Mathau o Gyfrifon Broceriaeth 2026 — Arian Parod, Ymyl, IRA, Ar y Cyd, Gofalwr, a Mwy

Y math o'r cyfrif a ddewiswch sy'n pennu sut y caiff eich buddsoddiadau eu trethu, pryd y gallwch dynnu arian yn ôl, faint y gallwch ei gyfrannu, a beth sy'n digwydd i'ch cyfrif pan fyddwch yn marw. Gall dewis y math anghywir o gyfrif gostio degau o filoedd o ddoleri i chi mewn trethi diangen dros oes buddsoddi. Mae'r canllaw hwn yn ymdrin â phob math o gyfrif broceriaeth sydd ar gael i fuddsoddwyr yn yr Unol Daleithiau — o'r cyfrif trethadwy unigol sylfaenol i gyfrifon ymddeoliad a chadwraethol arbenigol — ac mae'n eich helpu i ddewis yr un iawn ar gyfer eich nodau.

Pob Math o Gyfrif ar Unwaith

Cyn plymio i’r manylion, dyma bob categori o gyfrif broceriaeth sydd ar gael yn 2026 a’r hyn sy’n eu gwahaniaethu:

Math o Gyfrif	Triniaeth Treth	Terfyn Cyfraniad 2026	Rheolau Tynnu’n Ôl	Gorau ar gyfer	Ar Gael Gan
Unigol Trethadwy	Trethir yn flynyddol	Diderfyn	Unrhyw bryd	Buddsoddi cyffredinol	Pob brocer
Ar y Cyd (JTWROS)	Trethir yn flynyddol	Diderfyn	Unrhyw bryd	Cyplau	Y rhan fwyaf o broceriaid
Cyfrif Arian Parod	Trethir yn flynyddol	Diderfyn	T+1 setlo	Dechreuwyr, dim benthyca	Pob brocer
Cyfrif Mantais	Trethir yn flynyddol	$2,000 isafswm ecwiti (FINRA)	Unrhyw bryd, gall galwadau mantais ddigwydd	Lleferu, gwerthu’n fyr	Rhaid gwneud cais
IRA Traddodiadol	Wedi’i ohirio treth	$7,000 ($8,000 oed 50+)	59½+ (cosb cyn hynny)	Arbedion ymddeoliad cyn treth	Y rhan fwyaf o broceriaid
Roth IRA	Twf heb dreth	$7,000 ($8,000 oed 50+)	Cyfraniadau unrhyw bryd	Arbedion ymddeoliad ar ôl treth	Y rhan fwyaf o broceriaid
SEP IRA	Wedi’i ohirio treth	25% o incwm, uchafswm $70,000	59½+	Hunangyflogedig, busnes bach	Fidelity, Schwab, Vanguard
IRA Rholio Ymlaen	Wedi’i ohirio treth	N/A (trosglwyddo yn unig)	59½+	Cryfhau 401(k)	Y rhan fwyaf o broceriaid
Cyd-ddeiliad (UTMA/UGMA)	Cyfradd dreth y plentyn	Terfynau treth rhodd	Yn 18-25 oed	Plant, rhoddion	Fidelity, Schwab
Cynllun 529	Heb dreth (addysg)	Yn amrywio yn ôl y wladwriaeth	Treuliau addysg	Arbedion coleg	Darparwyr arbenigol
Cyfrif Ymddiriedolaeth	Yn dibynnu ar yr ymddiriedolaeth	Telerau’r ymddiriedolaeth	Yn ôl dogfen yr ymddiriedolaeth	Cynllunio ystad	Sawl brocer
Corfforaethol/LLC	Lefel endid	Diderfyn	Rheolau’r endid	Buddsoddi busnes	Ychydig o broceriaid

Mae pob math o gyfrif yn gwasanaethu pwrpas gwahanol. Mae’r dewis cywir yn dibynnu a ydych yn arbed ar gyfer ymddeoliad, rheoli arian i blentyn, buddsoddi fel cwpl, neu redeg busnes.

