Nid yw hyn yn gyngor buddsoddi. Mae'r wybodaeth a ddarperir at ddibenion addysgol ac at ddibenion gwybodaeth yn unig ac nid yw'n gyfystyr ag argymhelliad i brynu na gwerthu unrhyw gynnyrch ariannol.
Nid banc yw cwmni broceriaeth, ac nid yw’r amddiffyniadau ar gyfrif broceriaeth yr un fath ag amddiffyniadau ar adneuon banc. Mae’r FDIC yn cwmpasu adneuon banc yn yr Unol Daleithiau hyd at $250,000 y deponent, fesul banc yswiriedig. Mae’r SIPC yn cwmpasu cyfrifon broceriaeth yn yr Unol Daleithiau hyd at $500,000 y cwsmer, gyda therfyn o $250,000 ar arian parod. Dylai’r masnachwr sy’n dal cyfrif broceriaeth wybod y gwahaniaeth, a dylai’r masnachwr wybod beth i’w wneud os bydd y broceriaeth yn methu.
Yr hyn y mae'r SIPC yn ei gwmpasu
Mae'r SIPC yn gorfforaeth elusennol nad yw'n gwneud elw yn yr Unol Daleithiau sy'n diogelu cyfrifon cwsmeriaid mewn broceriaid sy'n aelodau o'r SIPC. Mae'r SIPC yn cwmpasu hyd at $500,000 fesul cwsmer, gyda therfyn o $250,000 ar arian parod. Mae'r cwmpas yn berthnasol i'r golled o arian parod a gwarantau a gedwir yn y broceriaid sy'n aelodau o'r SIPC, ac mae'r cwmpas yn cael ei sbarduno pan fydd y broceriaid yn methu ac nad yw asedau'r cwsmer ar gael o gofnodion y broceriaid.
Nid yw'r SIPC yn cwmpasu colledion o ostyngiad yng ngwerth marchnad y gwarantau. Os yw cyfrif y masnachwr yn dal $100,000 o stoc sy'n gostwng i $50,000, nid yw'r SIPC yn cwmpasu'r golled o $50,000. Dim ond y golled o'r asedau eu hunain y mae'r SIPC yn ei gwmpasu, nid y golled yn y gwerth.
Nid yw'r SIPC yn cwmpasu pob broceriaid. Mae'r SIPC yn cwmpasu broceriaid sy'n aelodau, ac mae'r rhan fwyaf o froceriaid cofrestredig yn yr Unol Daleithiau yn aelodau. Nid yw broceriaid nad ydynt yn aelodau o'r SIPC wedi'u cwmpasu, a dylai'r masnachwr wirio statws yr aelodaeth cyn ariannu'r cyfrif. Fel arfer, datgelir yr aelodaeth ar wefan y broceriaid, a gall y masnachwr gadarnhau'r aelodaeth ar wefan y SIPC.
Yr hyn nad yw'r SIPC yn ei wneud
Nid yw'r SIPC yn yswirio gwerth y gwarantau. Mae'r SIPC yn amddiffyn y masnachwr rhag colli'r gwarantau, nid rhag y golled yng ngwerth y gwarantau. Mae'r gwahaniaeth yn bwysig: mae'r masnachwr sy'n dal safle o $100,000 mewn stoc sy'n gostwng i $50,000 wedi colli $50,000, ac nid yw'r SIPC yn ymdrin â'r golled. Mae'r masnachwr sy'n dal safle o $100,000 mewn stoc ac mae'r cwmni broceriaeth yn methu heb ddychwelyd y safle wedi colli'r $100,000 o warantau, ac mae'r SIPC yn cwmpasu'r $100,000 (o fewn y terfyn).
Nid yw'r SIPC yn cwmpasu pob dosbarth o asedau. Mae'r SIPC yn cwmpasu stociau, bondiau, cronfeydd cydfuddiannol, a gwarantau cofrestredig eraill. Nid yw'r SIPC yn cwmpasu dyfodolion, FX, CFDs, na chynhyrchion deilliadol eraill nad ydynt yn warantau cofrestredig. Mae'r masnachwr sy'n dal safle dyfodolion mewn broceriaeth fethiedig yn agored i'r golled ar y safle, ac nid yw'r SIPC yn cwmpasu'r golled.
Beth i'w wneud os bydd y broceriaeth yn methu
Y cam cyntaf yw cysylltu â'r ymddiriedolwr a benodwyd gan y SIPC. Mae'r ymddiriedolwr yn gyfrifol am ddadwneud asedau'r broceriaeth a dychwelyd asedau'r cwsmeriaid i'r cwsmeriaid. Bydd yr ymddiriedolwr yn cysylltu â'r cwsmeriaid yn uniongyrchol, a bydd yr ymddiriedolwr yn darparu cyfarwyddiadau ar gyfer cyflwyno hawliad.
