Nid yw hyn yn gyngor buddsoddi. Mae'r wybodaeth a ddarperir at ddibenion addysgol ac at ddibenion gwybodaeth yn unig ac nid yw'n gyfystyr ag argymhelliad i brynu na gwerthu unrhyw gynnyrch ariannol.
Mae SoFi Invest yn frocer UDA rheoledig wedi'i gefnogi gan SoFi Technologies, cwmni technoleg ariannol cyhoeddus. Mae eich gwarantau yn SoFi Securities LLC wedi'u diogelu gan SIPC hyd at $500,000 ac mae'r brocer wedi'i gofrestru gyda'r SEC a FINRA. Mae cyfuniad SoFi o siarter banc, model busnes amrywiol, a thryloywder cwmni cyhoeddus yn darparu proffil diogelwch sy'n gryfach na'r rhan fwyaf o gystadleuwyr sy'n seiliedig ar apiau, er nad yw'n cyfateb i ddyfnder broceriaid sefydledig fel Fidelity neu Schwab.
Rheoleiddio
SoFi Securities LLC yw'r endid broker-dealer. Mae wedi'i gofrestru gyda'r SEC ac mae'n aelod o FINRA. Mae'r cwmni rhiant, SoFi Technologies, Inc., yn cael ei fasnachu'n gyhoeddus ar NASDAQ (ticiwr: SOFI) ac yn ffeilio adroddiadau ariannol chwarterol a blynyddol gyda'r SEC.
Mae SoFi yn gweithredu endidau rheoledig ychwanegol sy'n berthnasol i'w broffil diogelwch:
- SoFi Bank, N.A. — banc a siartwyd yn genedlaethol, wedi'i reoleiddio gan y Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ac wedi'i yswirio gan FDIC.
- SoFi Lending Corp. a'r endidau cysylltiedig — wedi'u rheoleiddio o dan gyfreithiau cyllid defnyddwyr.
Mae'r siarter banc yn berthnasol i gwsmeriaid broceriaeth oherwydd gall SoFi ysgubo arian parod heb ei fuddsoddi'n uniongyrchol i'w banc ei hun sydd wedi'i yswirio gan FDIC, gan ddarparu sylw FDIC sy'n cael ei integreiddio i'r un ecosystem.
Gallwch wirio cofrestriad SoFi Securities ar FINRA BrokerCheck — rhif CRD y cwmni yw 15007.
SIPC ac Yswiriant Ychwanegol
Mae SoFi Securities yn darparu sylw safonol SIPC o $500,000 fesul cyfrif, gan gynnwys is-uchafswm o $250,000 ar gyfer arian parod. Mae SoFi yn defnyddio Apex Clearing Corporation fel ei gwmni clirio ar gyfer rhai swyddogaethau cyfrif. Mae Apex Clearing yn endid rheoledig ar wahân sy'n cario ei aelodaeth SIPC ei hun ac yswiriant SIPC gormodol. Mae'r sylw gormodol sydd ar gael trwy Apex ar gyfer cyfrifon SoFi yn dibynnu ar y trefniant clirio penodol, ac mae datgeliad SoFi ar y pwynt hwn yn llai manwl na datgeliad y broceriaid mawr.
Ar gyfer balansau arian parod, gall SoFi ysgubo arian parod heb ei fuddsoddi i SoFi Bank, N.A., sydd wedi'i yswirio gan FDIC hyd at $250,000 fesul deiliad blaendal. Mae hyn yn integreiddio tynnach nag mewn y rhan fwyaf o froceriaid — mae eich banc a'ch brocer yn rhan o'r un grŵp corfforaethol, gan symleiddio llif y cronfeydd.
Mae SoFi Invest yn cynnig masnachu arian cyfred digidol yn uniongyrchol trwy SoFi Crypto. Nid yw asedau crypto yn cael eu diogelu gan SIPC. Mae SoFi Crypto yn cael ei weithredu gan SoFi Digital Assets, LLC, endid ar wahân. Mae crypto sy'n cael ei ddal mewn cyfrif SoFi Crypto yn disgyn y tu allan i'r rhwyd ddiogelwch SIPC yn gyfan gwbl.
