Nid yw hyn yn gyngor buddsoddi. Mae'r wybodaeth a ddarperir at ddibenion addysgol ac at ddibenion gwybodaeth yn unig ac nid yw'n gyfystyr ag argymhelliad i brynu na gwerthu unrhyw gynnyrch ariannol.
Cyn i chi adneuo un ddoler gyda unrhyw Broker, mae angen i chi wybod a yw eich asedau wedi eu diogelu os bydd y Broker yn methu. Y gwahaniaeth rhwng Broker sydd wedi ei reoleiddio'n dda gyda yswiriant cryf a Broker sydd wedi ei reoleiddio'n wael gyda chyn lleied o ddiogelwch â phosibl yw'r gwahaniaeth rhwng cael eich arian yn ôl a'i golli'n barhaol. Mae'r canllaw hwn yn ymdrin ag unrhyw haen o ddiogelwch sy'n cadw'ch buddsoddiadau'n ddiogel — y rheoleiddwyr sy'n gosod y rheolau, yr yswiriant sy'n cwmpasu'ch cyfrif, y arwyddion rhybudd o Broker ansicr, a'r gwiriad pum munud y gallwch ei wneud eich hun i wirio unrhyw Broker. P'un a ydych yn agor eich cyfrif cyntaf neu'n adolygu Broker rydych wedi ei ddefnyddio ers blynyddoedd, dechreuwch yma.
Y Fframwaith Rheoleiddio yn yr Unol Daleithiau — Pwy sy'n Eich Amddiffyn
Mae pum haen o reoleiddio ac yswiriant yn diogelu eich asedau mewn brocer yn yr Unol Daleithiau. Mae deall pob haen yn eich helpu i asesu a yw eich brocer yn ddiogel.
SEC (Securities and Exchange Commission) — y prif reoleiddiwr ffederal ar gyfer marchnadoedd gwerthoedd. Mae'r SEC yn ei gwneud yn ofynnol i froceriaid gofrestru, cynnal isafswm cyfalaf net, gwahanu asedau cwsmeriaid oddi wrth arian y cwmni ei hun, a dilyn rheolau diogelu cwsmeriaid. Gallwch wirio cofrestriad SEC brocer trwy chwilio cronfa ddata EDGAR y SEC am ffeilioadau diweddaraf y brocer — yn benodol Ffurflen BD a Focus reports. Mae cofrestriad SEC yn golygu bod y brocer wedi pasio gwiriad dilysrwydd sylfaenol. Dyma'r isafswm, nid gwarant.
FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) — y sefydliad hunan-reoleiddio sy'n trwyddedu broceriaid, yn ysgrifennu rheolau ymddygiad, yn archwilio cwmnïau am gydymffurfiaeth, ac yn cosbi cwmnïau a unigolion sy'n torri'r rheolau. Rhaid i bob brocer a chynrychiolydd cofrestredig yn yr Unol Daleithiau fod yn aelod o FINRA. Mae FINRA BrokerCheck yn offeryn cyhoeddus am ddim lle gallwch chwilio am unrhyw frocer neu gynghorydd i weld eu statws cofrestru, hanes cyflogaeth, datgeliadau rheoleiddiol, ac unrhyw gwynion cwsmeriaid neu gamau disgyblu. Mae adroddiad glân BrokerCheck yn arwydd cadarnhaol cryf.
SIPC (Securities Investor Protection Corporation) — yr yswiriant sy'n amddiffyn cwsmeriaid os bydd brocer yn methu. Mae sylw SIPC hyd at $500,000 fesul cyfrif, gan gynnwys terfyn o $250,000 ar arian parod. Mae SIPC yn amddiffyn rhag ansolfedd brocer — nid yn erbyn colledion buddsoddi. Os bydd eich stociau'n gostwng mewn gwerth, nid yw SIPC yn gwneud dim. Os bydd eich brocer yn mynd yn fethdalwr ac nad yw asedau ar gael o gyfrifon cwsmeriaid, mae SIPC yn ymyrryd i adfer gwarantau ac arian parod hyd at y terfynau.
FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) — yn yswirio blaendaliadau banc hyd at $250,000 y talwr, fesul banc yswiriedig. Os yw'ch brocer yn trosglwyddo arian parod segur i gyfrifon banc sydd wedi'u hyswirio gan FDIC, fel y mae Fidelity a Schwab yn ei wneud, mae'r arian parod wedi'i ddiogelu gan FDIC. Nid yw stociau, ETF, a mutual funds wedi'u hyswirio gan FDIC. Maent yn dod o dan SIPC. Dim ond arian parod a gedwir mewn banciau sy'n aelodau o FDIC y mae amddiffyniad FDIC yn berthnasol, nid gwarantau.
CFTC (Commodity Futures Trading Commission) a NFA (National Futures Association) — yn rheoleiddio masnachu dyfodol, nwyddau, a forex. Os ydych chi'n masnachu dyfodol neu forex, rhaid i'ch brocer hefyd fod wedi'i gofrestru gyda'r CFTC a bod yn aelod o'r NFA. Mae'r rheoleiddwyr hyn yn gweithredu ar wahân i'r fframwaith SEC/FINRA. Nid yw SIPC yn cwmpasu cyfrifon dyfodol na forex.
Rheoleiddwyr gwarantau'r wladwriaeth. Mae gan bob gwladwriaeth ei rheoleiddiwr gwarantau ei hun sy'n gorfodi deddfau gwarantau ar lefel y wladwriaeth, yn trwyddedu broceriaid sy'n gwneud busnes yn y wladwriaeth honno, ac yn ymchwilio i dwyll. Mae rheoleiddwyr y wladwriaeth yn haen ychwanegol o oruchwyliaeth ac yn aml yn ymateb yn gyflymach i gwynion unigol na rheoleiddwyr ffederal.
Yswiriant SIPC — Beth Mae'n Ei Ddiogelu Mewn Gwirionedd
Mae yswiriant SIPC yn cael ei gamddeall yn eang. Dyma'n union beth mae'n ei wneud a beth nad yw'n ei wneud.
Beth mae SIPC yn ei gwmpasu: Stociau, bondiau, gwarantau Trysorlys, tystysgrifau adneuon, cronfeydd cydfuddiannol, cronfeydd marchnad arian, ac ETFs a gedwir mewn broker sy'n aelod o SIPC. Mae arian parod a gedwir mewn cyfrif broceriaeth at y diben o brynu gwarantau wedi'i gwmpasu hyd at $250,000.
Beth nad yw SIPC yn ei gwmpasu:
- Colledion buddsoddi o ostyngiadau yn y farchnad
- Contractau dyfodol nwyddau
- Cyfnewid tramor (forex)
- Asedau crypto — hyd yn oed os cânt eu dal mewn broker sy'n aelod o SIPC
- Annuities sefydlog a mynegai
- Partneriaethau cyfyngedig nad ydynt wedi'u cofrestru gyda'r SEC
- Cyfrifon mewn broceriaid nad ydynt yn aelodau o SIPC
Sut mae'r broses hawlio SIPC yn gweithio. Pan fydd broker sy'n aelod o SIPC yn methu, mae SIPC yn gwneud cais i lys ffederal i benodi trysorydd i hylifo'r cwmni. Mae'r trysorydd yn nodi asedau cwsmeriaid, yn eu gwahanu oddi wrth asedau'r broker, ac yn dychwelyd gwarantau ac arian i gwsmeriaid hyd at derfynau SIPC. Yn nodweddiadol, mae cwsmeriaid yn cael eu gwarantau yn ôl — mae proses SIPC yn trosglwyddo perchnogaeth. Nid yw'n gwerthu'ch daliadau. Os collir gwarantau oherwydd twyll, camddefnydd, neu ddwyn, mae SIPC yn cwmpasu'r bwlch hyd at $500,000 fesul cyfrif. Fel arfer, mae'r broses yn cymryd wythnosau i fisoedd, nid dyddiau.