Yr ail gam yw casglu'r dogfennaeth. Dylai'r masnachwr fod â chopïau o'r datganiadau cyfrif, y cadarnhadau masnachu, a'r adroddiadau safle. Mae'r ddogfennaeth yn sail i'r hawliad, a dylai'r masnachwr gadw'r ddogfennaeth yn gyfredol.
Y trydydd cam yw cyflwyno'r hawliad i'r ymddiriedolwr. Mae'r hawliad yn ffurflen sy'n gofyn am enw'r cwsmer, rhif y cyfrif, yr asedau a gedwir, a gwerth yr asedau. Mae'r ymddiriedolwr yn adolygu'r hawliad ac yn ei dderbyn neu'n ei wrthod. Telir yr hawliad a dderbynnir allan o gronfa'r SIPC, hyd at y terfyn yswiriant.
Y pedwerydd cam yw agor cyfrif newydd mewn broceriaeth wahanol. Gall y masnachwr sy'n aros am daliad y SIPC barhau i fasnachu, a'r cyfrif newydd yw'r sail ar gyfer y gweithgarwch masnachu. Dylai'r cyfrif newydd fod mewn broceriaeth sy'n aelod o'r SIPC, a dylid ei ariannu â chyllid arian parod nad yw'n rhan o asedau'r broceriaeth a fethodd.
Y cyfwerthoedd Ewropeaidd a’r DU
Mae’r cynllun iawndal i fuddsoddwyr yn yr UE yn amddiffyn hyd at €20,000 fesul hawlydd. Mae’r cynllun yn cael ei weithredu gan y rheoleiddiwr cenedlaethol ym mhob gwlad yn yr UE, a chaiff y sylw ei sbarduno pan fydd broceriaeth yn methu ac nad yw asedau’r cwsmer ar gael. Mae’r sylw yn is na sylw’r SIPC, a dylai’r masnachwr sy’n dal cyfrif mawr fod yn ymwybodol o’r terfyn.
Mae’r Financial Services Compensation Scheme (FSCS) yn y DU yn amddiffyn hyd at £85,000 fesul hawlydd. Mae’r cynllun yn cael ei weithredu gan y FSCS, a chaiff y sylw ei sbarduno pan fydd broceriaeth sydd wedi’i rheoleiddio gan y DU yn methu. Mae’r sylw yn debyg i’r cynllun yn yr UE, a dylai’r masnachwr fod yn ymwybodol o’r terfyn.
Mae’r masnachwr sy’n dal cyfrif broceriaeth mewn awdurdodaeth nad yw’n un o’r tier cyntaf yn agored i lefel is o amddiffyniad, neu ddim amddiffyniad o gwbl. Nid yw’r broceriaethau alltraeth yn ddarostyngedig i’r SIPC, cynllun yr UE, na’r FSCS, ac mae llwybr adfer y masnachwr mewn methiant yn hirach ac yn llai sicr.
Sut i reoli'r risg
Yr ateb gonest yw dal balans llai mewn unrhyw un broceriaeth na therfyn y cynllun iawndal. Mae'r masnachwr sy'n dal €30,000 mewn un broceriaeth yn yr UE yn agored i derfyn o €20,000, ac mae'r €10,000 ychwanegol mewn perygl. Mae'r masnachwr sy'n dal €20,000 ym mhob un o ddwy broceriaeth yn yr UE yn cael €40,000 o asedau cyfanswm gyda €20,000 wedi'u diogelu ym mhob un, ac mae'r risg yn cael ei lleihau.
Yr ail ateb yw defnyddio awdurdodaeth lefel un. Mae broceriaeth sy'n cael ei rheoleiddio gan y FCA, BaFin, neu ASIC yn ddarostyngedig i'r cynllun iawndal yn ei hawdurdodaeth, ac mae'r diogelwch yn real. Nid yw broceriaeth sy'n cael ei rheoleiddio'n unig gan awdurdod alltraeth bach yn ddarostyngedig i gynllun iawndal ystyrlon, ac nid yw'r diogelwch yn real.
Adnoddau cysylltiedig
Ble i ddechrau
Os ydych yn dewis broceriaeth, ymarfer mwyaf defnyddiol yw gwirio'r rheoleiddiwr, y cynllun iawndal, a'r terfyn sylw. Mae ein cymhariaeth broceriaid yn rhestru'r rheoleiddiwr a'r sylw ym mhob brocer, sy'n dweud wrthych gyda'i gilydd sut olwg sydd ar y diogelwch cyn i chi ariannu'r cyfrif.