Nid yw hyn yn gyngor buddsoddi. Mae'r wybodaeth a ddarperir at ddibenion addysgol ac at ddibenion gwybodaeth yn unig ac nid yw'n gyfystyr ag argymhelliad i brynu na gwerthu unrhyw gynnyrch ariannol.
Mae'r diwydiant broceriaeth yng nghanol newid strwythurol, ac mae'r newid yn cael ei ysgogi gan dechnoleg, rheoleiddio, a disgwyliadau cwsmeriaid sy'n newid. Nid y brocer gwasanaeth llawn yw'r model dominyddol bellach, y brocer disgownt yw'r norm newydd, ac mae'r robo-advisor yn segment sy'n tyfu. Gall y masnachwr sy'n deall y tueddiadau baratoi ar gyfer y dyfodol, a gall y masnachwr sy'n gwybod cyfeiriad y diwydiant ddewis brocer a fydd yn parhau i fod yn gystadleuol.
Y newid tuag at ddigidol a symudol
Y duedd gyntaf yw'r newid tuag at ddigidol a symudol. Gall y masnachwr a fyddai'n arfer ffonio Broker i osod masnach bellach osod y fasnach o ffôn mewn ychydig eiliadau, a gall y masnachwr a fyddai'n arfer aros am ddatganiad papur bellach wirio'r portffolio mewn amser real. Mae'r newid yn cael ei ysgogi gan y ffôn clyfar, ac mae'r newid yn cael ei gyflymu gan y pandemig.
Mae masnachu symudol wedi dod yn brif sianel i lawer o fasnachwyr, a'r platfform symudol yw rhan bwysicaf cynnig y Broker. Gall y Broker sydd â phlatfform symudol cryf ddenu'r genhedlaeth nesaf o fasnachwyr, a bydd y Broker sydd â phlatfform symudol gwan yn colli cyfran o'r farchnad. Dylai'r masnachwr sy'n gwerthuso Broker brofi'r app symudol, a dylai'r masnachwr chwilio am Broker sydd â phrofiad symudol cryf.
Codiad masnachu di-gomisiwn
Y trydedd duedd yw codiad masnachu di-gomisiwn. Mae sawl brocer mawr yn yr Unol Daleithiau, Ewrop ac Asia wedi gostwng y comisiwn ar fasnachau stoc ac ETF, ac mae’r broceriaid yn ennill refeniw o’r ymlediad, y taliad am lif archebion, a’r benthyca ar ymyl. Mae’r model di-gomisiwn wedi rhoi pwysau ar y broceriaid traddodiadol, ac mae’r broceriaid traddodiadol wedi gorfod gostwng y comisiwn er mwyn aros yn gystadleuol.
Dylai’r masnachwr sy’n elwa o’r model di-gomisiwn gymharu’r gost gyfan o hyd, a dylai edrych ar yr ymlediad, y ffi platfform, y ffi anweithgarwch, a’r ffi trosi arian. Gall y gost gyfan mewn brocer di-gomisiwn fod yn uwch na’r gost gyfan mewn brocer â chomisiwn isel, ac ni ddylai’r masnachwr dybio bod sero bob amser y rhataf.
Twf robo-gynghorwyr
Y trydydd tuedd yw twf robo-gynghorwyr. Mae'r robo-gynghorydd wedi dod yn segment sylweddol o'r diwydiant broceriaeth, ac disgwylir i'r robo-gynghorydd dyfu ar gyfradd ddigidol ddwbl dros y degawd nesaf. Mae'r robo-gynghorydd yn boblogaidd ymhlith buddsoddwyr iau, ac mae'r robo-gynghorydd yn boblogaidd ymhlith buddsoddwyr sydd eisiau dull di-law.
Mae'r robo-gynghorydd wedi rhoi pwysau ar y cynghorwyr traddodiadol, ac mae'r cynghorwyr traddodiadol wedi gorfod gostwng y ffioedd. Nid yw'r cynghorydd sy'n codi 1 y cant o'r asedau dan reolaeth bellach yn gystadleuol â'r robo-gynghorydd sy'n codi 0.25 y cant. Dylai'r masnachwr sy'n defnyddio cynghorydd gymharu'r gwerth, a dylai'r masnachwr ystyried robo-gynghorydd fel dewis arall.
R rhan AI a dysgu peirianyddol
Y pedwerydd tuedd yw rôl AI a dysgu peirianyddol. Mae'r Broker yn defnyddio AI i ganfod twyll, i ddarparu cymorth i gwsmeriaid, i argymell trafodion, ac i optimeiddio'r portffolio. Mae'r AI yn dod yn rhan graidd o gynnig y Broker, ac disgwylir i'r AI chwarae rhan fwy yn y dyfodol.
