Dies ist keine Anlageberatung. Die bereitgestellten Informationen dienen ausschließlich Bildungs- und Informationszwecken und stellen keine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf eines Finanzprodukts dar.
Der Kontotyp, den du auswählst, bestimmt, wie deine Anlagen besteuert werden, wann du Geld abheben kannst, wie viel du einzahlen darfst und was mit deinem Konto passiert, wenn du stirbst. Die Wahl des falschen Kontotyps kann dich über eine Anlagedauer hinweg Zehntausende von Dollar an unnötigen Steuern kosten. Dieser Hub behandelt jeden verfügbaren Brokerages-Kontotyp für US-Anleger – vom grundlegenden individuellen steuerpflichtigen Konto bis hin zu spezialisierten Renten- und Treuhandkonten – und hilft dir, den richtigen für deine Ziele auszuwählen.
Alle Kontotypen auf einen Blick
Bevor wir in die Details eintauchen, hier sind alle Brokerage-Kontokategorien, die in 2026 verfügbar sind, und was sie voneinander unterscheidet:
| Kontotyp | Steuerbehandlung | 2026-Beitragsgrenze | Auszahlungsregeln | Am besten für | Verfügbar bei |
|---|---|---|---|---|---|
| Einzelkonto (steuerpflichtig) | Jährlich besteuert | Unbegrenzt | Jederzeit | Allgemeines Investieren | Alle Broker |
| Gemeinschaftskonto (JTWROS) | Jährlich besteuert | Unbegrenzt | Jederzeit | Paare | Die meisten Broker |
| Cash Account | Jährlich besteuert | Unbegrenzt | T+1-Abwicklung | Einsteiger, kein Kredit | Alle Broker |
| Margin Account | Jährlich besteuert | $2.000 Mindest-Eigenkapital (FINRA) | Jederzeit, Margin Calls möglich | Hebelwirkung, Leerverkäufe | Antrag erforderlich |
| Traditionelle IRA | Steuerstundung | $7.000 ($8.000 ab 50+) | 59½+ (Strafe vorher) | Altersvorsorge mit Vorsteuer | Die meisten Broker |
| Roth IRA | Steuerfreies Wachstum | $7.000 ($8.000 ab 50+) | Beiträge jederzeit | Altersvorsorge nach Steuern | Die meisten Broker |
| SEP IRA | Steuerstundung | 25% des Einkommens, max $70.000 | 59½+ | Selbstständige, kleines Unternehmen | Fidelity, Schwab, Vanguard |
| Rollover IRA | Steuerstundung | N/A (nur Übertragung) | 59½+ | Konsolidierung von 401(k) | Die meisten Broker |
| Treuhandkonto (UTMA/UGMA) | Steuersatz des Kindes | Schenkungssteuer-Grenzen | Im Alter von 18-25 | Minderjährige, Schenkungen | Fidelity, Schwab |
| 529 Plan | Steuerfrei (Bildung) | Je nach Bundesstaat unterschiedlich | Bildungsausgaben | Sparen fürs College | Spezialisierte Anbieter |
| Trust Account | Abhängig vom Trust | Trust-Bedingungen | Nach Maßgabe des Trust-Dokuments | Nachlassplanung | Mehrere Broker |
| Corporate/LLC | Auf Ebene der Einheit | Unbegrenzt | Regeln der Einheit | Business-Investitionen | Wenige Broker |
Jeder Kontotyp erfüllt einen klaren Zweck. Die richtige Wahl hängt davon ab, ob Sie für den Ruhestand sparen, Geld für ein Kind verwalten, als Paar investieren oder ein Unternehmen betreiben.
Individuelles steuerpflichtiges Konto — Die Standardeinstellung
Dies ist das Standard-Brokerage-Konto. Sie zahlen Geld ein, kaufen Investments und zahlen Steuern auf Dividenden sowie realisierte Kursgewinne im Jahr, in dem sie anfallen. Keine Beitragsgrenzen. Keine Auszahlungsbeschränkungen. Keine Altersvorgaben. Keine Einkommensgrenzen. Dieses Konto eröffnen die meisten Anleger zuerst, weil es am einfachsten und flexibelsten ist.
