免责声明
这不是投资建议。所提供的信息仅用于教育和信息目的，不构成对任何金融产品买入或卖出的推荐。
由于自动客户账户转账（ACAT）系统，切换券商非常简单。大多数转账将在5-10个工作日内完成，而且你的投资会在不卖出的情况下转移过去。
ACAT 转账如何运作
- 你在新的 Broker 处开立账户。
- 你向新的 Broker 提交转账请求（而不是向旧的 Broker 提交）。
- 新的 Broker 会向你的旧 Broker 发起 ACAT 转账。
- 你的资产（股票、ETF、现金）会以电子方式转移。
- 转账完成后，旧的 Broker 会关闭你的账户。
在整个过程中，你从不需要与旧的 Broker 进行任何操作。所有事务都由新的 Broker 负责。
转入哪些以及不转入哪些
转入：
- 股票、ETF、共同基金（大多数）
- 期权头寸
- 现金余额
- 成本基础信息
不转入：
- 加密货币头寸（大多数 Broker）
- 自有/专有共同基金（Fidelity Zero 资金无法转移到非 Fidelity 的 Broker）
- 分股（在转移前清算为现金）
- 未完成订单（在转移前取消）
ACAT 转账费用
通常情况下，原券商（旧券商）会对将您的账户转出收取费用。标准费用如下：
| Broker | ACAT 转出费用 |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50（全额）/ $25（部分） |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
如果您将账户转移到一定规模以上，许多券商会报销您的转账费用：
- Schwab：对超过 $25,000 的账户报销费用
- Fidelity：不收取转出费用，因此无需报销
- Interactive Brokers：不收取转出费用
部分转账 vs 全额转账
全额转账： 所有资产都会转移。旧账户会关闭。
部分转账： 只有指定的资产会转移。旧账户会保持开启。适合在不完全承诺的情况下，先测试一个新的 Broker。
部分转账通常要么是免费的，要么比全额转账更便宜。
转账前
- 保存您的对账单。 从旧券商下载您的交易记录、成本基础和税务文件。一旦账户关闭，可能会失去访问权限。
- 出售自有基金。 Fidelity Zero 基金、Schwab 自有基金以及其他券商特定产品无法转移。请先卖出并转移现金，或将其留在原处。
- 检查是否有零股。 零股将被清算为现金。在应税账户中，这会触发应税事件。
- 取消未完成的委托。 在转账前，任何未完成的买入或卖出委托都会被取消。
- 处理负余额。 保证金借方余额会转移，但任何其他负余额都必须先解决。
转账完成后
- 核实成本基础。 转账完成后（通常资产到达后 1-2 周），检查你的成本基础是否正确转移。成本基础错误可能会增加你的资本利得税。
- 设置股息自动再投资。 DRIP 设置不会随转账转移。如有需要，请重新启用。
- 更新定期存款。 取消在旧 Broker 处的自动转账，并在新 Broker 处重新设置。
常见问题
如果我转移账户，会欠税吗？ 不会。ACAT 转账不是应税事件。你是在转移资产，而不是在出售资产。
如果转账失败怎么办？ 最常见的原因：新账户上的姓名或 SSN 与旧账户不完全一致。请联系新的 Broker 以解决。
转账需要多长时间？ 标准 ACAT 转账通常需要 5-10 个工作日。若可用，加密货币转账可能需要更长时间。
从哪里开始
在你的新 Broker开设账户。从新 Broker 的网站发起转账。如果对外部转出费用有顾虑，请查看新 Broker 是否报销费用。