Gwahanu Asedau a Diogelu
Mae SoFi Securities yn gwahanu gwarannau cwsmeriaid oddi wrth asedau ei hun yn unol â rheoliadau SEC. Mae’r trefniant clirio gyda Apex Clearing yn ychwanegu haen o wahanu gweithredol: caiff eich gwarannau eu cadw yn Apex, nid yn uniongyrchol yn SoFi. Mae hyn yn golygu, hyd yn oed pe bai SoFi yn wynebu anhawster ariannol, y byddai eich gwarannau’n cael eu dal gan endid rheoledig ar wahân.
Nid yw SoFi yn datgelu’n amlwg raglen benthyca gwarannau ar gyfer cyfrifon broceriaeth manwerthu. Os ydych am gadarnhau a yw’ch cyfranddaliadau’n cael eu benthyca, cysylltwch â chymorth cwsmeriaid SoFi neu adolygwch eich datgeliadau cyfrif.
Nodweddion Diogelwch
Mae SoFi yn cefnogi dilysu dau ffactor a mewngofnodi biometrig ar yr ap symudol. Mae ap SoFi yn integreiddio gwasanaethau bancio, buddsoddi, credyd ac yswiriant i un rhyngwyneb, sy'n golygu bod nodweddion diogelwch yn ymestyn ar draws y berthynas ariannol gyfan.
Nid yw SoFi yn cynnig “gwarant diogelwch” ffurfiol yn yr un modd â ymrwymiadau ad-dalu 100% Schwab neu Fidelity. Mae ap SoFi yn cynnwys nodweddion diogelwch safonol: rheoli sesiynau, adnabod dyfeisiau, a rhybuddion cyfrifon.
Mae natur integredig ap SoFi — lle mae manylion mewngofnodi bancio a buddsoddi yn rhoi mynediad i sawl cynnyrch — yn golygu ei bod yn bwysicach diogelu eich manylion mewngofnodi SoFi nag mewn broker sy'n cynnig gwasanaethau broceriaeth yn unig. Os caiff eich manylion eu peryglu, mae'r ymosodwr yn cael mynediad i'ch cyfrifon arian parod a'ch cyfrifon buddsoddi.
Sefydlogrwydd Ariannol
Mae SoFi Technologies yn gwmni cyhoeddus ar NASDAQ. Mae'r cwmni wedi arallgyfeirio refeniw ar draws benthyca, bancio, broceria, a gwasanaethau platfform technoleg. Gallai'r arallgyfeirio hwn ddarparu sefydlogrwydd — gallai gwendid mewn un segment busnes gael ei wrthbwyso gan gryfder mewn segment arall.
Fodd bynnag, mae SoFi yn gwmni ifanc sydd wedi adrodd am elw a cholledion yn y chwarteri diweddar. Mae'r busnes benthyca — sef segment mwyaf SoFi yn hanesyddol — yn sensitif i gylchoedd credyd a newidiadau mewn cyfraddau llog. Gallai dirywiad economaidd sy'n achosi cynnydd mewn diffygion benthyciadau roi straen ar sefyllfa ariannol gyffredinol SoFi, a allai effeithio ar ei allu i gefnogi'r is-gwmni broceria.
Mae siarter banc SoFi, a gafwyd yn 2022, yn darparu mynediad at gyllid blaendaliadau sefydlog, gan leihau dibyniaeth ar gyllid marchnadoedd cyfalaf mwy ansad. Mae'r banc wedi'i gyfalafu ar wahân ac yn cael ei reoleiddio.
Mae cap marchnad SoFi a'i sylfaen gyfalaf yn sylweddol llai na Fidelity, Schwab, neu Morgan Stanley (rhiant E*TRADE).
Hanes Rheoleiddio a Chyfreithiol
Mae cofnod rheoleiddio SoFi yn adlewyrchu ei ehangu ar draws sawl diwydiant rheoledig. Mae'r cwmni wedi wynebu ymholiadau rheoleiddio a setliadau yn ei fusnes benthyca, gan gynnwys materion sy'n ymwneud â arferion gwasanaethu benthyciadau a datgeliadau. Nid yw'r materion sy'n gysylltiedig â benthyca yn effeithio'n uniongyrchol ar weithrediadau masnachu SoFi Securities na'r amddiffyniad SIPC.
Mae gan SoFi Securities gofnod rheoleiddio cymharol lân sy'n benodol i froceriaid, er bod y cofnod yn fyr o'i gymharu â broceriaid dros sawl degawd. Mae'r hanes rheoleiddio ym maes bancio a benthyca yn rhan o broffil cyffredinol SoFi ac mae'n gyd-destun perthnasol ar gyfer gwerthuso rheolaeth rheoleiddio'r rhiant-gwmni.