Achosion hanesyddol SIPC.
- Lehman Brothers (2008): Y methdaliad mwyaf yn hanes yr Unol Daleithiau. Dychwelodd SIPC dros $110 biliwn mewn asedau cwsmeriaid. Adferodd y rhan fwyaf o gwsmeriaid eu holl warantau.
- MF Global (2011): Brocer dyfodol a gamddefnyddiodd arian cwsmeriaid i dalu colledion masnachu perchnogol. Yn y pen draw, adferodd cwsmeriaid 100% o'u hawliadau, ond cymerodd y broses dros dair blynedd.
- Bernie Madoff (2008): Cynllun Ponzi, nid methiant brocer dilys. Rhoddodd SIPC arian ymlaen i ddioddefwyr, ond dim ond adferodd llawer ohonynt ffracsiwn o'r balansau a adroddwyd, oherwydd nad oedd yr asedau'n bodoli.
Beth sy'n digwydd os bydd eich broker yn methu — cam wrth gam.
- Mae'r broker yn mynd i hylifiad neu fethdaliad.
- Mae SIPC yn gwneud cais i'r llys i benodi trysorydd.
- Mae'r trysorydd yn nodi ac yn diogelu asedau cwsmeriaid.
- Mae cwsmeriaid yn cyflwyno hawliadau gyda'r trysorydd gan ddefnyddio datganiadau cyfrif a ffurflenni.
- Mae'r trysorydd yn dychwelyd gwarantau ac arian hyd at derfynau SIPC.
- Mae unrhyw ddiffyg uwchlaw terfynau SIPC yn dod yn hawliad credydwr cyffredinol yn erbyn ystad y broker — gyda blaenoriaeth adfer isel.
Yswiriant SIPC Gormodol — Pa Froceriaid sydd ganddo a Pham mae'n Bwysig
Mae yswiriant SIPC wedi'i gapio ar $500,000 fesul cyfrif, gyda therfyn o $250,000 ar arian parod. I fuddsoddwyr sydd â balansau cyfrif sy'n uwch na'r terfynau hyn, mae yswiriant SIPC gormodol — a brynir gan y broker gan yswirwyr preifat — yn darparu haen ychwanegol o amddiffyniad.
| Broker | SIPC | Yswiriant SIPC Gormodol | Darparwr | Cap Cyfunol | Nodiadau |
|---|---|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | Ydy | Ydy | Lloyd's of London | $150 miliwn | Is-terfyn fesul is-gleient o $30 miliwn |
| Fidelity | Ydy | Ydy | Lluosog o gludwyr | Dros $1 biliwn | Dim is-terfyn fesul cleient; cap cyfunol yn berthnasol ar draws y cwmni |
| Charles Schwab | Ydy | Ydy | Yswirwyr Llundain | $600 miliwn | Cap cyfunol yn berthnasol ar draws holl gyfrifon Schwab |
| Vanguard | Ydy | Ydy (cyfyngedig) | Vanguard ei hun | Amrywio | Model sy'n eiddo i'r cleient yn lleihau risg ansolfedd |
| E*TRADE | Ydy | Ydy (trwy Morgan Stanley) | Morgan Stanley | Heb ei nodi | Wedi'i gefnogi gan fantolen Morgan Stanley ar ôl 2020 |
| TD Ameritrade | Ydy | Ydy (trwy Schwab) | Yswirwyr Llundain | $600 miliwn | Yswiriant trwy Schwab ar ôl uno |
| Robinhood | Ydy | Na | — | — | Dim yswiriant gormodol y tu hwnt i SIPC safonol |
| Webull | Ydy | Na | — | — | Dim yswiriant gormodol y tu hwnt i SIPC safonol |
| SoFi Invest | Ydy | Na | — | — | Dim yswiriant gormodol y tu hwnt i SIPC safonol |
| Merrill Edge | Ydy | Ydy (trwy Bank of America) | Bank of America | Heb ei nodi | Wedi'i gefnogi gan fantolen Bank of America |
| moomoo | Ydy | Na | — | — | Dim yswiriant gormodol y tu hwnt i SIPC safonol |
I'r mwyafrif helaeth o fuddsoddwyr unigol sydd â balansau cyfrif o dan $500,000, mae yswiriant SIPC safonol yn ddigonol. Dylai buddsoddwyr sydd â balansau mwy — yn enwedig y rhai sy'n cydgrynhoi sawl cyfrif ymddeoliad mewn un broker — flaenoriaethu brokeriaid sydd â sylw SIPC gormodol sylweddol. Mae Fidelity a Charles Schwab yn darparu'r sylw gormodol cyfunol uchaf, gyda Fidelity yn rhagori ar $1 biliwn.
