Nid yw hyn yn gyngor buddsoddi. Mae'r wybodaeth a ddarperir at ddibenion addysgol ac at ddibenion gwybodaeth yn unig ac nid yw'n gyfystyr ag argymhelliad i brynu na gwerthu unrhyw gynnyrch ariannol.
Mae dechrau buddsoddi yn fwy syml nag y mae’r rhan fwyaf o bobl yn ei ddisgwyl. Gallwch agor cyfrif broceriaeth, ei ariannu, a phrynu’ch buddsoddiad cyntaf mewn llai nag un prynhawn. Y camau allweddol yw: penderfynu ar gyfer beth rydych yn buddsoddi, dewis y math cywir o gyfrif, dewis brocer sy’n cyd-fynd â’ch anghenion, a dechrau gyda buddsoddiadau amrywiol, cost isel. Mae’r canllaw hwn yn mynd drwy bob cam.
Beth i'w Wneud Cyn i Chi Fuddsoddi
Cyn agor cyfrif broceriaeth, rhowch sylw i'r hanfodion hyn:
Adeiladu cronfa argyfwng. Cadwch dri i chwe mis o gostau byw mewn cyfrif cynilo. Mae hyn yn eich diogelu rhag gorfod gwerthu buddsoddiadau gydag unrhyw golled os bydd gwariant annisgwyl yn codi.
Talu dyled â llog uchel i ffwrdd. Mae dyled cerdyn credyd sy'n codi 20% neu fwy yn dileu unrhyw enillion buddsoddi rhesymol. Talu hi i lawr cyn buddsoddi ymhellach y tu hwnt i unrhyw gyfateb ymddeoliad gan gyflogwr.
Diffinio eich nod. Ydych chi'n buddsoddi ar gyfer ymddeoliad mewn 30 mlynedd, blaendal tŷ mewn pum mlynedd, neu adeiladu cyfoeth yn gyffredinol? Mae eich amserlen yn pennu faint o risg sy'n briodol.
Dylai buddsoddi ddefnyddio arian nad oes ei angen arnoch o leiaf am dair i bum mlynedd. Mae arian sydd ei angen yn fuan yn perthyn mewn cyfrif cynilo neu gronfa marchnad arian, lle nad yw'n agored i amrywiadau'r farchnad.
Cam 1: Dewiswch Eich Math o Gyfrif
Mae'r math o gyfrif a fyddwch yn ei agor yn pennu sut y caiff eich buddsoddiadau eu trethu a phryd y gallwch gael mynediad at yr arian. Y pwyntiau cychwyn mwyaf cyffredin:
Cyfrif broceriaeth trethadwy unigol: Y cyfrif safonol. Rydych yn adneuo arian, yn prynu buddsoddiadau, ac yn talu treth ar enillion a difidendau yn y flwyddyn y maent yn digwydd. Dim terfynau cyfraniadau, dim cyfyngiadau tynnu'n ôl. Dechreuwch yma os ydych yn newydd i fuddsoddi.
Roth IRA: Cyfrif ymddeoliad. Rydych yn cyfrannu ar ôl treth, mae'n tyfu heb dreth, ac mae tynnu'n ôl yn ystod ymddeoliad yn rhydd o dreth. Gellir tynnu cyfraniadau (nid enillion) yn ôl unrhyw bryd heb gosb. Mae terfynau incwm yn berthnasol.
Traditional IRA: Efallai y bydd cyfraniadau'n ddidynadwy o dreth. Mae buddsoddiadau'n tyfu wedi'u gohirio rhag treth. Rydych yn talu treth ar dynnu'n ôl yn ystod ymddeoliad. Yn gyffredinol, mae tynnu'n ôl cyn 59 1/2 oed yn arwain at gosb.
Os yw'ch cyflogwr yn cynnig 401(k) gyda chydweddiad, cyfrannwch o leiaf ddigon i gael y cydweddiad llawn cyn agor IRA neu gyfrif trethadwy. Mae'r cydweddiad yn hanfod yn iawndal ychwanegol.
Cam 2: Dewis Brocer
Y Broker yw'r cwmni sy'n dal eich cyfrif ac yn gweithredu eich trafodion. Beth i edrych amdano:
- Isafswm cyfrif $0. Mae'r rhan fwyaf o froceriaid mawr wedi dileu blaendaliadau lleiaf.
- Masnachu stoc ac ETF heb gomisiwn. Yn safonol ym mhob un o'r prif froceriaid yn yr Unol Daleithiau.
- Rhannau ffracsiynol. Yn eich galluogi i brynu rhan o gyfran, sy'n ddefnyddiol pan fyddwch yn dechrau gyda symiau bach.
- Platfform hygyrch. Dylai'r rhyngwyneb fod yn syml i'w ddefnyddio ac yn hawdd i lywio.
- Yswiriant SIPC. Yn ofynnol ar gyfer pob brocer yn yr Unol Daleithiau — mae'n diogelu eich gwarantau hyd at $500,000 os bydd y brocer yn methu.
