Nid yw hyn yn gyngor buddsoddi. Mae'r wybodaeth a ddarperir at ddibenion addysgol ac at ddibenion gwybodaeth yn unig ac nid yw'n gyfystyr ag argymhelliad i brynu na gwerthu unrhyw gynnyrch ariannol.
Mae robo-gynghorydd yn blatfform ar-lein sy'n defnyddio algorithmau i adeiladu a rheoli portffolio buddsoddi. Mae'r buddsoddwr yn ateb holiadur am y nodau, y goddefgarwch risg, a'r gorwel amser, ac mae'r platfform yn argymell portffolio o stociau, bondiau, ac ETF. Mae'r platfform yn ail-gydbwyso'r portffolio'n awtomatig, a gall hefyd wneud cynaeafu colledion treth. Mae'r robo-gynghorydd yn codi ffi reoli, fel arfer 0.25 y cant i 0.75 y cant o'r asedau dan reolaeth y flwyddyn.
Prif fanteision
Y fantais gyntaf yw’r gost isel. Mae robo-gynghorydd yn codi ffracsiwn o gost brocer gwasanaeth llawn, ac mae’r robo-gynghorydd yn rhatach na llogi cynghorydd ariannol. Y gost isel yw’r prif reswm bod robo-gynghorwyr wedi tyfu mewn poblogrwydd, ac mae’r gost isel i’w gweld fwyaf ar gyfer buddsoddwyr sydd â chyfrif bach.
Yr ail fantais yw’r hygyrchedd. Mae’r robo-gynghorydd ar gael 24/7, a gall y buddsoddwr agor y cyfrif, adneuo’r arian, a gwirio’r portffolio o ffôn neu gyfrifiadur. Nid yw’r robo-gynghorydd yn gofyn am gyfarfod wyneb yn wyneb, ac nid yw’r robo-gynghorydd yn gofyn am faint lleiaf o gyfrif ar gyfer rhai llwyfannau.
Y drydedd fantais yw’r ddisgyblaeth. Mae’r robo-gynghorydd yn ail-gydbwyso’r portffolio’n awtomatig, ac nid yw’r robo-gynghorydd yn ymateb i’r newyddion na sŵn y farchnad. Mae’r ddisgyblaeth yn fantais allweddol dros gynghorwyr dynol, a allai gael eu temtio i amseru’r farchnad neu i erlid y perfformiad.
Y bedwaredd fantais yw effeithlonrwydd treth. Gall y robo-gynghorydd wneud cynaeafu colledion treth, sef ymarfer gwerthu safle sy’n colli i wrthbwyso enillion mewn safle arall. Gall cynaeafu colledion treth arbed cannoedd neu filoedd o ewros i’r buddsoddwr bob blwyddyn, a gall yr arbedion treth gronni i swm sylweddol dros y tymor hir.
Y prif anfanteision
Y brif anfantais gyntaf yw'r cyfyngiad ar addasu. Mae'r robo-gynghorydd yn defnyddio portffolio safonol o ETF, ac ni all y buddsoddwr ddewis stociau unigol. Dylai'r buddsoddwr sydd am fuddsoddi mewn stoc neu sector penodol ddefnyddio Broker hunan-gyfeiriedig, a dylai'r buddsoddwr sydd am addasu'n llawn ddefnyddio Broker gwasanaeth llawn.
Yr ail anfantais yw diffyg cyngor. Nid yw'r robo-gynghorydd yn darparu cyngor personol, ac nid yw'r robo-gynghorydd yn ystyried sefyllfa ariannol lawn y buddsoddwr. Dylai'r buddsoddwr sydd â sefyllfa ariannol gymhleth ymgynghori â chynghorydd dynol, a gall y buddsoddwr sydd â phortffolio syml ddefnyddio'r robo-gynghorydd.
Y drydedd anfantais yw'r risg algorithm. Mae'r algorithm yn flwch du, ac nid yw'r buddsoddwr yn gwybod yn union sut y caiff y portffolio ei adeiladu na'i ail-gydbwyso. Gall yr algorithm wneud camgymeriad, a gall yr algorithm beidio ag addasu i'r amodau marchnad sy'n newid. Dylai'r buddsoddwr ddewis robo-gynghorydd gydag algorithm tryloyw, a dylai'r buddsoddwr fonitro'r portffolio'n rheolaidd.
