Đây không phải là lời khuyên đầu tư. Các thông tin được cung cấp chỉ nhằm mục đích giáo dục và cung cấp thông tin, và không cấu thành một khuyến nghị mua hoặc bán bất kỳ sản phẩm tài chính nào.
Robo-advisor là một nền tảng trực tuyến sử dụng các thuật toán để xây dựng và quản lý một danh mục đầu tư. Nhà đầu tư trả lời một bảng câu hỏi về mục tiêu, mức độ chấp nhận rủi ro và thời gian dự kiến, và nền tảng sẽ đề xuất một danh mục gồm cổ phiếu, trái phiếu và ETF. Nền tảng tự động tái cân bằng danh mục, và nền tảng cũng có thể thực hiện thu hoạch lỗ để giảm thuế (tax-loss harvesting). Robo-advisor tính phí quản lý, thường dao động từ 0.25% đến 0.75% giá trị tài sản được quản lý mỗi năm.
Những lợi thế chính
Lợi thế đầu tiên là chi phí thấp. Một robo-advisor tính một phần nhỏ chi phí so với một Broker dịch vụ đầy đủ, và robo-advisor rẻ hơn so với việc thuê một cố vấn tài chính. Chi phí thấp là lý do chính khiến các robo-advisor trở nên phổ biến, và chi phí thấp thể hiện rõ nhất đối với các nhà đầu tư có tài khoản nhỏ.
Lợi thế thứ hai là tính sẵn có. Robo-advisor hoạt động 24/7, và nhà đầu tư có thể mở tài khoản, nạp tiền và kiểm tra danh mục từ điện thoại hoặc máy tính. Robo-advisor không yêu cầu một buổi gặp trực tiếp, và robo-advisor không yêu cầu quy mô tài khoản tối thiểu đối với một số nền tảng.
Lợi thế thứ ba là tính kỷ luật. Robo-advisor tự động tái cân bằng danh mục, và robo-advisor không phản ứng với tin tức hay “tiếng ồn” của thị trường. Tính kỷ luật là một lợi thế quan trọng so với các cố vấn con người, những người có thể bị cám dỗ bởi việc canh thời điểm thị trường hoặc chạy theo hiệu suất.
Lợi thế thứ tư là hiệu quả về thuế. Robo-advisor có thể thực hiện tax-loss harvesting, tức là bán một vị thế đang thua lỗ để bù đắp cho lãi của một vị thế khác. Tax-loss harvesting có thể giúp nhà đầu tư tiết kiệm hàng trăm hoặc hàng nghìn euro mỗi năm, và khoản tiết kiệm thuế có thể tích lũy thành một con số đáng kể trong dài hạn.
Nhung diem bat loi chinh
Bat loi dau tien la tinh han che ve tu chon. robo-advisor su dung mot danh muc ETF tieu chuan, va nha dau tu khong the chon tung co phieu cu the. Nha dau tu muon dau tu vao mot co phieu hoac nganh cu the nen su dung Broker tu dieu hanh, va nha dau tu muon tu chon day du nen su dung Broker dich vu day du.
Bat loi thu hai la thieu tu van. robo-advisor khong cung cap tu van ca nhan hoa, va robo-advisor khong tinh den toan bo tinh hinh tai chinh cua nha dau tu. Nha dau tu co tinh hinh tai chinh phuc tap nen tham khao tu van cua mot chuyen gia con nguoi, va nha dau tu co danh muc don gian co the su dung robo-advisor.
Bat loi thu ba la rui ro thuat toan. Thuat toan la mot hop den, va nha dau tu khong biet chinh xac danh muc duoc xay dung hoac tai can bang nhu the nao. Thuat toan co the gay ra sai lam, va thuat toan co the khong thich ung voi dieu kien thi truong thay doi. Nha dau tu nen chon mot robo-advisor voi thuat toan minh bach, va nha dau tu nen theo doi danh muc thuong xuyen.