Tudalennau Diogelwch y Broker — Dadansoddiadau Manwl Unigol
Rydym yn cyhoeddi dadansoddiad diogelwch pwrpasol ar gyfer pob broker rydym yn ei adolygu. Mae pob tudalen diogelwch y broker yn ymdrin â'r un set gynhwysfawr o ffactorau fel y gallwch gymharu diogelwch rhwng broceriaid gan ddefnyddio fframwaith cyson.
Mae pob tudalen diogelwch yn ymdrin â: yr holl reoleiddwyr y mae'r broker wedi'i gofrestru gyda nhw — SEC, FINRA, FCA, ASIC, ac unrhyw rai eraill — ynghyd â rhifau cofrestru y gallwch eu gwirio eich hun. Statws aelodaeth SIPC ac fanylion yswiriant gormodol SIPC, gan gynnwys capiau cyfunol a is-gyfyngiadau fesul cwsmer. Polisi gwahanu asedau — a sut, ac os, y caiff asedau cwsmeriaid eu gwahanu oddi wrth arian y broker ei hun. Polisi addewid ail-gymhwyso (rehypothecation) — a all y broker fenthyg eich gwarantau a dan ba amodau. Nodweddion diogelwch — opsiynau dilysu dau ffactor (2FA), mewngofnodi biometrig, monitro gweithgarwch y cyfrif a rhybuddion, a ph'un a yw'r broker yn cynnig gwarant diogelwch yn erbyn mynediad heb awdurdod. Sefydlogrwydd ariannol — y cwmni rhiant, statws cyhoeddus neu breifat, blynyddoedd mewn busnes, a chanlyniadau ariannol diweddar. Hanes rheoleiddio — yr holl ddirwyon sylweddol, camau disgyblu, a setliadau, gyda chyd-destun ar gyfer yr hyn y mae pob un yn ei olygu i gwsmeriaid. Ac tabl cymharu sy'n graddio'r broker yn erbyn ei brif gystadleuwyr ar bob dimensiwn diogelwch.
| Broker | SIPC | Yswiriant Ychwanegol | Tudalen Diogelwch |
|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | Yes | $150M (Lloyd's) | Is Interactive Brokers yn Ddiogel? |
| Charles Schwab | Yes | $600M cyfunol | Is Charles Schwab yn Ddiogel? |
| Fidelity | Yes | $1B+ cyfunol | Is Fidelity yn Ddiogel? |
| Robinhood | Yes | No | Is Robinhood yn Ddiogel? |
| TD Ameritrade | Yes | $600M (trwy Schwab) | Is TD Ameritrade yn Ddiogel? |
| E*TRADE | Yes | Trwy Morgan Stanley | Is E*TRADE yn Ddiogel? |
| Vanguard | Yes | Cyfyngedig | Is Vanguard yn Ddiogel? |
| Webull | Yes | No | Is Webull yn Ddiogel? |
| SoFi Invest | Yes | No | Is SoFi Invest yn Ddiogel? |
| Merrill Edge | Yes | Trwy Bank of America | Is Merrill Edge yn Ddiogel? |
| moomoo | Yes | No | Is moomoo yn Ddiogel? |
Sut i Wirio Brocer Eich Hun — Gwiriad 5-Munud
Gallwch wirio unrhyw broker yn yr Unol Daleithiau mewn pum munud gan ddefnyddio offer cyhoeddus am ddim. Dyma'r broses gam wrth gam.
