Nid yw hyn yn gyngor buddsoddi. Mae'r wybodaeth a ddarperir at ddibenion addysgol ac at ddibenion gwybodaeth yn unig ac nid yw'n gyfystyr ag argymhelliad i brynu na gwerthu unrhyw gynnyrch ariannol.
Mae CHAPS (Clearing House Automated Payment System) yn system taliadau gwerth uchel diwrnod-hwnnw y DU. Defnyddir y system ar gyfer trafodion sydd angen setlo ar yr un diwrnod (yn nodweddiadol pryniannau eiddo, taliadau anfoneb mawr, a throsglwyddiadau gwerth uchel rhwng sefydliadau ariannol). Mae llawer o Brokeriaid sy'n gweithredu yn y DU yn derbyn CHAPS fel dull ariannu, ac mae'r setliad yn syth (mae'r arian yn cyrraedd cyfrif y Broker ar yr un diwrnod).
Y defnydd o CHAPS mewn masnachu stociau yw cyfrif mawr lle mae'r masnachwr eisiau i'r arian gyrraedd a bod ar gael i'w fasnachu ar yr un diwrnod. Mae'r dewis arall (trosglwyddiad banc safonol, BACS) yn cymryd 1-3 diwrnod busnes. Mae'r masnachwr sy'n sensitif i amser yn defnyddio CHAPS; mae'r masnachwr sy'n sensitif i gost yn defnyddio trosglwyddiad safonol neu gerdyn debyd.
Sut mae CHAPS yn gweithio
Mae'r masnachwr yn anfon taliad o gyfrif banc y masnachwr i gyfrif banc y Broker, gan ddefnyddio'r system CHAPS. Rhaid i'r masnachwr ddarparu cod didoli'r Broker, rhif y cyfrif, a chyfeirnod (rhif y cyfrif neu enw'r masnachwr). Caiff y taliad ei brosesu ar yr un diwrnod os caiff ei gychwyn cyn yr amser cau CHAPS (fel arfer 3-4pm amser y DU, yn dibynnu ar fanc y sawl sy'n anfon).
Mae'r arian ar gael yng nghyfrif y Broker ar yr un diwrnod, a bydd y Broker yn credydu'r cyfrif masnachu ar yr un diwrnod hefyd. Efallai y bydd y Broker hefyd yn derbyn taliadau CHAPS o fanciau nad ydynt yn rhai o'r DU trwy'r ddolen SWIFT-CHAPS, a bydd y setliad yn cymryd 1-2 diwrnod busnes ar gyfer trosglwyddiad rhyngwladol.
Cost CHAPS
Mae cost taliad CHAPS yn cael ei osod gan fanc y sawl sy'n anfon, ac fel arfer mae'n £10-£30 y taliad. Mae rhai banciau'n cynnig taliadau CHAPS am ddim i ddeiliaid cyfrif premiwm, ac mae rhai broceriaid yn ad-dalu ffi CHAPS am adneuon mawr. Efallai y bydd y broker hefyd yn codi ffi am dderbyn taliadau CHAPS, fel arfer £5-£15, a dylai'r masnachwr wirio amserlen ffioedd ariannu'r broker cyn gwneud taliad.
Mae'r gost yn ystyrlon ar gyfer adneuon bach (adnau o £1,000 gyda ffi CHAPS o £25 yw cost mynediad o 2.5%) ac yn dderbyniol ar gyfer adneuon mawr. Dylai'r masnachwr gymharu'r ffi CHAPS â chost cyfle cael y cronfeydd ar y ffordd am 1-3 diwrnod ar drosglwyddiad safonol, a dylai'r masnachwr benderfynu yn seiliedig ar faint y cyfrif a'r brys i fasnachu.
Dulliau ariannu amgen
Y dull amgen mwyaf cyffredin yw trosglwyddiad banc safonol (BACS yn y DU, SEPA yn yr UE, ACH yn yr Unol Daleithiau). Mae'r trosglwyddiad yn rhad ac am ddim (neu'n rhad, €0.01-€1) ac mae'n cymryd 1-3 diwrnod busnes. Mae'r trosglwyddiad yn ddewis cywir ar gyfer adneuad nad yw'n frys ac ar gyfer masnachwr sydd am osgoi ffi CHAPS.
