Nid yw hyn yn gyngor buddsoddi. Mae'r wybodaeth a ddarperir at ddibenion addysgol ac at ddibenion gwybodaeth yn unig ac nid yw'n gyfystyr ag argymhelliad i brynu na gwerthu unrhyw gynnyrch ariannol.
Mae Charles Schwab yn un o'r cwmnïau broceriaeth mwyaf a mwyaf diogel yn y byd, gan ddal dros $7 triliwn mewn asedau cleientiaid ac yn gwasanaethu mwy na 34 miliwn o gyfrifon broceriaeth gweithredol. Mae gan Schwab $600 miliwn mewn yswiriant SIPC gormodol cyfansawdd, yn cynnig gwarant 100% ar gyfer gweithgaredd heb awdurdod, ac yn darparu sylw FDIC trwy Charles Schwab Bank. Gyda hanes 53 mlynedd a chaffaeliad 2020 o TD Ameritrade sydd bellach wedi'i integreiddio'n bennaf, mae graddfa a safle rheoleiddiol Schwab yn ei osod ymhlith y broceriaid mwyaf diogel sydd ar gael.
Rheoleiddio
Mae Charles Schwab & Co., Inc. wedi'i gofrestru gyda'r SEC ac yn aelod o FINRA a'r New York Stock Exchange. Mae Charles Schwab Bank — endid cyfreithiol ar wahân sy'n darparu gwasanaethau bancio a swyddogaethau cash sweep — yn cael ei reoleiddio gan yr FDIC a Swyddfa'r Comptroller of the Currency.
I gleientiaid y tu allan i'r Unol Daleithiau, mae Schwab yn gweithredu endidau rheoledig mewn sawl awdurdodaeth, gan gynnwys y Deyrnas Unedig (FCA), Hong Kong (SFC), a Singapôr (MAS). Fodd bynnag, yr endid broceriaeth sylfaenol ar gyfer buddsoddwyr yn yr Unol Daleithiau yw Charles Schwab & Co., Inc., sef yr endid sy'n cael ei gwmpasu gan y diogelwch a ddisgrifir yn yr erthygl hon.
Mae Schwab hefyd bellach yn gweithredu TD Ameritrade fel is-gwmni yn dilyn y caffaeliad yn 2020. Mae cyfrifon TD Ameritrade yn cael eu mudo i Schwab, ac yn ystod y cyfnod pontio, mae cwsmeriaid TD Ameritrade yn elwa o safle rheoleiddiol ac amddiffyniadau yswiriant Schwab.
Gallwch wirio cofrestriad Schwab ar FINRA BrokerCheck — rhif CRD y cwmni yw 5393.
SIPC ac Yswiriant Ychwanegol
Mae Schwab yn darparu sylw safonol SIPC o $500,000 fesul cyfrif, gan gynnwys is-uchafswm o $250,000 ar gyfer arian parod. Yn ogystal, mae Schwab yn cario yswiriant SIPC gormodol gyda chyfanswm terfyn o $600 miliwn trwy yswiriwr preifat. Dyma'r ail-uchafswm sylw gormodol cyfansawdd ymhlith prif froceriaid yr Unol Daleithiau, a dim ond polisi cyfansawdd Fidelity o $1 biliwn+ sy'n ei ragori.
Mae'r yswiriant SIPC gormodol ar sail cyfanswm, sy'n golygu bod y pwll cyfan o sylw gormodol yn $600 miliwn ar gyfer holl gwsmeriaid Schwab gyda'i gilydd. Er cyd-destun, mae asedau cleientiaid Schwab yn fwy na $7 triliwn, felly pe bai'r cwmni ei hun yn methu — digwyddiad heb ragflaen hanesyddol ar y raddfa hon — byddai'r sylw gormodol cyfansawdd yn cael ei ddosbarthu ar draws yr holl hawliadau uwchlaw'r terfyn SIPC o $500,000. Yn ymarferol, ar gyfer cyfrifon hyd at ychydig filiynau o ddoleri, mae cyfuniad Schwab o SIPC ynghyd â sylw gormodol yn cynnig amddiffyniad cryf.
Ar gyfer balansau arian parod, mae Schwab yn cynnig ysgubo arian parod awtomatig i mewn i Charles Schwab Bank, sy'n cael ei yswirio gan FDIC hyd at $250,000 fesul deponent. Mae hyn yn golygu bod eich arian parod heb ei fuddsoddi yn cael ei ddiogelu gan yswiriant FDIC yn annibynnol ar SIPC.
