Pam mae rheoleiddio broker yn bwysig: esboniwyd FCA, CySEC ac ASIC

Pan fyddwch yn agor cyfrif gyda Broker, rydych yn rhoi eich arian iddynt. Maent yn ei ddal, yn gweithredu eich masnachau, ac yn anfon datganiadau atoch. Mae'r berthynas gyfan wedi'i hadeiladu ar ymddiriedaeth. Dyna pam bod rheoleiddio brokeriaid yn bodoli — i sicrhau bod y broker yn ymddwyn yn iawn, hyd yn oed pan nad oes neb yn gwylio.

Yn yr erthygl hon, byddwn yn mynd trwy beth mae rheoleiddwyr yn ei wneud mewn gwirionedd, pa awdurdodaethau sy'n bwysig, a sut i wahaniaethu rhwng broker rheoledig a sgam.

Beth mae rheoleiddiwr yn ei wneud mewn gwirionedd?

Mae rheoleiddiwr ariannol yn gorff llywodraethol sy'n:

• Trwyddedu Brokeriaid cyn iddynt allu cymryd arian cwsmeriaid. Daw'r drwydded gyda rheolau y mae'n rhaid i'r Broker eu dilyn.
• Gofyn am gyfrifon ar wahân. Mae eich adneuon yn eistedd mewn cyfrif banc ar wahân i arian ei hun y Broker. Os bydd y Broker yn mynd yn fethdalwr, caiff eich cronfeydd eu dychwelyd atoch chi — nid eu talu i gredydwyr.
• Gorfodi gofynion cyfalaf. Rhaid i Brokeriaid gadw swm lleiaf o'u harian eu hunain wrth gefn. Mae hyn yn atal y Broker rhag defnyddio'ch adneuon fel cyfalaf gweithio.
• Archwilio ac arolygu. Mae rheoleiddwyr yn gwirio llyfrau'r Broker, yn aml yn flynyddol. Mae Brokeriaid nad ydynt yn pasio yn colli eu trwydded.
• Ymchwilio i gwynion. Os bydd rhywbeth yn mynd o'i le, gallwch gwyno i'r rheoleiddiwr. Gallant osod dirwy ar y Broker, atal ei drwydded, neu ei gau i lawr.

Dyna'r model. Y dalfa: nid yw pob rheoleiddiwr yn ei orfodi'n gyfartal.

Y rheoleiddwyr tier-1

Dyma'r rheoleiddwyr sydd â'r rheolau mwyaf llym, y mwyaf o orfodaeth, a'r enw da uchaf yn fyd-eang:

• FCA (DU) — Financial Conduct Authority. Cronfeydd cleientiaid wedi'u gwahanu, amddiffyniad balans negyddol, cwynion yn cael eu trin gan y Financial Ombudsman Service. Mae broceriaid yn y DU ymhlith y rhai mwyaf ymddiried ynddynt yn y byd.
• CySEC (Ciprus, pasbortio'r UE) — Cyprus Securities and Exchange Commission. Gall broceriaid sydd wedi'u rheoleiddio gan CySEC wasanaethu cwsmeriaid ar draws yr Ardal Economaidd Ewropeaidd. Iawndal i fuddsoddwyr hyd at €20,000 trwy ICF. Amddiffyn defnyddwyr cryfach na'r rhan fwyaf o drefnau oddi ar y lan.
• ASIC (Awstralia) — Australian Securities and Investments Commission. Rheolau cyfalaf a chydymffurfiaeth llym. Mae cleientiaid Awstralia yn cael rhai o'r amddiffyniadau manwerthu cryfaf yn fyd-eang.
• SEC + FINRA (UDA) — Y rhai mwyaf llym oll, ond nid yw broceriaid yn seiliedig yn yr Unol Daleithiau ar gael i'r rhan fwyaf o gwsmeriaid manwerthu nad ydynt yn UDA.
• BaFin (Yr Almaen), FINMA (Swistir), MAS (Singapore), JFSA (Japan) — pob un yn tier-1, pob un â lefelau amddiffyn tebyg.

