Dies ist keine Anlageberatung. Die bereitgestellten Informationen dienen ausschließlich Bildungs- und Informationszwecken und stellen keine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf eines Finanzprodukts dar.
Der Wechsel des Brokers ist dank des Automated Customer Account Transfer (ACAT)-Systems unkompliziert. Die meisten Überweisungen sind in 5-10 Werktagen abgeschlossen, und Ihre Anlagen werden ohne Verkauf übertragen.
So funktionieren ACAT-Übertragungen
- Du eroeffnest ein Konto bei dem neuen Broker.
- Du beantragst eine Uebertragung beim neuen Broker (nicht beim alten).
- Der neue Broker initiiert die ACAT-uebertragung bei deinem alten Broker.
- Deine Vermoegenswerte (Aktien, ETF, Cash) werden elektronisch uebertragen.
- Der alte Broker schliesst dein Konto, nachdem die Uebertragung abgeschlossen ist.
Du musst waehrend des Prozesses nie mit dem alten Broker interagieren. Der neue Broker erledigt alles.
Welche Übertragungen und was nicht
Übertragungen:
- Aktien, ETF, Investmentfonds (die meisten)
- Optionspositionen
- Cash-Bestände
- Informationen zur Anschaffungsbasis (Cost Basis)
Überträgt nicht:
- Krypto-Positionen (die meisten Broker)
- Eigene Investmentfonds (Fidelity Zero funds können nicht zu Nicht-Fidelity-Brokern übertragen werden)
- Bruchstücke von Aktien (zu Cash liquidiert)
- Offene Orders (vor der Übertragung storniert)
ACAT-Transfergebuehren
Der abgebende (alte) Broker erhebt in der Regel eine Gebuehr fuer das Auslagern Ihres Kontos. Uebliche Gebuehren:
| Broker | ACAT-Out-Gebuehr |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (voll) / $25 (teilweise) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Viele Broker erstatten Ihre Transfergebuehr, wenn Sie ein Konto ueber eine bestimmte Groesse verschieben:
- Schwab: Erstattet Gebuehren fuer Konten ueber $25,000
- Fidelity: Erhebt keine Gebuehren fuer ausgehende Transfers, daher ist keine Erstattung noetig
- Interactive Brokers: Erhebt keine Gebuehren fuer ausgehende Transfers
Teilweise vs. vollständige Übertragung
Vollständige Übertragung: Alle Vermögenswerte werden übertragen. Das alte Konto wird geschlossen.
Teilweise Übertragung: Nur die angegebenen Vermögenswerte werden übertragen. Das alte Konto bleibt geöffnet. Nützlich, um einen neuen Broker zu testen, ohne sich vollständig festzulegen.
Teilweise Übertragungen sind in der Regel entweder kostenlos oder günstiger als vollständige Übertragungen.
Bevor Sie übertragen
- Sichern Sie Ihre Kontoauszüge. Laden Sie Ihre Transaktionshistorie, Ihre Anschaffungs-/Kostenbasis und Ihre Steuerdokumente vom alten Broker herunter. Sobald das Konto geschlossen ist, kann der Zugriff verloren gehen.
- Verkaufen Sie proprietäre Fonds. Fidelity Zero-Fonds, Schwab-eigene Fonds und andere broker-spezifische Produkte können nicht übertragen werden. Verkaufen Sie sie und übertragen Sie das Bargeld oder lassen Sie sie zurück.
- Prüfen Sie auf Bruchstücke von Aktien. Diese werden zu Bargeld liquidiert. In einem steuerpflichtigen Konto löst das ein steuerpflichtiges Ereignis aus.
- Offene Orders stornieren. Alle offenen Kauf- oder Verkaufsaufträge werden vor der Übertragung storniert.
- Negative Salden klären. Margin-Debitsalden werden übertragen, aber jeder andere negative Saldo muss behoben werden.
Nach dem Transfer
- Kostenbasis ueberpruefen. Nach Abschluss des Transfers (in der Regel 1-2 Wochen, nachdem die Vermoegenswerte eingetroffen sind) pruefen, ob die Kostenbasis korrekt uebertragen wurde. Fehler in der Kostenbasis koennen Ihre Kapitalertragsteuer erhoehen.
- Dividenden-Wiederanlage einrichten. DRIP-Einstellungen werden nicht uebertragen. Bei Bedarf erneut aktivieren.
- Regelmaessige Einzahlungen aktualisieren. Automatische Ueberweisungen beim alten Broker kuendigen und beim neuen einrichten.
Haeufige Fragen
Muss ich Steuern zahlen, wenn ich mein Konto uebertrage? Nein. ACAT-uebertraege sind keine steuerpflichtigen Ereignisse. Sie verlagern Vermoegen, nicht verkaufen Sie es.
Was, wenn die Uebertragung fehlschlaegt? Haeufigster Grund: Der Name oder die SSN im neuen Konto stimmt nicht exakt mit dem alten Konto ueberein. Wenden Sie sich an den neuen Broker, um das Problem zu loesen.
Wie lange dauert eine Uebertragung? 5-10 Werktage fuer eine standardmaessige ACAT-uebertragung. Krypto-uebertraege, falls verfuegbar, koennen laenger dauern.
Wo anfangen
Eröffne ein Konto bei deinem neuen Broker. Starte die Übertragung über die Website des neuen Brokers. Wenn die ausgehende Gebühr ein Thema ist, prüfe, ob der neue Broker Gebühren erstattet.