Cymhariaeth Diogelwch
| Ffactor Diogelwch | SoFi Invest | Robinhood | Fidelity | Charles Schwab |
|---|---|---|---|---|
| Wedi'i reoleiddio gan SEC/FINRA | Ydy | Ydy | Ydy | Ydy |
| Wedi'i yswirio gan SIPC | $500K | $500K | $500K | $500K |
| SIPC gormodol | Trwy Apex (manylion cyfyngedig) | Dim | $1B+ cyfanswm | $600M cyfanswm |
| Siarter banc | Ydy (SoFi Bank) | Na | Na (cysylltiedig) | Ydy (Schwab Bank) |
| Sweep arian FDIC | Ydy (SoFi Bank) | Safonol | Hyd at $5M | Ydy (Schwab Bank) |
| Rhiant cyhoeddus | Ydy (SOFI) | Ydy (HOOD) | Na (preifat) | Ydy (SCHW) |
| Blynyddoedd fel brocer | ~6 | ~12 | 78 | 53 |
| Cynnig crypto | Ydy (nid SIPC) | Ydy (nid SIPC) | Na (yn uniongyrchol) | Na |
| 2FA yn cael ei gefnogi | Ydy | Ydy | Ydy | Ydy |
Beth Sy'n Digwydd Os Bydd SoFi yn Methdalu?
Pe bai SoFi Securities yn mynd yn ansolfent, byddai SIPC yn dychwelyd eich gwarantau a'ch arian hyd at $500,000. Mae'r trefniant Apex Clearing yn golygu bod eich gwarantau'n cael eu dal mewn endid ar wahân, gan ychwanegu gradd o wahaniad rhwng tynged gorfforaethol SoFi a'ch asedau.
Mae arian a gedwir yn SoFi Bank wedi'i yswirio gan FDIC hyd at $250,000. Os byddai SoFi Securities a SoFi Bank ill dau yn methu — sef senario sy'n gofyn am straen ar yr un pryd ar is-gwmnïau rheoledig — mae'r amddiffyniadau SIPC a FDIC yn gweithredu'n annibynnol.
Ni fyddai crypto a gedwir trwy SoFi Crypto yn cael ei ddiogelu gan SIPC. Byddai ei driniaeth mewn methdaliad SoFi yn dibynnu ar y trefniadau cadw penodol a strwythur yr endid cyfreithiol ar y pryd.
Sut i Ddiogelu Eich Cyfrif yn SoFi
Arhoswch o dan y terfyn SIPC. Cadwch eich cyfrif broceriaeth islaw $500,000.
Diogelwch eich manylion mewngofnodi SoFi. Gan fod un mewngofnodi yn cyrchu'r ddau fancio a buddsoddi, mae diogelwch eich manylion mewngofnodi yn hanfodol. Defnyddiwch gyfrinair cryf, unigryw a galluogwch ddilysu dau ffactor.
Deall risgiau crypto. Nid yw crypto a gedwir trwy SoFi Crypto wedi'i ddiogelu gan SIPC. Os oes gennych symiau sylweddol o crypto, ystyriwch waled crypto pwrpasol.
Gwahanwch arian bancio ac arian buddsoddi. Er bod SoFi yn integreiddio'r ddau, mae cadw arian buddsoddi yn eich cyfrif broceriaeth a gwario arian yn eich cyfrif SoFi Bank yn helpu i chi olrhain pa ddiogelwch sy'n berthnasol i ba falansau.
Monitro iechyd ariannol SoFi. Gan ei fod yn gwmni cyhoeddus, mae canlyniadau chwarterol SoFi ar gael ar system EDGAR y SEC. Gall eu hadolygu'n achlysurol ddangos llwybr ariannol y cwmni.
Cwestiynau Cyffredin
A yw SoFi Bank yr un peth â SoFi Invest? Na. Mae SoFi Bank, N.A. yn fanc sydd â siarter genedlaethol ac sy'n cael ei reoleiddio gan yr OCC. SoFi Securities LLC yw'r broker-dealer sy'n cael ei reoleiddio gan yr SEC a FINRA. Maent yn endidau cyfreithiol ar wahân o dan yr un cwmni rhiant (SoFi Technologies).
