Nid yw hyn yn gyngor buddsoddi. Mae'r wybodaeth a ddarperir at ddibenion addysgol ac at ddibenion gwybodaeth yn unig ac nid yw'n gyfystyr ag argymhelliad i brynu na gwerthu unrhyw gynnyrch ariannol.
Nid yw cynhyrchion â lifer yn addas i bob buddsoddwr, a mae’r addasrwydd yn dibynnu ar brofiad y buddsoddwr, goddefgarwch risg y buddsoddwr, a sefyllfa ariannol y buddsoddwr. Gall y lifer sy’n cynhyrchu enillion o 5 y cant ar safle 5:1 gynhyrchu colled o 5 y cant, a gall y golled fod yn fwy na’r enillion oherwydd y lledaeniad, y comisiwn, a’r tâl cyllido. Dylai’r buddsoddwr ddeall y meini prawf addasrwydd cyn agor safle â lifer, a dylai’r buddsoddwr edrych ar yr opsiynau amgen os nad yw’r meini prawf yn cael eu bodloni.
Pwy ddylai ystyried cynhyrchion â lifer
Y grwˆp cyntaf yw masnachwyr profiadol. Gall y masnachwr sydd wedi gwneud cannoedd o fasnachau, sy’n deall mecaneg y lifer, ac sydd â chofnod cyson, ystyried cynhyrchion â lifer. Mae’r profiad yn angenrheidiol oherwydd bod angen penderfyniadau cyflym ar y cynhyrchion â lifer, ac mae angen dealltwriaeth gadarn o’r ymyl a’r rheoli risg ar y cynhyrchion â lifer.
Yr ail grwˆp yw buddsoddwyr sydd â goddefgarwch uchel i risg. Gall y buddsoddwr sy’n gallu ymdopi â cholled o 20 y cant ar un safle heb banig, a’r buddsoddwr sydd â gorwel amser hir, ystyried cynhyrchion â lifer. Mae’r goddefgarwch uchel i risg yn angenrheidiol oherwydd gall y cynhyrchion â lifer gynhyrchu colledion mawr, a gall y cynhyrchion â lifer gynhyrchu colledion mawr mewn cyfnod byr.
Y trydydd grwˆp yw buddsoddwyr sydd â phortffolio wedi’i ddosbarthu. Gall y buddsoddwr sydd â phortffolio wedi’i ddosbarthu, a’r buddsoddwr sy’n gallu fforddio colli’r safle â lifer heb effeithio ar y nodau ariannol, ystyried cynhyrchion â lifer. Mae’r dosbarthu yn angenrheidiol oherwydd bod y cynhyrchion â lifer yn ychwanegu risg i’r portffolio, ac ni ddylai’r cynhyrchion â lifer fod yn gyfran fawr o’r portffolio.
Pwy ddylai osgoi cynhyrchion â lifer
Y grŵp cyntaf yw dechreuwyr. Dylai’r dechreuwr sy’n dal i ddysgu’r hanfodion o fasnachu, a’r dechreuwr nad yw wedi datblygu cofnod cyson eto, osgoi cynhyrchion â lifer. Dylai’r dechreuwr ddechrau gyda chynhyrchion heb lifer, a gall y dechreuwr symud i gynhyrchion â lifer unwaith y bydd gan y dechreuwr y profiad.
Yr ail grŵp yw buddsoddwyr sydd â goddefgarwch isel i risg. Dylai’r buddsoddwr na all oddef colled o 10 y cant, a’r buddsoddwr sydd angen y arian ar gyfer nod penodol yn y tymor byr, osgoi cynhyrchion â lifer. Mae’r goddefgarwch isel i risg yn anghydnaws â chynhyrchion â lifer, a gall y goddefgarwch isel i risg arwain at werthu mewn panig ar yr amser anghywir.
Y trydydd grŵp yw buddsoddwyr sydd â phortffolio crynodedig. Dylai’r buddsoddwr sydd â rhan fawr o’r cyfoeth mewn un stoc neu sector, a’r buddsoddwr na all fforddio colli’r safle â lifer, osgoi cynhyrchion â lifer. Mae’r crynodiad yn ychwanegu risg, ac mae’r crynodiad ynghyd â’r lifer yn gallu bod yn drychinebus.
Y pedwerydd grŵp yw buddsoddwyr sy’n agos at ymddeoliad. Mae’r cynhyrchion â lifer yn rhy beryglus ar gyfer portffolio sydd angen cynhyrchu incwm.
Yr asesiad addasrwydd
Y maen prawf cyntaf yw'r profiad. Dylai'r buddsoddwr fod â o leiaf un i ddwy flynedd o brofiad masnachu, a dylai'r buddsoddwr fod â chofnod cyson. Mae'r profiad yn rhagofyniad, ac mae'r profiad yn sylfaen ar gyfer rheoli risg.
Yr ail faen prawf yw'r goddefgarwch risg. Dylai'r buddsoddwr allu ymdopi â cholled o 20 y cant i 30 y cant ar un safle, ac ni ddylai'r buddsoddwr fynd i banig yn ystod dirywiad. Nodwedd bersonol yw'r goddefgarwch risg, a gellir asesu'r goddefgarwch risg drwy holiadur.
