Nid yw hyn yn gyngor buddsoddi. Mae'r wybodaeth a ddarperir at ddibenion addysgol ac at ddibenion gwybodaeth yn unig ac nid yw'n gyfystyr ag argymhelliad i brynu na gwerthu unrhyw gynnyrch ariannol.
Mae Fidelity a Vanguard yn ddau o'r enwau sy'n dominyddu'r sgwrs ynghylch buddsoddi hirdymor, cost isel. Mae Fidelity yn cynnig platfform broceriaeth mwy cyflawn ei nodweddion, ymchwil gryfach, a chronfeydd mynegai heb unrhyw gostau (zero-expense-ratio). Mae Vanguard yn cynnig strwythur unigryw sy'n eiddo i gleientiaid, y dewis mwyaf yn y diwydiant o gronfeydd mynegai ac ETFau cost isel, a hanes 50 mlynedd o reolaeth geidwadol. Mae'r ddau yn ddewis ardderchog i fuddsoddwyr hirdymor; mae'r gwahaniaethau yn gorwedd yn y profiad platfform, y dewis o gronfeydd, a'r athroniaeth perchnogaeth.
Ffioedd a Chostau
| Cost | Fidelity | Vanguard |
|---|---|---|
| Masnachau stoc/ETF | $0 | $0 |
| Opsiynau (fesul contract) | $0.65 | $0.65 |
| Cyfradd ymyl (ar $50K) | ~7.75% | ~9.5% |
| Isafswm ER cronfa mynegai fewnol | 0.00% (Fidelity Zero funds) | 0.03% (Vanguard Total Market) |
| Ffi trafod cronfa gydfuddiannol | $0 ar gronfeydd Fidelity, 3,400+ NTF | $0 ar gronfeydd Vanguard |
| Trosglwyddiad ACAT (allan) | $0 | $0 |
| Isafswm cyfrif | $0 | $0 |
| Datganiadau papur | Am ddim (electronig) | $25 y flwyddyn (os balans <$10K) |
Enillydd: Fidelity — cronfeydd heb gost-ER, cyfraddau ymyl is, a dim ffioedd cyfrif. Mae Vanguard yn codi ffi flynyddol o $25 ar gyfer cyfrifon o dan $10,000 sy'n derbyn datganiadau papur, er bod modd osgoi hyn.
Dewis Cronfeydd
Cronfeydd Fidelity: Mae llinell gronfeydd fewnol Fidelity yn cynnwys pedwar cronfa mynegai heb gost (FZROX, FZILX, FNILX, FZIPX) a dewis eang o gronfeydd a reolir yn weithredol am gost isel. Mae platfform Fidelity hefyd yn cynnig mynediad at filoedd o gronfeydd trydydd parti, llawer ohonynt heb ffi trafodion.
Cronfeydd Vanguard: Llinell gronfeydd Vanguard yw’r meincnod diwydiant ar gyfer buddsoddi mewn mynegeion cost isel. Mae’r Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) a’r Vanguard S&P 500 ETF (VOO) ymhlith y cronfeydd mwyaf a’r rhai a ddaliwyd fwyaf eang yn y byd. Mae strwythur perchnogaeth Vanguard — mae’r cronfeydd yn berchen ar y cwmni, ac mae buddsoddwyr y gronfa yn berchen ar y cronfeydd — yn golygu bod elw’n cael ei ddychwelyd i fuddsoddwyr trwy gyfraddau treuliau is.
Enillydd: Bron yn gyfartal. Mae Fidelity yn cynnig y cronfeydd cost iselaf (dim treuliau). Mae Vanguard yn cynnig y dewis ehangaf o gronfeydd mynegai cost isel a strwythur perchnogaeth unigryw sy’n cyd-fynd â buddsoddwyr tymor hir.
Ymchwil ac Addysg
Fidelity: Ymchwil helaeth gan sawl darparwr (Morningstar, Argus, Zacks, a rhai eraill), sgrinwyr manwl ar gyfer stociau ac ETF, canolfan ddysgu gyda chynnwys ysgrifenedig a fideos, a chyfrifiadau/offer cynllunio ymddeoliad. Mae'r ymchwil sydd ar gael ar lwyfan Fidelity ymhlith y mwyaf cynhwysfawr o unrhyw Broker.