Der Nachteil ist die Besteuerung: Jede Dividende und jeder realisierte Gewinn ist ein steuerpflichtiges Ereignis. Für langfristig orientierte Buy-and-Hold-Anleger, die selten verkaufen, ist der steuerliche „Drag“ gering — die Sätze für langfristige Kapitalgewinne liegen bei 0%, 15% oder 20%, je nach Einkommen. Für aktive Trader werden kurzfristige Gewinne aus Positionen, die weniger als ein Jahr gehalten werden, mit gewöhnlichen Einkommensteuersätzen besteuert, die von 10% bis 37% reichen können, was die Netto-Renditen deutlich verringern kann.
Trotz des steuerlichen „Drag“ ist das individuelle steuerpflichtige Konto unverzichtbar, weil es flexibel ist. Sie können es nutzen, um für eine Anzahlung auf ein Haus zu sparen, einen Notgroschen mit risikoarmen Investments aufzubauen, Dividenden-Einkommen zu generieren oder überschüssiges Cash zu investieren, das über die Limits von Rentenkonten hinausgeht.
Cash Account vs. Margin Account — Voller Vergleich
Ein Cash Account erfordert, dass Sie Trades vollständig mit bereits verfügbaren, „settled“ Geldern bezahlen. Sie kaufen Aktien im Wert von $1.000, Sie benötigen $1.000 auf dem Konto. Die Abwicklung erfolgt T+1 (Handelstag plus einen Geschäftstag). In einem Cash Account gibt es keine Pattern Day Trader-Regel — Sie können so oft handeln, wie Sie möchten, solange Sie „settled funds“ verwenden. Der Nachteil: Sie müssen warten, bis Trades abgewickelt sind, bevor Sie das Cash erneut verwenden können.
Viele aktive Trader nutzen bewusst Cash Accounts, um PDT-Einschränkungen zu vermeiden. Mit einem $5.000 Cash Account können Sie täglich mit dem vollen Betrag von $5.000 day traden und müssen jeweils nur auf die Abwicklung warten.
Ein Margin Account ermöglicht es Ihnen, Geld vom Broker zu leihen, um mehr Wertpapiere zu kaufen, als Ihr Cash-Guthaben zulässt. Das minimale Eigenkapital für einen Margin Account beträgt $2.000 gemäß FINRA-Regel. Sie können bis zu 50% des Kaufpreises von Aktien unter Regulation T leihen — mit $5.000 Cash können Sie $10.000 Aktien kaufen und $5.000 zu Margin-Zinsen finanzieren, die in 2026 grob zwischen 5,5% und 13% liegen; Interactive Brokers bietet dabei durchgehend die niedrigsten Zinssätze der Branche.
Die Pattern Day Trader (PDT)-Regel gilt für Margin Accounts: Vier oder mehr Day Trades innerhalb von fünf Geschäftstagen klassifizieren Sie als pattern day trader und erfordern ein Mindest-Eigenkapital von $25.000. Wenn Sie unter diese Schwelle fallen, wird Day Trading eingeschränkt, bis das Guthaben wiederhergestellt ist.
Was einen Margin Call auslöst: Wenn Ihr Kontoeigenkapital unter die erforderliche Maintenance Margin fällt — typischerweise 25% bis 30% des gesamten Marktwerts — verlangt der Broker zusätzliche Mittel oder verkauft Ihre Wertpapiere, oft ohne Ihre Zustimmung, innerhalb von zwei bis fünf Geschäftstagen.
Beispiel für Margin-Risiko: Sie zahlen $5.000 ein und kaufen $10.000 Aktien, wobei Sie $5.000 auf Margin leihen. Die Aktie fällt um 30%. Ihre Position ist $7.000 wert, Ihr Darlehen bleibt $5.000, und Ihr Eigenkapital beträgt $2.000 — ein 60%-Verlust auf Ihre ursprüngliche Investition. Wenn die Aktie noch einmal um 10% fällt, sinkt Ihr Eigenkapital auf $1.300, was sehr wahrscheinlich einen Margin Call auslöst. Margin verstärkt sowohl Gewinne als auch Verluste.