Cam 1: FINRA BrokerCheck. Ewch i brokercheck.finra.org a rhowch enw'r broker i mewn. Gwiriwch y tab Brokerage Firm am statws cofrestru — dylai ddweud "Approved" neu "Registered." Adolygwch yr adran Disclosure Events ar gyfer camau rheoleiddio, arbitrationau, a dyfarniadau sifil. Adroddiad glân gyda sero neu ychydig iawn o ddatgeliadau yw'r hyn rydych chi am ei weld. Mae datgeliadau lluosog yn ddiweddar, yn enwedig ar gyfer yr un math o dor-amod, yn fan coch.
Cam 2: SEC EDGAR. Ewch i sec.gov/edgar a chwiliwch am enw'r broker. Chwiliwch am Form BD, sef ffurflen cofrestru'r broker, a Focus reports, sef ffeilioadau ariannol a gweithredol. Gwiriwch am unrhyw ffeilioadau diweddar a allai ddangos ymchwiliadau rheoleiddio. Mae rhif ffeil SEC y broker, sef rhif 8-digid sy'n dechrau gyda 8-, yn cadarnhau cofrestriad SEC.
Cam 3: Cyfeiriadur Aelodaeth SIPC. Ewch i sipc.org/list-of-members a chadarnhewch fod y broker wedi'i rhestru fel aelod o SIPC. Os nad yw'r broker ar y rhestr hon ond yn honni bod ganddo sylw SIPC, mae'n dweud celwydd. Mae hyn yn torri bargen — peidiwch ag agor cyfrif.
Cam 4: Rheoleiddiwr gwarantau'r wladwriaeth. Chwiliwch adran gwarantau eich gwladwriaeth am gofrestriad y broker ac unrhyw gamau gorfodi ar lefel y wladwriaeth. Gellir dod o hyd i reoleiddwyr gwladwriaethol trwy wefan North American Securities Administrators Association (NASAA) yn nasaa.org.
Cam 5: Rheoleiddwyr rhyngwladol (os yw'n berthnasol). Os yw'r broker yn gweithredu o dan endid nad yw'n endid yn yr Unol Daleithiau — yn gyffredin gyda Interactive Brokers, eToro, a Trading 212 — gwiriwch y rheoleiddiwr rhyngwladol perthnasol. Defnyddiwch y FCA Register yn register.fca.org.uk ar gyfer endidau sy'n cael eu rheoleiddio yn y DU. Defnyddiwch ASIC Connect yn connectonline.asic.gov.au ar gyfer endidau Awstralia. Defnyddiwch y CSA National Registration Search yn aretheyregistered.ca ar gyfer endidau Canada. Cadarnhewch mai'r endid sy'n dal eich cyfrif yw'r un a wnaethoch chi ei wirio.
Ar gyfer taith lawn gam wrth gam gyda sgrinluniau, darllenwch y canllaw gwiriad rheoleiddio cam wrth gam yn /broker-safety/how-to-check-broker-regulation.
Arwyddion Rhybudd o Fregiwr Anarferol
Dylai rhai broceriaid godi amheuaeth ar unwaith. Mae'r arwyddion coch hyn yn ymddangos yn gyson mewn achosion twyll.
Heb ei gofrestru gyda'r SEC neu FINRA. Rhaid i bob broker sy'n gwasanaethu cleientiaid yn yr Unol Daleithiau gael ei gofrestru gyda'r ddau. Gwiriwch BrokerCheck. Dim eithriadau. Os nad yw'r broker yno, peidiwch ag agor cyfrif.