Mae ein rhestr o best brokers for beginners yn ymdrin â'r opsiynau gorau. Mae Fidelity, Charles Schwab, a Robinhood i gyd yn gwasanaethu dechreuwyr yn dda am wahanol resymau, y mae ein broker selection guide yn ei esbonio'n fanwl.
Cam 3: Agor a Chyllido Eich Cyfrif
Mae agor cyfrif brocer tua 10 munud ar-lein. Bydd angen:
- Eich rhif Nawdd Cymdeithasol neu rif adnabod treth
- ID a gyhoeddwyd gan y llywodraeth (trwydded yrru neu basbort)
- Gwybodaeth am eich cyflogaeth
- Manylion cyfrif banc ar gyfer cyllido
Ar ôl i'ch cyfrif gael ei gymeradwyo — fel arfer o fewn munudau ar gyfer cyfrif trethadwy safonol — byddwch yn trosglwyddo arian o'ch cyfrif banc trwy drosglwyddiad ACH. Fel arfer mae'r trosglwyddiad yn cymryd un i ddau ddiwrnod busnes i glirio.
Dechreuwch gydag arian rydych yn gyfforddus ag ef. Mae gan y rhan fwyaf o froceriaid $0 o leiafswm, ac mae cyfranddaliadau ffracsiynol yn caniatáu i chi ddechrau gyda chyn lleied â $1.
Cam 4: Dewis Eich Buddsoddiad Cyntaf
Ar gyfer buddsoddiad cyntaf, cadwch hi'n syml. Tri dull sy'n gweithio i'r rhan fwyaf o ddechreuwyr:
ETF marchnad eang: Mae un ETF fel VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) neu ITOT (iShares Core S&P Total US Stock Market ETF) yn rhoi perchnogaeth i chi o filoedd o gwmnïau yn yr Unol Daleithiau mewn un pryniant. Dyma'r ffordd symlaf i ddechrau — un gronfa, amrywiaeth eang, cost isel.
Cronfa mynegai S&P 500: Mae cronfeydd fel VOO (Vanguard S&P 500 ETF) neu FXAIX (Fidelity 500 Index Fund) yn dilyn y 500 cwmni mwyaf yn yr Unol Daleithiau. Ychydig yn llai amrywiol na chronfa marchnad gyfan, ond dal yn sylfaen gadarn.
Cronfa dyddiad targed: Un gronfa sy'n dal cymysgedd o gyfranddaliadau a bondiau ac yn addasu'n awtomatig tuag at fuddsoddiadau mwy ceidwadol wrth i'ch blwyddyn ymddeol darged nesáu. Ar gael trwy linellau cronfeydd y rhan fwyaf o froceriaid.
Peidiwch â chymryd yr ysfa i ddewis stociau unigol fel eich buddsoddiad cyntaf. Mae cronfa amrywiol yn lledaenu eich risg ar draws cannoedd neu filoedd o gwmnïau.
Cam 5: Gosod Eich Masnach Gyntaf
Yn eich platfform broceriaeth:
- Chwiliwch am symbol tic y gronfa (e.e., VTI).
- Dewiswch "Buy."
- Dewiswch orchymyn marchnad (yn prynu ar bris marchnad cyfredol — yn briodol ar gyfer ETFau yn ystod oriau'r farchnad).
- Rhowch y swm mewn doleri (os yw'r brocer yn cefnogi cyfrannau ffracsiynol) neu nifer y cyfrannau.
- Adolygwch a chyflwynwch.
Gosodwch eich masnach gyntaf yn ystod oriau marchnad rheolaidd (9:30 AM i 4:00 PM Eastern, Llun trwy Wener) er mwyn cael y gweithrediad mwyaf effeithlon. Mae masnachu y tu allan i oriau ar gael ar rai broceriaid ond mae'n cario ymlediadau ehangach a llai o hylifedd.
Cam 6: Parhau i Fuddsoddi'n Gyson
Mae buddsoddiad un-amser yn ddechrau. Mae buddsoddi'n gyson dros amser — waeth beth fo amodau'r farchnad — yn cynhyrchu canlyniadau mwy dibynadwy. Gelwir hyn yn gyfartalu costau doler: buddsoddi'r un swm ar amserlen reolaidd, prynu mwy o gyfranddaliadau pan fo prisiau'n isel a llai pan fo prisiau'n uchel.
Gosodwch drosglwyddiadau awtomatig o'ch cyfrif banc i'ch cyfrif brocer, a — os yw'ch brocer yn ei gefnogi — buddsoddiadau awtomatig i'r gronfa a ddewiswyd gennych. Gall $100 y mis i mewn i ETF marchnad eang, wedi'i gynnal dros ddegawdau, dyfu'n sylweddol trwy enillion cyfansawdd.
