Nid yw hyn yn gyngor buddsoddi. Mae'r wybodaeth a ddarperir at ddibenion addysgol ac at ddibenion gwybodaeth yn unig ac nid yw'n gyfystyr ag argymhelliad i brynu na gwerthu unrhyw gynnyrch ariannol.
Mae methdaliad cwmni broceriaeth yn brin, ond gall y fethdaliad gael effaith sylweddol ar arian y masnachwr ac ar ei safleoedd. Dylai'r masnachwr ddeall y mesurau diogelu sydd ar waith, y camau i'w cymryd ar ôl y fethdaliad, a'r disgwyliadau adfer realistig. Gall y masnachwr sy'n paratoi ar gyfer y gwaethaf ymateb yn gyflym, a gall y masnachwr sy'n ymateb yn gyflym leihau'r difrod.
Beth sy'n digwydd i'r arian mewn methdaliad
Y peth cyntaf i'w wybod yw bod arian y masnachwr wedi'i wahanu oddi wrth arian gweithredol y brocer. Mae'r gwahanu'n ofynnol gan y rheoleiddiwr, ac mae'r gwahanu'n golygu nad yw arian y masnachwr yn rhan o ystad y brocer. Cedwir yr arian mewn cyfrif ar wahân gyda banc gwarcheidwad, a chaiff yr arian ei ddychwelyd i'r masnachwr ar ôl i'r broses fethdaliad gael ei chwblhau.
Yr ail beth i'w wybod yw y gallai safleoedd y masnachwr gael eu trosglwyddo i frocer arall. Fel arfer mae'r rheoleiddiwr yn trefnu'r trosglwyddiad, ac mae'r trosglwyddiad yn digwydd o fewn ychydig ddyddiau i ychydig wythnosau. Cedwir safleoedd y masnachwr, ac nid ydynt yn cael eu diddymu ar bris y fethdaliad.
Y trydydd peth i'w wybod yw y gallai'r cynllun iawndal i fuddsoddwyr gwmpasu'r colledion. Mae'r cynllun yn cwmpasu colledion hyd at swm penodol os nad yw'r brocer yn dychwelyd yr arian gwahannol. Mae'r cwmpas yn amrywio yn ôl awdurdodaeth, ac mae'r cwmpas yn amrywio o €20,000 i €500,000 fesul cleient.
Y camau i'w cymryd
Y cam cyntaf yw aros yn ddigynnwrf a chasglu gwybodaeth. Ni ddylai'r masnachwr fynd i banig, ac ni ddylai'r masnachwr osod masnachau newydd. Dylai'r masnachwr ddarllen cyfathrebiadau'r cwmni broceriaeth, cyfathrebiadau'r rheoleiddiwr, a'r adroddiadau newyddion. Dylai'r masnachwr chwilio am y cyhoeddiadau swyddogol, ac ni ddylai'r masnachwr ddibynnu ar sibrydion.
Yr ail gam yw gwirio'r sefyllfa a'r arian. Dylai'r masnachwr wirio balans y cyfrif, y safleoedd agored, a'r hanes masnachu. Dylai'r masnachwr lawrlwytho'r datganiadau cyfrif, a dylai'r masnachwr gadw'r cofnodion mewn lle diogel. Bydd angen y cofnodion ar gyfer y broses fethdaliad ac ar gyfer adrodd treth.
Y trydydd cam yw dilyn cyfarwyddiadau'r rheoleiddiwr. Bydd y rheoleiddiwr yn cyhoeddi cyfarwyddiadau ar sut i hawlio'r arian, sut i drosglwyddo'r safleoedd, a sut i ffeilio cwyn. Dylai'r masnachwr ddilyn y cyfarwyddiadau'n ofalus, a dylai'r masnachwr gyflwyno'r dogfennaeth ofynnol ar amser.
Y pedwerydd cam yw agor cyfrif newydd mewn broceriaeth arall. Bydd angen cyfrif newydd ar y masnachwr i barhau i fasnachu, a dylai'r masnachwr ddewis broceriaeth reoledig gyda chydnabyddiaeth gref. Ni ddylai'r masnachwr frysio'r penderfyniad, a dylai'r masnachwr ddefnyddio'r profiad i ddewis broceriaeth gyda gwell amddiffyniadau.
Y pumed cam yw ystyried goblygiadau treth. Gall y methdaliad gael canlyniadau treth, a dylai'r masnachwr ymgynghori â chynghorydd treth. Gall y cynghorydd treth helpu'r masnachwr i adrodd y methdaliad ar y ffurflen dreth, a gall y cynghorydd treth helpu'r masnachwr i hawlio unrhyw golledion.