Wedi'i gofrestru gyda rheoleiddiwr ffug neu amhriodol. Mae rhai sgamiau'n honni eu bod wedi'u rheoleiddio gan gyrff nad ydynt yn bodoli neu gan reoleiddwyr mewn awdurdodaethau heb oruchwyliaeth ystyrlon — St. Vincent and the Grenadines (nid yw'r FSA yn rheoleiddio broceriaid forex na broceriaid gwarantau), y Seychelles (mae gan y FSA allu gorfodi cyfyngedig), Vanuatu, Ynysoedd y Marshall, neu'r British Virgin Islands. Bob amser dilyswch ddilysrwydd y rheoleiddiwr yn annibynnol.
Cwmni clon. Mae sgamwyr yn creu gwefannau sy'n dynwared broceriaid dilys sydd wedi'u rheoleiddio'n dda — weithiau gyda enw parth bron yn union yr un fath, megis llythyren ar goll neu barth lefel uchaf gwahanol. Bob amser llywiwch i wefan y broker trwy deipio'r URL yn uniongyrchol. Peidiwch byth â chlicio dolenni mewn e-byst digymell, hysbysebion ar gyfryngau cymdeithasol, neu negeseuon.
Dim cyfeiriad corfforol y gellir ei wirio. Mae gan broker dilys gyfeiriad swyddfa corfforol y gallwch ei wirio. Mae blwch PO, swyddfa rithwir, neu ddiffyg cyfeiriad o gwbl yn arwydd rhybudd.
Addawiadau o enillion gwarantedig neu fasnachu heb risg. Nid yw unrhyw broker dilys yn gwneud y honiadau hyn. Mae buddsoddi bob amser yn cynnwys risg. Enillion gwarantedig yw arwydd galw cynlluniau Ponzi.
Galwadau oer, negeseuon uniongyrchol (DMs) ar gyfryngau cymdeithasol, neu negeseuon WhatsApp yn pwyso arnoch i adneuo. Nid yw broceriaid dilys yn galw'n oer ar ddarpar gleientiaid nac yn ceisio trwy negeseuon uniongyrchol ar gyfryngau cymdeithasol. Mae'r rhain bron bob amser yn sgamiau.
Problemau ansawdd ar y wefan. Dim HTTPS, Saesneg gwael, dyluniad anghyson, tudalennau ar goll, dolenni wedi torri, a lluniau stoc yn lle lluniau gwirioneddol o'r tîm yw arwyddion bod y wefan wedi'i chreu'n gyflym gan sgamwyr — nid gan sefydliad ariannol dilys.
Problemau tynnu arian yn ôl a adroddwyd gan sawl defnyddiwr. Cyn ariannu cyfrif, chwiliwch am "[broker name] withdrawal problem" a "[broker name] scam" ar Reddit, Trustpilot, a Forex Peace Army. Patrwm o gwynion am dynnu arian yn ôl gan sawl defnyddiwr yw'r signal mwyaf dibynadwy bod broker yn broblemus.
Crypto mewn Broceriaid Stoc — Risg Arbennig
Mae sawl brocer stoc bellach yn cynnig masnachu crypto ochr yn ochr â gwarantau traddodiadol. Daw’r cyfleustra hwn gyda risg nad yw’r rhan fwyaf o fuddsoddwyr yn ei deall yn llawn.
NID yw Crypto wedi’i gynnwys gan SIPC. Hyd yn oed pan gaiff ei ddal mewn brocer sy’n aelod o SIPC, mae asedau crypto wedi’u heithrio’n benodol o warchodaeth SIPC. Os bydd is-gwmni crypto’r brocer yn methu, gallai eich asedau crypto gael eu trin fel hawliadau credydwr heb sicrwydd — sy’n golygu y gallech adennill dim.