Camgymeriadau Cyffredin y mae Dechreuwyr yn eu Gwneud
Gohirio buddsoddi nes “y pryd iawn”. Yn hanesyddol, mae amser yn y farchnad yn gorbwyso ceisio amseru’r farchnad. Mae swm cronnus a fuddsoddir heddiw, ar gyfartaledd, wedi perfformio’n well na disgwyl am ostyngiad dros gyfnodau hir.
Gwirio buddsoddiadau bob dydd. Mae symudiadau dyddiol mewn prisiau yn sŵn. Mesurir buddsoddi mewn blynyddoedd, nid dyddiau. Mae gwirio’n rhy aml yn arwain at benderfyniadau emosiynol.
Gwerthu yn ystod dirywiadau yn y farchnad. Mae marchnadoedd yn gostwng o bryd i’w gilydd. Mae gwerthu yn ystod dirywiad yn cloi colledion. Yn hanesyddol, mae aros wedi buddsoddi drwy ddirywiadau wedi cael ei wobrwyo.
Prynu cyfranddaliadau unigol heb eu deall. Mae cronfa wedi’i arallgyfeirio yn dileu’r angen i ddewis enillwyr. Mae dewis cyfranddaliadau yn ychwanegu risg heb o reidrwydd ychwanegu’r enillion disgwyliedig.
Anwybyddu ffioedd. Mae cymarebau cost ar gronfeydd yn bwysig dros ddegawdau. Mae cronfa sy’n codi 0.03% yn costio $3 y flwyddyn am bob $10,000 a fuddsoddir. Mae cronfa sy’n codi 1.00% yn costio $100. Mae’r gwahaniaeth yn cronni.
Cwestiynau Cyffredin
Faint o arian sydd ei angen arnaf i ddechrau buddsoddi? Mae gan y rhan fwyaf o froceriaid mawr isafsymiau o $0, ac mae cyfrannau ffracsiynol yn caniatáu i chi ddechrau gydag $1. Mae ein canllaw buddsoddi lleiafswm yn ymdrin â hyn yn fanylach.
Pa Broker ddylwn i ei ddefnyddio os ydw i’n ddechreuwr llwyr? Mae Fidelity, Charles Schwab, a Robinhood yn dri man cychwyn cyffredin. Mae ein tudalen y Broker gorau ar gyfer dechreuwyr yn eu cymharu.
A ddylwn i fuddsoddi mewn stociau neu gronfeydd? I’r rhan fwyaf o ddechreuwyr, mae ETF marchnad eang neu gronfa mynegai yn fwy addas na stociau unigol. Mae’n darparu amrywiaeth heb fod angen sgil dewis stociau.
Beth os bydd y farchnad yn gostwng yn syth ar ôl i mi fuddsoddi? Mae gostyngiadau tymor byr yn normal. Dros gyfnodau o 20+ mlynedd, mae buddsoddiadau marchnad eang wedi adfer yn hanesyddol o bob dirywiad. Y dull mwyaf dibynadwy yw parhau i fuddsoddi ar eich amserlen reolaidd.
A yw buddsoddi’n beryglus? Mae pob buddsoddiad yn cynnwys risg — gall buddsoddiadau, a chânt, golli gwerth. Fodd bynnag, mae portffolio amrywiol o gronfeydd cost isel a gedwir yn y tymor hir wedi cyflawni enillion cadarnhaol yn hanesyddol. Mae arian a gedwir mewn cyfrif cynilo yn “ddiogel” rhag risg y farchnad ond mae’n colli pŵer prynu i chwyddiant dros amser.
A ddylwn i ddefnyddio robo-advisor yn hytrach? Mae robo-advisor yn adeiladu ac yn rheoli portffolio ar eich rhan am ffi (fel arfer 0.25% o asedau y flwyddyn). Gall hyn fod yn briodol os ydych chi eisiau dull di-law. Mae cyfrif hunan-gyfeiriedig gyda chronfa marchnad eang sengl yn cyflawni amrywiaeth tebyg am gost is.
Ble i Ddechrau
Agorwch gyfrif gyda Broker heb unrhyw adneuon lleiaf. Rhowch arian iddo gyda swm yr ydych yn gyfforddus yn ei fuddsoddi am y tymor hir. Prynu ETF marchnad eang. Sefydlu buddsoddiadau misol awtomatig. Darllenwch ein canllaw dewis Broker i gymharu Brokeriaid, a selwch y trosolwg o fathau o gyfrifon os ydych yn ystyried cyfrif ymddeoliad.
Mae buddsoddi yn cynnwys risg. Gall gwerth buddsoddiadau godi yn ogystal â gostwng a gall fod i chi dderbyn yn ôl llai na’ch buddsoddiad gwreiddiol. Nid yw perfformiad yn y gorffennol yn gwarantu canlyniadau yn y dyfodol. Mae’r canllaw hwn yn addysgol ac nid yw’n gyfystyr â chyngor buddsoddi.