Cyfrif Trethadwy Unigol — Y Rhagosodiad

Dyma'r cyfrif broceriaeth safonol. Rydych yn adneuo arian, yn prynu buddsoddiadau, ac yn talu trethi ar ddididendau a enillir a enillion cyfalaf a wireddir yn y flwyddyn y maent yn digwydd. Dim terfynau cyfraniadau. Dim cyfyngiadau tynnu'n ôl. Dim gofynion oedran. Dim terfynau incwm. Dyma'r cyfrif y mae'r rhan fwyaf o fuddsoddwyr yn ei agor gyntaf oherwydd ei fod yn symlach ac yn fwy hyblyg.

Y cyfnewid yw trethiant: mae pob difidend a phob enillion a wireddir yn ddigwyddiad trethadwy. I fuddsoddwyr prynu-a-dal tymor hir sy'n gwerthu'n anaml, mae'r “treth-dynnu” yn fach — mae cyfraddau enillion cyfalaf tymor hir yn 0%, 15%, neu 20% yn dibynnu ar incwm. I fasnachwyr gweithredol, caiff enillion tymor byr o safleoedd a gedwir am lai na blwyddyn eu trethu ar gyfraddau incwm cyffredin sy'n amrywio o 10% i 37%, a all leihau enillion net yn sylweddol.

Er gwaethaf y treth-dynnu, mae'r cyfrif trethadwy unigol yn hanfodol oherwydd ei hyblygrwydd. Gallwch ei ddefnyddio i arbed ar gyfer blaendal tŷ, adeiladu cronfa argyfwng gyda buddsoddiadau risg isel, cynhyrchu incwm difidend, neu fuddsoddi arian dros ben y tu hwnt i derfynau cyfrifon ymddeoliad.

Cyfrif Arian Parod vs. Cyfrif Ymyl — Cymhariaeth Lawn

Mae angen i gyfrif arian parod dalu am fasnachau yn llawn gyda symiau sydd wedi setlo. Rydych chi’n prynu $1,000 o stoc, mae angen $1,000 yn y cyfrif. Mae’r setliad yn T+1 (dyddiad y fasnach ynghyd ag un diwrnod busnes). Nid oes rheol Pattern Day Trader mewn cyfrif arian parod — gallwch fasnachu mor aml ag y dymunwch cyn belled â’ch bod yn defnyddio arian sydd wedi setlo. Yr anfantais: mae’n rhaid i chi aros i’r fasnach setlo cyn ailddefnyddio’r arian.

Mae llawer o fasnachwyr gweithredol yn defnyddio cyfrifon arian parod yn fwriadol i osgoi cyfyngiadau PDT. Gyda chyfrif arian parod o $5,000, gallwch fasnachu diwrnod y $5,000 llawn bob dydd, gan aros dim ond am setliad bob tro.

Mae cyfrif ymyl yn caniatáu i chi fenthyg arian gan y Broker i brynu mwy o warantau nag y mae eich balans arian parod yn ei ganiatáu. Y gofyniad ecwiti lleiaf ar gyfer cyfrif ymyl yw $2,000 yn ôl rheol FINRA. Gallwch fenthyg hyd at 50% o bris prynu stociau o dan Regulation T — mae $5,000 mewn arian parod yn eich galluogi i brynu $10,000 o stoc, gan fenthyg $5,000 ar gyfraddau llog ymyl sy’n amrywio’n fras o 5.5% i 13% yn 2026, gyda Interactive Brokers yn cynnig y cyfraddau isaf yn y diwydiant yn gyson.

Mae’r rheol Pattern Day Trader (PDT) yn berthnasol i gyfrifon ymyl: mae pedwar neu fwy o fasnachau diwrnod o fewn pum diwrnod busnes yn eich dosbarthu fel pattern day trader, gan olygu bod angen ecwiti lleiaf o $25,000. Os byddwch yn disgyn islaw’r trothwy hwnnw, cyfyngir ar fasnachu diwrnod nes bod y balans yn cael ei adfer.