Short Selling erfordert einen Margin Account. Optionshandel über Level 1 hinaus (also auch covered calls und cash-secured puts) erfordert typischerweise ebenfalls einen Margin Account. Für die meisten Einsteiger und langfristigen Anleger ist ein Cash Account die richtige Wahl. Sehen Sie sich die Anleitung zum Vergleich Cash vs. Margin für eine detaillierte Aufschlüsselung an.
Rentenkonten — Deep Dive
Renten- oder Altersvorsorgekonten sind die leistungsfaehigsten Vermoegensaufbau-Tools, die US-Anlegern zur Verfuegung stehen, weil sie steuerliche Vorteile bieten.
Traditionelle IRA
Beiträge können steuerlich absetzbar sein, abhängig von Ihrem Einkommen und davon, ob Sie von einem betrieblichen Altersvorsorgeplan erfasst sind. Anlagen wachsen steuerlich aufgeschoben — keine Steuern auf Dividenden oder Kursgewinne, solange das Geld im Konto verbleibt. Auszahlungen im Ruhestand werden als normales Einkommen besteuert. Erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) beginnen mit 73 Jahren in 2026 und steigen bis zum Alter von 75 Jahren im Jahr 2033 gemäß SECURE 2.0. Frühzeitige Auszahlungen vor dem 59½. Lebensjahr ziehen eine 10%-Strafe plus Einkommensteuer auf normales Einkommen nach sich, mit Ausnahmen für den Kauf eines Erstwohnsitzes (bis zu $10,000), für qualifizierte Bildungsausgaben und für bestimmte medizinische Kosten.
Einkommensgrenzen für die steuerliche Absetzbarkeit von Beiträgen zur Traditionellen IRA in 2026, wenn Sie von einem betrieblichen Altersvorsorgeplan erfasst sind: Einzelanmelder reduzieren sich zwischen $79,000 und $89,000; verheiratet, gemeinsam veranlagt, zwischen $126,000 und $146,000. Oberhalb dieser Grenzen können Sie weiterhin einzahlen — Sie können den Beitrag jedoch nicht absetzen.
Roth IRA
Beiträge sind niemals steuerlich absetzbar — du leistest Einzahlungen mit bereits versteuertem Geld. Aber sämtliches Wachstum ist steuerfrei, und qualifizierte Abhebungen im Ruhestand sind vollständig steuerfrei. Keine RMDs während der Lebenszeit des ursprünglichen Inhabers. Du kannst deine Beiträge (nicht die Erträge) jederzeit, aus jedem Grund, ohne Steuern oder Strafen abheben — wodurch die Roth IRA für den vorzeitigen Zugriff flexibler ist als die Traditional IRA.
Einkommensgrenzen für direkte Beiträge zu einer Roth IRA in 2026: Single-Status: Auslaufphase zwischen $146,000 und $161,000; verheiratet gemeinsam veranlagt zwischen $230,000 und $240,000.
Backdoor Roth IRA
Gutverdiener oberhalb der Einkommensgrenzen für die Roth IRA können zu einer nicht abzugsfähigen Traditional IRA beitragen und diese anschließend in eine Roth IRA umwandeln. Für Roth-Umwandlungen gibt es keine Einkommensgrenzen. Die „pro-rata-Regel“ macht dies jedoch für Anleger mit bestehenden vorsteuerlichen IRA-Salden kompliziert – man kann während der Umwandlung nicht einfach nur den neuen nicht abzugsfähigen Beitrag isolieren. Um dies zu vermeiden, rollen viele Anleger bestehende vorsteuerliche IRA-Salden in einen arbeitgeberseitigen 401(k), bevor sie Backdoor Roth-Umwandlungen durchführen. Fidelity, Schwab und Vanguard wickeln Backdoor Roth-Umwandlungen alle reibungslos ab.
