Nid yw hyn yn gyngor buddsoddi. Mae'r wybodaeth a ddarperir at ddibenion addysgol ac at ddibenion gwybodaeth yn unig ac nid yw'n gyfystyr ag argymhelliad i brynu na gwerthu unrhyw gynnyrch ariannol.
Mae pŵer atwrnai (POA) yn ddogfen gyfreithiol sy'n rhoi awdurdod i drydydd parti weithredu ar ran deiliad y cyfrif. Yn y cyd-destun o gyfrif masnachu stoc, mae'r POA yn caniatáu i berson dynodedig, a elwir yn atwrnai-mewn-ffeithiau, osod trafodion, tynnu arian yn ôl, neu reoli'r cyfrif heb gyfranogiad uniongyrchol deiliad y cyfrif. Mae'r POA yn arf pwerus, ac mae gan y POA risgiau sylweddol os caiff ei gamddefnyddio.
Pan fo POA yn ddefnyddiol
Y defnydd cyntaf yw absenoldeb hirdymor. Efallai y bydd deiliad y cyfrif sy'n teithio am gyfnod estynedig eisiau person dibynadwy i reoli'r cyfrif yn ystod yr absenoldeb. Mae'r POA yn caniatáu i'r person a benodir wneud trafodion, ac mae'r POA yn caniatáu i'r person a benodir ymateb i ddigwyddiadau'r farchnad heb orfod aros am fewnbwn deiliad y cyfrif.
Yr ail achos yw analluedd. Efallai y bydd deiliad y cyfrif sy'n dioddef digwyddiad meddygol eisiau i aelod o'r teulu reoli'r cyfrif. Mae'r POA yn caniatáu i'r aelod o'r teulu dalu biliau, ariannu treuliau'r deiliad, ac ail-gydbwyso'r portffolio heb orfod mynd trwy broses llys.
Y trydydd achos yw rheolaeth broffesiynol. Efallai y bydd deiliad y cyfrif sy'n cyflogi rheolwr arian proffesiynol eisiau i'r rheolwr gael awdurdod masnachu ar y cyfrif. Mae'r POA yn caniatáu i'r rheolwr wneud trafodion, ac mae'r POA yn caniatáu i'r rheolwr weithredu'r strategaeth heb gyfranogiad uniongyrchol deiliad y cyfrif.
Y pedwerydd achos yw'r cyfrif ar y cyd. Efallai y bydd deiliad y cyfrif sydd â chyfrif ar y cyd gyda phriod neu bartner eisiau ffurfioli'r awdurdod masnachu. Mae'r POA yn darparu dogfennaeth glir o'r awdurdod, ac mae'r POA yn lleihau'r risg o anghydfodau.
Y risgiau o POA
Y risg gyntaf yw camddefnyddio. Mae gan y person dynodedig reolaeth lawn dros y cyfrif, a gall y person dynodedig osod masnachau, tynnu arian yn ôl, neu drosglwyddo'r balans. Gall y deiliad cyfrif sy'n dewis y person anghywir golli'r cyfrif cyfan, a gall fod gan y deiliad cyfrif adferiad cyfyngedig.
Yr ail risg yw masnachu heb awdurdod. Efallai y bydd y person dynodedig yn masnachu mewn ffordd nad yw'r deiliad cyfrif yn ei chymeradwyo, ac efallai na fydd y deiliad cyfrif yn darganfod y masnachu hyd nes bod y difrod wedi'i wneud. Dylai'r deiliad cyfrif fonitro'r cyfrif yn rheolaidd, a dylai'r deiliad cyfrif sefydlu rhybuddion ar gyfer y masnachau a'r tynnu arian yn ôl.
Y drydedd risg yw amlygiad treth a chyfreithiol. Mae gweithredoedd y person dynodedig ar y cyfrif yn cael eu priodoli i'r deiliad cyfrif, ac mae'r deiliad cyfrif yn gyfrifol am ganlyniadau treth. Dylai'r deiliad cyfrif gadw cofnod o'r POA, a dylai'r deiliad cyfrif adrodd am y gweithredoedd ar y ffurflen dreth.
Y bedwaredd risg yw polisïau'r Broker. Mae rhai Broker yn cyfyngu ar ddefnyddio POAs, ac mae rhai Broker yn gofyn am ddogfennaeth ychwanegol. Dylai'r deiliad cyfrif wirio polisi'r Broker cyn rhoi'r POA, a dylai'r deiliad cyfrif ddarparu'r ddogfennaeth ofynnol i'r Broker.
