Đây không phải là lời khuyên đầu tư. Các thông tin được cung cấp chỉ nhằm mục đích giáo dục và cung cấp thông tin, và không cấu thành một khuyến nghị mua hoặc bán bất kỳ sản phẩm tài chính nào.
TD Ameritrade hiện đã là một phần của Charles Schwab, và các tài khoản của hãng đang được chuyển đổi sang nền tảng và cơ sở lưu ký của Schwab. Khách hàng của TD Ameritrade được hưởng phạm vi bảo vệ SIPC của Schwab, bảo hiểm SIPC vượt mức tổng cộng 600 triệu USD, tiền gửi được quét FDIC-insured thông qua Schwab Bank, và cam kết 100% đối với các hoạt động trái phép không được ủy quyền. TD Ameritrade với tư cách một thực thể độc lập đang dần ngừng hoạt động, và mức độ an toàn của hãng được hiểu rõ nhất trong bối cảnh quá trình chuyển đổi sang Schwab.
Quy dinh
TD Ameritrade, Inc. da duoc dang ky voi SEC va la thanh vien cua FINRA. Ke tu cuoc mua lai vao nam 2020 boi Charles Schwab, TD Ameritrade hoat dong nhu mot cong ty con cua Schwab. Thuong hieu TD Ameritrade va nen tang thinkorswim van duoc duy tri, nhung co so ha tang ve luu ky, thanh toan bù trư, va quy dinh phap ly ben duoi da duoc tich hop vao Schwab.
TD Ameritrade Clearing, Inc. dam nhan cac chuc nang thanh toan bù trư va luu ky, hoat dong duoi cung khung quy dinh phap ly nhu Schwab. Khi cac tai khoan duoc chuyen sang nen tang Schwab, “o du” quy dinh phap ly ma tai khoan duoc giu se tro thanh cua Schwab.
Ban co the xac minh viec TD Ameritrade da dang ky tren FINRA BrokerCheck — so CRD cua cong ty la 7870. Tuy nhien, de bao ve tai khoan hien tai va trong tuong lai, ban cung nen kiem tra uy tin cua Schwab (CRD 5393).
SIPC va Bao hiem them
Tai khoan TD Ameritrade duoc SIPC bao hiem toi da trong gioi han tieu chuan $500,000 ($250,000 tien mat). Thong qua moi quan he voi Schwab, khach hang TD Ameritrade duoc huong bao hiem them SIPC vuot muc tong cong 600 trieu USD cua Schwab.
Trong thoi gian chuyen doi, pham vi bao hiem SIPC va bao hiem them SIPC vuot muc cua ban tiep tuc duoc duy tri ma khong bi giang doan. Khi tai khoan cua ban duoc chuyen hoan toan sang Schwab, cac bien phap bao ve duoc mo ta trong danh gia tinh an toan cua Charles Schwab se ap dung truc tiep.
Doi voi tien mat, khach hang TD Ameritrade co the su dung chuong trinh sweep duoc bao hiem FDIC cua Schwab Bank, cung cap bao hiem FDIC cho so du tien mat chua dau tu.
Phan tach tai san va bao ve
TD Ameritrade, duoi su giam sat cua Schwab, duy tri viec tach biet giua tai san khach hang va tai san doanh nghiep. Chung khoan cua khach hang duoc luu giu trong cac tai khoan luu ky rieng biet. Su tich hop voi ha tang luu ky cua Schwab ap dung cac tieu chuan phan tach cua Schwab cho tai khoan cua TD Ameritrade.
TD Ameritrade truoc day da cung cap chuong trinh cho vay chung khoan. Khi cac tai khoan duoc chuyen sang Schwab, chinh sach cho vay chung khoan cua Schwab se duoc ap dung. Trong da so truong hop, chung khoan da thanh toan day du trong cac tai khoan tien mat khong duoc cho vay ma khong co su dong y cua khach hang.
Qua trinh chuyen tu ha tang luu ky cua TD Ameritrade sang Schwab duoc thuc hien thong qua he thong Chuyen giao tai khoan tu dong cho khach hang (ACAT), co che tieu chuan trong nganh cho viec chuyen tu Broker sang Broker. Chung khoan cua ban duoc chuyen theo hinh thuc giu nguyen (in-kind), va qua trinh nay duoc dieu chinh va giam sat.
Tính năng bảo mật
TD Ameritrade hỗ trợ xác thực hai yếu tố và nền tảng thinkorswim cung cấp thêm một lớp bảo mật riêng. Khi tài khoản được chuyển sang Schwab, khách hàng sẽ có quyền truy cập vào hạ tầng bảo mật của Schwab, bao gồm đăng nhập sinh trắc học, xác minh bằng giọng nói và Schwab Security Guarantee.