Beth sy’n sbarduno margin call: os bydd ecwiti eich cyfrif yn disgyn islaw’r gofyniad margin cynnal — fel arfer 25% i 30% o’r gwerth marchnad cyfan — mae’r Broker yn mynnu arian ychwanegol neu’n gwerthu’ch gwarantau, yn aml heb eich caniatâd, o fewn dau i bum diwrnod busnes.

Enghraifft o risg ymyl: Rydych chi’n adneuo $5,000 ac yn prynu $10,000 o stoc, gan fenthyg $5,000 ar ymyl. Mae’r stoc yn gostwng 30%. Mae’ch sefyllfa’n werth $7,000, mae’ch benthyciad yn dal i fod yn $5,000, ac mae’ch ecwiti’n $2,000 — colled o 60% ar eich buddsoddiad cychwynnol. Os bydd y stoc yn gostwng 10% arall, mae’ch ecwiti’n disgyn i $1,300, sy’n debygol o sbarduno margin call. Mae ymyl yn chwyddo’r ddau elw a’r ddau golled.

Mae gwerthu byr yn gofyn am gyfrif ymyl. Mae masnachu opsiynau y tu hwnt i lefel 1 (covered calls a cash-secured puts) hefyd fel arfer yn gofyn am gyfrif ymyl. I’r rhan fwyaf o ddechreuwyr a buddsoddwyr hirdymor, cyfrif arian parod yw’r dewis cywir. Gweler y canllaw cymhariaeth arian parod vs ymyl am ddadansoddiad manwl.

Cyfrifon Ymddeoliad — Dadansoddiad Manwl

Mae cyfrifon ymddeoliad yn offer adeiladu cyfoeth mwyaf pwerus sydd ar gael i fuddsoddwyr yn yr Unol Daleithiau oherwydd eu manteision treth.

IRA Traddodiadol

Gall cyfraniadau fod yn ddidynadwy o ran treth yn dibynnu ar eich incwm a ph'un a ydych wedi'ch cynnwys gan gynllun ymddeol yn y gweithle. Mae buddsoddiadau'n tyfu'n dreth-ddiymddiried — dim treth ar ddifidendau na enillion cyfalaf tra bod yr arian yn aros yn y cyfrif. Mae tynnu arian yn ystod ymddeoliad yn cael ei drethu fel incwm cyffredin. Mae Gofynion Tynnu Isafswm Gorfodol (RMDs) yn dechrau yn 73 oed yn 2026, gan godi i 75 oed yn 2033 o dan SECURE 2.0. Mae tynnu arian yn gynnar cyn 59½ oed yn golygu cosb o 10% yn ogystal â threth incwm gyffredin, gyda heithriadau ar gyfer pryniannau cartref cyntaf (hyd at $10,000), treuliau addysg cymwys, a rhai costau meddygol.

Mae terfynau incwm ar gyfer didynnu cyfraniadau IRA Traddodiadol yn 2026 os ydych wedi'ch cynnwys gan gynllun ymddeol yn y gweithle: mae unigolion yn cael eu diddymu'n raddol rhwng $79,000 a $89,000; mae priod sy'n ffeilio ar y cyd rhwng $126,000 a $146,000. Uwchlaw'r terfynau hyn, gallwch barhau i gyfrannu — ni allwch ddidynnu'r cyfraniad yn unig.

Roth IRA

Nid yw cyfraniadau byth yn ddidynadwy o ran treth — rydych yn cyfrannu ar ôl treth. Ond mae'r holl dwf yn ddi-dreth, ac mae tynnu'n ôl cymwys yn ystod ymddeoliad yn gwbl ddi-dreth. Dim RMDs yn ystod oes y perchennog gwreiddiol. Gallwch dynnu'n ôl eich cyfraniadau (nid enillion) unrhyw bryd, am unrhyw reswm, heb drethi na chosbau — gan wneud y Roth IRA yn fwy hyblyg na'r Traditional IRA ar gyfer mynediad cyn ymddeoliad.

