Брокеры па краінах — знайдзіце лепшага брокера ў вашым рэгіёне

Не кожны Broker прымае кліентаў з любой краіны. Рэгуляванне, варыянты папаўнення рахунку і даступныя інвестыцыйныя прадукты істотна адрозніваюцца ў залежнасці ад рэгіёна. Broker, які відавочна падыходзіць для жыхара ЗША, можа быць недаступным — або непрыдатным — для інвестара ў Аўстраліі, Канадзе ці Еўропе. Гэтае кіраўніцтва дапаможа вам знайсці лепшы Broker для вашай канкрэтнай краіны, тлумачыць, як адрозніваецца рэгуляванне праз межы, і ахоплівае падатковыя і фінансавыя меркаванні, якія маюць значэнне, калі вы інвесціруеце ў розных юрысдыкцыях.

Асноўныя высновы:

• Знайдзіце лепшы рэгуляваны Broker для вашай краіны
• Разбярыцеся, чым адрозніваецца абарона інвестараў у розных юрысдыкцыях
• Даведайцеся, якія Broker прымаюць міжнародных кліентаў
• Пазбягайце падатковых пастак, якія ловяць інвестараў праз межы

Брокеры па краінах — хуткая навігацыя

Кожная краіна мае ўнікальныя правілы адносна таго, якія брокеры могуць прымаць кліентаў, якія рахункі прапануюць падатковыя перавагі, і як схемы кампенсацыі інвестарам абараняюць вашы актывы. Табліца ніжэй спасылаецца на нашы падрабязныя даведнікі для асноўных рэгіёнаў. Перайдзіце ў даведнік для вашай краіны, каб убачыць нашы лепшыя рэкамендацыі брокераў з падрабязнымі параўнаннямі.

Краіна / Рэгіён	Лепшы Broker (у цэлым)	Асноўны рэгулятар	Падатковыя рахункі з перавагамі	Даведнік
Вялікабрытанія	Interactive Brokers	FCA	ISA, SIPP	Best Brokers UK
Аўстралія	Interactive Brokers	ASIC	Superannuation	Best Brokers Australia
Канада	Interactive Brokers	CIRO	RRSP, TFSA	Best Brokers Canada
Еўропа	Interactive Brokers	MiFID II / National	Розніца па краінах	Best Brokers Europe
Нерэзідэнты ЗША	Interactive Brokers	Розніца	Розніца	Brokers for Non-US Residents

Як рэгуляванне Broker адрозніваецца па краінах

Не ўсе фінансавыя рэгулятары аднолькавыя. Сіла абароны інвестараў залежыць амаль цалкам ад таго, які рэгулятар наглядае за вашым Broker. Разуменне іерархіі рэгулятараў дапамагае ацаніць, ці дастаткова абаронены вашы актывы.

Рэгулятары ўзроўню 1 прапануюць найбольш моцныя рамкі абароны інвестараў:

• SEC / FINRA (ЗША): пакрыццё SIPC да $500,000 ($250,000 наяўнымі). Жорсткія патрабаванні да капіталу, рэгулярныя аўдыты і актыўнае прымусовае выкананне робяць рэгуляванне ў ЗША адным з самых надзейных у свеце.
• FCA (Вялікабрытанія): пакрыццё FSCS да £85,000. Моцныя правілы паводзін кампаній, рэгулярны нагляд і гісторыя актыўнага прымусовага выканання вылучаюць FCA.
• ASIC (Аўстралія): няма статутнай сістэмы кампенсацыі інвестарам, але ёсць моцныя патрабаванні да ліцэнзавання і паводзін. Broker павінны мець аўстралійскую ліцэнзію на фінансавыя паслугі (Australian Financial Services Licence).
• MAS (Сінгапур): да S$75,000 па схеме DI. Пільнае ліцэнзаванне і пастаянны нагляд.
• SFC (Ганконг): Інвестыцыйны кампенсацыйны фонд да HK$500,000. Моцная гісторыя прымусовага выканання.

