Nid yw hyn yn gyngor buddsoddi. Mae'r wybodaeth a ddarperir at ddibenion addysgol ac at ddibenion gwybodaeth yn unig ac nid yw'n gyfystyr ag argymhelliad i brynu na gwerthu unrhyw gynnyrch ariannol.
Mae newid broceriaid yn syml diolch i'r system Trosglwyddo Cyfrifon Cwsmeriaid Awtomataidd (ACAT). Mae'r rhan fwyaf o drosglwyddiadau yn cwblhau o fewn 5-10 diwrnod gwaith, ac mae eich buddsoddiadau'n symud heb eu gwerthu.
Sut mae trosglwyddiadau ACAT yn gweithio
- Rwyt ti’n agor cyfrif gyda’r broker newydd.
- Rwyt ti’n gofyn am drosglwyddiad gan y broker newydd (nid gan y broker hen).
- Mae’r broker newydd yn cychwyn y trosglwyddiad ACAT gyda’r broker hen.
- Mae dy asedau (stociau, ETF, arian parod) yn cael eu trosglwyddo’n electronig.
- Mae’r broker hen yn cau dy gyfrif ar ôl i’r trosglwyddiad gael ei gwblhau.
Nid wyt ti byth yn rhyngweithio â’r broker hen yn ystod y broses. Mae’r broker newydd yn delio â phopeth.
Pa drosglwyddiadau a beth nad yw'n trosglwyddo
Trosglwyddiadau:
- Stociau, ETF, cronfeydd cydfuddiannol (y rhan fwyaf)
- Safleoedd opsiynau
- Balansau arian parod
- Gwybodaeth am sail cost
Nid yw'n trosglwyddo:
- Safleoedd crypto (y rhan fwyaf o froceriaid)
- Cronfeydd cydfuddiannol perchnogol (ni ellir trosglwyddo Fidelity Zero i froceriaid nad ydynt yn Fidelity)
- Cyfrannau ffracsiynol (wedi'u diddymu i arian parod)
- Gorchmynion agored (wedi'u canslo cyn y trosglwyddiad)
Ffioedd trosglwyddo ACAT
Fel arfer, mae'r broker sy'n gadael (hen) yn codi ffi am drosglwyddo'ch cyfrif allan. Ffioedd safonol:
| Broker | Ffi ACAT Out |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (llawn) / $25 (rhannol) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Bydd llawer o froceriaid yn ad-dalu eich ffi trosglwyddo os byddwch yn symud cyfrif dros faint penodol:
- Schwab: Yn ad-dalu ffioedd ar gyfer cyfrifon dros $25,000
- Fidelity: Nid yw'n codi ffioedd sy'n mynd allan, felly nid oes angen ad-daliad
- Interactive Brokers: Nid yw'n codi ffioedd sy'n mynd allan
Trosglwyddo rhannol vs trosglwyddo llawn
Trosglwyddo llawn: Mae'r holl asedau'n symud. Mae'r hen gyfrif yn cau.
Trosglwyddo rhannol: Dim ond yr asedau penodedig sy'n symud. Mae'r hen gyfrif yn aros ar agor. Yn ddefnyddiol ar gyfer profi Broker newydd heb ymrwymo'n llwyr.
Yn nodweddiadol, mae trosglwyddiadau rhannol naill ai'n rhad ac am ddim neu'n rhatach na throsglwyddiadau llawn.
Cyn i chi drosglwyddo
- Cadwch eich datganiadau. Lawrlwythwch eich hanes trafodion, sail cost, a dogfennau treth o'r hen frocer. Unwaith y bydd y cyfrif yn cau, efallai y bydd mynediad yn cael ei golli.
- Gwerthu cronfeydd perchnogol. Ni ellir trosglwyddo Fidelity Zero funds, Schwab proprietary funds, a chynhyrchion eraill sy'n benodol i'r brocer. Gwerthwch nhw a throsglwyddwch y arian parod, neu gadewch nhw ar ôl.
- Gwiriwch am gyfrannau ffracsiynol. Bydd y rhain yn cael eu trosi'n arian parod. Mewn cyfrif trethadwy, mae hyn yn sbarduno digwyddiad trethadwy.
- Canslo archebion agored. Bydd unrhyw archebion prynu neu werthu agored yn cael eu canslo cyn y trosglwyddiad.
- Datrys balansau negyddol. Mae balansau debyd ar ymyl (margin) yn trosglwyddo, ond rhaid datrys unrhyw falans negyddol arall.
Ar ôl y trosglwyddiad
- Dilyswch y sail cost. Ar ôl i'r trosglwyddiad gael ei gwblhau (fel arfer 1-2 wythnos ar ôl i'r asedau gyrraedd), gwiriwch fod eich sail cost wedi'i throsglwyddo'n gywir. Gall gwallau yn y sail cost gynyddu eich treth ar enillion cyfalaf.
- Gosod ail-fuddsoddiad difidendau. Nid yw gosodiadau DRIP yn cael eu trosglwyddo. Ail-galluoga os dymunwch.
- Diweddaru adneuon ailadroddus. Canslwch y trosglwyddiadau awtomatig yn y broker blaenorol a'u gosodwch yn y newydd.
Cwestiynau cyffredin
A fyddaf yn ddyledus i drethi os byddaf yn trosglwyddo fy nghyfrif? Na. Nid yw trosglwyddiadau ACAT yn ddigwyddiadau trethadwy. Rydych chi'n symud asedau, nid yn eu gwerthu.
Beth os bydd y trosglwyddiad yn methu? Y rheswm mwyaf cyffredin: nid yw'r enw neu'r SSN ar y cyfrif newydd yn cyfateb yn union i'r cyfrif blaenorol. Cysylltwch â'r Broker newydd i'w ddatrys.
Pa mor hir mae'n ei gymryd i drosglwyddo? 5-10 diwrnod busnes ar gyfer trosglwyddiad ACAT safonol. Gall trosglwyddiadau crypto, os ydynt ar gael, gymryd mwy o amser.
Ble i ddechrau
Agorwch gyfrif gyda'ch new broker. Dechreuwch y trosglwyddiad o wefan y new broker. Os yw'r ffi sy'n mynd allan yn bryder, gwiriwch a yw'r new broker yn ad-dalu ffioedd.