Dies ist keine Anlageberatung. Die bereitgestellten Informationen dienen ausschließlich Bildungs- und Informationszwecken und stellen keine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf eines Finanzprodukts dar.
Viele Broker zahlen Zinsen auf den Cash-Bestand in einem Trading-Konto, und die Zinsen sind eine Möglichkeit, wie der Broker einen Teil des Leitzinses der Zentralbank an den Trader weitergibt. Die Zinsen werden auf das nicht investierte Guthaben gezahlt, und die Zinsen werden dem Konto monatlich oder vierteljährlich gutgeschrieben. Der Trader, der einen Cash-Bestand im Trading-Konto hält, kann eine kleine Rendite auf das Cash erzielen, und diese Rendite kommt zusätzlich zu den Trading-Gewinnen hinzu.
Wie die Zinsen funktionieren
Der Broker hält das Geld in einem getrennten Konto bei einer Bank, und die Bank zahlt Zinsen auf das Guthaben. Der Broker gibt einen Teil der Bankzinsen an den Trader weiter und behält einen Teil als Gebuhr. Der an den Trader weitergegebene Anteil wird als „Trader-Zinssatz“ bezeichnet, und der vom Broker einbehaltene Anteil wird als „Broker-Spread“ bezeichnet.
Der Trader-Zinssatz liegt normalerweise leicht unter dem Leitzins, und der Broker-Spread liegt normalerweise bei 0,5 Prozent bis 1,5 Prozent. Wenn zum Beispiel der Leitzins 4 Prozent betragt, kann der Trader 2,5 Prozent bis 3,5 Prozent erhalten, und der Broker behalt 0,5 Prozent bis 1,5 Prozent.
Die Zinsen werden auf der taglichen Cash-Balance berechnet, und die Zinsen werden dem Konto monatlich oder quartalsweise gutgeschrieben. Die Zinsen werden verzinst, und die verzinsten Zinsen summieren sich im Laufe der Zeit zu einem nennenswerten Betrag.
Die typischen Zinssätze
Der typische Zinssatz für Privatkunden in der Europaischen Union liegt bei 2 Prozent bis 4 Prozent pro Jahr auf EUR-Guthaben, und der typische Zinssatz liegt bei 4 Prozent bis 5,5 Prozent pro Jahr auf USD-Guthaben. Die Zinssätze sind bei USD-Guthaben höher, weil die Federal Reserve aggressiver vorgegangen ist als die Europäische Zentralbank.
Die Zinssätze variieren je nach Broker, und die Zinssätze hängen von der Beziehung des Brokers zur Bank ab. Der Broker, der eine Beziehung zu einer Tier-1-Bank hat, kann höhere Zinssätze anbieten, und der Broker, der eine kleinere Beziehung zu einer Bank hat, kann niedrigere Zinssätze anbieten. Der Trader sollte die Zinssätze zwischen den Brokern vergleichen und auf den Zinssatz in der Basiswährung des Traders achten.
Die Faktoren, die die Höhe beeinflussen
Der erste Faktor ist der Cash-Bestand. Der Trader, der einen größeren Cash-Bestand hält, verdient mehr Zinsen, und der Trader, der einen kleineren Cash-Bestand hält, verdient weniger Zinsen. Der Cash-Bestand ist der durchschnittliche Tagesbestand, und der Cash-Bestand wird vom Broker berechnet.
Der zweite Faktor ist die Basiswährung. Der Trader, der einen USD-Bestand hält, verdient mehr Zinsen als der Trader, der einen EUR-Bestand hält, und der Trader sollte die Basiswährung berücksichtigen, wenn er das Konto eröffnet. Die Basiswährung beeinflusst den Zinssatz, und die Basiswährung beeinflusst die Gebühr für die Währungsumrechnung.
