Nid yw hyn yn gyngor buddsoddi. Mae'r wybodaeth a ddarperir at ddibenion addysgol ac at ddibenion gwybodaeth yn unig ac nid yw'n gyfystyr ag argymhelliad i brynu na gwerthu unrhyw gynnyrch ariannol.
Mae atwrneiaeth (POA) yn rhoi awdurdod i drydydd parti weithredu ar ran deiliad y cyfrif, a gall yr POA gynnwys yr awdurdod i osod masnachau, i dynnu arian yn ôl, neu i reoli'r cyfrif. Mae'r POA yn arf defnyddiol mewn rhai sefyllfaoedd, a daw'r POA â risgiau sylweddol os mai'r person a benodir yw'r dewis anghywir. Dylai deiliad y cyfrif ddeall y risgiau cyn rhoi'r POA, a dylai deiliad y cyfrif gymryd camau i liniaru'r risgiau.
Y prif risgiau
Y risg gyntaf yw camddefnyddio. Mae gan y person dynodedig reolaeth lawn dros y cyfrif, a gall y person dynodedig osod masnachau, tynnu arian yn ôl, neu drosglwyddo’r balans. Gall y deiliad cyfrif sy’n dewis y person anghywir golli’r cyfrif cyfan, a gall fod gan y deiliad cyfrif adferiad cyfyngedig.
Yr ail risg yw masnachu heb awdurdod. Efallai y bydd y person dynodedig yn masnachu mewn ffordd nad yw’r deiliad cyfrif yn ei chymeradwyo, ac efallai na fydd y deiliad cyfrif yn darganfod y masnachu nes bod y difrod wedi’i wneud. Dylai’r deiliad cyfrif fonitro’r cyfrif yn rheolaidd, a dylai’r deiliad cyfrif sefydlu rhybuddion ar gyfer y masnachau a’r tynnu arian yn ôl.
Y trydydd risg yw amlygiad treth a chyfreithiol. Mae gweithredoedd y person dynodedig ar y cyfrif yn cael eu priodoli i’r deiliad cyfrif, ac mae’r deiliad cyfrif yn gyfrifol am ganlyniadau treth. Dylai’r deiliad cyfrif gadw cofnod o’r POA, a dylai’r deiliad cyfrif adrodd am y gweithredoedd ar y ffurflen dreth.
Y bedwaredd risg yw polisïau’r Broker. Mae rhai Brokeriaid yn cyfyngu ar ddefnyddio POAs, ac mae rhai Brokeriaid yn gofyn am ddogfennaeth ychwanegol. Dylai’r deiliad cyfrif wirio polisi’r Broker cyn rhoi’r POA, a dylai’r deiliad cyfrif ddarparu’r ddogfennaeth ofynnol i’r Broker.
Y bumed risg yw torri’r berthynas. Efallai y bydd y deiliad cyfrif a’r person dynodedig yn cael dadl, a gall y person dynodedig ddefnyddio’r POA i niweidio’r deiliad cyfrif. Dylai’r deiliad cyfrif dirymu’r POA cyn gynted ag y bydd y berthynas yn newid, a dylai’r deiliad cyfrif fonitro’r cyfrif yn ofalus yn ystod y cyfnod trosglwyddo.
Y chweched risg yw defnydd twyllodrus. Gellir ffugio neu ddwyn y POA, a gall y ffugwr neu’r lladron ddefnyddio’r POA i gymryd drosodd y cyfrif. Dylai’r deiliad cyfrif gadw’r POA mewn lle diogel, a dylai’r deiliad cyfrif dirymu’r POA cyn gynted ag y bydd y ddogfen yn cael ei cholli neu ei dwyn.
Sut i liniaru'r risgiau
Y llinariad cyntaf yw dewis y person cywir. Dylai'r person a benodir fod yn ddibynadwy, a dylai'r person a benodir gael y sgiliau a'r profiad i reoli'r cyfrif. Dylai deiliad y cyfrif drafod y POA gyda'r person a benodir, a dylai deiliad y cyfrif sicrhau bod y person a benodir yn deall y cyfrifoldebau.
Yr ail linariad yw cyfyngu ar y cwmpas. Gellir cyfyngu'r POA i gamau penodol, fel gosod trafodion ond nid tynnu arian yn ôl. Mae'r POA cyfyngedig yn lleihau'r risg, ac mae'r POA cyfyngedig yn ddefnyddiol i ddeiliaid cyfrif sydd eisiau i'r person a benodir gael awdurdod masnachu ond nid awdurdod tynnu arian yn ôl.
Y trydydd linariad yw sefydlu rhybuddion. Dylai deiliad y cyfrif sefydlu rhybuddion ar gyfer y trafodion, y tynnu arian yn ôl, a'r newidiadau i'r balans. Mae'r rhybuddion yn hysbysu deiliad y cyfrif am unrhyw weithgarwch, ac mae'r rhybuddion yn helpu deiliad y cyfrif i ganfod unrhyw weithgarwch heb awdurdod yn gynnar.
Y pedwerydd linariad yw monitro'r cyfrif. Dylai deiliad y cyfrif wirio'r balans, y safleoedd agored, a'r hanes trafodion yn rheolaidd. Mae'r monitro yn helpu deiliad y cyfrif i ganfod unrhyw weithgarwch heb awdurdod, ac mae'r monitro yn helpu deiliad y cyfrif i ymateb yn gyflym i unrhyw broblem.
Y pumed linariad yw diddymu'r POA pan fydd yr angen yn dod i ben. Dylai deiliad y cyfrif ddiddymu'r POA cyn gynted ag y daw'r angen i ben, a dylai deiliad y cyfrif hysbysu'r Broker yn ysgrifenedig. Mae'r diddymiad yn effeithiol ar y dyddiad y mae'r Broker yn derbyn y rhybudd ysgrifenedig, ac mae'r diddymiad yn canslo awdurdod y person a benodir.
Cwestiynau cyffredin am risgiau POA
A all POA fod yn benodol i rai gweithredoedd? Ydy. Gall y deiliad cyfrif gyfyngu'r POA i weithredoedd penodol, fel gosod masnachau ond nid tynnu arian yn ôl. Mae'r POA cyfyngedig yn lleihau'r risg, ac mae'r POA cyfyngedig yn ddefnyddiol i ddeiliaid cyfrif sydd eisiau i'r person dynodedig gael awdurdod masnachu ond nid awdurdod tynnu arian yn ôl.
Beth sy'n digwydd os caiff y person dynodedig ei ddedfrydu am drosedd? Gall y Broker atal y POA, a gall y Broker ofyn am ddogfennaeth ychwanegol. Dylai'r deiliad cyfrif hysbysu'r Broker am y ddedfryd, a dylai'r deiliad cyfrif ystyried diddymu'r POA.
A ellir herio POA yn y llys? Ydy. Gellir herio'r POA yn y llys os yw'r deiliad cyfrif neu barti arall yn credu bod y POA wedi'i gael trwy dwyll neu ddylanwad amhriodol. Gall yr her arwain at ddiddymu'r POA, a gall yr her arwain at ddyfarnu iawndal.
Adnoddau cysylltiedig
Ble i ddechrau
Os ydych yn ystyried POA, y cam cyntaf mwyaf defnyddiol yw nodi'r angen penodol, y person y gallwch ymddiried ynddo, a chwmpas yr awdurdod. Mae ein cymhariaeth broker yn rhestru'r broceriaid sy'n derbyn POAs a'r ddogfennaeth sydd ei hangen, sy'n dweud wrthych gyda'i gilydd beth mae'r broker yn ei ofyn cyn i chi roi'r POA.