Nid yw hyn yn gyngor buddsoddi. Mae'r wybodaeth a ddarperir at ddibenion addysgol ac at ddibenion gwybodaeth yn unig ac nid yw'n gyfystyr ag argymhelliad i brynu na gwerthu unrhyw gynnyrch ariannol.
Mae gwirio rheoliadau brocer yn gam due diligence pwysicaf un cyn adneuo arian. Mae brocer rheoledig yn gweithredu o dan reolau sydd wedi'u cynllunio i'ch diogelu chi — gofynion cyfalaf, safonau cadw, a sylw yswiriant. Nid yw brocer heb ei reoleiddio, neu sy'n honni'n ffug ei fod wedi'i reoleiddio, yn cynnig yr un o'r amddiffyniadau hyn. Mae'r canllaw hwn yn dangos yn union sut i wirio statws rheoleiddio brocer. Yr hyn sydd ei angen arnoch: 10 munud a chysylltiad rhyngrwyd.
Y Broses Dilysu Pum Cam
Cam 1: FINRA BrokerCheck (Brokers yr UD)
Mae BrokerCheck yn gronfa ddata awdurdodol ar gyfer pob broker-deliwr a chynrychiolydd cofrestredig yn yr Unol Daleithiau. Mae'n rhad ac am ddim, yn gyhoeddus, ac yn cael ei chynnal gan FINRA.
- Ewch i brokercheck.finra.org.
- Rhowch enw cyfreithiol union yr broker. Mae hyn yn hanfodol — gall yr enw ar ddeunydd marchnata'r broker fod yn wahanol i'w enw endid cyfreithiol. Defnyddiwch yr enw o droedyn gwefan y broker (chwiliwch am "LLC", "Inc.", "Securities" neu ddynodiadau cyfreithiol tebyg).
- Cliciwch ar y cwmni yn y canlyniadau chwilio.
- Gwiriwch y maes "Registration Status". Dylai ddangos "Approved" a rhestru'r dyddiad cyfredol.
- Sgroliwch i'r adran "Disclosures". Mae hyn yn rhestru'r holl ddigwyddiadau rheoleiddio, dyfarniadau ar y cyd-arbrawf, a materion eraill. Mae tudalen lân yn golygu nad oes materion rheoleiddio.
Beth i edrych amdano:
- Statws cofrestru: "Approved" a chyfredol
- Blynyddoedd mewn busnes (yn gyffredinol, mae hirach yn well)
- Datgeliadau: unrhyw gamau rheoleiddio, dirwyon, neu gwynion gan gwsmeriaid
- Nifer y datgeliadau: efallai na fydd un datgeliad mân yn peri pryder; mae sawl datgeliad neu rai mawr yn gofyn am ymchwiliad
Os nad yw'r broker yn ymddangos o gwbl: Nid yw'r broker yn frocer-deliwr cofrestredig yn yr UD. Os yw'n honni ei fod yn gwasanaethu cwsmeriaid yn yr UD, mae'n gweithredu'n anghyfreithlon.
Cam 2: Cronfa Ddata SEC EDGAR
Mae cronfa ddata EDGAR yr SEC yn cynnwys dogfennau cofrestru a ffeilio ariannol ar gyfer endidau rheoledig.
- Ewch i sec.gov/edgar.
- Chwiliwch am enw'r broker.
- Chwiliwch am Ffurflen BD (cofrestriad Broker-Dealer) neu Ffurflen ADV (cofrestriad Cynghorydd Buddsoddi).
- Adolygwch y ffeilio ar gyfer disgrifiad busnes y broker, hanes disgyblu, ac unrhyw ddatgeliadau eraill.
Er bod EDGAR yn fwy technegol na BrokerCheck, mae'n darparu cofnod swyddogol yr SEC. I'r rhan fwyaf o fuddsoddwyr manwerthu, mae BrokerCheck ar ei ben ei hun yn ddigonol. Mae EDGAR yn ddefnyddiol os ydych chi eisiau darllen dogfennau cyflwyno rheoleiddiol y broker ei hun.