Gwahanu Asedau a Diogelu
Mae Schwab yn cynnal gwahaniad llym rhwng asedau cwsmeriaid ac asedau corfforaethol yn unol â rheoliadau SEC. Cedwir gwarantau cwsmeriaid mewn cyfrifon cadw ar wahân ac nid ydynt yn rhan o fantolen gorfforaethol Schwab. Yn achos ansolfedd Schwab, nid yw gwarantau cwsmeriaid ar gael i gredydwyr Schwab.
Mae Schwab yn ymgymryd â benthyca gwarantau, ond mae'r rhaglen wedi'i chynllunio i ddiogelu buddiannau cwsmeriaid. Mewn cyfrifon ymyl, gall Schwab fenthyca gwarantau hyd at swm y benthyciad ymyl. Ar gyfer gwarantau a dalwyd yn llawn mewn cyfrifon arian parod, yn gyffredinol nid yw Schwab yn eu benthyca heb gydsyniad penodol y cwsmer. Mae Schwab yn darparu gwarant ar gyfer unrhyw warantau y mae'n eu benthyca, gan leihau'r risg i gwsmeriaid.
Mae integreiddio cyfrifon TD Ameritrade i seilwaith cadw Schwab yn cryfhau'r fframwaith gwahanu cyffredinol ymhellach, gan fod asedau bellach yn cael eu dal o fewn system Schwab fwy.
Nodweddion Diogelwch
Mae Schwab yn cynnig dilysu dau ffactor ac yn cefnogi mewngofnodi biometreg (olion bys neu adnabod wyneb) ar ap symudol Schwab. Mae'r cwmni'n darparu Security Guarantee sy'n cwmpasu 100% o golledion o weithgarwch heb awdurdod yn eich cyfrifon Schwab, ar yr amod eich bod yn adrodd y gweithgarwch yn brydlon a chydweithio ag ymchwiliad Schwab.
Mae Schwab hefyd yn cynnig dilysu Voice ID ar gyfer mynediad i gyfrifon dros y ffôn, gan leihau'r risg o ymosodiadau peirianneg gymdeithasol. Gellir ffurfweddu rhybuddion cyfrif ar gyfer masnachau, tynnu arian yn ôl dros drothwy, a newidiadau i wybodaeth bersonol.
Mae'r platfform masnachu thinkorswim — a gafodd ei gaffael gyda TD Ameritrade ac sydd bellach ar gael trwy Schwab — yn cynnal ei seilwaith diogelwch ei hun o fewn ecosystem Schwab. Mae mynediad i'r platfform yn gofyn am ddilysu ar wahân, ac mae thinkorswim yn cefnogi ei set ei hun o nodweddion diogelwch.
Sefydlogrwydd Ariannol
Mae Charles Schwab Corporation yn gwmni sydd wedi'i restru'n gyhoeddus ar y New York Stock Exchange (ticiwr: SCHW). Mae'r cwmni'n un o'r cwmnïau gwasanaethau ariannol mwyaf yn yr Unol Daleithiau yn ôl cap marchnad ac asedau cleientiaid.
Mae Schwab yn cario graddfa credyd A gan S&P Global Ratings. Mae model refeniw amrywiol y cwmni — gan gyfuno comisiynau broceriaeth, incwm llog net ar arian cleientiaid, ffioedd rheoli asedau, a gweithrediadau bancio — yn darparu sefydlogrwydd ar draws cylchoedd y farchnad.
Cynyddodd caffaeliad 2020 o TD Ameritrade am oddeutu $26 biliwn raddfa Schwab yn sylweddol. Mae'r integreiddio, sydd bellach i raddau helaeth wedi'i gwblhau, wedi creu endid cyfun gyda mwy na $7 triliwn o asedau cleientiaid a 34 miliwn o gyfrifon. Mae'r raddfa hon yn darparu gwydnwch gweithredol a sylw rheoleiddiol na all cwmnïau llai ei gyfateb.
Hanes Rheoleiddio a Chyfreithiol
Yn gyffredinol, mae cofnod rheoleiddio Schwab yn lân ar gyfer cwmni o'i faint a'i hirhoedledd. Mae'r cwmni wedi wynebu dirwyon achlysurol am faterion gweithredol neu faterion datgelu, ond mae'r rhain yn gyson â'r arfer arferol ar gyfer sefydliad ariannol mawr ac nid ydynt yn awgrymu problemau systemig.
Ymhlith y materion nodedig mae setliad SEC yn 2022 ynghylch arferion datgelu ar gyfer cynnyrch robo-gynghorydd Schwab, Schwab Intelligent Portfolios. Datryswyd y mater heb niwed i gwsmeriaid. Yn 2011, setlodd Schwab achos cyfreithiol dosbarth yn ymwneud â datguddiad ei gronfa fondiau i warantau â chefnogaeth morgais yn ystod y argyfwng ariannol.