Terfynau incwm ar gyfer cyfrannu'n uniongyrchol i Roth IRA yn 2026: mae unigolion sengl yn cael eu diddymu rhwng $146,000 a $161,000; mae priod sy'n ffeilio ar y cyd rhwng $230,000 a $240,000.

Roth IRA Ôl-ddychwelyd (Backdoor)

Gall enillwyr incwm uchel sydd uwchlaw’r terfynau incwm ar gyfer y Roth IRA gyfrannu at Traditional IRA nad yw’n ddidynadwy, ac yna ei drosi i Roth IRA. Nid oes unrhyw derfynau incwm ar gyfer trosiadau Roth. Mae’r “rheol pro-rata” yn cymhlethu hyn i fuddsoddwyr sydd â balansau IRA cyn treth presennol — ni allwch ynysu’r cyfraniad newydd nad yw’n ddidynadwy yn unig yn ystod y trosi. Er mwyn osgoi hyn, mae llawer o fuddsoddwyr yn rholio balansau IRA cyn treth presennol i mewn i 401(k) gweithle cyn gweithredu trosiadau Roth ôl-ddychwelyd. Mae Fidelity, Schwab, a Vanguard i gyd yn trin trosiadau Roth ôl-ddychwelyd yn esmwyth.

SEP IRA

Wedi'i gynllunio ar gyfer unigolion hunangyflogedig a pherchnogion busnesau bach. Gall cyflogwyr gyfrannu hyd at 25% o iawndal y gweithiwr (neu 20% o incwm hunangyflogaeth net ar gyfer unig berchnogion), wedi'i gapio ar $70,000 ar gyfer 2026. Mae cyfraniadau'n ddidynadwy o dreth i'r busnes. Dim ond y cyflogwr sy'n cyfrannu — ni all gweithwyr wneud eu cyfraniadau eu hunain. Hawdd i'w sefydlu heb ofyniad i ffeilio Ffurflen flynyddol 5500 ar gyfer cynlluniau un-participant. Ar gael yn Fidelity, Schwab, a Vanguard.

Rollover IRA

Mae Rollover IRA yn IRA Traddodiadol a ddynodir i dderbyn asedau o gynllun 401(k), 403(b), neu 457 cyflogwr blaenorol. Mae rholio uniongyrchol (trosglwyddiad ymddiriedolwr-i-ymddiriedolwr) yn osgoi creu digwyddiad trethadwy a'r straen o'r terfyn amser 60 diwrnod. Os yw'ch hen gyflogwr yn anfon y siec atoch yn uniongyrchol, mae 20% o gadw treth ffederal gorfodol yn berthnasol, a bydd gennych 60 diwrnod i adneuo'r swm llawn — gan gynnwys y rhan a gadwyd yn ôl — i'r Rollover IRA er mwyn osgoi trethi a chosbau.

Enghraifft Go Iawn: Roth vs. Traditional dros 30 Mlynedd

Mae $7,000 y flwyddyn wedi’i fuddsoddi am 30 mlynedd ar enillion blynyddol cyfartalog o 7% yn tyfu i tua $660,000. Traditional IRA: cawsoch ddidyniadau treth gwerth $1,540 i $2,590 y flwyddyn (cromfachau 22% i 37%), ond rydych yn talu treth incwm cyffredin ar bob doler a godir. Roth IRA: dim didyniad ymlaen llaw, ond mae’r $660,000 cyfan yn ddi-dreth. Os yw’ch cyfradd dreth yn uwch yn ystod ymddeoliad nag yn awr, mae Roth yn ennill. Os yw’n is, mae Traditional yn ennill. Mae’r rhan fwyaf o fuddsoddwyr ifanc yn elwa o Roth IRAs yn gynnar yn eu gyrfaoedd pan fo’u hincwm — a’u cyfradd dreth — yn is.

