Nid yw hyn yn gyngor buddsoddi. Mae'r wybodaeth a ddarperir at ddibenion addysgol ac at ddibenion gwybodaeth yn unig ac nid yw'n gyfystyr ag argymhelliad i brynu na gwerthu unrhyw gynnyrch ariannol.
Mae brocer cost isel yn arbed arian i chi bob blwyddyn, a chaiff yr arbedion hynny eu cyfansawdd dros ddegawdau. Mae comisiynau stociau ac ETFau yn $0 ym mhob un o'r prif froceriaid yn yr Unol Daleithiau, felly mae'r gwahaniaethau cost go iawn yn y cyfraddau ymyl, ffioedd opsiynau, cymarebau treuliau cronfeydd, a ffioedd cyfrif. Mae'r dudalen hon yn nodi'r broceriaid sy'n lleihau pob math o gost ac yn esbonio pa broffil cost sy'n addas ar gyfer gwahanol fuddsoddwyr.
Cymhariaeth Cost Gwirioneddol
| Broker | Stoc/ETF | Opsiynau/Contract | Cyfradd Ymyl | Isafswm ER Cronfa Mewnol | Ffi ACAT | Gorau Ar Gyfer |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Fidelity | $0 | $0.65 | ~8.0% | 0.00% | $0 | Buddsoddwyr ETF prynu-a-dal |
| Interactive Brokers | $0 | $0.65 | ~6.0% | N/A | $0 | Defnyddwyr ymyl, masnachwyr gweithredol |
| Robinhood | $0 | $0 | ~7.75% | N/A | $100 | Masnachwyr opsiynau achlysurol |
| Webull | $0 | $0 | ~7.75% | N/A | $75 | Opsiynau ar sail ap |
| Charles Schwab | $0 | $0.65 | ~8.5% | 0.03% | $50 | Pob-yn-un, cost isel |
| Vanguard | $0 | $0.65 | ~9.5% | 0.03% | $0 | Buddsoddwyr cronfa mynegai |
| E*TRADE | $0 | $0.65 | ~8.5% | N/A | $75 | Opsiynau + cost isel |
Y Gost Isaf yn ôl Categori
Y Cyfanswm Gost Isaf i Fuddsoddwyr Prynu-a-Dal: Fidelity
Mae Fidelity yn cynnig cronfeydd mynegai heb unrhyw gostau (FZROX, FZILX, FNILX), comisiynau $0 ar gyfer stociau/ETFau, isafswm cyfrif $0, ac dim ffioedd cyfrif. Mae buddsoddwr sy'n prynu un gronfa Fidelity Zero ac yn ei dal yn talu yn llythrennol $0 y flwyddyn mewn costau brocer neu gronfa.
Y Cyfraddau Ymyl Isaf: Interactive Brokers
Mae cyfraddau ymyl IBKR fel arfer 2-3 pwynt canran yn is na chystadleuwyr. Ar fenthyciad ymyl o $50,000, mae hyn yn arbed $1,000-$1,500 y flwyddyn o'i gymharu â broceriaid ar y pen uchaf. I ddefnyddwyr ymyl, dyma'r gwahaniaeth cost mwyaf unigol ymhlith broceriaid. Gweler y cymhariaeth cyfraddau ymyl ar gyfer y tabl llawn.
Costau Opsiynau Isaf: Robinhood a Webull
Mae'r ddau yn codi $0 am bob contract opsiynau. I fasnachwr sy'n gweithredu 100 contract y mis, mae hyn yn arbed $780 y flwyddyn o'i gymharu â'r $0.65 safonol fesul contract. Noder: mae ffioedd o $0 fesul contract yn golygu bod refeniw yn dod yn gyfan gwbl o daliad am lif archebion, a all effeithio ar ansawdd gweithredu.
Costau Masnachu Rhyngwladol Isaf: Interactive Brokers
Mae IBKR yn trosi arian ar gyfraddau bron-ryngfanc (tua 0.002% o godiad), tra bod y rhan fwyaf o gystadleuwyr yn codi 0.5% i 1.0%. Ar drosi FX o $10,000, mae IBKR yn costio tua $0.20 tra bod brocer gyda chodiad o 1% yn costio $100. I fasnachwyr rhyngwladol aml, mae'r bwlch hwn yn dominyddu'r holl gostau eraill.