O'i gymharu â chystadleuwyr sydd wedi wynebu camau rheoleiddio mawr am gyfyngiadau masnachu, datgeliadau PFOF camarweiniol, neu niwed i gwsmeriaid, mae hanes rheoleiddio Schwab yn adlewyrchu cwmni sydd yn gyffredinol wedi rheoli cydymffurfiaeth yn effeithiol.
Cymhariaeth Diogelwch
| Ffactor Diogelwch | Charles Schwab | Fidelity | IBKR | Robinhood |
|---|---|---|---|---|
| Wedi'i reoleiddio gan SEC/FINRA | Ydy | Ydy | Ydy | Ydy |
| Yswiriant SIPC | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Yswiriant SIPC gormodol | $600M cyfanswm | $1B+ cyfanswm | $30M/cleient | Dim |
| Llogi arian FDIC (cash sweep) | Ydy (Schwab Bank) | Hyd at $5M | Hyd at $2.5M | Safonol |
| Blynyddoedd mewn busnes | 53 | 78 | 47 | 12 |
| Asedau cleientiaid | $7T+ | $5T+ | $400B+ | $100B+ |
| Cwmni cyhoeddus | Ydy (SCHW) | Na (preifat) | Ydy (IBKR) | Ydy (HOOD) |
| Sicrwydd diogelwch | 100% heb awdurdod | 100% heb awdurdod | Dim ffurfiol | Dim ffurfiol |
| Dirwyon mawr | Lleiaf | Lleiaf | Lleiaf | $175M+ |
| Is-gwmni bancio | Ydy (Schwab Bank) | Ydy (Fidelity Bank) | Na | Na |
Beth Sy'n Digwydd Os Bydd Schwab yn Methdalu?
Pe bai Charles Schwab yn mynd yn ansolfent, byddai SIPC yn dychwelyd eich gwarantau a'ch arian hyd at $500,000 fesul cyfrif. Y tu hwnt i hynny, byddai yswiriant SIPC gormodol agregau Schwab o $600 miliwn yn darparu sylw ychwanegol, wedi'i ddosbarthu ar draws yr holl hawliadau sy'n mynd y tu hwnt i'r terfyn SIPC.
Mae arian a gedwir yn Charles Schwab Bank drwy'r rhaglen sweep wedi'i yswirio gan FDIC hyd at $250,000 yn annibynnol o SIPC. Pe bai Schwab Bank yn methu ar wahân, byddai yswiriant FDIC yn berthnasol yn uniongyrchol.
Mae'n werth nodi y byddai methiant Schwab ar ei raddfa bresennol — $7 triliwn mewn asedau cleientiaid, 34 miliwn o gyfrifon — yn digwyddiad digynsail a fyddai bron yn sicr yn sbarduno ymyrraeth reoleiddiol eithriadol. Nid yw unrhyw Broker yn yr Unol Daleithiau o faint Schwab erioed wedi methu mewn modd heb ei reoli.
Sut i Ddiogelu Eich Cyfrif yn Schwab
Galluogi dilysu dau ffactor yn eich gosodiadau diogelwch Schwab. Mae mewngofnodi biometreg ar yr ap symudol yn darparu haen ychwanegol.
Deall Gwarant Diogelwch Schwab. Bydd Schwab yn ad-dalu 100% o golledion heb awdurdod os byddwch yn adrodd y gweithgarwch yn brydlon ac yn cydweithredu â’r ymchwiliad. Rhowch wybod am unrhyw weithgarwch amheus ar unwaith.
Adolygu eich gosodiadau cash sweep. Cadarnhewch fod eich arian heb ei fuddsoddi yn cael ei sweepio i Schwab Bank ar gyfer sylw FDIC. Gallwch wirio hyn yn eich gosodiadau cyfrif.
Monitro eich cyfrifon. Ffurfwch rybuddion ar gyfer trafodion, tynnu arian yn uwch na throthwy, a newidiadau i wybodaeth gyswllt. Gwiriwch ddatganiadau misol am weithgarwch heb awdurdod.
Os ydych yn gyn-gwsmer TD Ameritrade, gwiriwch fod eich cyfrif wedi’i fudo’n llawn i seilwaith Schwab a bod eich gosodiadau diogelwch wedi’u ffurfweddu’n gywir yn system Schwab.
Cwestiynau Cyffredin
A yw Schwab Bank yr un peth â'r broceriaid Schwab? Na. Mae Charles Schwab Bank yn endid cyfreithiol ar wahân, wedi'i reoleiddio gan yr FDIC. Charles Schwab & Co. yw'r broker-dealer wedi'i reoleiddio gan yr SEC a FINRA. Mae arian a gaiff ei “sweepio” i'r banc yn cael ei yswirio gan yr FDIC. Mae gwarantau SIPC yn yswirio’r gwarantau a gedwir yn y broceriaid.