Ail opsiwn yw taliad gyda cherdyn debyd neu gerdyn credyd. Mae'r taliad cerdyn yn syth, a gall y Broker godi ffi (1-3% o swm yr adneuad). Mae'r ffi yn uwch na CHAPS ar gyfer adneuad mawr ac yn is na CHAPS ar gyfer adneuad bach. Mae'r cerdyn debyd yn ddewis cywir ar gyfer adneuad bach (€100-€2,000).
Trydydd opsiwn yw waled ddigidol (PayPal, Skrill, Neteller). Mae'r taliad waled yn syth, a gall y Broker godi ffi (1-3% o swm yr adneuad). Mae'r waled yn ddewis cywir i fasnachwr sy'n defnyddio'r waled eisoes at ddibenion eraill ac nad oes angen y diogelwch rheoleiddiol o drosglwyddiad banc.
Beth i'w wirio cyn defnyddio CHAPS
Dylai'r masnachwr wirio dulliau ariannu a dderbynnir y Broker, ffi CHAPS y Broker, cod didoli a rhif cyfrif y Broker, a'r cyfeirnod ar gyfer y taliad. Dylai'r masnachwr hefyd wirio ffi CHAPS banc y sawl sy'n anfon, a'r amser cau ar gyfer setlo ar yr un diwrnod.
Dylai'r masnachwr hefyd wirio polisi tynnu'n ôl y Broker. Mae rhai Broker yn cyfyngu tynnu'n ôl i'r dull ariannu gwreiddiol (rhaid dychwelyd y cronfeydd i'r cyfrif CHAPS y daethant ohono), ac mae rhai Broker yn caniatáu tynnu'n ôl i unrhyw gyfrif banc. Mae'r cyfyngiad yn bwysig os yw'r masnachwr yn bwriadu defnyddio CHAPS ar gyfer y blaendaliad cychwynnol a dull gwahanol ar gyfer tynnu'n ôl.
Cwestiynau cyffredin am ariannu CHAPS
A yw CHAPS ar gael ar gyfer trosglwyddiadau rhyngwladol? Mae CHAPS yn system ddomestig yn y DU. Ar gyfer trosglwyddiadau rhyngwladol, gall y masnachwr ddefnyddio'r ddolen SWIFT neu SWIFT-CHAPS. Mae'r trosglwyddiad rhyngwladol yn cymryd 1-3 diwrnod busnes, a'r ffi yw £15-£40 yn dibynnu ar y banc sy'n anfon.
A allaf dynnu arian yn ôl trwy CHAPS? Mae'r rhan fwyaf o froceriaid yn caniatáu tynnu arian yn ôl trwy CHAPS, ond gall y brocer godi ffi am y tynnu (yn nodweddiadol £10-£25). Dylai'r masnachwr wirio polisi tynnu arian y brocer cyn tybio bod yr un dull ar gael ar gyfer y ddwy gyfeiriad.
Beth sy'n digwydd os bydd taliad CHAPS yn methu? Os gwrthodir y taliad gan y brocer (cod didoli anghywir, rhif cyfrif anghywir, cyfeirnod anghywir), caiff yr arian ei ddychwelyd i gyfrif y sawl sy'n anfon o fewn 1-3 diwrnod busnes. Efallai y bydd banc y sawl sy'n anfon yn codi ffi am y taliad a fethodd.
Adnoddau cysylltiedig
Ble i ddechrau
Os ydych yn asesu CHAPS fel dull ariannu, y cam cyntaf mwyaf defnyddiol yw gwirio dulliau talu a dderbynnir y broker, y ffi CHAPS yn y broker ac yn eich banc, a'r amser cau ar gyfer setlo'r un diwrnod. Mae ein cymhariaeth broker yn rhestru'r dulliau adneuo a nostio ym mhob broker, sy'n rhoi darlun i chi o'r opsiynau ariannu cyn i chi sefydlu'r cyfrif.