Nid yw hyn yn gyngor buddsoddi. Mae'r wybodaeth a ddarperir at ddibenion addysgol ac at ddibenion gwybodaeth yn unig ac nid yw'n gyfystyr ag argymhelliad i brynu na gwerthu unrhyw gynnyrch ariannol.
Mae buddsoddi mewn difidendau yn golygu prynu cyfranddaliadau neu gronfeydd sy'n talu cyfran o elw'r cwmni i chi'n rheolaidd — fel arfer bob chwarter. Dros amser, gall difidendau a gaiff eu hailfuddsoddi gyfrannu at gyfran fawr o'ch cyfanswm enillion.
Sut mae difidendau’n gweithio
Pan fydd cwmni’n ennill elw, gall ail-fuddsoddi’r arian yn y busnes neu ei ddosbarthu i gyfranddalwyr fel difidend. Mae cwmnïau sy’n talu difidendau yn tueddu i fod yn fusnesau aeddfed, proffidiol gyda llif arian sefydlog — meddyliwch am Coca-Cola, Johnson & Johnson, a Procter & Gamble.
Mynegir difidend fel cynnyrch: y difidend blynyddol wedi’i rannu â phris y stoc. Mae stoc $100 sy’n talu $3 y flwyddyn mewn difidendau â chynnyrch o 3%.
Dyddiadau difidend y mae angen i chi eu gwybod
- Dyddiad cyhoeddi: Mae'r cwmni'n cyhoeddi'r difidend.
- Dyddiad heb hawl i'r difidend (ex-dividend): Mae'n rhaid i chi fod yn berchen ar y stoc cyn y dyddiad hwn i dderbyn y difidend. Os byddwch yn prynu ar neu ar ôl y dyddiad heb hawl i'r difidend, nid ydych yn cael y difidend sydd ar ddod.
- Dyddiad cofnodi: Mae'r cwmni'n gwirio ei restr o gyfranddalwyr i benderfynu pwy sy'n derbyn y difidend.
- Dyddiad talu: Mae'r difidend yn cael ei adneuo i'ch cyfrif.
ETFau difidendau yn erbyn stociau difidendau unigol
ETFau difidendau yn berchen ar fasged o stociau sy'n talu difidendau. Maent wedi'u gwasgaru ac nid oes angen ymchwil. ETFau difidendau poblogaidd: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, cynnyrch 3.4%), VYM (Vanguard High Dividend Yield, cynnyrch 2.8%), a VIG (Vanguard Dividend Appreciation, cynnyrch 1.8%).
Stociau difidendau unigol yn rhoi rheolaeth i chi dros ba gwmnïau rydych chi'n berchen arnynt. Gallwch dargedu cynnyrch uwch, ond rydych chi'n cymryd risg sy'n benodol i'r stoc. Gall gostyngiad mewn difidendau ar un stoc leihau eich incwm.
I'r rhan fwyaf o ddechreuwyr, mae ETF difidendau yn fwy diogel ac yn symlach.
Ail-fuddsoddi difidendau (DRIP)
Mae DRIP yn defnyddio eich taliadau difidend yn awtomatig i brynu mwy o gyfranddaliadau — gan gynnwys cyfranddaliadau ffracsiynol — o'r un stoc neu ETF. Mae hyn yn cyfansawdd eich enillion: rydych yn ennill difidendau ar eich cyfranddaliadau gwreiddiol, yna'n ennill difidendau ar y cyfranddaliadau a ail-fuddsoddwyd, ac yn y blaen.
Mae buddsoddiad o $10,000 mewn cronfa S&P 500 sy'n ennill 7% cyfanswm enillion (2% difidendau, 5% cynnydd mewn pris) yn tyfu i $76,123 ar ôl 30 mlynedd gyda difidendau wedi'u hail-fuddsoddi. Heb ail-fuddsoddi difidendau, mae'n tyfu i $43,219 — gwahaniaeth o $32,904.
Mae'r rhan fwyaf o froceriaid yn cynnig DRIP am ddim. Galluoga hyn yn eich gosodiadau cyfrif.
Ystyriaethau treth
Mewn cyfrif trethadwy, caiff difidendau eu trethu yn y flwyddyn y byddwch yn eu derbyn. Mae difidendau cymwys (y rhan fwyaf o ddifidendau stoc yn yr Unol Daleithiau) yn cael eu trethu ar gyfradd enillion cyfalaf hirdymor (0%, 15%, neu 20%). Caiff difidendau nad ydynt yn gymwys eu trethu fel incwm cyffredin.
Mewn IRA neu Roth IRA, mae difidendau’n cael eu trethu’n oedi neu’n rhydd o dreth. Mae hyn yn gwneud cyfrifon ymddeol yn ddelfrydol ar gyfer buddsoddi mewn difidendau — mae mwy o’ch difidendau’n cyfuno heb y baich treth.
Cwestiynau cyffredin
Faint sydd angen i mi fuddsoddi i fyw oddi ar ddifidendau? Gyda chynnyrch o 3%, mae angen portffolio o $1 miliwn i gynhyrchu $30,000 y flwyddyn mewn incwm difidend. Addaswch y niferoedd yn seiliedig ar eich incwm targed a'r cynnyrch y gallwch ei gyflawni.
A yw stociau difidend uchel yn risg? Weithiau. Gall cynnyrch anarferol o uchel (uwch na 5-6%) awgrymu bod pris y stoc wedi gostwng yn sydyn neu y gallai'r difidend gael ei dorri. Canolbwyntiwch ar dwf difidend — cwmnïau sydd wedi cynyddu eu difidend am 10+ o flynyddoedd yn olynol — yn hytrach na'r cynnyrch uchaf.
Pa Broker sydd orau ar gyfer buddsoddi mewn difidendau? Mae Fidelity yn cynnig DRIP, cyfrannau ffracsiynol, ac ETFau heb gomisiwn. Mae unrhyw Broker mawr yn gweithio'n dda.
Ble i ddechrau
Agorwch gyfrif yn Fidelity. Prynu ETF difidend fel SCHD neu VYM. Galluogi DRIP yn eich gosodiadau cyfrif. Gosod cyfraniadau misol awtomatig i dyfu eich peiriant difidend. Darllenwch y canllaw sut i ddechrau buddsoddi.