SEP IRA
Entwickelt für Selbstständige und Inhaber kleiner Unternehmen. Arbeitgeber leisten Beiträge von bis zu 25% der Vergütung der Mitarbeitenden (oder 20% des Nettoeinkommens aus selbstständiger Tätigkeit für Einzelunternehmer), begrenzt auf $70,000 für 2026. Beiträge sind für das Unternehmen steuerlich absetzbar. Nur der Arbeitgeber leistet Beiträge — Mitarbeitende können keine eigenen Beiträge leisten. Einfach einzurichten, ohne jährliche Pflicht zur Einreichung des Formulars 5500 für Ein-Teilnehmer-Pläne. Verfügbar bei Fidelity, Schwab und Vanguard.
Rollover IRA
Eine Rollover IRA ist eine Traditional IRA, die dazu bestimmt ist, Vermoegen aus dem 401(k), 403(b)- oder 457-Plan eines frueheren Arbeitgebers aufzunehmen. Ein direkter Rollover (Treuhand-zu-Treuhand-uebertragung) vermeidet ein steuerpflichtiges Ereignis und den Stress mit der 60-Tage-Frist. Wenn Ihr alter Arbeitgeber den Scheck direkt an Sie ausstellt, gilt eine verpflichtende bundesstaatliche Quellensteuer von 20%, und Sie haben 60 Tage Zeit, den vollen Betrag — einschliesslich des einbehaltenen Anteils — in die Rollover IRA einzuzahlen, um Steuern und Strafen zu vermeiden.
Konkretes Beispiel: Roth vs. Traditional über 30 Jahre
$7.000 pro Jahr investiert für 30 Jahre bei einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 7% wächst auf ungefähr $660.000. Traditional IRA: Sie erhalten Steuerabzuege im Wert von $1.540 bis $2.590 pro Jahr (22% bis 37% Steuersatz), aber Sie zahlen Einkommensteuer auf jedes Dollar, das Sie abheben. Roth IRA: kein Abzug im Voraus, aber die gesamten $660.000 sind steuerfrei. Wenn Ihr Steuersatz im Ruhestand höher ist als jetzt, gewinnt Roth. Wenn niedriger, gewinnt Traditional. Die meisten jungen Anleger profitieren von Roth IRAs am Anfang ihrer Karriere, wenn ihr Einkommen — und damit ihr Steuersatz — niedriger ist.
Sehen Sie sich den Leitfaden zu IRA- und Rentenkonten an, um eine vollständige Aufschlüsselung der Beitragsregeln, Einkommensgrenzen und Broker-Vergleiche zu erhalten.
Spezialisierte Kontotypen
Gemeinsames Konto (JTWROS)
Gehört zwei Personen mit Recht auf Überlebensfall. Wenn ein Inhaber stirbt, gehen die Vermoegenswerte automatisch auf den ueberlebenden Inhaber ueber, ohne Nachlassverfahren. Die haeufigste Kontenart fuer verheiratete Paare. Beide Inhaber haben volle Kontrolle — jede Person kann das Konto eigenstaendig handeln, Geld abheben oder schliessen. Verfuegbar bei praktisch allen Broker. Das wichtigste Risiko: Jede der beiden Personen kann das Konto einseitig leeren.
Gemeinsames Konto (TIC — Tenants in Common)
Gehört zwei oder mehr Personen in festgelegten Anteilen (z.B. 60/40). Im Todesfall geht der Anteil des verstorbenen Kontoinhabers an die von ihm benannten Erben über, nicht automatisch an den Mitinhaber. Wird für Nicht-Ehe-Partnerschaften, Geschäftsvereinbarungen oder Nachlassplanung genutzt, bei denen kein automatischer Übertrag auf den überlebenden Kontoinhaber gewünscht ist. Nicht alle Broker unterstützen TIC — prüfe die Verfügbarkeit, bevor du dich auf diese Struktur verlässt.
Treuhandkonto (UTMA/UGMA)
Ein Erwachsener (Treuhänder) verwaltet Vermögenswerte für einen Minderjährigen (Begünstigter). Die Kontrolle geht mit Erreichen des Volljährigkeitsalters auf das Kind über — typischerweise mit 18 oder 21 Jahren, je nach Bundesstaat bei UTMA-Konten teils bis zu 25. Sobald das Kind dieses Alter erreicht, gehören die Vermögenswerte ihm uneingeschränkt. Es gibt kein Zurückholen.