Der dritte Faktor ist der Kontotyp. Einige Kontotypen zahlen einen höheren Zinssatz, und das Premium-Konto kann einen höheren Mindest-Cash-Bestand haben. Der Trader sollte den höheren Zinssatz gegen den Mindest-Cash-Bestand abwägen und nach dem Kontotyp suchen, der zum Kontostand des Traders passt.
Der vierte Faktor ist die Richtlinie des Brokers. Einige Broker zahlen Zinsen auf den gesamten Cash-Bestand, und einige Broker zahlen Zinsen nur oberhalb einer Schwelle. Die Schwelle liegt normalerweise zwischen €1.000 und €10.000, und der Trader sollte die Schwelle prüfen, bevor er das Konto eröffnet.
Die Vor- und Nachteile, Zinsen zu verdienen
Der erste Vorteil ist die geringe Risikobelastung. Die Zinsen sind eine rendite mit geringem Risiko, und die Zinsen werden vom Broker auf das getrennte Bargeld gezahlt. Der Trader, der einen Cash-Bestand im Trading-Account hält, erzielt eine kleine Rendite, ohne ein Risiko einzugehen, und die Rendite kommt zusätzlich zu den Trading-Gewinnen hinzu.
Der zweite Vorteil ist die Liquidität. Das Geld steht jederzeit zum Trading zur Verfügung, und der Trader muss das Geld nicht in einen separaten Account übertragen. Die Liquidität ist nützlich für Trader, die bereit sein möchten zu traden, und sie ist nützlich für Trader, die die Übertragungszeit vermeiden möchten.
Der erste Nachteil ist der niedrige Zinssatz. Der Zinssatz liegt unter dem Zinssatz der Zentralbank, und der Trader kann eine höhere Rendite erzielen, indem er das Geld auf ein Sparkonto mit hoher Verzinsung überträgt. Der Trader sollte den Zinssatz mit dem Zinssatz bei einer Bank vergleichen und die Bequemlichkeit des Trading-Accounts berücksichtigen.
Der zweite Nachteil ist das Inflationsrisiko. Der Zinssatz kann unter der Inflationsrate liegen, und die reale Rendite auf das Cash kann negativ sein. Wer in einem Umfeld mit niedrigen Zinsen einen großen Cash-Bestand hält, verliert Kaufkraft, und der Trader sollte in Erwägung ziehen, das Geld in Aktien oder in Anleihen zu investieren.
Haeufige Fragen zu Zinsen auf Bargeld
Ist die Verzinsung garantiert? Nein, die Verzinsung ist nicht garantiert, und der Broker kann den Zinssatz jederzeit aendern. Der Broker kuendigt die Aenderung des Zinssatzes normalerweise im Voraus an, und der Zinssatz des Brokers ist in der Regel an den Leitzins der Zentralbank gekoppelt.
Ist die Verzinsung steuerpflichtig? Ja, die Verzinsung ist in den meisten Rechtsgebieten steuerpflichtiges Einkommen, und der Broker stellt am Ende des Jahres ein Steuerformular aus. Der Trader sollte die Zinsen in der Steuererklaerung angeben und sollte einen Steuerberater fuer die lokalen Regeln konsultieren.
Kann ich das Bargeld verlieren, das Zinsen erhaelt? Nein, das Bargeld wird auf einem getrennten Konto verwahrt, und das Bargeld ist nicht gefaehrdet. Die Verzinsen werden vom Broker gezahlt, und das Bargeld wird an den Trader zurueckgegeben, falls der Broker in Konkurs geht.
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Wo anfangen
Wenn Sie Zinsen auf Ihr Cash-Guthaben bewerten, ist der hilfreichste erste Schritt, die Zinssätze bei drei bis fünf Broker zu vergleichen und die Schwelle sowie die Basiswährung zu prüfen. Unser Broker-Vergleich listet die Broker und die Zinssätze für Cash auf, die zusammen zeigen, was der Broker zahlt, bevor Sie das Konto eröffnen.