Рэгулятары ўзроўню 2 забяспечваюць дастатковую абарону, але з абмежаваннямі:

• CySEC (Кіпр): пашпарт MiFID II па ўсёй ЕС, пакрыццё ICF да €20,000. Меншыя магчымасці прымусовага выканання, чым у рэгулятараў узроўню 1.
• FSCA (Паўднёвая Афрыка): паляпшэнне рэгулятарнай базы, але абмежаваныя механізмы кампенсацыі.
• FSA (Сейшэлы), FSC (Маўрыкій), VFSC (Вануату): часта выкарыстоўваюцца офшорнымі Broker. Мінімальная абарона інвестараў. Як правіла, пазбягайце Broker, якія рэгулююцца толькі ў гэтых юрысдыкцыях.

Што робіць рэгулятар надзейным: патрабаванні да дастатковасці капіталу, якія гарантуюць, што Broker здольны вытрымаць страты, аддзяленне актываў кліентаў ад уласных сродкаў Broker, схема кампенсацыі, якая абараняе кліентаў, калі Broker пацерпіць няўдачу, рэгулярныя аўдыты і наглядныя візіты, а таксама гісторыя дзеянняў па прымусовым выкананні супраць «дрэнных» удзельнікаў.

Што праверыць перад адкрыццём рахунку ў вашай краіне

Запоўніце гэты шасціпунктовы чэк-ліст перад тым, як папоўніць рахунак у любога брокера. Гэтыя праверкі займаюць 15 хвілін, але могуць зберагчы вас ад незваротных памылак.

1. Ці рэгулюецца брокер у вашай краіне — або ў прымальнай замежнай юрысдыкцыі? Рэгуляванне ў вашай краіне — ідэальна. Калі брокер рэгулюецца за мяжой, рэгулятар павінен быць Tier 1 (SEC, FCA, ASIC, MAS, SFC). Пазбягайце брокераў, якія рэгулююцца толькі ў афшорных юрысдыкцыях, такіх як Сейшэлы або Вануату.

2. Ці брокер адкрыта прымае кліентаў з вашай краіны? Многія амерыканскія брокеры перасталі прымаць рэзідэнтаў ЕС пасля MiFID II. Некаторыя брокеры абмяжоўваюць кліентаў з краін, якія падпадаюць пад санкцыі ЗША. Праверце старонку заяўкі на рахунак — калі вашай краіны няма ў выпадальным спісе, яны, хутчэй за ўсё, не прымаюць вас.

3. Якія валюты падтрымліваюцца для ўнёскаў і зняццяў? Папаўненне ў замежнай валюце азначае аплату камісій за канвертацыю. Interactive Brokers падтрымлівае 26+ валют і канвертуе па амаль спотавых курсах (прыкладна 0.002%). Большасць іншых брокераў бяруць 0.5% да 2.5% за канвертацыю валюты. Пры ўнёску $10,000 розніца складае $50 да $250 за пераклад.

4. Якія падатковыя наступствы ў вашай краіне? Падатак на дывідэнды ў ЗША (withholding tax) складае 30% для інвестараў з краін без падатковай дамовы, 15% — для краін з дамовай. Некаторыя краіны (UK, Canada, Australia) не маюць падатку на прырост капіталу па замежных акцыях у межах пэўных парогаў. Праверце, ці прадастаўляе ваш брокер падатковыя формы, якія патрабуе мясцовы падатковы орган.

5. Якая схема кампенсацыі інвестарам дзейнічае — і які ліміт? SIPC пакрывае толькі рэзідэнтаў ЗША. FSCS пакрывае рэзідэнтаў Вялікабрытаніі да £85,000. Большасць краін ЕС прапануюць €20,000 у межах сваёй нацыянальнай ICF. Калі ваш брокер рэгулюецца ў іншай юрысдыкцыі, чым тая, дзе вы жывяце, пацвердзіце, якая схема кампенсацыі прымяняецца да вас.

6. Якія спосабы фінансавання працуюць з вашай краіны? Пераклады SEPA працуюць па ўсім ЕС і EEA. ACH — толькі для ЗША. Пераклады SWIFT працуюць глабальна, але каштуюць $15 да $30 за пераклад і займаюць 3 да 5 рабочых дзён. Праверце, ці прымае ваш брокер Wise, Revolut або іншыя сэрвісы міжнародных перакладаў з нізкімі камісіямі.

Лепшыя глабальныя брокеры, якія прымаюць міжнародных кліентаў

Невялікая колькасць брокераў прымае кліентаў з большасці краін. Вось тыя, на якіх варта засяродзіцца, калі вы знаходзіцеся па-за межамі ЗША. Кожны мае свае адметныя моцныя бакі і кампрамісы.