Es gelten die Regeln zur „kiddie tax“: Für 2026 ist das erste Einkommen ohne Erwerbstätigkeit des Kindes in Höhe von $1.300 steuerfrei, die nächsten $1.300 werden mit dem Steuersatz des Kindes besteuert und alles über $2.600 wird mit dem Grenzsteuersatz der Eltern besteuert. UGMA-Konten halten nur Bargeld und Wertpapiere. UTMA-Konten können zusätzlich weitere Vermögenswerte halten, einschließlich Immobilien. Verfügbar bei Fidelity und Schwab.
Ein wichtiger Punkt: Treuhandkonten zählen als Vermögen des Kindes für die FAFSA-Finanzhilfe und werden mit einem Satz von 20% bewertet, im Vergleich zu 5,64% für den 529-Plan der Eltern. Für das Sparen speziell für das College ist ein 529-Plan das bessere Instrument.
Treuhandkonto
Ein Treuhänder verwaltet Vermögenswerte gemäß einem Treuhanddokument. Es wird für die Nachlassplanung genutzt und um festzulegen, wie Begünstigte Vermögenswerte erhalten — zum Beispiel, indem Gelder zu bestimmten Altersstufen ausgezahlt werden, statt alles auf einmal. Es ist komplexer und teurer in der Einrichtung als ein gemeinsames oder ein Treuhand-/Custodial-Konto. Erfordert ein Treuhanddokument und eine EIN. Fidelity, Schwab und Vanguard unterstützen Treuhandkonten.
Firmen-/LLC-Konto
Damit Unternehmen Investitionen im Namen der Gesellschaft halten können. Erfordert eine Satzung/Gründungsurkunde, eine EIN und einen Gesellschaftsbeschluss, der das Konto autorisiert. Weniger Broker unterstützen Firmenkonten. Interactive Brokers, Fidelity und Schwab sind die besten Optionen. Mindesteinlagen für Firmenkonten können höher sein — $5.000 bis $10.000 bei einigen traditionellen Brokern.
Kontomindestbeträge nach Kontotyp
Die meisten großen Broker haben Kontomindestbeträge für gängige Kontotypen abgeschafft. Hier ist, was du brauchst, um jeden Typ in 2026 zu eröffnen:
| Kontotyp | Typischer Mindestbetrag | Hinweise |
|---|---|---|
| Einzelkonto/Kasse | $0 | Standard bei allen großen Brokern |
| Margin | $2,000 | FINRA-regulatorisches Minimum, nicht broker-seitig |
| Traditionelle IRA | $0 | Fidelity, Schwab, Vanguard, Robinhood |
| Roth IRA | $0 | Wie bei der Traditionellen |
| SEP IRA | $0 | Fidelity, Schwab, Vanguard |
| Treuhandkonto (Custodial) | $0 | Fidelity, Schwab |
| 529 Plan | $0 bis $3,000 | Je nach Bundesstaat und Plan |
| Trust | $0 bis $2,500 | Je nach Broker |
| Corporate/LLC | $0 bis $10,000 | Deutlich unterschiedlich je nach Broker |
Auch wenn du die meisten Konten mit $0 eröffnen kannst, brauchst du tatsächlich eingezahltes Geld, um Investments zu kaufen. Einige Investmentfonds haben eigene Mindestbeträge — Vanguard-Indexfonds erfordern für Admiral-Anteile typischerweise $3,000 — aber ETFs haben keine solchen Mindestbeträge und können zum Preis einer einzelnen Aktie gekauft werden.
Siehe die Vergleichsanleitung zu Kontomindestbeträgen für eine Aufschlüsselung nach Broker.
Kontofinanzierungsmethoden
ACH-Überweisung: Kostenlos bei allen großen Brokern. Ein bis zwei Werktage bis zur Abwicklung. Die gängigste Methode. Verknüpfe dein Bankkonto einmal und starte Überweisungen von beiden Seiten.