Bat loi thu tu la xung dot loi ich. Mot so robo-advisors kiem tien hoa hong tu cac ETF trong danh muc, va robo-advisor co the bi thuc day de chon cac ETF co chi phi cao hon. Nha dau tu nen kiem tra ty le chi phi (expense ratios) cua cac ETF, va nha dau tu nen so sanh ty le chi phi nay voi ty le chi phi cua cac phuong an thay the co chi phi thap.
Ai nên sử dụng robo-advisor
Robo-advisor phù hợp với các nhà đầu tư có tài khoản nhỏ đến trung bình, muốn một danh mục đa dạng hóa với chi phí thấp, và không cần lời khuyên được cá nhân hóa. Robo-advisor cũng phù hợp với các nhà đầu tư mới tham gia thị trường, và với những nhà đầu tư không có thời gian hoặc không có xu hướng quản lý danh mục một cách chủ động.
Robo-advisor không phù hợp với các nhà đầu tư muốn chọn từng cổ phiếu riêng lẻ, với các nhà đầu tư có tình hình tài chính phức tạp, hoặc với các nhà đầu tư muốn có một cố vấn con người. Nhà đầu tư cần lời khuyên nên sử dụng Broker dịch vụ đầy đủ, và nhà đầu tư muốn chọn từng cổ phiếu riêng lẻ nên sử dụng Broker tự quản.
Cách chọn một robo-advisor
Kiểm tra đầu tiên là phí quản lý. Robo-advisor nên công bố phí quản lý, và phí đó phải là một tỷ lệ phần trăm của tài sản được quản lý. Nhà đầu tư nên so sánh phí giữa nhiều nền tảng khác nhau, và nhà đầu tư nên tìm các khoản phí ẩn như phí giao dịch hoặc phí đóng tài khoản.
Kiểm tra thứ hai là danh mục đầu tư. Nền tảng nên mô tả cách xây dựng danh mục, các quy tắc tái cân bằng, và việc thu hoạch lỗ để giảm thuế (tax-loss harvesting). Nhà đầu tư nên tìm một danh mục gồm các ETF chi phí thấp, và nhà đầu tư nên tránh các nền tảng sử dụng các quỹ có chi phí cao.
Kiểm tra thứ ba là dịch vụ hỗ trợ khách hàng. Nền tảng nên cung cấp hỗ trợ khách hàng qua email, qua chat, hoặc qua điện thoại. Nhà đầu tư nên thử dịch vụ trước khi mở tài khoản, và nhà đầu tư nên tìm một nền tảng có uy tín hỗ trợ khách hàng tốt.
Cac cau hoi thuong gap ve robo-advisors
Robo-advisor co an toan khong? Co, khi robo-advisor duoc quan ly va khi nen tang phan tach rieng cac khoan tien cua khach hang. Muc do an toan phu thuoc vao quy dinh va uy tin cua nen tang, khong phu thuoc vao chinh thuat (algorithm) mot cach rieng le.
Toi co the rut tien bat cu luc nao khong? Co, phan lon robo-advisors cho phep nha dau tu rut tien bat cu luc nao. Viec rut tien co the mat vai ngay lam viec de xu ly, va viec rut tien co the dan den cac he qua ve thue.
Quy mo tai khoan toi thieu cho robo-advisor la bao nhieu? Muc toi thieu tuy thuoc vao tung nen tang. Mot so nen tang yeu cau €500 hoac hon, va mot so nen tang chap nhan cac tai khoan nho hon. Nha dau tu nen kiem tra muc toi thieu truoc khi mo tai khoan.
Tai lieu lien quan
- Phi giao dich tai cong ty chung khoan
- Phi giao dich tai cong ty chung khoan → Giai thich cac khoan phi an
- Cac Broker co co phieu tot nhat
Bat dau tu dau
Neu ban dang danh gia cac robo-advisor, buoc dau tien huu ich nhat la so sanh phi quan ly, danh muc dau tu, va ho tro khach hang giua ba den nam nen tang. Muc broker comparison cua chung toi liet ke cac robo-advisor va bieu phi, nhung thong tin nay cung cap cho ban biet nen tang cung cap nhung gi truoc khi ban mo tai khoan.