Dies ist keine Anlageberatung. Die bereitgestellten Informationen dienen ausschließlich Bildungs- und Informationszwecken und stellen keine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf eines Finanzprodukts dar.
Ein IRA (Individual Retirement Account) ist ein Brokerkonto mit steuerlichen Vorteilen, das dazu dient, Ihnen beim Sparen fuer den Ruhestand zu helfen. Die richtige Art der IRA und der richtige Broker koennen Ihnen ueber eine Karriere hinweg Zehntausende von Dollar an Steuern ersparen.
IRA-Typen auf einen Blick
| IRA-Typ | Steuerbehandlung | Beitragsgrenze (2026) | Einkommensgrenze (2026) | Am besten für |
|---|---|---|---|---|
| Traditional IRA | Steuerlich aufgeschoben; Beiträge koennen absetzbar sein | $7,000 ($8,000 bei 50+) | Keine Grenze (Absetzbarkeit faellt aus) | Gutverdiener, Sparen mit Vorsteuer |
| Roth IRA | Steuerfreie Entwicklung und Auszahlungen | $7,000 ($8,000 bei 50+) | $146K single / $230K verheiratet (MAGI) | Junge Verdiener, steuerfreie Rente |
| Rollover IRA | Steuerlich aufgeschoben | N/A (nur Rollover) | Keine Grenze | Zusammenfuehren alter 401(k)s |
| SEP IRA | Steuerlich aufgeschoben | 25% der Verguetung, max. $66,000 | Keine Grenze | Selbststaendige |
| SIMPLE IRA | Steuerlich aufgeschoben | $15,500 (2026) | Keine Grenze | Kleine Unternehmen |
Traditionelle IRA
Beiträge werden mit Vorsteuer-Geldern geleistet (du ziehst sie von deinem steuerpflichtigen Einkommen ab). Anlagen wachsen steuerbegünstigt. Im Ruhestand zahlst du auf Abhebungen die Einkommensteuer als normale Einkünfte.
Beitragsgrenzen (2026): 7.000 USD pro Jahr, oder 8.000 USD, wenn du 50 oder älter bist. Einkommensgrenzen für die Absetzbarkeit: Wenn du einen betrieblichen Altersvorsorgeplan hast, läuft die Absetzbarkeit zwischen 73.000–83.000 USD (single) und 116.000–136.000 USD (verheiratet) stufenweise aus. Oberhalb dieser Grenzen sind Beiträge nicht absetzbar, wachsen aber weiterhin steuerbegünstigt. RMDs: Erforderliche Mindestausschüttungen beginnen mit 73 Jahren.
Roth IRA
Beitraege werden mit nachsteuerlichen Geldern geleistet (nicht absetzbar). Anlagen wachsen steuerfrei, und qualifizierte Abhebungen im Ruhestand sind steuerfrei. Roth IRAs haben waehrend Ihrer Lebenszeit KEINE erforderlichen Mindest-Ausschüttungen.
Beitragsgrenzen (2026): $7,000 ($8,000 wenn 50+). Einkommensgrenzen: Die Auslaufregelung beginnt bei $146,000 (single) und $230,000 (verheiratet gemeinsam veranlagt). Oberhalb der Auslaufgrenze koennen Sie nicht direkt in eine Roth IRA einzahlen. Nutzen Sie die Backdoor-Roth-Strategie (in eine nicht absetzbare Traditional IRA einzahlen und dann in eine Roth umwandeln).
Welcher Broker ist der beste für eine IRA
| Broker | IRA-Staerke | Warum |
|---|---|---|
| Fidelity | Am besten insgesamt | Keine Gebuehren fuer Fonds, $0 Mindestbetrag, starke Ruhestands-Tools |
| Vanguard | Am besten fuer niedrige Kosten | Kundeneigentum, niedrigste Expense Ratios |
| Charles Schwab | Am besten fuer Recherche | Ausgezeichnete Tools fuer die Ruhestandsplanung, Filialen |
| Robinhood | Am besten passend Bonus | 1% IRA-Match auf Einzahlungen |
| Webull | Am besten passend Bonus | 3,5% IRA-Match |
Haeufige Fragen
Traditional oder Roth: Was ist besser? Wenn du im Ruhestand in eine hoehere Steuerklasse fällst, gewinnt Roth. Wenn du mit einer niedrigeren Steuerklasse rechnest, gewinnt Traditional. Wenn du unsicher bist, ist Roth fuer juengere Verdiener die sicherere Wahl.
Kann ich sowohl ein Traditional als auch ein Roth IRA haben? Ja. Aber die kombinierte Beitragsgrenze gilt (insgesamt $7,000 im Jahr 2026).
Was passiert, wenn ich frueh aus einem IRA Geld abhebe? Abhebungen vor dem Alter von 59 1/2 ziehen eine 10%-Strafe sowie die Steuer auf gewoehnliche Einkuenfte nach sich, mit Ausnahmen fuer den Kauf eines ersten Eigenheims, Bildung und bestimmte medizinische Ausgaben. Roth-Beitraege koennen jederzeit steuerfrei und ohne Strafe abgehoben werden.
Kann ich ein IRA ohne Einkommen eroeffnen? Du brauchst ein Erwerbseinkommen (W-2 oder selbststaendige Taetigkeit), um in ein IRA einzuzahlen. Anlageeinkommen zaehlt nicht.
Wo anfangen
Eröffne eine Roth IRA bei Fidelity, wenn du unter der Einkommensgrenze liegst. Kaufe ein breit gestreutes ETF wie VTI mit deinem Beitrag. Richte eine automatische monatliche Überweisung ein. Sieh dir das Account-Types-Hub für Vergleiche an.