Gweler y canllaw ar IRA a chyfrifon ymddeoliad am ddadansoddiad llawn o’r rheolau cyfraniadau, terfynau incwm, a chymariaethau broker.

Mathau Cyfrifon Arbenigol

Cyfrif Cyd-berchnogaeth (JTWROS)

Yn eiddo i ddau berson gyda hawl i oroesi. Pan fydd un perchennog yn marw, mae’r asedau’n trosglwyddo’n awtomatig i’r perchennog sy’n goroesi heb brofiant. Y math o gyfrif mwyaf cyffredin i gyplau priod. Mae gan y ddau berchennog reolaeth lawn — gall unrhyw un ohonynt fasnachu, tynnu arian yn ôl, neu gau’r cyfrif yn annibynnol. Ar gael bron ym mhob Broker. Y prif risg: gall unrhyw un o’r ddau berchennog ddraenio’r cyfrif yn unigol.

Cyfrif Cydberchnogaeth (TIC — Tenantiaid mewn Cyffredin)

Yn eiddo i ddau neu fwy o bobl mewn canrannau penodedig (e.e., 60/40). Ar farwolaeth, mae cyfran y perchennog ymadawedig yn trosglwyddo i’w etifeddion dynodedig, nid yn awtomatig i’r cyd-berchennog. Defnyddir ar gyfer partneriaethau nad ydynt yn briod, trefniadau busnes, neu gynllunio ystad lle nad yw trosglwyddiad awtomatig i’r goroeswr yn ddymunol. Nid yw pob Broker yn cefnogi TIC — cadarnhewch argaeledd cyn dibynnu ar y strwythur hwn.

Cyfrif Gofal (UTMA/UGMA)

Mae oedolyn (gofalwr) yn rheoli asedau ar gyfer plentyn dan oed (buddiolwr). Mae’r rheolaeth yn trosglwyddo i’r plentyn ar yr oedran mwyafrif — fel arfer 18 neu 21, hyd at 25 mewn rhai taleithiau ar gyfer cyfrifon UTMA. Unwaith y bydd y plentyn yn cyrraedd yr oedran hwnnw, mae’r asedau’n eiddo iddo/iddi’n ddiamod. Nid oes modd eu cymryd yn ôl.

Mae rheolau’r “kiddie tax” yn berthnasol: ar gyfer 2026, mae’r $1,300 cyntaf o incwm heb ei ennill plentyn yn ddi-dreth, mae’r $1,300 nesaf yn cael ei drethu ar gyfradd y plentyn, ac mae unrhyw beth uwchlaw $2,600 yn cael ei drethu ar gyfradd ymylol y rhiant. Dim ond arian parod a gwarantau y mae cyfrifon UGMA yn eu dal. Gall cyfrifon UTMA ddal asedau ychwanegol gan gynnwys eiddo tiriog. Ar gael yn Fidelity a Schwab.

Un ystyriaeth bwysig: mae cyfrifon gofal yn cyfrif fel ased y plentyn ar gyfer cymorth ariannol FAFSA ac fe’u hasesir ar gyfradd o 20% yn erbyn 5.64% ar gyfer cynllun 529 y rhiant. Ar gyfer arbedion coleg yn benodol, mae cynllun 529 yn gludwr gwell.

Cyfrif Ymddiriedolaeth

Mae ceidwad yn rheoli asedau yn unol â dogfen ymddiriedolaeth. Fe'i defnyddir ar gyfer cynllunio ystad a rheoli sut mae buddiolwyr yn derbyn asedau — er enghraifft, dosbarthu arian ar oedrannau penodol yn hytrach na phopeth ar unwaith. Mae'n fwy cymhleth ac yn ddrutach i'w sefydlu na chyfrif ar y cyd neu gyfrif gwarcheidwad. Mae angen dogfen ymddiriedolaeth ac EIN. Mae Fidelity, Schwab, a Vanguard yn cefnogi cyfrifon ymddiriedolaeth.