A yw fy arian parod yn SoFi FDIC wedi'i yswirio? Ydy, os caiff ei gadw yn SoFi Bank. Mae arian parod yn eich cyfrif broceriaeth SoFi Invest yn cael ei ysgubo i SoFi Bank ac mae wedi'i yswirio gan FDIC hyd at $250,000. Mae gwarantau yn eich cyfrif broceriaeth yn cael eu diogelu ar wahân gan SIPC.
A oes gan SoFi yswiriant SIPC gormodol? Trwy ei drefniant clirio gyda Apex Clearing, mae cyfrifon SoFi yn elwa o yswiriant SIPC gormodol Apex. Fodd bynnag, mae manylion y sylw penodol yn llai cyhoeddus na'r rhai yn Fidelity neu Schwab. Os yw tryloywder SIPC gormodol yn bwysig i chi, mae'r broceriaid hynny'n darparu datgeliadau mwy eglur.
A yw SoFi yn fwy diogel na Robinhood? Mae siarter banc SoFi ac ysgubo arian parod wedi'i yswirio gan FDIC trwy SoFi Bank yn darparu fframwaith diogelu arian parod mwy integredig na Robinhood. Mae model busnes amrywiol SoFi a'r berthynas â Apex Clearing yn ychwanegu elfennau o ddiogelwch. Nid oes gan yr un ohonynt ddyfnder y diogelwch (SIPC gormodol, gwarant diogelwch, cofnod hir dros ddegawdau) o Fidelity neu Schwab.
A allaf ddal crypto yn SoFi yn ddiogel? Nid yw crypto yn SoFi wedi'i ddiogelu gan SIPC. Mae SoFi Crypto yn endid ar wahân o SoFi Securities. Os ydych chi'n dal crypto trwy SoFi, deallwch ei fod y tu allan i fframwaith SIPC ac y bydd eich diogelwch yn dibynnu ar drefniadau cadw SoFi, nid ar yswiriant ffederal.
Beth sy'n digwydd i'm benthyciadau os bydd SoFi yn methu? Mae busnes benthyca SoFi a busnes broceriaeth SoFi yn endidau cyfreithiol ar wahân. Pe bai SoFi yn wynebu anawsterau ariannol, byddai'r driniaeth o fenthyciadau presennol yn dibynnu ar yr amgylchiadau penodol. Yn gyffredinol, mae rhwymedigaethau benthyciadau'n goroesi ad-drefnu corfforaethol y benthyciwr — byddwch yn dal i ddyledus y ddyled, ond efallai y bydd yr endid y mae arnoch ddyled iddo yn newid.
Dyfarniad
Mae SoFi Invest yn frocer dan reoli yn yr Unol Daleithiau, ac mae eich gwarantau hyd at $500,000 wedi'u diogelu gan SIPC. Mae siarter banc SoFi, model busnes amrywiol, a thryloywder cwmni cyhoeddus yn darparu proffil diogelwch sydd yn gyffredinol yn gryfach na chystadleuwyr sy'n seiliedig ar apiau heb weithrediadau bancio.
Fodd bynnag, mae SoFi yn gwmni ariannol cymharol ifanc, ac nid yw ei broffil diogelwch yn cyfateb i ddyfnder broceriaid dros sawl degawd fel Fidelity, Schwab, neu IBKR. Mae'r model integredig bancio-a-buddsoddi — er ei fod yn gyfleus — yn golygu bod diogelu'ch manylion mewngofnodi yn hanfodol, gan fod perygl cyfaddawdu yn effeithio ar sawl agwedd ar eich bywyd ariannol.
I fuddsoddwyr sy'n gwerthfawrogi ap ariannol integredig ac sydd â chyfrifon ymhell islaw'r terfyn SIPC, mae SoFi yn cynnig amddiffyniadau digonol. Ar gyfer cyfrifon mwy neu fuddsoddwyr sy'n blaenoriaethu diogelwch mwyaf, mae broceriaid mwy sefydledig yn cynnig amddiffyniadau dyfnach.
Mae buddsoddi yn cynnwys risg. Gall gwerth buddsoddiadau godi yn ogystal â gostwng a gall fod i chi dderbyn llai na'r buddsoddiad gwreiddiol. Mae'r adolygiad hwn yn cynnwys dolenni cyswllt. Os byddwch yn agor cyfrif trwy ein dolen, efallai y byddwn yn derbyn comisiwn heb gost ychwanegol i chi. Mae ein hadolygiadau'n annibynnol ac yn seiliedig ar ddata ffeithiol.