Nid yw hyn yn gyngor buddsoddi. Mae'r wybodaeth a ddarperir at ddibenion addysgol ac at ddibenion gwybodaeth yn unig ac nid yw'n gyfystyr ag argymhelliad i brynu na gwerthu unrhyw gynnyrch ariannol.
Mae newid ceidwaid yn golygu symud eich cyfrif masnachu stociau o un Broker (y ceidwad arian a gwarantau) i un arall. Mae’r broses yn syml ar gyfer y rhan fwyaf o gyfrifon safonol, a bydd y Broker newydd fel arfer yn ymdrin â’r gwaith papur a’r cyfathrebu gyda’r hen Broker.
Ceidwad yw’r sefydliad sy’n dal yr arian a’r gwarantau yn y cyfrif. I’r rhan fwyaf o fasnachwyr manwerthu, y ceidwad yw’r Broker. Mae newid y ceidwad yn golygu trosglwyddo’r asedau i Broker gwahanol, a gellir gwneud y trosglwyddiad mewn dwy ffordd: trosglwyddiad in-specie (mae’r gwarantau’n cael eu symud heb gael eu gwerthu) neu drosglwyddiad arian (mae’r gwarantau’n cael eu gwerthu a’r arian yn cael ei symud).
Y trosglwyddiad yn-natur
Mae trosglwyddiad yn-natur, a elwir hefyd yn drosglwyddiad ACAT (yn yr Unol Daleithiau) neu drosglwyddiad rhwng broceriaid, yn symud y gwarantau a'r arian o'r hen gyfrif i'r cyfrif newydd heb sbarduno gwerthiant a phryniant. Symudir y gwarantau fel y maent, a chadwir y sail cost. Y trosglwyddiad yw'r ffordd fwyaf effeithlon o newid gwarcheidwaid, oherwydd bod y asedau'n parhau i gael eu buddsoddi drwy gydol y broses.
Mae'r brocer newydd yn cychwyn y trosglwyddiad ar ran deiliad y cyfrif. Mae deiliad y cyfrif yn llenwi ffurflen trosglwyddo gan y brocer newydd, gan ddarparu enw'r hen frocer, rhif y cyfrif, a manylion deiliad y cyfrif. Mae'r brocer newydd yn anfon y ffurflen at yr hen frocer, ac mae'r hen frocer yn trosglwyddo'r asedau.
Fel arfer mae'r trosglwyddiad yn cymryd 3-10 diwrnod busnes yn y rhan fwyaf o farchnadoedd datblygedig. Yn ystod y trosglwyddiad, ni all deiliad y cyfrif fasnachu'r safleoedd sy'n cael eu trosglwyddo. Gall yr hen frocer godi ffi trosglwyddo (yn nodweddiadol $50-$150 yn yr Unol Daleithiau, €25-€100 yn yr UE), a gall y brocer newydd ad-dalu'r ffi fel hyrwyddiad.
Y trosglwyddiad arian
Os nad yw'r hen Broker yn cefnogi trosglwyddiadau mewn-specie, neu os yw deiliad y cyfrif yn ffafrio dechrau'n lân, gall deiliad y cyfrif werthu'r safleoedd, symud yr arian i'r Broker newydd, a phrynu'r safleoedd eto yno. Mae'r broses yn gyflymach (1-3 diwrnod busnes i'r arian gyrraedd), ond mae'n sbarduno digwyddiad treth (gwarediad o'r gwarantau) ac yn rhoi'r cyfrif dan risg marchnad yn ystod y bwlch rhwng gwerthu ac ail-brynu.
Mae'r trosglwyddiad arian yn ddull cywir os yw deiliad y cyfrif eisiau newid cyfansoddiad y portffolio beth bynnag, neu os yw'r cyfrif yn ddigon bach nad yw costau'r trafodiad yn berthnasol. Nid yw'r dull yn ddelfrydol ar gyfer portffolio mawr sydd wedi'i ddal am amser hir, lle mae canlyniad treth gwerthu yn ystyrlon.