Cyfrif Corfforaethol/LLC

Ar gyfer busnesau i ddal buddsoddiadau yn enw'r endid. Mae angen erthyglau sefydlu, EIN, a phenderfyniad corfforaethol yn awdurdodi'r cyfrif. Mae llai o froceriaid yn cefnogi cyfrifon corfforaethol. Interactive Brokers, Fidelity, a Schwab yw'r opsiynau gorau. Gall isafswm cyfrifon ar gyfer cyfrifon corfforaethol fod yn uwch — $5,000 i $10,000 mewn rhai broceriaid traddodiadol.

Isafswm Cyfrifon yn ôl Math o Gyfrif

Mae'r rhan fwyaf o froceriaid mawr wedi dileu isafswm cyfrifon ar draws y mathau safonol o gyfrifon. Dyma'r hyn sydd angen i chi ei agor ar gyfer pob math yn 2026:

Math o Gyfrif	Isafswm Cyffredin	Nodiadau
Unigol/Arian Parod	$0	Safonol ym mhob un o'r prif froceriaid
Margin	$2,000	Isafswm rheoleiddiol FINRA, nid un a osodir gan y brocer
IRA Traddodiadol	$0	Fidelity, Schwab, Vanguard, Robinhood
Roth IRA	$0	Yr un fath â'r Traddodiadol
SEP IRA	$0	Fidelity, Schwab, Vanguard
Custodial	$0	Fidelity, Schwab
Cynllun 529	$0 i $3,000	Yn amrywio yn ôl y wladwriaeth a'r cynllun
Ymddiriedolaeth	$0 i $2,500	Yn amrywio yn ôl y brocer
Corfforaethol/LLC	$0 i $10,000	Yn amrywio'n sylweddol yn ôl y brocer

Er y gallwch agor y rhan fwyaf o gyfrifon gyda $0, mae angen arian go iawn wedi'i adneuo i brynu buddsoddiadau. Mae gan rai cronfeydd cydfuddiannol eu isafswm eu hunain — fel arfer mae angen $3,000 ar gronfeydd mynegai Vanguard ar gyfer cyfranddaliadau Admiral — ond nid oes gan ETFs isafswm o'r fath ac gellir eu prynu am bris un cyfran.

Gweler y canllaw cymharu isafswm cyfrifon am ddadansoddiad brocer-wrth-brocer.

Dulliau Ariannu Cyfrifon

Trosglwyddiad ACH: Am ddim ym mhob un o'r prif froceriaid. Un i ddau ddiwrnod busnes i setlo. Y dull mwyaf cyffredin. Cysylltwch eich cyfrif banc unwaith a dechreuwch y trosglwyddiadau o'r naill ochr neu'r llall.

Trosglwyddiad gwifren: Ar gael yr un diwrnod os caiff ei gychwyn cyn amser cau'r broker (fel arfer 2:00 PM ET). Cost all-lifo: $15 i $30. Fel arfer mae gwifrau sy'n dod i mewn yn rhad ac am ddim ym mhob un o'r prif froceriaid.

Adneuo siec: Trwy ap symudol gyda daliad o ddau i bum diwrnod busnes. Cefnogir hyn o hyd gan Fidelity, Schwab, a Vanguard.

Trosglwyddiad ACAT: Symud asedau o frocer arall. Pump i saith diwrnod busnes. Gall y broker sy'n gadael godi ffi trosglwyddo o $50 i $75. Weithiau bydd y broceriaid sy'n derbyn yn ad-dalu hyn ar gyfer trosglwyddiadau mwy — gofynnwch cyn cychwyn.

Adneuo uniongyrchol: O gyflogwr. Ar gael ar unwaith neu o fewn un diwrnod busnes. Cefnogir gan Fidelity, Schwab, ac yn gynyddol gan froceriaid fintech.