Y trydydd maen prawf yw'r sefyllfa ariannol. Dylai'r buddsoddwr fod â phortffolio amrywiol, a dylai'r buddsoddwr fod â byffer arian parod i ymdrin â'r galwadau ymyl. Mae'r sefyllfa ariannol yn sylfaen ar gyfer rheoli risg, a dylai'r sefyllfa ariannol fod yn sefydlog cyn i'r buddsoddwr ystyried cynhyrchion â palanc.
Y pedwerydd maen prawf yw'r gorwel amser. Dylai'r buddsoddwr fod â gorwel amser hir, a dylai'r buddsoddwr beidio â bod angen yr arian ar gyfer nod penodol yn y tymor byr. Mae'r gorwel amser yn galluogi'r buddsoddwr i ymdopi â'r dirywiadau, ac mae'r gorwel amser yn lleihau'r pwysau i werthu ar yr adeg anghywir.
Y prif risgiau i fuddsoddwyr anaddas
Y risg gyntaf yw’r chwyddiant colledion. Gall y buddsoddwr nad yw’n deall y liferi golli mwy na’r blaendal cychwynnol, a gall y buddsoddwr golli’r blaendal cyfan ar un fasnach. Chwyddiant colledion yw’r prif risg o gynhyrchion â liferi, ac mae’r chwyddiant colledion yn cael ei chwyddo gan y spread, y comisiwn, a’r tâl cyllido.
Yr ail risg yw’r galwad ymyl. Gall y buddsoddwr nad oes ganddo glustog arian gael ei orfodi i ddadwneud y safle ar yr adeg waethaf bosibl. Gall y galwad ymyl ddigwydd unrhyw bryd.
Y trydydd risg yw’r pwysau seicolegol. Gall y buddsoddwr na all ymdopi â’r pwysau wneud penderfyniadau emosiynol, a gall y buddsoddwr werthu ar yr amser anghywir.
Yr dewisiadau eraill i fuddsoddwyr gofalus
Y dewis cyntaf yw prynu stoc heb liferi. Gall y buddsoddwr sydd eisiau cymryd rhan yn y farchnad stoc brynu’r stociau’n uniongyrchol, a gall y buddsoddwr adeiladu portffolio amrywiol dros amser. Y pryniant heb liferi yw’r ffordd fwyaf diogel i fuddsoddi, ac mae’r pryniant heb liferi yn addas i bob buddsoddwr.
Yr ail ddewis yw’r ETF. Gall y buddsoddwr sydd eisiau amrywiaeth brynu ETF, a gall yr ETF fod yn ETF marchnad eang neu’n ETF sector. Mae’r ETF yn ffordd gost isel o fuddsoddi, ac mae’r ETF yn addas i fuddsoddwyr sydd â chyfrif bach.
Y trydydd dewis yw’r cronfa fuddsoddi ar y cyd. Gall y buddsoddwr sydd eisiau rheolaeth broffesiynol fuddsoddi mewn cronfa fuddsoddi ar y cyd. Mae’r gronfa fuddsoddi ar y cyd yn addas i fuddsoddwyr sydd eisiau dull “dwylo i ffwrdd”.
Cwestiynau cyffredin am addasrwydd cynhyrchion â chymorth
Beth yw'r profiad lleiaf ar gyfer cynhyrchion â chymorth? Y profiad lleiaf yw un i ddwy flynedd o fasnachu cyson, ac mae'r profiad lleiaf yn cynnwys cofnod o fasnachau proffidiol. Ni ddylai'r dechreuwr ddefnyddio cynhyrchion â chymorth.
A allaf ddefnyddio cynhyrchion â chymorth gyda chyfrif bach? Ydw, ond mae'r cyfrif bach yn fwy agored i alwad ymyl, a gall y cyfrif bach gael ei ddileu gan un fasnach. Dylai'r masnachwr â chyfrif bach ddefnyddio lifer is, a dylai'r masnachwr gadw clustog arian parod.
Beth yw'r lifer mwyaf ar gyfer cleientiaid manwerthu? Yn yr Undeb Ewropeaidd, y lifer mwyaf ar gyfer cleientiaid manwerthu yw 1:30 ar brif barau forex ac 1:5 ar stociau. Gosodir y lifer mwyaf gan y rheoleiddiwr, ac mae'r lifer mwyaf wedi'i gynllunio i amddiffyn y masnachwr manwerthu.
Adnoddau cysylltiedig
Ble i ddechrau
Os ydych yn asesu cynhyrchion â lifer, y cam cyntaf mwyaf defnyddiol yw gwerthuso'r profiad, y goddefgarwch risg, y sefyllfa ariannol, a'r gorwel amser. Mae ein cymhariaeth broker yn rhestru'r broceriaid sy'n cynnig cynhyrchion â lifer a'r lifer sydd ar gael, sy'n dweud wrthych beth mae'r broker yn ei gynnig cyn i chi osod y fasnach â lifer gyntaf.