Wire-Überweisung: Verfügbarkeit am selben Tag, wenn sie vor der Cutoff-Zeit des Brokers initiiert wird (typischerweise 2:00 PM ET). Ausgehende Kosten: $15 bis $30. Eingehende Wire-Überweisungen sind bei großen Brokern meist kostenlos.
Scheckeinzahlung: Über die Mobile App mit einer Sperrfrist von zwei bis fünf Werktagen. Wird weiterhin von Fidelity, Schwab und Vanguard unterstützt.
ACAT-Überweisung: Vermögenswerte von einem anderen Broker übertragen. Fünf bis sieben Werktage. Der abgebende Broker kann eine Übertragungsgebühr von $50 bis $75 erheben. Nehmende Broker erstatten dies manchmal bei größeren Übertragungen — frage vorher nach, bevor du initiierst.
Direkteinzahlung: Vom Arbeitgeber. Sofort verfügbar oder innerhalb eines Werktags. Unterstützt von Fidelity, Schwab und zunehmend von Fintech-Brokern.
Kryptowährungseinzahlungen: Sehr wenige regulierte US-Broker akzeptieren Kryptoeinzahlungen. Verwechsle kein Krypto-Exchange-Konto mit einem Brokerage-Konto — SIPC-Schutz gilt nicht für Krypto.
So eroeffnest du ein Brokerage-Konto — Schritt fuer Schritt
Ein Brokerage-Konto eroeffnen in 2026 dauert online fuenf bis zehn Minuten:
- Waehle deinen Kontotyp. Fuer die meisten Einsteiger: ein steuerpflichtiges Einzelkonto. Wenn du Einkommen erzielt hast, eroeffne zusaetzlich eine Roth IRA.
- Waehle einen Broker aus unserer Liste der besten Aktien-Broker, um Gebuehren, Plattformen und Funktionen zu vergleichen.
- Vervollstaendige den Online-Antrag. Gib deine Social Security number, dein Geburtsdatum, deine Beschaeftigungsangaben, jaehrliches Einkommen, Nettovermoegen und deine Anlageerfahrung an. Das ist erforderlich gemaess Know Your Customer (KYC)-Regeln.
- Verknuepfe dein Bankkonto fuer ACH-Transfers. Die meisten Broker nutzen Micro-Deposits oder Plaid fuer die sofortige Verknuepfung.
- Gib dem Konto Geld. Die meisten Broker verlangen keine Mindesteinlage, aber du musst Geld ueberweisen, bevor du handeln kannst.
- Lege Beguenstigte fest. Nutze Transfer on Death (TOD) fuer steuerpflichtige Konten und die Beguenstigtenbestimmung fuer IRAs. Das wird oft uebersehen, ist aber entscheidend wichtig. Ohne sie faellt dein Konto nach deinem Tod in das Nachlassverfahren — ein Prozess, der Monate dauern kann.
- Ueberpruefe deine Identitaet, falls erforderlich. Einige Broker verlangen einen amtlichen Lichtbildausweis, was ein bis zwei Business Days dauern kann.
- Starte mit dem Investieren. Sobald das Konto finanziert und freigegeben ist, kannst du Aktien, ETFs, Investmentfonds oder Anleihen kaufen.
Kontotypen, die du als Einsteiger vermeiden solltest
Margin-Konto. Leihe dir kein Geld zum Investieren aus, bevor du erfahren bist und den gesamten Umfang des Risikos verstanden hast. Margin verstärkt Verluste schneller, als die meisten Einsteiger erwarten.
Treuhandkonto und Firmenkonto. Unnötig komplex und teuer für 95% der einzelnen Anleger. Bleib bei individuellen und Rentenkonten, es sei denn, du bist in eine formelle Nachlassplanung eingebunden oder betreibst eine Geschäftseinheit.
Forex- und CFD-Konten bei nicht regulierten Brokern. Das sind spekulative Handelsinstrumente mit extremer Hebelwirkung, ohne SIPC-Schutz und ohne nennenswerte Anlegerschutzmaßnahmen. Als Einsteiger solltest du sie vollständig vermeiden.