Beth ddigwyddodd i gyfrifon TD Ameritrade? Cafodd TD Ameritrade ei gaffael gan Schwab yn 2020. Mae cyfrifon TD Ameritrade yn cael eu mudo i lwyfan Schwab. Yn ystod ac ar ôl y mudo, mae asedau’r cwsmeriaid yn elwa o SIPC Schwab a gorchudd SIPC gormodol.
A yw $600M SIPC gormodol Schwab yn cwmpasu pob cwsmer? Terfyn agregedig yw’r $600 miliwn — pwll cyffredinol ar gyfer pob cwsmer gyda’i gilydd. Yn ymarferol, ar gyfer cyfrifon unigol hyd at sawl miliwn o ddoleri, mae cyfanswm y diogelwch (SIPC + SIPC gormodol) yn darparu yswiriant cryf. Ar gyfer cyfrifon uwchlaw hynny, mae’n werth deall natur agregedig y gorchudd.
A yw Gwarant Diogelwch Schwab cystal â gwarant Fidelity? Mae’r ddau yn warantau ad-dalu 100% ar gyfer gweithgarwch heb awdurdod. Mae’r telerau ymarferol yn debyg: adroddwch yn brydlon, cydweithiwch â’r ymchwiliad, a chaiff colledion eu cwmpasu.
A allaf ddal crypto yn Schwab? Nid yw Schwab yn cynnig masnachu crypto yn uniongyrchol. Mae Schwab yn cynnig amlygiad i crypto trwy ETFs a dyfodolion. Mae’r diffyg masnachu crypto yn uniongyrchol yn golygu nad yw cwsmeriaid Schwab yn wynebu’r risgiau cadw crypto sy’n bodoli ar lwyfannau sy’n dal crypto yn uniongyrchol.
A yw Schwab yn fwy diogel nag Interactive Brokers? Mae’r ddau ymhlith y broceriaid mwyaf diogel. Mae Schwab yn cynnig gwarant diogelwch 100% ac integreiddiad bancio. Mae IBKR yn cynnig $30M o SIPC gormodol fesul-cwsmer a rheoleiddio byd-eang ehangach. Mae’r gwahaniaethau ar yr ymyl — mae’r ddau yn hynod ddiogel.
Beth os oes gen i gyfrif broceriaid Schwab a chyfrif Schwab Bank? Mae SIPC yn cwmpasu eich cyfrif broceriaid. Mae FDIC yn cwmpasu eich cyfrif banc. Mae’r rhain yn wahanol fathau o ddiogelwch o dan fframweithiau rheoleiddio ar wahân. Mae cael y ddau gyfrif yn golygu bod eich arian yn y banc a’ch gwarantau yn y broceriaid yn cael eu diogelu gan y cynllun priodol.
Dyfarniad
Mae Charles Schwab ymhlith y broceriaid mwyaf diogel i fuddsoddwyr unigol. Mae sylw SIPC gormodol cyfanswm o $600 miliwn y cwmni, gwarant 100% yn erbyn gweithgarwch heb awdurdod, is-gwmni banc wedi'i yswirio gan FDIC, a hanes 53 mlynedd yn darparu lefel o amddiffyniad ychydig iawn o froceriaid all ei chymharu.
Mae integreiddio TD Ameritrade wedi cryfhau graddfa a gwydnwch gweithredol Schwab. Mae model busnes amrywiol y cwmni a thryloywder cwmni cyhoeddus yn ychwanegu haenau pellach o sefydlogrwydd.
I fuddsoddwyr sy'n gwerthfawrogi brocer gyda gwarant diogelwch gref, rheoli arian wedi'i integreiddio â banc, a hanes hir, mae Schwab yn haeddu ystyriaeth ddifrifol. Mae'r cwmni'n addas ar gyfer cyfrifon o bron unrhyw faint, er y dylai buddsoddwyr sydd â chyfrifon sy'n fwy na sawl miliwn o ddoleri ddeall natur cyfansawdd y sylw SIPC gormodol.
Mae buddsoddi yn cynnwys risg. Gall gwerth buddsoddiadau godi yn ogystal â gostwng a gall fod i chi dderbyn llai na'ch buddsoddiad gwreiddiol. Mae'r adolygiad hwn yn cynnwys dolenni cyswllt. Os byddwch yn agor cyfrif trwy ein dolen, efallai y byddwn yn derbyn comisiwn heb unrhyw gost ychwanegol i chi. Mae ein hadolygiadau'n annibynnol ac yn seiliedig ar ddata ffeithiol.