Costau sy'n Bwysig a Chostau nad ydynt
Costau sy'n Bwysig:
- Cyfraddau ymyl os ydych yn defnyddio ymyl: gall arbed miloedd y flwyddyn trwy ddewis y broker cywir
- Ffioedd fesul contract ar gyfer opsiynau os ydych yn masnachu opsiynau: $0 vs $0.65 yn cronni gyda chyfaint
- Ymdreiddiadau trosi arian os ydych yn masnachu'n rhyngwladol: gall y gwahaniaethau fod yn 99%+
- Cymarebau treuliau cronfeydd os ydych yn dal cronfeydd yn hirdymor: mae 0.03% vs 1.00% yn cyfansawdd i ddegau o filoedd dros ddegawdau
Costau nad ydynt yn Bwysig i'r rhan fwyaf o fuddsoddwyr:
- Comisiynau stoc/ETF: $0 ym mhobman, nid yw'n wahaniaethwr
- Ffioedd gwifrau os ydych yn defnyddio trosglwyddiadau ACH yn lle hynny (am ddim ym mhob broker)
- Ffioedd datganiad papur os ydych yn defnyddio datganiadau electronig (am ddim ym mhobman)
- Ffioedd anweithgarwch: wedi'u dileu gan y rhan fwyaf o froceriaid mawr
Sut i Gyfrifo Eich Cost Flynyddol
- Amcangyfrifwch eich nifer flynyddol o fasnachau yn ôl math (stociau, contractau opsiynau, ac ati)
- Lluoswch â chost y fasnach / y contract fesul un
- Ychwanegwch log llog ymyl os ydych yn defnyddio ymyl (cyfartaledd balans ymyl × cyfradd ymyl)
- Ychwanegwch gymarebau treuliau cronfeydd (gwerth y portffolio × cymhareb treuliau gyfartalog wedi’i phwysoli)
- Ychwanegwch unrhyw ffioedd cyfrif na ellir eu hosgoi
Enghraifft: Mae masnachwr opsiynau sy’n gweithredu 200 contract y mis ar Robinhood ($0) yn talu $0 mewn comisiynau opsiynau. Mae’r un masnachwr yn Schwab ($0.65) yn talu $1,560. Mae’r gwahaniaeth hwn yn real ac yn digwydd eto.
Enghraifft: Mae buddsoddwr prynu-a-dal gyda $100,000 mewn cronfa â chymhareb treuliau o 0.03% yn talu $30 y flwyddyn. Mae’r un portffolio mewn cronfa â chymhareb o 1.00% yn talu $1,000 y flwyddyn. Mae’r gwahaniaeth o $970, wedi’i gyfansawdd dros 30 mlynedd ar 7%, yn fwy na $90,000.
Cwestiynau Cyffredin
Pa Broker sydd â’r gost gyfan gwbl isaf? I fuddsoddwyr prynu-a-dal, Fidelity (cronfeydd heb gostau ychwanegol, $0 comisiynau, $0 ffioedd cyfrif). I ddefnyddwyr ar ymyl a masnachwyr gweithredol, Interactive Brokers (y cyfraddau ymyl isaf, y lledaeniadau FX tynnaf). Ar gyfer masnachwyr opsiynau, Robinhood neu Webull ($0 y contract).
A yw broker di-gomisiwn go iawn yn rhatach? Nid o reidrwydd. Mae talu am lif archebion yn golygu bod brokeriaid di-gomisiwn yn ennill refeniw ar eich masnachau trwy brisiau gweithredu ychydig yn wahanol. Mae’r gwahaniaeth fel arfer yn ffracsiynau o geiniog y gyfran ac yn aml yn llai na’r comisiwn penodol yr oedd yn ei ddisodli. I’r rhan fwyaf o fuddsoddwyr manwerthu, mae effaith net PFOF yn fach. Fodd bynnag, gall cyfradd ymyl y broker a’r elw ar ysgubo arian gostio mwy na broker gyda chomisiynau penodol ond cyfraddau gwell ar gyfer y pethau hynny. Gweler ein canllaw ffioedd cudd.
A oes brokeriaid gyda dim ffioedd o gwbl? Na. Mae gan bob broker gostau wedi’u hymgorffori rywle — yn PFOF, cyfraddau ymyl, elw ysgubo arian, neu farciau lledaeniad. Mae broker sy’n hysbysebu “$0 ffioedd” yn ennill refeniw trwy sianeli llai amlwg. Nid y cwestiwn yw a yw’r broker yn gwneud arian, ond faint mae’n ei gostio i chi yn gyfan gwbl.
A oes rhaid i mi newid brokeriaid i arbed ar ffioedd? Efallai. Os yw’ch broker presennol yn codi llawer mwy ar gost sy’n bwysig i chi — cyfraddau ymyl, ffioedd opsiynau, neu linell gronfeydd ddrud — gall newid arbed arian sylweddol. Mae trosglwyddiadau ACAT fel arfer yn costio $50-$75 gan y broker sy’n gadael, a gall y broker sy’n dod i mewn eich ad-dalu.
Beth yw’r gost fwyaf y mae pobl yn ei hanwybyddu? Lledaeniadau trosi arian. Nid yw’r rhan fwyaf o fuddsoddwyr sy’n masnachu stociau rhyngwladol yn sylweddoli eu bod yn talu 0.5% i 1.0% fesul trosi — a all fod yn fwy na’r holl gostau eraill gyda’i gilydd i fasnachwyr rhyngwladol aml.
Ble i Ddechrau
Cymharwch o leiaf tri brocer ar y categorïau cost sy'n berthnasol i'ch masnachu. Defnyddiwch ein tudalennau cymharu ffioedd ar gyfer dadansoddiadau manwl. Gwiriwch amserlen ffioedd lawn eich brocer presennol — nid dim ond y dudalen comisiwn. Darllenwch y adolygiadau brocer ar gyfer yr asesiad llawn sy'n cynnwys costau ochr yn ochr â'r platfform, diogelwch, a'r ystod cynnyrch.
Mae buddsoddi yn cynnwys risg. Gall gwerth buddsoddiadau godi yn ogystal â gostwng a gall fod i chi dderbyn llai na'ch buddsoddiad gwreiddiol. Mae'r dudalen hon yn cynnwys dolenni cyswllt.