Krypto-only-Konten bei nicht registrierten Börsen. Kein SIPC-Schutz, keine SEC-Aufsicht, keine FINRA-Überwachung. Wenn du Krypto hältst, nutze einen regulierten Broker wie Fidelity (der Krypto neben traditionellen Konten anbietet) oder eine große US-basierte Börse.
Haeufig gestellte Fragen
Kann ich mehrere Kontotypen bei demselben Broker haben?
Ja. Die meisten Anleger haben ein steuerpflichtiges Konto plus eine IRA bei demselben Broker, zugaenglich ueber eine einzige Anmeldung.
Welches Konto sollte ein Einsteiger zuerst eroeffnen?
Ein individuelles steuerpflichtiges Konto. Keine Beitragssgrenzen, keine Einschraenkungen beim Abheben. Fuege eine Roth IRA hinzu, sobald du ein Einkommen erzielt hast.
Kann ich eine Traditional IRA in eine Roth IRA umwandeln?
Ja — das ist eine Roth-Umwandlung. Du zahlst Einkommensteuer auf den umgewandelten Betrag im Jahr der Umwandlung. Keine Einkommensgrenzen fuer Umwandlungen. Das ist die Grundlage der Backdoor-Roth-Strategie.
Was ist der Unterschied zwischen einem Brokerage Account und einem Bankkonto?
Ein Brokerage Account haelt Investments (Aktien, ETFs, Anleihen). Ein Bankkonto haelt Bargeld und ist von der FDIC abgesichert. Viele Broker bieten mittlerweile bankartige Funktionen an, wodurch sich die Unterscheidung verwischt.
Wie kann ich meinen 401(k) in eine IRA uebertragen?
Eroeffne eine Rollover IRA. Fordere eine direkte Uebertragung (direct rollover) vom 401(k)-Anbieter deines ehemaligen Arbeitgebers an. Der Scheck wird an den neuen Broker „FBO“ (fuer benefit of) auf deinen Namen ausgestellt. Wenn er dir direkt geschickt wird, hast du 60 Tage Zeit, ihn einzuzahlen, und du musst jede Steuer, die einbehalten wurde, aus eigenen Mitteln ersetzen.
Kann ich eine Roth IRA eroeffnen, wenn ich zu viel verdiene?
Ja — ueber die Backdoor Roth IRA: Beitrage zu einer nicht abzugsfaehigen Traditional IRA leisten und dann in eine Roth umwandeln. Verstehe die Pro-rata-Regel, bevor du es versuchst, wenn du bereits bestehende vorsteuerliche IRA-Bestaende hast.
Was passiert mit meinem Konto, wenn ich sterbe?
Wenn du einen TOD-Beguenstigten oder einen IRA-Beguenstigten benannt hast, geht das Konto direkt an sie ueber, ausserhalb des Nachlassverfahrens (probate). Wenn nicht, faellt es in das probate-Verfahren — ein langsamer, oeffentlicher und teurer Prozess. Benenne Beguenstigte noch heute — es dauert zwei Minuten.
Kann ein Nicht-US-Buerger ein US-Brokerage-Konto eroeffnen?
Ja, aber die Optionen sind begrenzt. Interactive Brokers und Charles Schwab International akzeptieren Nicht-US-Buerger. Die meisten anderen US-Broker verlangen US-Wohnsitz und eine Social Security number.
Wo anfangen
Eröffne ein individuelles steuerpflichtiges Konto bei einem Broker ohne Mindesteinzahlung. Sobald du Einkommen erzielt hast, füge eine Roth IRA für steuerfreies Wachstum hinzu. Nutze den Leitfaden zu Mindesteinzahlungen, um die Eröffnungsanforderungen zwischen Brokern zu vergleichen, und den Vergleich zwischen Cash- und Margin-Konten, um zu entscheiden, welches Kontomodell du benötigst. Wenn du neu im Investieren bist, starte mit unserem Leitfaden für Einsteiger zum Investieren.