Interactive Brokers — стандартны выбар для міжнародных інвестараў. Interactive Brokers прымае кліентаў з больш чым 220 краін і тэрыторый. Вы можаце трымаць 26 валют на адным рахунку і канвертаваць паміж імі прыкладна на 0.002% вышэй за міжбанкаўскі курс — фактычна па сабекошце. Доступ да 150 рынкаў у 33 краінах з аднаго рахунку. IBKR-структуры ў ЗША (IB LLC), Вялікабрытаніі (IB UK), Ірландыі (IB IE), Ганконгу, Сінгапуры, Японіі, Канадзе і Аўстраліі азначаюць, што ваш рахунак падпадае пад адпаведнага мясцовага рэгулятара і схему кампенсацыі. Платформа Trader Workstation і доступ да API падтрымліваюць алгарытмічныя стратэгіі на глабальных рынках. Мінімальны дэпазіт — $0 для большасці тыпаў рахункаў.

Charles Schwab International — лепш за ўсё для арыентаваных на рынак ЗША не-ЗША рэзідэнтаў. Schwab прымае кліентаў з больш чым 30 краін, з мінімальным дэпазітам $25,000. Платформа выдатная для куплі і ўтрымання акцый ЗША і ETF. Платформа Schwab thinkorswim даступная міжнародным кліентам. Канвертацыя валют даражэйшая за IBKR — прыкладна 0.5% да 1%. Падтрымка кліентаў — толькі ў працоўныя гадзіны бізнесу ў ЗША для міжнародных кліентаў. Інтэграцыя з банкінгам — уключаючы разліковы рахунак Schwab Bank з вяртаннем камісій за банкаматы па ўсім свеце — адрознівае Schwab ад канкурэнтаў.

Saxo Bank — лепш за ўсё для еўрапейскіх прафесіяналаў. Saxo прымае кліентаў з больш чым 180 краін з мінімальным дэпазітам каля $10,000 (розніца залежыць ад юрыдычнай асобы). Платформа прапануе больш за 70,000 інструментаў: акцыі, ETF, аблігацыі, апцыёны, ф'ючэрсы, форэкс і CFDs. Платформа SaxoTraderGO сучасная і інтуітыўная. Камісіі вышэйшыя за IBKR для большасці прадуктаў. Saxo рэгулюецца ў Даніі, Вялікабрытаніі, Сінгапуры і іншых буйных юрысдыкцыях.

Swissquote — лепш за ўсё для захавання капіталу. Swissquote — швейцарскі банк-брокер, які рэгулюецца ў Швейцарыі, і прымае кліентаў з больш чым 120 краін. Швейцарскае банкаўскае рэгуляванне забяспечвае абарону дэпазітаў у памеры CHF 100,000. Платформа менш падыходзіць для актыўнага трэйдынгу і больш арыентавана на доўгатэрміновае кіраванне багаццем. Камісіі вышэй за сярэднія. Мінімальны дэпазіт адрозніваецца па краінах.

eToro — лепш за ўсё для copy trading (падыходзьце з асцярожнасцю). eToro прымае кліентаў з больш чым 100 краін і папулярызаваў сацыяльны і copy trading. Платформа простая ў выкарыстанні і падтрымлівае акцыі, ETF і крыпта. Аднак eToro рэгулюецца ў асноўным CySEC у Еўропе і FCA у Вялікабрытаніі. Шырокі асартымент CFDs і камісіі за зняцце робяць яе менш прыдатнай для традыцыйнага інвеставання buy-and-hold. Уважліва праверце рэгуляванне eToro для вашай канкрэтнай краіны перад дэпазітам.

Брокеры ЗША для нерэзідэнтаў

Выкарыстанне брокера ў ЗША як нерэзідэнта магчыма, але гэта звязана з пэўнымі рызыкамі і патрабаваннямі. Разуменне гэтага да таго, як вы адкрыеце рахунак, можа дапамагчы пазбегнуць затратных сюрпрызаў.

Якія брокеры ЗША прымаюць кліентаў-нерэзідэнтаў? Interactive Brokers (праз некалькі глабальных юрыдычных асоб) і Charles Schwab International — два найлепшыя варыянты. Fidelity прымае кліентаў з абмежаванага набору краін. TD Ameritrade (цяпер Schwab) гістарычна прымаў міжнародных кліентаў. Большасць іншых брокераў ЗША — Robinhood, Webull, E*TRADE, SoFi — наогул не прымаюць нерэзідэнтаў.