Schwab Security Guarantee chi trả 100% các khoản lỗ phát sinh từ hoạt động trái phép, với điều kiện khách hàng báo cáo kịp thời và hợp tác với cuộc điều tra của Schwab. Bảo đảm này áp dụng cho các tài khoản TD Ameritrade đã được chuyển đổi hoàn toàn sang Schwab.
Trong giai đoạn chuyển đổi, cả các tính năng bảo mật gốc của TD Ameritrade và các biện pháp bảo vệ từ phía Schwab đều được áp dụng.
Ổn định tài chính
Tính ổn định tài chính của TD Ameritrade hiện được hậu thuẫn bởi Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW), một trong những công ty dịch vụ tài chính lớn nhất tại Hoa Kỳ. Bảng cân đối kế toán của Schwab, nền tảng doanh thu đa dạng và vị thế vốn theo quy định hỗ trợ công ty con TD Ameritrade.
Trước thương vụ mua lại, TD Ameritrade bản thân cũng là một công ty niêm yết công khai với vị thế vốn vững mạnh. Việc sáp nhập với Schwab đã kết hợp hai trong số các nền tảng Broker bán lẻ lớn nhất thành một thực thể có hơn $7 nghìn tỷ tài sản của khách hàng và 34 triệu tài khoản.
Lich su phap ly va dieu hanh
Lich su dieu hanh doc lap cua TD Ameritrade co mot so su co da xay ra truoc khi Schwab mua lai. Vao nam 2018, FINRA phat TD Ameritrade 6 trieu USD vi khong giam sat hop ly viec bao cao giao dich tren nhieu he thong. Day la van de ve van hanh va bao cao, khong phai lien quan den viec mat tai san cua khach hang.
Vao nam 2020, TD Ameritrade da thoa thuan mot vu kien tap the lien quan den viec su co ngung hoat dong cua nen tang giao dich, voi so tien 6,5 trieu USD. Su co ngung hoat dong anh huong den mot so luong gioi han khach hang va thoa thuan cung cap boi thuong.
Tu khi Schwab mua lai, he thong tuan thu cua TD Ameritrade da chiu su giam sat cua Schwab. Ho so dieu hanh cua to hop da phan anh cach tiep can chung chung than trong cua Schwab doi voi viec tuan thu.
So sanh an toan
| Yeu to an toan | TD Ameritrade (truoc Schwab) | Duoi Schwab (sau khi chuyen doi) | Schwab Direct |
|---|---|---|---|
| Duoc quan ly boi SEC/FINRA | Co | Co | Co |
| Duoc bao hiem SIPC | $500K | $500K | $500K |
| SIPC vuot muc | Thong qua Schwab ($600M) | $600M tong cong | $600M tong cong |
| FDIC cash sweep | Thong qua Schwab Bank | Co (Schwab Bank) | Co |
| Bao dam an ninh | Thong qua Schwab | 100% khong duoc uy quyen | 100% khong duoc uy quyen |
| Nen tang chu chot | thinkorswim | thinkorswim | thinkorswim |
Dieu Gì Xay Ra Trong Qua Trinh Chuyen Doi?
Neu ban la khach hang TD Ameritrade voi tai khoan chua chuyen doi sang Schwab:
- Tai san cua ban van duoc bao ve lien tuc. SIPC va phan bo sung vuot muc SIPC tiep tuc duoc duy tri ma khong bi giang doan.
- Qua trinh chuyen doi su dung chuyen tien ACAT, quy trinh chuan trong nganh de chuyen chung khoan giua cac broker.
- Co so gia va thoi gian nam giu cua ban duoc chuyen tu dong. Cac lo tai thue, ngay mua, va thong tin co so gia duoc chuyen theo cung voi cac vi tri cua ban.
- Lenh dang mo co the se duoc chuyen hay khong, tuy thuoc vao loai lenh va thoi diem. Schwab thuong thong bao nhung lenh nao se duoc chuyen va nhung lenh nao se khong duoc chuyen truoc khi chuyen doi.
- Thinkorswim se van tiep tuc duoc cung cap thong qua Schwab. Schwab da cam ket se duy tri nen tang thinkorswim.
Neu tai khoan cua ban da duoc chuyen doi roi, ban thuc te la khach hang cua Schwab va co the tham khao danh gia tinh an toan cua Charles Schwab de xem cac quyen bao ve hien tai cua ban.
Cách Bảo Vệ Tài Khoản của Bạn Trong Quá Trình Chuyển Đổi
Xác minh thông tin liên hệ của bạn với TD Ameritrade. Schwab sẽ gửi các chi tiết chuyển đổi qua email và thư. Hãy xác nhận thông tin liên hệ của bạn đang được cập nhật.
Nắm rõ mốc thời gian chuyển đổi. TD Ameritrade và Schwab sẽ thông báo trước các ngày chuyển đổi. Hãy biết khi nào tài khoản của bạn sẽ được chuyển.