Gall y masnachwr sy'n defnyddio offer sy'n seiliedig ar AI arbed amser, a gall y masnachwr sy'n defnyddio offer sy'n seiliedig ar AI wneud penderfyniadau gwell. Dylai'r masnachwr chwilio am Broker sy'n defnyddio AI yn gyfrifol, a dylai'r masnachwr chwilio am Broker sy'n esbonio argymhellion yr AI.
Yr effaith ar reoleiddio
Y bumed duedd yw effaith y rheoleiddio. Mae'r rheoleiddiwr yn cynyddu'r craffu ar y diwydiant broceriaeth, ac mae'r rheoleiddiwr yn cyflwyno rheolau newydd ar y liferi, y datgeliad, yr adrodd, a'r seiberddiogelwch. Mae'r rheoleiddio wedi'i gynllunio i amddiffyn y masnachwr, ac mae'r rheoleiddio yn gyrru cost cydymffurfio i fyny.
Mae gan y masnachwr sy'n delio â brocer rheoledig lefel uwch o amddiffyniad, a gall y masnachwr sy'n delio â brocer rheoledig ddibynnu ar y rheoleiddiwr os bydd anghydfod. Dylai'r masnachwr ddewis brocer sydd wedi'i reoleiddio mewn awdurdodaeth tier-1, a dylai'r masnachwr wirio trwydded y brocer.
Y cynnydd mewn cyfrannau ffracsiynol
Y chweched duedd yw cynnydd cyfrannau ffracsiynol. Mae sawl Broker bellach yn caniatáu i’r masnachwr brynu ffracsiwn o gyfran, ac mae’r gyfran ffracsiynol yn galluogi’r masnachwr i fuddsoddi mewn stociau drud gyda blaendal bach. Mae’r gyfran ffracsiynol yn boblogaidd gyda dechreuwyr, ac mae’r gyfran ffracsiynol yn boblogaidd gyda masnachwyr sy’n defnyddio cyfartalu costau drwy ddolerau.
Gall y masnachwr sy’n defnyddio cyfrannau ffracsiynol adeiladu portffolio amrywiol gyda chyfrif bach, a gall y masnachwr fuddsoddi mewn stociau a fyddai fel arall y tu hwnt i gyrraedd. Dylai’r masnachwr chwilio am Broker sy’n cynnig cyfrannau ffracsiynol, a dylai’r masnachwr gymharu’r ffioedd ar y cyfrannau ffracsiynol.
Cwestiynau cyffredin am y dyfodol mewn broceriaid
A fydd broceriaid gwasanaeth llawn yn diflannu? Na, ni fydd y brocer gwasanaeth llawn yn diflannu, ond bydd y brocer gwasanaeth llawn yn dod yn wasanaeth arbenigol ar gyfer buddsoddwyr gwerth-net uchel. Bydd y brocer gwasanaeth llawn yn parhau i gynnig cyngor personol, a bydd y brocer gwasanaeth llawn yn parhau i godi premiwm.
A fydd y comisiwn yn mynd i sero? Mae’r comisiwn eisoes yn sero mewn sawl brocer, ac disgwylir iddo fod yn sero ym mron pob brocer yn y dyfodol. Bydd y Broker yn ennill refeniw o ffynonellau eraill, a dylai’r masnachwr gymharu’r gost gyfan.
A fydd y robo-advisor yn disodli’r cynghorydd dynol? Na, ni fydd y robo-advisor yn disodli’r cynghorydd dynol, ond bydd y robo-advisor yn dod yn opsiwn diofyn i lawer o fuddsoddwyr. Bydd y cynghorydd dynol yn parhau i chwarae rhan ar gyfer sefyllfaoedd cymhleth, a bydd y cynghorydd dynol yn parhau i godi premiwm.
Adnoddau cysylltiedig
Ble i ddechrau
Os ydych yn asesu dyfodol broceriaid, y cam cyntaf mwyaf defnyddiol yw nodi'r tueddiadau sydd fwyaf perthnasol i'ch arddull masnachu, a dewis brocer sydd wedi'i leoli'n dda ar gyfer y dyfodol. Mae ein cymhariaeth broceriaid yn rhestru'r broceriaid a'r tueddiadau y maent yn eu dilyn, sy'n rhoi darlun i chi o'r hyn y mae'r brocer yn ei gynnig cyn i chi agor y cyfrif.