SIPC НЕ абараняе нерэзідэнтаў. Гэта адзінае самае важнае папярэджанне для міжнародных інвестараў. Пакрыццё SIPC распаўсюджваецца толькі на кліентаў брокер-дылераў, якія рэгулююцца ў ЗША, і якія з’яўляюцца рэзідэнтамі ЗША. Калі вы адкрываеце рахунак у замежнай філіі брокера ЗША (напр., IBKR Ireland, IBKR Hong Kong), ваш рахунак абаронены мясцовай схемай кампенсацыі — а не SIPC. Заўсёды пацвярджайце, якая юрыдычная асоба трымае ваш рахунак, і якая схема кампенсацыі прымяняецца.

Форма W-8BEN. Нерэзідэнты павінны падаць форму W-8BEN, каб пацвердзіць свой замежны статус і запатрабаваць любую зніжаную стаўку падатку на дывідэнды ў адпаведнасці з падатковай канвенцыяй. Без гэтай формы брокер абавязаны ўтрымліваць 30% дывідэндаў з крыніц у ЗША. Большасць брокераў прадастаўляюць форму электронна падчас адкрыцця рахунку. Трымайце яе актуальнай — яна дзейнічае тры гады.

Рызыка падатку на спадчыну ў ЗША. Нерэзідэнты, якія валодаюць актывамі, размешчанымі ў ЗША (уключаючы акцыі ЗША і ETF), на суму звыш $60,000, патэнцыйна могуць быць абкладзены падаткам на спадчыну ў ЗША да 40% пасля смерці. Ёсць выключэнні для рэзідэнтаў краін з канвенцыямі аб падатку на спадчыну (UK, Canada, Australia, Japan і некалькіх краін ЕС). Утрыманне акцый ЗША праз ETF, зарэгістраваны ў Ірландыі (напрыклад, VWRA замест VTI), цалкам пазбаўляе ад гэтай рызыкі. Interactive Brokers Ireland — практычнае рашэнне для інвестараў з ЕС і Азіі, якія хочуць пазбегнуць рызыкі падатку на спадчыну ў ЗША.

Еўрапейскія брокеры — MiFID II і далей

MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive II) — гэта нарматыўная база ЕС для інвестыцыйных кампаній. Яна стандартызуе абарону інвестараў ва ўсіх 27 краінах ЕС, уключаючы патрабаванні да празрыстасці (усе выдаткі і зборы павінны быць раскрыты загадзя), абавязкі па найлепшым выкананні (брокеры павінны зрабіць усе дастатковыя крокі, каб дасягнуць найлепшага магчымого выніку для кліентаў), правілы кіравання прадуктамі і патрабаванні да катэгарызацыі кліентаў і ацэнкі прыдатнасці.

Пашпартаванне дазваляе брокеру, які рэгулюецца ў адной краіне ЕС, абслугоўваць кліентаў ва ўсіх іншых краінах ЕС без неабходнасці асобных ліцэнзій. Напрыклад, Interactive Brokers Ireland (рэгулюецца Цэнтральным банкам Ірландыі) можа абслугоўваць кліентаў у Германіі, Францыі, Іспаніі і ў любой іншай краіне ЕС па сваёй ірландскай ліцэнзіі. Пры гэтым брокер усё яшчэ павінен выконваць мясцовыя правілы паводзін у кожнай краіне, але ліцэнзійная рамка з’яўляецца адзінай.

Пасля Brexit змяніўся ландшафт для брытанскіх брокераў. Брокеры, якія рэгулююцца FCA, страцілі правы пашпартавання ЕС 1 студзеня 2021 года. Брокер толькі з FCA не можа непасрэдна абслугоўваць кліентаў, якія пражываюць у ЕС — некаторыя працуюць праз асобныя юрыдычныя асобы ў ЕС. Аналагічна, брокеры, якія рэгулююцца ў ЕС, звычайна маюць патрэбу ў аўтарызацыі FCA, каб абслугоўваць кліентаў у Вялікабрытаніі. Interactive Brokers робіць гэта без праблем праз асобныя структуры ў Вялікабрытаніі і Ірландыі.