Y disgwyliadau adfer realistig
Y disgwyliad cyntaf yw’r amseriad. Gall y broses fethdaliad gymryd misoedd i flynyddoedd, ac efallai na fydd y masnachwr yn derbyn y cronfeydd hyd nes y bydd y broses wedi’i chwblhau. Dylai’r masnachwr gynllunio ar gyfer y gohiriad, a dylai fod ganddo ddigon o hylifedd i dalu’r costau masnachu yn ystod y gohiriad.
Yr ail ddisgwyliad yw’r swm. Mae’n debygol y bydd y masnachwr yn adennill y cronfeydd wedi’u gwahanu, a bydd yn debygol o adennill y safleoedd. Efallai na fydd y masnachwr yn adennill y proffidiannau a fyddai wedi’u cynhyrchu yn ystod y fethdaliad, ac efallai na fydd yn adennill cost yr anghyfleustra.
Y trydydd disgwyliad yw iawndal i fuddsoddwyr. Mae’r iawndal yn cwmpasu rhan o’r colledion, ac efallai na fydd yn cwmpasu’r swm llawn. Dylai’r masnachwr wirio’r cwmpas yn ei awdurdodaeth, a dylai ffeilio hawliad cyn gynted ag y bydd y broses yn agor.
Sut i amddiffyn eich hun
Y prif amddiffyniad yw dewis brocer rheoledig. Dylai'r broker gael ei reoleiddio mewn awdurdodaeth tier-1, a dylai'r broker wahanu arian y cleient. Dylai'r masnachwr wirio'r drwydded, a dylai'r masnachwr ddarllen datgeliad risg y broker.
Yr ail amddiffyniad yw cadw balans bach. Ni ddylai'r masnachwr gadw'r holl gyfalaf masnachu mewn un broker, a dylai'r masnachwr gadw rhan o'r cyfalaf mewn broker arall neu mewn banc. Mae'r amrywiaeth yn lleihau effaith methiant un broker.
Y trydydd amddiffyniad yw defnyddio dilysu dau ffactor. Mae dilysu dau ffactor yn ychwanegu haen o ddiogelwch i'r cyfrif, ac mae dilysu dau ffactor yn lleihau'r risg o fynediad heb awdurdod yn ystod y broses fethdaliad.
Y pedwerydd amddiffyniad yw cadw'r cofnodion. Dylai'r masnachwr gadw'r datganiadau cyfrif, y cadarnhadau masnach, a'r dogfennau treth. Bydd angen y cofnodion ar gyfer y broses fethdaliad, a bydd angen y cofnodion ar gyfer adrodd treth.
Cwestiynau cyffredin am fethdaliad broceriaeth
A yw fy arian yn ddiogel os yw'r brocer yn mynd yn fethdalwr? Mae'r cronfeydd wedi'u gwahanu yn ddiogel, ac mae'r cronfeydd yn cael eu dychwelyd i'r masnachwr ar ôl y broses fethdaliad. Efallai y bydd y cynllun iawndal i fuddsoddwyr yn cwmpasu rhan o'r colledion, ac mae'r cwmpas yn amrywio yn ôl y awdurdodaeth.
A allaf fasnachu yn ystod y broses fethdaliad? Na. Mae'r fasnachu wedi'i atal yn ystod y broses fethdaliad, ac ni all y masnachwr osod trafodion newydd. Efallai y bydd safleoedd y masnachwr yn cael eu trosglwyddo i froceriaeth arall, ac nid yw safleoedd y masnachwr yn cael eu diddymu ar bris y fethdaliad.
Beth os nad oedd y brocer wedi'i reoleiddio? Nid oes gan y brocer heb ei reoleiddio unrhyw wahaniaeth o'r cronfeydd, ac nid oes gan y brocer unrhyw gynllun iawndal i fuddsoddwyr. Efallai y bydd y masnachwr yn colli'r blaendal cyfan, ac mae gan y masnachwr adferiad cyfyngedig. Dylai'r masnachwr ddewis brocer wedi'i reoleiddio bob amser.
Adnoddau cysylltiedig
Ble i ddechrau
Os ydych yn pryderu am fethdaliad cwmni broceriaeth, y cam cyntaf mwyaf defnyddiol yw gwirio'r drwydded, y gwahanu arian, a'r cynllun iawndal i fuddsoddwyr ar gyfer y broceriaethau rydych yn eu hystyried. Mae ein cymhariaeth broceriaid yn rhestru'r broceriaethau yn ôl awdurdodaeth ac yn ôl rheoleiddio, sy'n rhoi darlun i chi o'r hyn y mae'r brocer yn ei gynnig cyn i chi agor y cyfrif.