Rà soát các vị thế của bạn trước khi chuyển đổi. Xác nhận rằng tất cả các khoản nắm giữ, thông tin cơ sở chi phí (cost basis) và chi tiết tài khoản đều chính xác. Mọi điểm không khớp sẽ dễ xử lý hơn trước khi chuyển đổi.
Thiết lập các tính năng bảo mật của Schwab ngay sau khi chuyển đổi. Bật xác thực hai yếu tố, đăng nhập sinh trắc học và các cảnh báo tài khoản trong tài khoản Schwab mới của bạn.
Lưu giữ hồ sơ. Tải xuống các sao kê TD Ameritrade, xác nhận giao dịch và hồ sơ cơ sở chi phí trước khi chuyển đổi. Điều này cung cấp tài liệu tham chiếu nếu có bất kỳ điểm không khớp nào phát sinh.
Câu hỏi thường gặp
Tôi có bị mất thinkorswim khi tài khoản của tôi chuyển sang Schwab không? Không. Schwab đã cam kết duy trì nền tảng thinkorswim. Bạn sẽ tiếp tục có quyền truy cập thinkorswim thông qua thông tin đăng nhập Schwab của mình sau khi di chuyển.
Quyền bảo hiểm SIPC của tôi có thay đổi không? Quyền bảo hiểm SIPC của bạn ($500K) vẫn giữ nguyên. Phần bảo hiểm SIPC vượt mức thông qua Schwab ($600M tổng hợp) ít nhất cũng tương đương với mức bảo hiểm trước đây của TD Ameritrade.
Nếu tôi muốn tiếp tục dùng TD Ameritrade thì sao? Các tài khoản TD Ameritrade đang được di chuyển sang Schwab như một phần của thương vụ mua lại. Nếu bạn muốn dùng một Broker khác, bạn có thể chuyển tài khoản của mình sang Broker khác thông qua ACAT trước hoặc sau khi di chuyển.
Có rủi ro nào đối với các vị thế của tôi trong quá trình di chuyển không? Quy trình chuyển khoản ACAT đã được thiết lập và được quản lý. Chuyển giao chứng khoán theo hình thức giữ nguyên (in-kind), nghĩa là các vị thế của bạn không bị bán và mua lại. Chuyển cơ sở chi phí (cost basis) cùng với các vị thế của bạn. Quy trình có tỷ lệ sai sót thấp, nhưng việc kiểm tra tài khoản của bạn sau khi di chuyển là một thực hành đúng đắn.
Số dư ký quỹ (margin) hoặc quyền phê duyệt giao dịch options của tôi có được chuyển không? Số dư ký quỹ và mức phê duyệt options nhìn chung sẽ được chuyển cùng với tài khoản của bạn. Tuy nhiên, Schwab có thể có các tiêu chí phê duyệt khác nhau. Hãy xác nhận mức giao dịch options và trạng thái margin của bạn sau khi di chuyển.
Điều gì xảy ra với TD Ameritrade như một công ty? TD Ameritrade tiếp tục hoạt động như một công ty con của Charles Schwab. Thương hiệu đang được dần loại bỏ đối với các tài khoản brokerage dành cho nhà đầu tư cá nhân, nhưng một số dịch vụ dành cho tổ chức có thể tiếp tục hoạt động dưới tên TD Ameritrade.
Kết luận
Khách hàng của TD Ameritrade đang trong giai đoạn chuyển đổi, nhưng đó không phải là một rủi ro. Việc Charles Schwab mua lại đã đưa các tài khoản TD Ameritrade vào một trong những hạ tầng giao dịch (brokerage) lớn nhất và an toàn nhất trên thế giới.
Nếu bạn là khách hàng của TD Ameritrade, tài khoản của bạn được bảo vệ bởi SIPC và gói bảo hiểm vượt mức trị giá 600 triệu USD của Schwab trong suốt quá trình di chuyển. Nền tảng thinkorswim sẽ tiếp tục được cung cấp. Kết quả thực tế là bạn có được mức độ an toàn của Schwab trong khi vẫn giữ quyền truy cập vào nền tảng thinkorswim.
Nếu bạn đang nắm giữ một tài khoản TD Ameritrade, không có lý do nào liên quan đến an toàn để chuyển sang một broker khác. Việc di chuyển sang Schwab đặt tài sản của bạn dưới một khung an toàn mạnh hơn so với những gì TD Ameritrade có thể cung cấp một cách độc lập.
Đầu tư có rủi ro. Giá trị các khoản đầu tư có thể tăng hoặc giảm và bạn có thể nhận lại ít hơn so với khoản đầu tư ban đầu. Bài đánh giá này có chứa các liên kết liên kết (affiliate links). Nếu bạn mở tài khoản thông qua liên kết của chúng tôi, chúng tôi có thể nhận hoa hồng mà không tốn thêm chi phí nào cho bạn. Các đánh giá của chúng tôi độc lập và dựa trên dữ liệu thực tế.