Найлепшыя брокеры, якія рэгулююцца MiFID: Interactive Brokers Ireland — лепшы агульны варыянт для сур’ёзных інвестараў, прапаноўваючы найніжэйшыя выдаткі і шырэйшы доступ да рынкаў. Saxo Bank (рэгулюецца Даніяй) моцны для еўрапейскіх прафесіяналаў, якім важная якасць платформы. Trading 212 (рэгулюецца FCA і CySEC) — добры варыянт для пачаткоўцаў з нулявымі камісіямі і дробавымі долямі. XTB (рэгулюецца Польшчай, FCA, CySEC) — адзін з найбуйнейшых еўрапейскіх брокераў па CFDs і акцыях. DEGIRO (рэгулюецца Нідэрландамі, цяпер частка flatexDEGIRO) папулярны для інвеставання ў ETF з нізкімі выдаткамі, але абмежаваны рынкамі ЕС.

Як папоўніць рахунак з любой краіны

Папаўненне брокерскага рахунку міжнародна звязана з схаванымі выдаткамі, якія большасць інвестараў не заўважаюць. Некалькі стратэгічных рашэнняў могуць зэканоміць сотні долараў штогод.

Пераўтварэнне валюты — схаваны кошт. Ваша банк, хутчэй за ўсё, бярэ 2% да 3% за канвертацыі валют — схавана ў спрэдзе курсу абмену. На дэпазіт $10,000 гэта $200 да $300, якіх вы ніколі не ўбачыце. Два рашэнні: выкарыстоўвайце Wise (раней TransferWise) для недарагіх міжнародных пераводаў прыкладна за 0.4% да 0.6%, або папаўняйце рахунак у Interactive Brokers і канвертуйце валюты прыкладна за 0.002% — лепшы курс, даступны рознічным інвестарам.

Пераводы SEPA (ЕС/ЕЭЗ): Бясплатныя і хуткія ва ўсіх краінах SEPA. Большасць брокераў ЕС прымаюць дэпазіты ў еўра. Разлікі звычайна займаюць адзін працоўны дзень.

ACH (ЗША): Стандартны спосаб электроннага пераводу ў ЗША. Бясплатны ва ўсіх буйных брокераў, звычайна адзін-два працоўныя дні. Даступны толькі для банкаўскіх рахункаў у ЗША.

SWIFT/банкаўскія пераклады (wire transfers): Сусветны стандарт. Кошт $15 да $30 за адзін перавод. Займае тры-пяць працоўных дзён. Ваш брокер, які атрымлівае, можа спаганяць плату за ўваходны wire — Fidelity і Schwab яе не бяруць, але некаторыя брокеры спаганяюць $10 да $25. Заўсёды правярайце і камісіі адпраўніка, і камісіі атрымальніка перад ініцыяцыяй пераводу.

PayPal, Neteller, Skrill: Прымаюцца некаторымі брокерамі для дэпазітаў. Абмежаваныя па рэгіёне і часта даступныя толькі для пэўных краін. Камісіі за фінансаванне 1% да 3% — звычайная практыка. Не рэкамендуецца для вялікіх сум.

Фінансаванне крыптавалютай: Вельмі мала рэгуляваных брокераў прымаюць дэпазіты ў крыптавалюце. Некаторыя CFD брокеры (напрыклад, eToro) падтрымліваюць дэпазіты ў крыпта, але камісіі высокія, а рэгулятыўныя гарантыі слабейшыя. Для большасці інвестараў бяспечней і танней пераўтварыць крыпта ў фіят праз біржу, а потым пералічыць сродкі на брокерскі рахунак.

Падатковыя меркаванні пры выбары брокера па краіне

Падатковыя правілы моцна адрозніваюцца ў залежнасці ад краіны і могуць уплываць на тое, які брокер падыдзе вам лепш. Ніжэй прыведзены ключавыя падатковыя фактары для асноўных рэгіёнаў і тое, як яны ўзаемадзейнічаюць з выбарам брокера.

Падатак на дывідэнды з утрыманням у ЗША: ЗША па змаўчанні ўтрымліваюць 30% з дывідэндаў, выплачаных не-ўздзельнікам ЗША. Інвестары ў краінах з падатковай канвенцыяй з ЗША звычайна маюць зніжаную стаўку 15%. Ні ў адной краіны няма стаўкі 0% для індывідуальных інвестараў — мінімальная канвенцыйная стаўка звычайна складае 15%, хоць некаторыя пенсійныя фонды і пенсійныя рахункі з краін-удзельніц канвенцыі могуць мець 0%. Запоўніце форму W-8BEN у свайго брокера, каб заявіць канвенцыйную стаўку.