Yr hyn sydd ei angen ar y brocer newydd
Bydd y brocer newydd yn gofyn am yr un wybodaeth ag ar gyfer cyfrif newydd: adnabod (pasbort neu ID cenedlaethol, prawf o gyfeiriad), enw'r brocer blaenorol a rhif y cyfrif, a llofnod deiliad y cyfrif ar y ffurflen trosglwyddo. Mae rhai broceriaid hefyd yn gofyn am ddatganiad diweddar gan y brocer blaenorol i gadarnhau'r safleoedd a'r cost sylfaen.
Bydd y brocer newydd hefyd yn gofyn i ddeiliad y cyfrif ddewis y math o gyfrif (unigol, ar y cyd, corfforaethol, ymddiriedolaeth) a'r strwythur ffioedd (safonol, premiwm, masnachwr gweithredol). Mae'r dewis yn pennu'r telerau gofal, felly dylai deiliad y cyfrif wirio'r opsiynau cyn dewis.
Beth i'w wylio yn ystod y newid
Y risg gyntaf yw'r bwlch yn yr argaeledd masnachu. Yn ystod y trosglwyddiad, mae'r daliadau sy'n teithio wedi'u rhewi, ac ni all deiliad y cyfrif eu masnachu. Os yw'r farchnad yn symud yn gyflym, efallai y bydd deiliad y cyfrif yn colli cyfle i fasnachu neu na fydd yn gallu cau safle. Y datrysiad yw cau unrhyw safleoedd sy'n sensitif i amser cyn cychwyn y trosglwyddiad, neu dderbyn y bwlch.
Yr ail yw'r trosglwyddiad rhannol. Dim ond rhai Brokeriaid sy'n trosglwyddo'r daliadau sydd yn yr un enw ac yn yr un arian. Os yw'r cyfrif yn dal daliadau mewn gwahanol arian neu mewn enwau gwahanol (cyfrif ar y cyd), gall y trosglwyddiad gymryd mwy o amser neu efallai y bydd angen sawl ffurflen.
Y trydydd yw'r ffi trosglwyddo. Efallai y bydd y Broker blaenorol yn codi ffi am gau'r cyfrif neu am drosglwyddo'r asedau. Dylai deiliad y cyfrif wirio amserlen ffioedd y Broker blaenorol a pholisi ad-dalu'r Broker newydd cyn cychwyn y trosglwyddiad.
Cwestiynau cyffredin am newid ceidwaid
A allaf newid ceidwaid os oes gen i fenthyciad ymyl agored? Ydw, ond mae'r broses yn fwy cymhleth. Rhaid ad-dalu'r benthyciad ymyl ar adeg y trosglwyddiad, oherwydd nid oes gan y ceidwad newydd y cytundeb ymyl presennol gan yr hen frocer. Efallai y bydd angen i'r masnachwr werthu rhai safleoedd i ad-dalu'r benthyciad, neu i drosglwyddo'r gwarant a chymryd benthyciad ymyl newydd gyda'r brocer newydd.
A fyddaf yn colli fy ngwybodaeth am y gost sylfaenol? Dylai'r gost sylfaenol gael ei throsglwyddo fel rhan o'r trosglwyddiad in-specie, ond nid yw pob brocer yn ei ddarparu'n gywir. Dylai'r masnachwr gadw copi o'r holl ddatganiadau a chadarnhadau masnach, rhag ofynnir i'r gost sylfaenol gael ei nodi â llaw yn y brocer newydd.
A oes rhaid i mi gau fy nghyfrif gyda'r hen frocer? Fel arfer bydd yr hen frocer yn cau'r cyfrif unwaith y bydd y trosglwyddiad wedi'i gwblhau. Os nad oes unrhyw safleoedd na chas ar ôl, efallai y bydd yr hen frocer yn cau'r cyfrif yn awtomatig. Dylai'r masnachwr gadarnhau gyda'r hen frocer bod y cyfrif wedi'i gau.
Adnoddau cysylltiedig
Ble i ddechrau
Os ydych yn newid ceidwaid, y cam cyntaf mwyaf defnyddiol yw gwirio polisi trosglwyddo'r broker newydd, ffi trosglwyddo'r broker blaenorol, a'r amserlen ar gyfer y trosglwyddiad. Mae ein cymhariaeth broker yn rhestru'r ceidwaid yn y prif awdurdodaethau a'r polisïau trosglwyddo, sy'n dweud wrthych sut olwg sydd ar y newid cyn i chi ddechrau arno.