Dies ist keine Anlageberatung. Die bereitgestellten Informationen dienen ausschließlich Bildungs- und Informationszwecken und stellen keine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf eines Finanzprodukts dar.
CHAPS (Clearing House Automated Payment System) ist das britische System für hochvolumige Zahlungen mit Wertstellung am selben Tag. Das System wird für Transaktionen verwendet, die am selben Tag abgewickelt werden müssen (typischerweise Immobilienkäufe, große Rechnungszahlungen und hochvolumige Überweisungen zwischen Finanzinstituten). Viele Broker, die in Großbritannien tätig sind, akzeptieren CHAPS als Zahlungsmethode, und die Abwicklung erfolgt sofort (das Geld kommt am selben Tag auf dem Konto des Brokers an).
Der Anwendungsfall von CHAPS im Aktienhandel ist ein großes Konto, bei dem der Trader möchte, dass die Gelder ankommen und noch am selben Tag für den Handel verfügbar sind. Die Alternative (eine normale Banküberweisung, BACS) dauert 1-3 Geschäftstage. Der zeitkritische Trader nutzt CHAPS; der kostenbewusste Trader nutzt eine Standardüberweisung oder eine Debitkarte.
So funktioniert CHAPS
Der Trader sendet eine Zahlung von seinem Bankkonto an das Bankkonto des Brokers, wobei das CHAPS-System verwendet wird. Der Trader muss den Sort Code, die Kontonummer und die Referenz (die Kontonummer oder der Name des Traders) des Brokers angeben. Die Zahlung wird am selben Tag verarbeitet, wenn sie vor der CHAPS-Sperrzeit initiiert wird (meistens 15-16 Uhr UK-Zeit, je nach Bank des Absenders).
Die Gelder stehen im Konto des Brokers am selben Tag zur Verfügung, und der Broker schreibt das Trading-Konto ebenfalls am selben Tag gut. Der Broker kann CHAPS-Zahlungen auch von Nicht-UK-Banken über den SWIFT-CHAPS-Link akzeptieren; die Abwicklung dauert bei einer internationalen Überweisung 1-2 Geschäftstage.
Die Kosten von CHAPS
Die Kosten einer CHAPS-Zahlung werden von der Bank des Absenders festgelegt und liegen normalerweise bei £10-£30 pro Zahlung. Einige Banken bieten kostenlose CHAPS-Zahlungen für Inhaber von Premium-Konten an, und manche Broker erstatten die CHAPS-Gebühr bei großen Einzahlungen. Der Broker kann außerdem eine Gebühr für den Empfang von CHAPS-Zahlungen erheben, typischerweise £5-£15. Der Trader sollte den Gebührenplan des Brokers für Einzahlungen prüfen, bevor er eine Zahlung vornimmt.
Die Kosten sind bei einer kleinen Einzahlung relevant (eine £1.000-Einzahlung mit einer £25-CHAPS-Gebühr entspricht einer Einstiegskostenquote von 2,5 %) und bei einer großen Einzahlung akzeptabel. Der Trader sollte die CHAPS-Gebühr mit den Opportunitätskosten vergleichen, die dadurch entstehen, dass das Geld für 1-3 Tage bei einer Standardüberweisung unterwegs ist, und sollte anhand der Kontogröße und der Dringlichkeit des Tradings entscheiden.
Die alternativen Finanzierungsmethoden
Die gängigste Alternative ist eine normale Banküberweisung (BACS im Vereinigten Königreich, SEPA in der EU, ACH in den USA). Die Überweisung ist kostenlos (oder günstig, €0,01-€1) und dauert 1-3 Werktage. Die Überweisung ist die richtige Wahl für eine nicht dringende Einzahlung und für einen Trader, der die CHAPS-Gebühr vermeiden möchte.
Eine zweite Alternative ist eine Debitkarte oder eine Kreditkarte. Die Kartenzahlung erfolgt sofort, und der Broker kann eine Gebühr erheben (1-3% des Einzahlungsbetrags). Die Gebühr ist bei einer großen Einzahlung höher als CHAPS und bei einer kleinen Einzahlung niedriger als CHAPS. Die Debitkarte ist die richtige Wahl für eine kleine Einzahlung (€100-€2.000).
Eine dritte Alternative ist ein digitales Wallet (PayPal, Skrill, Neteller). Die Wallet-Zahlung erfolgt sofort, und der Broker kann eine Gebühr erheben (1-3% des Einzahlungsbetrags). Das Wallet ist die richtige Wahl für einen Trader, der das Wallet bereits für andere Zwecke nutzt und keinen regulatorischen Schutz einer Banküberweisung benötigt.
Was Sie vor der Nutzung von CHAPS prüfen sollten
Der Trader sollte die vom Broker akzeptierten Zahlungsmethoden prüfen, die CHAPS-Gebühr des Brokers, den Sort Code und die Kontonummer sowie die Referenz für die Zahlung. Der Trader sollte außerdem die CHAPS-Gebühr der Bank des Absenders und die Cut-off-Zeit für die Abwicklung am selben Tag prüfen.
Der Trader sollte auch die Auszahlungsrichtlinie des Brokers prüfen. Einige Broker beschränken Auszahlungen auf die ursprüngliche Zahlungsmethode (die Gelder müssen an das CHAPS-Konto zurückgegeben werden, von dem sie kamen), und einige Broker erlauben Auszahlungen auf jedes beliebige Bankkonto. Die Einschränkung ist relevant, wenn der Trader CHAPS für die erste Einzahlung nutzen möchte und für die Auszahlung eine andere Methode verwenden will.
Haeufige Fragen zur CHAPS-Finanzierung
Ist CHAPS fuer internationale Ueberweisungen verfuegbar? CHAPS ist ein UK-internes System. Fuer internationale Ueberweisungen kann der Trader SWIFT oder den SWIFT-CHAPS-Link nutzen. Die internationale Ueberweisung dauert 1-3 Geschaeftstage, und die Gebuehr betraegt £15-£40, je nach sendender Bank.
Kann ich Gelder ueber CHAPS abheben? Die meisten Broker erlauben Auszahlungen ueber CHAPS, aber der Broker kann fuer die Auszahlung eine Gebuehr erheben (typischerweise £10-£25). Der Trader sollte die Auszahlungsrichtlinie des Brokers pruefen, bevor er davon ausgeht, dass die gleiche Methode fuer beide Richtungen verfuegbar ist.
Was passiert, wenn die CHAPS-Zahlung fehlschlaegt? Wenn die Zahlung vom Broker abgelehnt wird (falsche Sort Code, falsche Kontonummer, falsche Referenz), werden die Gelder innerhalb von 1-3 Geschaeftstagen auf das Konto des Absenders zurueckgebucht. Die Bank des Absenders kann fuer die fehlgeschlagene Zahlung eine Gebuehr erheben.
Verwandte Ressourcen
Wo anfangen
Wenn du CHAPS als Zahlungsmethode pruefst, ist der sinnvollste erste Schritt, die akzeptierten Zahlungsmethoden des Brokers zu ueberpruefen, die CHAPS-Gebuehr beim Broker und bei deiner Bank sowie die Cut-off-Zeit fuer die Abwicklung am selben Tag. Unser Broker-Vergleich listet die Ein- und Auszahlungsmoeglichkeiten bei jedem Broker auf, die dir zusammen zeigen, wie die Finanzierungsaussichten aussehen, bevor du das Konto einrichtest.