Вялікабрытанія: Абгортка ISA дазваляе інвеставаць £20,000 у год у падатковазберагальных інструментах. Няма падатку на прырост капіталу, няма падатку на дывідэнды, няма падаходнага падатку на інвестыцыі, якія знаходзяцца ўнутры ISA. SIPP (Self-Invested Personal Pension) забяспечвае падатковыя льготы на ўзносы. Традыцыйныя брокерскія рахункі падлягаюць падатку на прырост капіталу (прымяняецца гадавы ліміт) і падатку на дывідэнды. Interactive Brokers, Hargreaves Lansdown і AJ Bell прапануюць і ISA, і SIPP.

Канада: RRSP (Registered Retirement Savings Plan) забяспечвае рост з адтэрміноўкай падаткаў, а ўзносы падлягаюць падатковаму выліку. Ключавое: дывідэнды з ЗША ўнутры RRSP вызваляюцца ад падатку з утрыманням у ЗША паводле падатковай канвенцыі ЗША—Канада — гэта значная перавага. TFSA (Tax-Free Savings Account) дае рост без падаткаў, але не вызваляе дывідэнды з ЗША ад утрымання. Questrade, Wealthsimple і Interactive Brokers падтрымліваюць абодва тыпы рахункаў.

Аўстралія: Franking credits па аўстралійскіх дывідэндах могуць паменшыць ваш падатковы рахунак. Прыпынкі капіталу па актывах, якія ўтрымліваюцца больш за 12 месяцаў, атрымліваюць 50% зніжку. Self-Managed Super Funds (SMSFs) патрабуюць брокера, які падтрымлівае гэты тып рахунку. CHESS sponsorship (праз брокераў, зарэгістраваных у ASX) дае вам прамое юрыдычнае валоданне акцыямі, а не толькі выгаднае валоданне праз кастадыяна.

Заўсёды правярайце, ці прадастаўляе ваш брокер падатковыя справаздачы, якія патрабуе ваша краіна. Некаторыя міжнародныя брокеры прадастаўляюць формы 1099 у стылі ЗША, якія не падыходзяць для падачы падаткаў у вашай краіне. Interactive Brokers прадастаўляе наладжвальныя справаздачы аб дзейнасці, якія прымае большасць падатковых органаў.

Папераджальныя прыкметы — Брокеры, якіх варта пазбягаць у любой краіне

Некаторыя брокеры трэба пазбягаць незалежна ад таго, дзе вы жывяце. Перад тым як уносіць грошы любому брокеру, праверце гэтыя чырвоныя сцяжкі:

• Няма рэгулявання або толькі рэгуляванне ў афшорнай юрысдыкцыі, напрыклад Сент-Вінсэнт і Грэнадыны, Сейшэлы або Вануату
• Няма праверанай фізічнай адрасы — паштовая скрыня або віртуальны офіс з’яўляюцца моцнай папераджальнай прыкметай
• Абяцанні гарантаваных даходаў або гандлю без рызыкі — ні адзін легітымны брокер не робіць такіх заяў
• Халодныя званкі, паведамленні ў WhatsApp або DM у сацсетках, якія ціснуць на вас, каб вы ўнеслі дэпазіт
• Праблемы з вывадам сродкаў, пра якія паведамляюць некалькі карыстальнікаў на форумах накшталт Reddit і Trustpilot
• Клон-фірмы — махляры, якія выдаюць сябе за легітымных брокераў з амаль ідэнтычнымі назвамі і сайтамі

Прачытайце наш гід па бяспецы брокера, каб атрымаць поўны спіс папераджальных прыкмет, якія трэба распазнаць перад тым, як уносіць дэпазіт. Калі брокер дэманструе хаця б адну з гэтых папераджальных прыкмет, сыходзьце.

Частыя пытанні

Ці магу я адкрыць брокерскі рахунак у ЗША з маёй краіны? Гэта залежыць ад вашай краіны і брокера. Interactive Brokers прымае кліентаў з больш чым 220 краін. Charles Schwab International прымае кліентаў з больш чым 30 краін. Большасць амерыканскіх брокераў (Robinhood, Webull, E*TRADE, SoFi) наогул не прымаюць нерэзідэнтаў. Праверце старонку заяўкі брокера — калі ваша краіна паказана ў выпадальным спісе падчас рэгістрацыі, вы маеце права.