Os yw'ch broker wedi'i reoleiddio gan unrhyw un o'r rhain, gallwch fod yn hyderus yn rhesymol bod eich arian yn ddiogel.

Y rheoleiddwyr tier-2 a tier-3

Yna mae rheoleiddwyr gyda rheolau teneuach, yn aml mewn canolfannau ariannol oddi ar y lan:

• FSC (Belize), FSC (Mauritius), FSA (Seychelles), FSA (Saint Vincent) — rheoleiddwyr dilys, ond mae gorfodi yn ysgafnach ac efallai nad oes cynlluniau iawndal i fuddsoddwyr.
• VFSC (Vanuatu), FSCA (De Affrica, canolig) — mae FSCA De Affrica yn y canol; mae VFSC Vanuatu ar y gwaelod.
• Dim rheoleiddio — nid oes gan y broker drwydded, neu mae’n honni bod rheoleiddiwr nad oes neb wedi clywed amdano. Peidiwch â blaen-gofnodi arian.

Nid yw rheoleiddwyr oddi ar y lan yn awtomatig yn faner goch. Mae llawer o froceriaid mawr, wedi’u rheoli’n dda, yn eu defnyddio ar gyfer cyfrifon cwsmeriaid nad ydynt yn rhai o’r UE. Ond mae’r amddiffyniad y maent yn ei gynnig yn sylweddol wannach na tier-1. Os bydd rhywbeth yn mynd o’i le, bydd gennych lawer llai o ddulliau adfer.

Sut i wirio rheoleiddio brocer

Mae gan bob brocer rheoledig rif trwydded. Gallwch ei wirio'n uniongyrchol ar wefan y rheoleiddiwr:

• FCA: chwiliwch yn y Financial Services Register
• CySEC: chwiliwch yn y CySEC registry
• ASIC: chwiliwch yn ASIC Connect
• FSC (Belize): chwiliwch yn y FSC public registry

Os nad yw enw'r brocer yn ymddangos, neu os yw'r drwydded wedi dod i ben, cerddwch i ffwrdd. Os yw'r drwydded gan reoleiddiwr nad ydych erioed wedi clywed amdano, ystyriwch hynny fel arwydd rhybudd.

Arwyddion rhybudd i wylio amdanynt

• "Rydym wedi ein trwyddedu a'n rheoleiddio" heb enwi awdurdodaeth, neu reoleiddiwr nad yw'n trwyddedu broceriaid mewn gwirionedd.
• "Mae eich arian wedi'i yswirio" heb enwi'r yswiriwr na'r polisi. (Mae rheoleiddwyr lefel-1 yn gofyn am gyfrifon wedi'u gwahanu, nid yswiriant.)
• "Hyd at 1:1000 o liferage" ar frocer wedi'i reoleiddio lefel-1. Mae rheoleiddwyr yr UE, y DU, ac AU yn gosod terfynau liferage i gwsmeriaid manwerthu; mae liferage uchel yn golygu bod y cwmni oddi ar y lan.
• Bônws ar eich blaendaliad cyntaf sy'n "gellir ei dynnu'n ôl dim ond ar ôl i chi fasnachu X lotiau". Mae bonysau'n gyffredin mewn broceriaid oddi ar y lan yn unig ac yn brin mewn rhai lefel-1.
• Dim cyfeiriad corfforol, dim rhif cwmni, dim dogfen telerau gwasanaeth. Amaturiaid.

Y llinell waelod

Rheoleiddio yw'r hidlydd pwysicaf wrth ddewis broker. Mae'n pennu beth sy'n digwydd i'ch arian os bydd y broker yn methu, yn cael ei hacio, neu'n syml yn penderfynu peidio â dychwelyd eich tynnu'n ôl. Mae broker â ffi isel a llwyfan gwych yn ddiwerth os na ellir ymddiried ynddynt gyda'ch blaendal.

Pan fydd amheuaeth: agorwch gyfrif gyda Broker sydd wedi'i reoleiddio mewn awdurdodaeth tier-1, hyd yn oed os yw hynny'n golygu blaendal lleiaf ychydig yn uwch neu ychydig yn llai o nodweddion egsotig. Mae'r cyfnewid yn werth chweil.