Vanguard: Mae'r ymchwil yn ymarferol ond yn fwy cyfyngedig na ymchwil Fidelity. Mae Vanguard yn pwysleisio adeiladu portffolio hirdymor, wedi'i ddosbarthu'n eang, dros ddadansoddiad o unigolion gwarantau. Mae'r cynnwys addysgol yn canolbwyntio ar egwyddorion buddsoddi disgybledig, cost isel.
Enillydd: Fidelity — ymchwil fwy cynhwysfawr ac offer sgrinio.
Profiad y Llwyfan
Fidelity: Mae'r platfform gwe yn ymarferol ac yn gynhwysfawr. Mae Active Trader Pro, y platfform bwrdd gwaith, yn cynnig data a ymchwil sy'n llifo, ond mae'n llai datblygedig na thinkorswim neu TWS. Mae'r app symudol yn gryf, gyda fersiwn wedi'i symleiddio (Fidelity Spire) ar gael i ddechreuwyr.
Vanguard: Mae'r platfform yn ymarferol ond yn hen ffasiwn. Mae llywio yn llai greddfol na chystadleuwyr. Mae'r app symudol wedi gwella ond mae'n dal i aros ar ei hôl hi o ran Fidelity, Schwab, a chystadleuwyr sy'n seiliedig ar apiau. Nid yw platfform Vanguard wedi'i gynllunio ar gyfer masnachu gweithredol; mae'n ddigonol ar gyfer pryniannau ETF achlysurol ac adolygu portffolio.
Enillydd: Fidelity — platfform mwy modern, llawn nodweddion.
Diogelwch
Mae'r ddau frocer yn perthyn i'r sefydliadau ariannol mwyaf diogel. Mae Fidelity yn cario $1B+ mewn yswiriant SIPC gormodol cronnol. Mae strwythur unigryw Vanguard, sy'n eiddo i'r cleient, yn dileu pwysau gan gyfranddalwyr tuag at risg.
| Ffactor Diogelwch | Fidelity | Vanguard |
|---|---|---|
| SEC/FINRA | Ydy | Ydy |
| SIPC + gormod | $500K + $1B+ cronnol | $500K + $250M cronnol |
| Perchnogaeth | Preifat (teulu Johnson, gweithwyr) | Yn eiddo i'r cleient (cydfuddiannol) |
| Blynyddoedd | 78 | 50 |
| Sicrwydd diogelwch | 100% gweithgarwch heb awdurdod | Dim gwarant ffurfiol |
| Benthyca gwarantau | Optio i mewn | Na (manwerthu) |
Enillydd: Cwlwm bron. Mae'r ddau yn hynod ddiogel, gyda dulliau gwahanol o ran amddiffyn.
Pa Fath o Broker sy'n Ffitio â'ch Proffil
Dewiswch Fidelity os:
- Rydych chi eisiau cronfeydd mynegai heb unrhyw gostau (zero-expense-ratio)
- Rydych chi'n gwerthfawrogi ymchwil, sgrinwyr, ac addysg gref
- Rydych chi eisiau platfform modern, llawn nodweddion
- Rydych chi'n defnyddio margin (cyfraddau is)
- Rydych chi eisiau arian wedi'i yswirio gan FDIC gyda sweep hyd at $5M
Dewiswch Vanguard os:
- Rydych chi'n gwerthfawrogi'r strwythur sy'n eiddo i'r cleient (dim cyfranddalwyr allanol)
- Rydych chi'n ffafrio ecosystem cronfeydd Vanguard
- Rydych chi'n fuddsoddwr prynu-a-dal pur sy'n anaml yn mewngofnodi
- Rydych chi eisiau broker nad yw'n benthyca gwarantau manwerthu
Llinell Isaf
I'r rhan fwyaf o fuddsoddwyr, mae Fidelity yn cynnig pecyn mwy cyflawn: costau is ar gronfeydd a mantais, ymchwil gryfach, a llwyfan modern. Mae strwythur cleient-berchen Vanguard a'i ecosystem o gronfeydd yn parhau i fod yn apelgar i fuddsoddwyr sy'n gwerthfawrogi'r nodweddion hynny'n benodol. Bydd unrhyw un o'r ddau Broker yn gwasanaethu buddsoddwr hirdymor, prynu-a-dal, yn dda.
Mae buddsoddi yn cynnwys risg. Mae'r gymhariaeth hon yn cynnwys dolenni cysylltiedig. Darllenwch ein Fidelity review llawn a'n Vanguard review.