Adneuon arian cyfred digidol: Dim ond ychydig iawn o froceriaid US rheoledig sy'n derbyn adneuon crypto. Peidiwch â drysu cyfrif cyfnewid crypto â chyfrif brokerage — nid yw diogelwch SIPC yn berthnasol i crypto.

Sut i Agor Cyfrif Broceriaeth — Cam wrth Gam

Mae agor cyfrif broceriaeth yn 2026 yn cymryd pum i ddeg munud ar-lein:

1. Dewiswch eich math o gyfrif. I'r rhan fwyaf o bobl sy'n dechrau: cyfrif trethadwy unigol. Os ydych wedi ennill incwm, agorwch hefyd Roth IRA.
2. Dewiswch frocer o'n rhestr gorau o froceriaid stoc i gymharu ffioedd, llwyfannau, a nodweddion.
3. Cwblhewch y cais ar-lein. Rhowch eich rhif Nawdd Cymdeithasol, dyddiad geni, gwybodaeth gyflogaeth, incwm blynyddol, gwerth net, a phrofiad buddsoddi. Mae hyn yn ofynnol o dan reolau Know Your Customer (KYC).
4. Cysylltwch eich cyfrif banc ar gyfer trosglwyddiadau ACH. Mae'r rhan fwyaf o froceriaid yn defnyddio micro-daliadau neu Plaid ar gyfer cysylltu ar unwaith.
5. Rhowch arian i'r cyfrif. Nid oes angen blaendal lleiaf gan y rhan fwyaf o froceriaid, ond mae angen i chi drosglwyddo arian cyn y gallwch fasnachu.
6. Nodwch fuddiolwyr. Defnyddiwch Transfer on Death (TOD) ar gyfer cyfrifon trethadwy a dynodiad buddiolwr ar gyfer IRAs. Mae hyn yn aml yn cael ei anwybyddu ond mae'n hollbwysig. Hebddo, mae'ch cyfrif yn mynd trwy brofiant pan fyddwch yn marw — proses a all gymryd misoedd.
7. Dilyswch eich hunaniaeth os gofynnir. Mae rhai broceriaid yn gofyn am ID a gyhoeddwyd gan y llywodraeth, gan ychwanegu un i ddau ddiwrnod busnes.
8. Dechrau buddsoddi. Unwaith y bydd wedi'i ariannu a'i gymeradwyo, gallwch brynu stociau, ETF, cronfeydd cydfuddiannol, neu fondiau.

Mathau o Gyfrifon i'w H osgoi fel Dechreuwr

Cyfrif ymyl (Margin). Peidiwch â benthyg arian i fuddsoddi nes eich bod yn brofiadol a'ch bod yn deall cwmpas llawn y risg. Mae Margin yn chwyddo colledion yn gyflymach nag y mae'r rhan fwyaf o ddechreuwyr yn ei ddisgwyl.

Cyfrif ymddiriedolaeth a chyfrif corfforaethol. Yn ddiangen o gymhleth a drud i 95% o fuddsoddwyr unigol. Cadwch at gyfrifon unigol a chyfrifon ymddeoliad oni bai eich bod yn ymwneud â chynllunio ystad ffurfiol neu'n gweithredu endid busnes.

Cyfrifon Forex a CFDs gyda broceriaid heb eu rheoleiddio. Dyma gerbydau masnachu dyfalu gyda palancâ eithafol, dim amddiffyniad SIPC, a dim amddiffyniadau buddsoddwyr ystyrlon. Osgoi'n llwyr fel dechreuwr.

Cyfrifon crypto yn unig ar gyfnewidfeydd heb eu cofrestru. Dim amddiffyniad SIPC, dim goruchwyliaeth SEC, dim goruchwyliaeth FINRA. Os oes gennych crypto, defnyddiwch frocer rheoledig fel Fidelity (sy'n cynnig crypto ochr yn ochr â chyfrifon traddodiadol) neu gyfnewidfa fawr yn seiliedig yn yr Unol Daleithiau.