Y bedwaredd anfantais yw'r gwrthdaro buddiannau. Mae rhai robo-gynghorwyr yn ennill comisiwn ar yr ETF yn y portffolio, a gall y robo-gynghorydd gael ei annog i ddewis ETF â chost uwch. Dylai'r buddsoddwr wirio'r cyfraddau treuliau ar yr ETF, a dylai'r buddsoddwr gymharu'r cyfraddau treuliau â'r cyfraddau treuliau ar opsiynau amgen cost isel.
Pwy ddylai ddefnyddio robo-gynghorydd
Mae robo-gynghorydd yn ffit da i fuddsoddwyr sydd â chyfrif bach i ganolig, sy'n dymuno portffolio amrywiol cost isel, ac nad oes angen cyngor personol arnynt. Mae'r robo-gynghorydd hefyd yn ffit da i fuddsoddwyr sy'n newydd i'r marchnadoedd, ac i fuddsoddwyr nad oes ganddynt yr amser na'r tuedd i reoli'r portffolio'n weithredol.
Nid yw robo-gynghorydd yn ffit da i fuddsoddwyr sydd am ddewis stociau unigol, i fuddsoddwyr sydd â sefyllfa ariannol gymhleth, na'r rhai sy'n dymuno cynghorydd dynol. Dylai'r buddsoddwr sydd angen cyngor ddefnyddio Broker gwasanaeth llawn, a dylai'r buddsoddwr sydd am ddewis stociau unigol ddefnyddio Broker hunangyfeiriedig.
Sut i ddewis robo-gynghorydd
Y gwiriad cyntaf yw'r ffi rheoli. Dylai'r robo-gynghorydd gyhoeddi'r ffi rheoli, a dylai'r ffi fod yn ganran o'r asedau dan reolaeth. Dylai'r buddsoddwr gymharu'r ffi ar draws sawl platfform, a dylai'r buddsoddwr chwilio am ffioedd cudd megis ffioedd trafodion neu ffioedd cau cyfrif.
Yr ail wiriad yw'r portffolio. Dylai'r platfform ddisgrifio'r ffordd y caiff y portffolio ei adeiladu, y rheolau ail-gydbwyso, a'r cynaeafu colledion treth. Dylai'r buddsoddwr chwilio am bortffolio o ETFau cost isel, a dylai'r buddsoddwr osgoi platfformau sy'n defnyddio cronfeydd cost uchel.
Y trydydd wiriad yw'r cymorth i gwsmeriaid. Dylai'r platfform gynnig cymorth i gwsmeriaid drwy e-bost, drwy sgwrs, neu dros y ffôn. Dylai'r buddsoddwr profi'r cymorth cyn agor y cyfrif, a dylai'r buddsoddwr chwilio am blatfform sydd â chydnabyddiaeth gref am gymorth.
Cwestiynau cyffredin am robo-gynghorwyr
A yw robo-gynghorwyr yn ddiogel? Ydy, pan fo'r robo-gynghorwr wedi'i reoleiddio a phan fo'r platfform yn gwahanu arian y cleient. Mae diogelwch yn dibynnu ar y rheoliadau a chydnabyddiaeth y platfform, nid ar yr algorithm ei hun.
A allaf dynnu fy arian yn ôl ar unrhyw adeg? Ydw, mae'r rhan fwyaf o robo-gynghorwyr yn caniatáu i'r buddsoddwr dynnu'r arian yn ôl ar unrhyw adeg. Efallai y bydd yn cymryd ychydig ddyddiau busnes i brosesu'r tynnu'n ôl, a gall fod canlyniadau treth.
Beth yw'r maint cyfrif lleiaf ar gyfer robo-gynghorydd? Mae'r lleiafswm yn amrywio yn ôl y platfform. Mae rhai platfformau angen €500 neu fwy, ac mae rhai platfformau'n derbyn cyfrifon llai. Dylai'r buddsoddwr wirio'r lleiafswm cyn agor y cyfrif.
Adnoddau cysylltiedig
Ble i ddechrau
Os ydych yn gwerthuso robo-gynghorwyr, y cam cyntaf mwyaf defnyddiol yw cymharu'r ffi rheoli, y portffolio, a'r cymorth i gwsmeriaid ar draws tri i bum platfform. Mae ein cymhariaeth broker yn rhestru'r robo-gynghorwyr a'r amserlenni ffioedd, sy'n dweud wrthych beth mae'r platfform yn ei gynnig cyn i chi agor y cyfrif.