Y ddogfennaeth y mae'r Broker yn ei gofyn
Y ddogfen gyntaf yw'r ffurflen POA. Mae gan y Broker ffurflen POA safonol, ac mae deiliad y cyfrif yn llenwi'r ffurflen gyda manylion y person dynodedig. Mae'r ffurflen yn nodi cwmpas yr awdurdod, ac mae'r ffurflen yn cael ei llofnodi gan ddeiliad y cyfrif a'r person dynodedig.
Y ddogfen ail yw'r adnabod. Mae'r Broker yn gofyn am adnabod ar gyfer deiliad y cyfrif a'r person dynodedig, ac mae'r adnabod yn cynnwys pasbort neu ID cenedlaethol a phrawf o gyfeiriad. Mae'r Broker yn defnyddio'r adnabod i wirio hunaniaeth, ac mae'r Broker yn defnyddio'r adnabod i gydymffurfio â'r rheolau gwrth-dwyll arian.
Y drydedd ddogfen yw'r notari. Mae rhai Brokeriaid yn gofyn bod y POA yn cael ei notaru, a'r notari yw cadarnhad o'r llofnodion gan notari cyhoeddus. Mae'r notari yn ychwanegu haen o amddiffyniad, ac mae'r notari yn lleihau'r risg o POA ffug.
Y bedwaredd ddogfen yw'r ffurflen dreth. Efallai y bydd y Broker yn gofyn am ffurflen W-8BEN neu W-9 ar gyfer y person dynodedig, yn dibynnu ar breswyliaeth dreth y person dynodedig. Defnyddir y ffurflen dreth i bennu'r treth a gaiff ei didynnu o'r cyfrif.
Sut i ddiddymu POA
Gall deiliad y cyfrif ddiddymu'r POA ar unrhyw adeg, a dylai'r diddymiad fod yn ysgrifenedig. Dylai deiliad y cyfrif anfon y diddymiad at y Broker, a dylai'r Broker gydnabod y diddymiad yn ysgrifenedig. Mae'r diddymiad yn effeithiol ar y dyddiad y mae'r Broker yn derbyn y rhybudd ysgrifenedig, ac mae'r diddymiad yn canslo awdurdod y person dynodedig i weithredu ar y cyfrif.
Dylai deiliad y cyfrif hefyd adennill unrhyw fynediad yr oedd gan y person dynodedig i'r cyfrif, a dylai deiliad y cyfrif newid y cyfrinair, y PIN, a'r cwestiynau diogelwch. Dylai deiliad y cyfrif hefyd hysbysu'r banc a'r custodian am y diddymiad.
Cwestiynau cyffredin am POAs
A all POA fod yn benodol i rai gweithredoedd? Ydw. Gall deiliad y cyfrif gyfyngu'r POA i weithredoedd penodol, fel gosod trafodion ond nid tynnu arian yn ôl. Mae'r POA cyfyngedig yn lleihau'r risg, ac mae'r POA cyfyngedig yn ddefnyddiol i ddeiliaid cyfrif sydd eisiau i'r person dynodedig gael awdurdod masnachu ond nid awdurdod tynnu arian yn ôl.
A ellir rhoi POA i sawl person? Ydw. Gall deiliad y cyfrif roi POA i sawl person, a gall y deiliad nodi a all y bobl ddynodedig weithredu ar y cyd neu'n annibynnol. Mae'r POA ar y cyd yn gofyn i'r ddau berson dynodedig gytuno, ac mae'r POA annibynnol yn caniatáu i bob person dynodedig weithredu ar ei ben ei hun.
Beth sy'n digwydd os bydd y person dynodedig yn marw? Mae'r POA yn cael ei ddiddymu'n awtomatig ar farwolaeth y person dynodedig, a dylai'r deiliad hysbysu'r Broker am y farwolaeth. Dylai'r deiliad hefyd ddiddymu'r POA yn ysgrifenedig, a dylai'r deiliad ddarparu tystysgrif marwolaeth i'r Broker.
Adnoddau cysylltiedig
Ble i ddechrau
Os ydych yn ystyried POA, y cam cyntaf mwyaf defnyddiol yw nodi'r angen penodol, y person y gallwch ymddiried ynddo, a chwmpas yr awdurdod. Mae ein cymhariaeth brocer yn rhestru'r broceriaid sy'n derbyn POAs a'r ddogfennaeth sydd ei hangen, sy'n dweud wrthych gyda'i gilydd beth mae'r brocer yn ei ofyn cyn i chi roi'r POA.