Ці абаронены мае грошы, калі я інвесцірую праз замежнага брокера? Вы абаронены схемай кампенсацыі ў рэгулятарнай юрысдыкцыі брокера — не ў вашай краіне пражывання. Рэзідэнт Вялікабрытаніі, які выкарыстоўвае IBKR Ireland, абаронены Ірландскай схемай кампенсацыі інвестарам (да €20,000), а не брытанскай FSCS. Заўсёды пацвярджайце, якая юрыдычная асоба трымае ваш рахунак, і які ліміт кампенсацыі дзейнічае.

Які брокер прымае кліентаў з усіх краін? Ні адзін брокер не прымае кліентаў літаральна з кожнай краіны. Interactive Brokers найбліжэй за ўсё — прыкладна 220 краін. Краіны, якія падпадаюць пад усёабдымныя санкцыі ЗША (Іран, Паўночная Карэя, Сірыя, Куба і некаторыя рэгіёны Украіны), выключаюцца амаль усімі глабальнымі брокерамі.

Ці патрэбны мінімальны ўнёсак, каб адкрыць міжнародны рахунак? Interactive Brokers патрабуе $0 для большасці індывідуальных рахункаў. Charles Schwab International патрабуе $25,000. Saxo Bank патрабуе прыкладна $10,000 (розніца залежыць ад краіны). eToro патрабуе $50 да $200 у залежнасці ад краіны.

У якой валюце мне трэба папаўняць рахунак? Папаўняйце ў валюце, якую вы трымаеце. Калі ваш банкаўскі рахунак у еўра, уносіце еўра. Канвертуйце ў іншыя валюты ўнутры платформы брокера па аптовых курсах — Interactive Brokers спаганяе прыкладна 0.002%, тады як большасць банкаў — 2% да 3%.

Ці магу я пазбегнуць падатку на спадчыну ў ЗША як нерэзідэнт? Так. Трымайце акцыі ЗША праз ETF, зарэгістраваныя ў Ірландыі (напрыклад, VWRA замест VTI). Яны не лічацца актывамі, размешчанымі ў ЗША, і не абкладаюцца падаткам на спадчыну ў ЗША. Альтэрнатыўна, трымайце свой рахунак ніжэй за парог $60,000. Рэзідэнты краін, якія маюць дагавор аб падатку на спадчыну ў ЗША, атрымліваюць больш высокія вызваленні.

Як перавесці грошы міжнародна, каб папоўніць рахунак у брокера? SEPA для еўра (бясплатна), ACH для долараў ЗША (бясплатна), Wise або Revolut для пераводаў з нізкім коштам у некалькіх валютах (прыкладна 0.4% да 0.6%), SWIFT wire як апошні варыянт ($15 да $30 за перавод). Interactive Brokers дазваляе адзін бясплатны вывад у месяц; наступныя вывады маюць невялікую плату.

Ці бяспечны eToro для маёй краіны? eToro рэгулюецца ў Вялікабрытаніі (FCA), Еўропе (CySEC) і Аўстраліі (ASIC). Для рэзідэнтаў краін, дзе eToro працуе па ліцэнзіі CySEC, абарона інвестараў абмежавана €20,000. Акцэнт платформы на CFDs азначае, што большасць кліентаў губляе грошы на гандлі CFD (згодна з уласнымі раскрыццямі eToro). Для традыцыйнага інвеставання ў акцыі і ETF eToro, як правіла, не з'яўляецца лепшым выбарам у параўнанні з Interactive Brokers або мясцовым рэгуляваным брокерам.

З чаго пачаць

Пачніце з гіда для вашай краіны ў табліцы навігацыі вышэй. Калі вашай краіны няма ў спісе, гід для не-ЗША рэзідэнтаў ахоплівае брокераў, якія прымаюць кліентаў з большасці краін. Перш чым адкрываць любы рахунак, праверце рэгуляванне брокера, выкарыстоўваючы пакрокавы гід у нашым broker safety hub. Прачытайце старонку бяспекі абранага брокера, каб дакладна зразумець, якое страхаванне абараняе вашы актывы і што не абараняецца. Затым азнаёмцеся з нашымі broker reviews, каб параўнаць платформы і камісіі перад тым, як прыняць рашэнне.