Brokers sy’n cynnig crypto trwy endidau ar wahân. Mae Robinhood yn gweithredu ei wasanaeth crypto trwy Robinhood Crypto, LLC. Mae Webull yn defnyddio Webull Pay. Mae SoFi yn defnyddio SoFi Crypto. Mae Interactive Brokers yn cynnig argaeledd crypto cyfyngedig trwy Paxos Trust Company. Mae’r cyfan yn endidau cyfreithiol ar wahân oddi wrth y broceriaid-gwarantau. Os bydd yr endid crypto yn methu, nid yw yswiriant SIPC y brocer-gwarantau yn gwneud unrhyw beth i chi.
Y wers o FTX. Nid oedd FTX yn frocer-gwarantau cofrestredig, ond mae’r achos yn dangos y risg yn glir. Daeth cwsmeriaid a oedd yn dal asedau ar gyfnewidfa FTX yn gredydwyr heb sicrwydd mewn methdaliad, ac disgwylir i lawer adennill dim ond ffracsiwn o’u hasedau. Mae dal crypto yng nghangen crypto brocer stoc yn debyg yn ymarferol i’w ddal ar gyfnewidfa.
Camau ymarferol i ddiogelu eich crypto. Tynnwch crypto i waledi hunan-ddal — waledi caledwedd neu waledi meddalwedd nad ydynt yn cael eu dal gan drydydd parti — os ydych yn bwriadu ei gadw. Peidiwch â chadw balansau crypto mawr mewn unrhyw frocer neu gyfnewidfa. Mae’r ymadrodd “not your keys, not your coins” yn berthnasol yn union yr un fath i frocer stoc ag y mae i gyfnewidfa crypto.
Cwestiynau Cyffredin
A yw fy arian yn ddiogel os bydd fy mrocer yn mynd yn fethdalwr?
Os yw'r brocer wedi'i yswirio gan SIPC, mae eich gwarantau — stociau, ETFau, bondiau, cronfeydd cydfuddiannol — wedi'u diogelu hyd at $500,000, a'ch arian parod wedi'i ddiogelu hyd at $250,000. Mae'r rhan fwyaf o gwsmeriaid yn cael eu hasedau yn ôl o fewn wythnosau i fisoedd ar ôl methiant brocer. Os yw'ch cyfrif yn fwy na therfynau SIPC, gwiriwch a oes gan eich brocer yswiriant SIPC ychwanegol.
Beth yn union mae SIPC yn ei gwmpasu?
Mae SIPC yn cwmpasu stociau, bondiau, ETFau, cronfeydd cydfuddiannol, ac arian parod a gedwir mewn brocer sy'n aelod o SIPC at y diben o brynu gwarantau. Nid yw'n cwmpasu colledion buddsoddi, dyfodolion, forex, crypto, anfonebau, na phartneriaethau cyfyngedig. Mae SIPC yn amddiffyn rhag ansolfedd brocer a thwyll — nid rhag amrywiadau yn y farchnad.
Sut ydw i'n gwirio a yw brocer wedi'i reoleiddio?
Defnyddiwch FINRA BrokerCheck yn brokercheck.finra.org i wirio cofrestriad SEC a FINRA. Gwiriwch y cyfeiriadur aelodaeth SIPC yn sipc.org i gadarnhau cwmpas SIPC. Ar gyfer broceriaid nad ydynt yn yr Unol Daleithiau, gwiriwch Gofrestr FCA (DU), ASIC Connect (Awstralia), neu'r CSA National Registration Search (Canada).
Beth sy'n digwydd i'm stociau os bydd y brocer yn methu?
Mae eich stociau'n cael eu dal yn eich enw — neu mewn enw stryd, wedi'u gwahanu oddi wrth asedau'r brocer. Mewn methiant brocer, mae SIPC yn penodi ymddiriedolwr sy'n nodi asedau cwsmeriaid ac yn eu dychwelyd i chi. Nid ydych yn colli'ch daliadau. Mae'r ymddiriedolwr yn eu trosglwyddo i frocer newydd neu'n eu dychwelyd i chi'n uniongyrchol.