Cam 3: Dilysu Aelodaeth SIPC
Rhaid i bob broker-dealer yn yr Unol Daleithiau fod yn aelod o SIPC. Gallwch wirio hyn yn annibynnol.
- Ewch i sipc.org a defnyddiwch y cyfeiriadur aelodau.
- Chwiliwch am enw cyfreithiol y broker.
- Cadarnhewch fod y broker yn ymddangos a bod yr aelodaeth yn weithredol.
Os yw broker wedi'i gofrestru gyda'r SEC a FINRA ond nad yw'n ymddangos yn y gronfa ddata SIPC, mae rhywbeth yn anghyson. Mae aelodaeth SIPC yn orfodol ar gyfer broker-dealers yn yr Unol Daleithiau.
Cam 4: Gwiriad Rheoleiddiwr Gwerthoedd Gwladol
Efallai y bydd Brokers hefyd wedi'u cofrestru ar lefel y wladwriaeth. Mae'r North American Securities Administrators Association (NASAA) yn darparu adnoddau ar gyfer gwiriadau ar lefel y wladwriaeth.
- Nodi'r wladwriaeth lle mae'r broker wedi'i lleoli (fel arfer yng nghwadrant troed y wefan neu ar BrokerCheck).
- Ewch i wefan rheoleiddiwr gwerthoedd y wladwriaeth (chwiliwch am "[state name] securities regulator").
- Defnyddiwch yr offeryn dilysu trwyddedau'r wladwriaeth i gadarnhau'r cofrestriad.
Mae gwiriadau ar lefel y wladwriaeth yn arbennig o bwysig ar gyfer Brokers llai a hefyd ar gyfer gwirio cofrestriadau swyddfeydd cangen.
Cam 5: Rheoleiddwyr Rhyngwladol (Brokers nad ydynt yn yr Unol Daleithiau)
Os yw'r broker wedi'i leoli y tu allan i'r Unol Daleithiau neu'n gweithredu o dan reoleiddiwr nad yw'n yr Unol Daleithiau, defnyddiwch y cronfa ddata reoleiddio briodol:
| Cyd-destun | Rheoleiddiwr | Offeryn Dilysu |
|---|---|---|
| Y Deyrnas Unedig | FCA (Financial Conduct Authority) | register.fca.org.uk |
| Undeb Ewropeaidd (Ciprus) | CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission) | cysec.gov.cy |
| Awstralia | ASIC (Australian Securities and Investments Commission) | connectonline.asic.gov.au |
| Singapôr | MAS (Monetary Authority of Singapore) | eservices.mas.gov.sg/fid |
| Canada | IIROC (Investment Industry Regulatory Organization of Canada) | iiroc.ca |
| Hong Kong | SFC (Securities and Futures Commission) | sfc.hk |
Ar gyfer pob rheoleiddiwr, chwiliwch am enw'r broker a dilyswch:
- Mae'r broker yn ymddangos yn y gofrestr
- Mae'r cofrestriad yn gyfredol (nid wedi dod i ben na'i atal)
- Mae'r broker wedi'i awdurdodi i ddarparu'r gwasanaethau penodol y mae'n eu cynnig i chi
- Datgelir unrhyw gamau disgyblu neu rybuddion
Beth i'w Wneud Os nad yw Brocer wedi'i Gofrestru
Os nad yw brocer yn ymddangos mewn unrhyw gronfa ddata reoleiddio, neu os nad yw ei gofrestriad yn cyfateb i'w honiadau, stopiwch ar unwaith:
- Peidiwch â blaenoriaethu unrhyw arian.
- Peidiwch â darparu dogfennau personol.
- Rhowch wybod amdano i'r SEC (sec.gov/complaint), FINRA, neu'ch rheoleiddiwr lleol.
