8,000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Giới hạn thu nhập để được khấu trừ: Nếu bạn có kế hoạch hưu trí tại nơi làm việc, khả năng khấu trừ sẽ giảm dần trong khoảng $73,000-$83,000 (độc thân) và $116,000-$136,000 (kết hôn). Trên các mức này, các khoản đóng góp không được khấu trừ nhưng vẫn tăng trưởng theo cơ chế hoãn thuế. RMDs: Các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc bắt đầu từ tuổi 73.
Roth IRA
Các khoản đóng góp được thực hiện bằng tiền sau thuế (không được khấu trừ). Đầu tư tăng trưởng không chịu thuế, và các khoản rút tiền đủ điều kiện khi nghỉ hưu được miễn thuế. Roth IRAs KHÔNG có các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc trong suốt cuộc đời của bạn.
Giới hạn đóng góp (2026): $7,000 ($8,000 nếu từ 50+). Giới hạn thu nhập: Mức giảm dần bắt đầu từ $146,000 (độc thân) và $230,000 (kết hôn khai chung). Vượt quá mức giảm dần, bạn không thể đóng góp trực tiếp vào Roth IRA. Hãy sử dụng chiến lược backdoor Roth (đóng góp vào một Traditional IRA không được khấu trừ, sau đó chuyển đổi sang Roth).
Broker nao tot nhat cho mot IRA
| Broker | IRA Strength | Why |
|---|---|---|
| Fidelity | Tot nhat tong the | Quy khong co chi phi, $0 muc toi thieu, cong cu huu tri manh |
| Vanguard | Tot nhat cho chi phi thap | Khach hang so huu, ty le chi phi thap nhat |
| Charles Schwab | Tot nhat cho nghien cuu | Cong cu lap ke hoach huu tri xuat sac, chi nhanh |
| Robinhood | Phu hop nhat voi bonus | Ho tro 1% IRA khi dong gop |
| Webull | Phu hop nhat voi bonus | Ho tro 3.5% IRA khi dong gop |
Cac cau hoi thuong gap
Traditional hay Roth: cai nao tot hon? Neu ban du kien nam trong mot khung thue cao hon khi nghi huu, Roth se tot hon. Neu ban du kien nam trong khung thue thap hon, Traditional se tot hon. Neu ban khong chac, Roth an toan hon cho nguoi lao dong tre.
Toi co the co ca Traditional va Roth IRA khong? Co. Tuy nhien, gioi han dong gop tong hop van ap dung ($7,000 tong cong vao nam 2026).
Dieu gi xay ra neu toi rut tien tu IRA som? Rut truoc tuoi 59 1/2 se bi phat 10% cong them thue thu nhap thong thuong, voi cac ngoai le cho mua nha lan dau, chi phi giao duc va mot so chi phi y te nhat dinh. Dong gop Roth co the duoc rut tax-free va khong bi phat bat ky luc nao.
Toi co the mo IRA khi khong co thu nhap khong? Ban can co thu nhap duoc tinh (W-2 hoac tu doanh) de dong gop vao IRA. Thu nhap tu dau tu khong duoc tinh.
Bat dau o dau
Mo mot Roth IRA tai Fidelity neu ban nam trong gioi han thu nhap. Mua mot ETF thi truong rong nhu VTI bang khoan dong gop cua ban. Thiet lap chuyen tien hang thang tu dong. Xem account types hub de so sanh.