A yw broceriaid nad ydynt yn yr Unol Daleithiau yn ddiogel i breswylwyr UDA?
Gall broceriaid rhyngwladol fod yn ddiogel os cânt eu rheoleiddio gan reoleiddiwr Tier 1 — FCA, ASIC, MAS, neu SFC. Fodd bynnag, rydych yn colli amddiffyniad SIPC wrth ddefnyddio brocer nad yw'n UDA. Rydych wedi'ch cwmpasu gan y cynllun iawndal lleol, a all fod â therfynau is neu gwmpas gwahanol. Gwiriwch y rheoleiddiwr a'r cynllun iawndal bob amser cyn agor cyfrif y tu allan i'r Unol Daleithiau.
A yw Robinhood yn ddiogel ar ôl y stop masnachu GameStop?
O safbwynt rheoleiddio ac yswiriant, ie. Mae Robinhood wedi'i gofrestru gyda SEC, yn aelod o FINRA, ac wedi'i yswirio gan SIPC. Roedd y stop masnachu GameStop ym mis Ionawr 2021 yn benderfyniad gweithredol a yrrwyd gan ofynion blaendal y clirio — nid yn ddigwyddiad ansolfedd. Nid yw Robinhood yn cario yswiriant SIPC ychwanegol, felly nid yw cyfrifon uwchlaw $500,000 wedi'u cwmpasu y tu hwnt i'r terfyn SIPC safonol. Darllenwch y dadansoddiad llawn yn y tudalen diogelwch Robinhood.
A yw SIPC yn cwmpasu crypto a gedwir mewn brocer stoc?
Na. Mae asedau crypto wedi'u heithrio'n benodol o gwmpas SIPC, hyd yn oed pan gânt eu dal mewn brocer sy'n aelod o SIPC. Mae broceriaid sy'n cynnig crypto yn gwneud hynny trwy endidau ar wahân yn gyfreithiol nad ydynt yn aelodau o SIPC. Os bydd yr endid crypto yn methu, mae eich asedau crypto mewn perygl.
Faint o yswiriant SIPC ychwanegol sydd ei angen arnaf?
Os yw balans eich cyfrif yn is na $500,000 mewn gwarantau a $250,000 mewn arian parod, mae cwmpas SIPC safonol yn ddigon. Os yw'ch cyfrif yn fwy na'r terfynau hyn, blaenoriaethwch froceriaid sydd â chwmpas SIPC ychwanegol sylweddol — Fidelity ($1 biliwn+ cyfanswm) a Charles Schwab ($600 miliwn cyfanswm) sy'n arwain y diwydiant. Mae Interactive Brokers yn cario $150 miliwn cyfanswm mewn yswiriant ychwanegol, gyda is-derfyn o $30 miliwn y cwsmer.
Ble i Ddechrau
Dechreuwch gyda'r gwiriad brocer pum munud a ddisgrifir uchod. Os yw'ch brocer eisoes ar ein rhestr, darllenwch y dudalen ddiogelwch ar gyfer eich brocer — mae'n ymdrin â phopeth sydd angen i chi ei wybod mewn un lle. Os nad yw'ch brocer ar ein rhestr, defnyddiwch y canllaw gwiriad rheoleiddio cam wrth gam i'w wirio eich hun. Cyn agor cyfrif newydd, cymharwch ddiogelwch rhwng o leiaf tri brocer gan ddefnyddio'r tablau cymharu diogelwch yn ein tudalennau diogelwch brocer. Ac os nad yw rhywbeth am frocer yn teimlo'n iawn, ymddiriedwch yn y greddf honno — mae yna lawer o froceriaid sydd wedi'u rheoleiddio'n dda ac wedi'u hyswirio'n dda i ddewis ohonynt.