- Os cafodd arian ei adneuo eisoes, cysylltwch â'ch banc neu ddarparwr taliadau i herio'r trafodiad. Cysylltwch â'r rheoleiddiwr yn y wladwriaeth/awdurdodaeth y mae'r brocer yn honni ei bod yn gweithredu ynddi am arweiniad.
Arwyddion Coch mewn Dilysu Rheoleiddiol
Yn ystod y broses ddilysu, mae'r canfyddiadau hyn yn gofyn am ofal:
| Arwydd Coch | Yr hyn y mae'n ei olygu |
|---|---|
| Nid yw'r Broker yn ymddangos mewn unrhyw gronfa ddata reoleiddiol | Nid yw'n Broker cofrestredig. Yn debygol o fod yn sgam. |
| Mae'r cofrestriad wedi dod i ben neu wedi'i atal | Roedd gan y Broker gofrestriad nad yw bellach yn weithredol. |
| Mae'r Broker yn gweithredu o awdurdodaeth wahanol i'w honiadau rheoleiddio | Mae Broker sy'n honni rheoleiddiad FCA ond sydd wedi'i bencadlys mewn awdurdodaeth alltraeth yn amheus. |
| Mae'r wefan yn rhestru rheoleiddwyr ond nid yw'r Broker yn ymddangos yn eu cronfeydd data | Mae'r Broker yn honni rheoleiddiad yn ffug. |
| Gweithredoedd rheoleiddiol lluosog diweddar neu ddirwyon mawr | Yn awgrymu problemau cydymffurfio systemig. |
| Mae'r Broker yn darparu rhif rheoleiddiol ond mae'n perthyn i gwmni gwahanol | Efallai bod y Broker yn dynwared cwmni dilys. |
| Dim cyfeiriad corfforol neu dim ond cyfeiriad swyddfa rithwir | Mae gan Broker dilys swyddfeydd gweithredol. |
| Mae'r Broker wedi eich ffonio'n oer neu wedi cynnig enillion gwarantedig | Nid yw Broker dilys yn ffonio'n oer nac yn gwarantu enillion. |
Rhestr Wirio
Defnyddiwch y rhestr hon ar gyfer unrhyw Broker rydych chi'n ei ystyried:
- Mae'r Broker yn ymddangos ar FINRA BrokerCheck (neu reoleiddiwr rhyngwladol perthnasol) gyda statws "Approved"
- Mae'r cofrestriad yn gyfredol, nid wedi'i atal na'i ddod i ben
- Mae'r Broker yn ymddangos yn y gronfa ddata aelodau SIPC (Brokeriaid yr UD) neu gynllun iawndal perthnasol
- Mae enw'r endid cyfreithiol ar eich dogfennau cyfrif yn cyfateb i'r enw endid cofrestredig
- Adolygwyd yr adran datgeliadau — dim camau rheoleiddio mawr heb eu datgelu
- Mae cyfeiriad corfforol yn bodoli ac yn cyfateb i'r cofnodion rheoleiddiol
- Mae troedyn gwefan y Broker yn cynnwys ei ddatgeliadau rheoleiddiol
- Gellir gwirio manylion cyswllt (ffôn, e-bost, cyfeiriad)
- Ni wnaeth y Broker alw'n oer arnoch chi na addo enillion gwarantedig
- Rhif cofrestru rheoleiddiol, os darperir, yn cyfateb i'r cofnod yn y gronfa ddata
Cwestiynau Cyffredin
A all cwmni brocer gael ei reoleiddio gan sawl awdurdod? Ydy. Mae broceriaid rhyngwladol mawr fel Interactive Brokers yn cael eu rheoleiddio gan yr SEC/FINRA yn yr Unol Daleithiau, y FCA yn y DU, ASIC yn Awstralia, MAS yn Singapôr, a rheoleiddwyr ychwanegol mewn awdurdodaethau eraill. Yn gyffredinol, mae hyn yn beth cadarnhaol — mae sawl rheoleiddiwr yn golygu sawl haen o oruchwyliaeth.
