Nid yw hyn yn gyngor buddsoddi. Mae'r wybodaeth a ddarperir at ddibenion addysgol ac at ddibenion gwybodaeth yn unig ac nid yw'n gyfystyr ag argymhelliad i brynu na gwerthu unrhyw gynnyrch ariannol.
Mae IRA (Individual Retirement Account) yn gyfrif broceriaeth gydag arian treth-gynhwysol sydd wedi'i gynllunio i'ch helpu i arbed ar gyfer ymddeoliad. Gall dewis y math cywir o IRA a'r brocer cywir arbed degau o filoedd o ddoleri i chi mewn trethi dros yrfa.
Mathau o IRA ar gip
| Math o IRA | Triniaeth Treth | Terfyn Cyfraniad (2026) | Terfyn Incwm (2026) | Gorau Ar Gyfer |
|---|---|---|---|---|
| Traditional IRA | Treth wedi'i gohirio; gall cyfraniadau fod yn ddidynadwy | $7,000 ($8,000 os 50+) | Dim terfyn (mae didynadwyedd yn pylu) | Enillwyr incwm uchel, arbedion cyn treth |
| Roth IRA | Twf di-dreth a thynnu'n ôl | $7,000 ($8,000 os 50+) | $146K sengl / $230K priod (MAGI) | Enillwyr ifanc, ymddeoliad di-dreth |
| Rollover IRA | Treth wedi'i gohirio | N/A (ailgyfeirio yn unig) | Dim terfyn | Uno hen 401(k)s |
| SEP IRA | Treth wedi'i gohirio | 25% o iawndal, uchafswm $66,000 | Dim terfyn | Hunangyflogedig |
| SIMPLE IRA | Treth wedi'i gohirio | $15,500 (2026) | Dim terfyn | Busnesau bach |
IRA Traddodiadol
Gwneir cyfraniadau gyda doleri cyn treth (rydych yn eu didynnu o'ch incwm trethadwy). Mae buddsoddiadau'n tyfu gydag oedi treth. Rydych yn talu treth incwm arferol ar dynnu arian yn ystod ymddeoliad.
Terfynau cyfraniadau (2026): $7,000 y flwyddyn, neu $8,000 os ydych yn 50 oed neu'n hŷn. Terfynau incwm ar gyfer didynnu: Os oes gennych gynllun ymddeoliad yn y gweithle, mae'r didynnu'n lleihau rhwng $73,000-$83,000 (unigol) a $116,000-$136,000 (priod). Uwchlaw'r terfynau hyn, mae cyfraniadau'n rhai nad ydynt yn ddidynadwy ond maent yn dal i dyfu gydag oedi treth. RMDs: Mae dosraniadau lleiaf gofynnol yn dechrau yn 73 oed.
Roth IRA
Gwneir cyfraniadau gyda doleri ar ôl treth (nid ydynt yn ddidynadwy). Mae buddsoddiadau’n tyfu heb dreth, ac mae tynnu’n ôl cymwys yn ystod ymddeoliad yn ddi-dreth. Nid oes gan Roth IRAs unrhyw ddosbarthiadau lleiaf gofynnol yn ystod eich oes.
Terfynau cyfraniadau (2026): $7,000 ($8,000 os 50+). Terfynau incwm: Mae’r cyfnod diddymu yn dechrau ar $146,000 (unigol) a $230,000 (priodi ffeilio ar y cyd). Uwchlaw’r cyfnod diddymu, ni allwch gyfrannu’n uniongyrchol i Roth IRA. Defnyddiwch y strategaeth backdoor Roth (cyfrannu i Traditional IRA nad yw’n ddidynadwy, yna trosi i Roth).
Pa frocer sydd orau ar gyfer IRA
| Broker | Cryfder IRA | Pam |
|---|---|---|
| Fidelity | Gorau yn gyffredinol | Cronfeydd heb gost, $0 isafswm, offer ymddeol cryf |
| Vanguard | Gorau ar gyfer costau isel | Yn eiddo i’r cleient, cymarebau treuliau isaf |
| Charles Schwab | Gorau ar gyfer ymchwil | Offer cynllunio ymddeol rhagorol, canghennau |
| Robinhood | Gorau ar gyfer bonws cyfatebol | Bonws cyfatebol 1% IRA ar gyfraniadau |
| Webull | Gorau ar gyfer bonws cyfatebol | Bonws cyfatebol 3.5% IRA |
Cwestiynau cyffredin
Traddodiadol neu Roth: pa un sy'n well? Os ydych yn disgwyl bod mewn band treth uwch yn ystod ymddeoliad, mae Roth yn ennill. Os ydych yn disgwyl band treth is, mae Traddodiadol yn ennill. Os nad ydych yn siŵr, mae Roth yn fwy diogel i enillwyr iau.
A allaf gael y ddau, IRA Traddodiadol ac IRA Roth? Ydw. Ond mae'r terfyn cyfraniad cyfun yn berthnasol ( $7,000 cyfanswm yn 2026).
Beth sy'n digwydd os byddaf yn tynnu arian o IRA yn gynnar? Mae tynnu arian cyn 59 1/2 oed yn golygu cosb o 10% yn ogystal â threth incwm arferol, gyda heithriadau ar gyfer pryniannau cartref cyntaf, addysg, a rhai treuliau meddygol. Gellir tynnu cyfraniadau Roth yn ôl heb dreth ac heb gosb ar unrhyw adeg.
A allaf agor IRA heb incwm? Mae angen incwm a enillir (W-2 neu hunangyflogaeth) i gyfrannu at IRA. Nid yw incwm buddsoddi yn cyfrif.
Ble i ddechrau
Agorwch Roth IRA yn Fidelity os ydych o dan y terfyn incwm. Prynu ETF marchnad eang fel VTI gyda'ch cyfraniad. Sefydlwch drosglwyddiad misol awtomatig. Gweler y ganolfan mathau o gyfrifon am gymariaethau.