Cwestiynau Cyffredin

A allaf gael sawl math o gyfrif gyda'r un broker?

Ydw. Mae gan y rhan fwyaf o fuddsoddwyr gyfrif trethadwy ynghyd ag IRA ar yr un broker, y gellir ei gyrchu o dan un mewngofnodi.

Pa gyfrif ddylai dechreuwr ei agor yn gyntaf?

Cyfrif trethadwy unigol. Dim terfynau cyfraniad, dim cyfyngiadau ar dynnu arian yn ôl. Ychwanegwch Roth IRA unwaith y byddwch wedi ennill incwm.

A allaf drosi Traditional IRA i Roth IRA?

Ydw — trosiad Roth ydyw. Rydych yn talu treth incwm gyffredin ar y swm a drosir yn ystod y flwyddyn y gwneir y trosiad. Dim terfynau incwm ar drosiadau. Dyma sail y strategaeth backdoor Roth.

Beth yw'r gwahaniaeth rhwng cyfrif broceriaeth a chyfrif banc?

Mae cyfrif broceriaeth yn dal buddsoddiadau (gweithiau, ETFau, bondiau). Mae cyfrif banc yn dal arian parod ac mae wedi'i yswirio gan FDIC. Mae llawer o froceriaid bellach yn cynnig nodweddion tebyg i fancio sy'n cymylu'r gwahaniaeth.

Sut do I rolio fy 401(k) i IRA?

Agorwch Rollover IRA. Gofynnwch am drosiad uniongyrchol gan ddarparwr 401(k) eich cyflogwr blaenorol. Gwneir y siec yn daladwy i'r broker newydd "FBO" (er budd) eich enw. Os caiff ei anfon atoch yn uniongyrchol, mae gennych 60 diwrnod i'w adneuo ac mae'n rhaid i chi ad-dalu unrhyw dreth a ddidynnwyd o'ch arian eich hun.

A allaf agor Roth IRA os ydw i'n ennill gormod?

Ydw — trwy'r backdoor Roth IRA: cyfrannu i Traditional IRA nad yw'n ddidynadwy, yna trosi i Roth. Deallwch y rheol pro-rata cyn ceisio os oes gennych falansau IRA cyn-dreth presennol.

Beth sy'n digwydd i fy nghyfrif os byddaf yn marw?

Os dynodwyd buddiolwr TOD neu fuddiolwr IRA, mae'r cyfrif yn trosglwyddo'n uniongyrchol iddynt y tu allan i brofiant. Os na, mae'n mynd trwy brofiant — proses araf, cyhoeddus, a drud. Dynodwch fuddiolwyr heddiw — mae'n cymryd dau funud.

A all preswylydd nad yw'n UDA agor cyfrif broceriaeth yn yr Unol Daleithiau?

Ydw, ond mae'r opsiynau'n gyfyngedig. Mae Interactive Brokers a Charles Schwab International yn derbyn preswylwyr nad ydynt yn UDA. Mae'r rhan fwyaf o froceriaid eraill yn gofyn am breswyliaeth UDA a rhif Nawdd Cymdeithasol.

Ble i Ddechrau

Agorwch gyfrif trethadwy unigol gyda broker heb unrhyw adneuon lleiaf. Unwaith y byddwch wedi ennill incwm, ychwanegwch Roth IRA ar gyfer twf di-dreth. Defnyddiwch y canllaw ar y gofynion lleiaf ar gyfer cyfrifon i gymharu’r gofynion ar gyfer agor ar draws brokeriaid, a’r cymhariaeth arian vs margin i benderfynu pa is-fath o gyfrif sydd ei angen arnoch. Os ydych yn newydd i fuddsoddi, dechreuwch gyda’n canllaw i ddechreuwyr ar fuddsoddi.