Beth os yw brocer wedi'i reoleiddio yng Nghyprus neu'r Seychelles? Mae rheoleiddio yng Nghyprus (CySEC) yn ddilys ar gyfer gweithrediadau yn yr UE, ac mae llawer o froceriaid adnabyddus yn defnyddio Cyprus fel eu canolfan yn yr UE. Mae rheoleiddio Seychelles (FSA) yn llai llym na phrif awdurdodaethau. Aseswch y fframwaith rheoleiddio, nid yn unig y ffaith bod rheoleiddio. Mae brocer sydd wedi'i reoleiddio yn Seychelles yn cynnig llai o amddiffyniad na brocer sydd wedi'i reoleiddio gan y FCA neu'r SEC.
A oes angen i mi wirio popeth am reoleiddio yn unig? Na. Mae rheoleiddio yn gwirio bod y brocer yn gweithredu'n gyfreithiol. Dylech hefyd wirio a yw'n aelod o SIPC/cynllun iawndal, sefydlogrwydd ariannol y brocer, ei hanes rheoleiddio, a ph'un a yw'r terfynau yswiriant yn cyfateb i faint eich cyfrif. Mae ein tudalennau diogelwch brocer yn ymdrin â'r ffactorau ychwanegol hyn.
Sut alla i ddweud a yw gwefan brocer yn ffug? Gwiriwch: yr eicon cloi (HTTPS), datgeliadau rheoleiddio yn y troedyn, cyfeiriad corfforol y gellir ei wirio, enwau endidau cyfreithiol cyson ar draws tudalennau, a pharth nad yw'n amrywiad bach ar barth brocer dilys. Dilyswch unrhyw honiadau rheoleiddio'n annibynnol — peidiwch â dibynnu ar wefan y brocer yn unig.
Beth ddylwn i ei wneud os ydw i eisoes wedi adneuo gyda brocer heb ei gofrestru? Cysylltwch â'ch banc neu'ch darparwr taliadau ar unwaith i wrthwynebu'r trafodiad. Rhowch wybod i'r brocer i'r SEC a FINRA. Os yw'r swm yn sylweddol, ystyriwch ymgynghori â chyfreithiwr sydd â phrofiad mewn twyll ar y marchnadoedd gwerthfawr.
A oes broceriaid dilys nad ydynt ar BrokerCheck? Os ydynt yn gwasanaethu cwsmeriaid yn yr Unol Daleithiau, na. Rhaid i bob brocer sy'n gwasanaethu preswylwyr yr Unol Daleithiau gael ei gofrestru gyda FINRA a bod i'w weld ar BrokerCheck. Ni fydd broceriaid nad ydynt yn yr Unol Daleithiau nad ydynt yn derbyn cleientiaid o'r Unol Daleithiau yn ymddangos, ond dylent ymddangos yn eu cronfa ddata rheoleiddiwr cartref.
Ble i Ddechrau
Os ydych chi'n gwirio broker ar hyn o bryd, dechreuwch gyda FINRA BrokerCheck neu gronfa ddata eich rheoleiddiwr lleol. Os yw'r broker yn ymddangos gyda chofrestriad glân ac heb unrhyw ddatgeliadau, ewch ymlaen i'n tudalennau diogelwch broker ar gyfer asesiad diogelwch llawn, gan gynnwys sylw SIPC, yswiriant gormodol, ac asesiad o sefydlogrwydd ariannol. Darllenwch ein canllaw ar sgamiau broker i adnabod arwyddion rhybudd.
Mae buddsoddi yn cynnwys risg. Gall gwerth buddsoddiadau fynd i fyny yn ogystal â mynd i lawr a gall fod yn rhaid i chi dderbyn llai na'ch buddsoddiad gwreiddiol. Mae'r adolygiad hwn yn cynnwys dolenni cyswllt. Os byddwch chi'n agor cyfrif trwy ein dolen, efallai y byddwn yn derbyn comisiwn heb unrhyw gost ychwanegol i chi. Mae ein hadolygiadau'n annibynnol ac yn seiliedig ar ddata ffeithiol.