Dies ist keine Anlageberatung. Die bereitgestellten Informationen dienen ausschließlich Bildungs- und Informationszwecken und stellen keine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf eines Finanzprodukts dar.
TD Ameritrade ist jetzt Teil von Charles Schwab, und seine Konten werden auf die Plattform und die Verwahrungsinfrastruktur von Schwab migriert. TD Ameritrade-Kunden profitieren von Schwabs SIPC-Schutz, 600 Millionen US-Dollar aggregierter zusätzlicher SIPC-Versicherung, über Schwab Bank über FDIC abgesichertes Cash-Sweep und einer Garantie für 100% nicht autorisierte Aktivitäten. TD Ameritrade als eigenständige Einheit wird eingestellt, und die Sicherheitslage lässt sich am besten im Kontext des Schwab-Übergangs verstehen.
Regulierung
TD Ameritrade, Inc. ist bei der SEC registriert und Mitglied von FINRA. Seit der Übernahme im Jahr 2020 durch Charles Schwab agiert TD Ameritrade als Tochtergesellschaft von Schwab. Die TD Ameritrade-Marke und die thinkorswim-Plattform werden beibehalten, aber die zugrunde liegende Verwahr-, Clearing- und regulatorische Infrastruktur wurde in Schwab integriert.
TD Ameritrade Clearing, Inc. übernimmt Clearing- und Verwahrfunktionen und arbeitet unter demselben regulatorischen Rahmen wie Schwab. Wenn Konten auf die Schwab-Plattform migrieren, wird das regulatorische Dach, unter dem sie geführt werden, das von Schwab.
Sie können die Registrierung von TD Ameritrade auf FINRA BrokerCheck verifizieren — die CRD-Nummer des Unternehmens lautet 7870. Für den aktuellen und zukünftigen Kontoschutz sollten Sie jedoch auch den Status von Schwab prüfen (CRD 5393).
SIPC und zusaetzliche Versicherung
TD Ameritrade-Konten sind ueber SIPC bis zur standardmaessigen Grenze von 500.000 USD versichert (250.000 USD Cash). Durch die Schwab-Beziehung profitieren TD Ameritrade-Kunden von Schwabs 600 Millionen USD aggregierter zusaetzlicher SIPC-Versicherung.
Waehrend der Migrationsphase gilt Ihr SIPC- und zusaetzlicher SIPC-Versicherungsschutz weiterhin ohne Unterbrechung. Sobald Ihr Konto vollstaendig auf Schwab umgestellt ist, gelten die Schutzmassnahmen, die in unserem Charles Schwab safety review beschrieben sind, direkt.
Fuer Cash koennen TD Ameritrade-Kunden das FDIC-versicherte Sweep-Programm der Schwab Bank nutzen, das FDIC-Schutz fuer nicht investierte Cash-Bestaende bietet.
Vermoegensabsonderung und Schutz
TD Ameritrade, unter der Aufsicht von Schwab, stellt die Trennung zwischen Kundenguthaben und Unternehmensvermoegen sicher. Kundensecurities werden in getrennten Verwahrkonten gehalten. Die Integration in Schwabs Verwahrungsinfrastruktur uebertraegt die Schwab-Trennungsstandards auf die TD-Ameritrade-Konten.
TD Ameritrade bot historisch ein Wertpapierleihe-Programm an. Wenn Konten zu Schwab migrieren, gelten die Wertpapierleihe-Richtlinien von Schwab. In den meisten Faellen werden voll eingezahlte Wertpapiere auf Cash-Konten ohne Zustimmung des Kunden nicht verliehen.
Der Uebergang von TD Ameritrades Verwahrungsinfrastruktur zu Schwab erfolgt ueber das Automated Customer Account Transfer (ACAT)-System, den Standardmechanismus der Branche fuer Broker-zu-Broker-Transfers. Ihre Wertpapiere werden in natura uebertragen, und der Prozess wird reguliert und ueberwacht.
Sicherheitsfunktionen
TD Ameritrade unterstützt die Zwei-Faktor-Authentifizierung, und die thinkorswim-Plattform bietet eine eigene Sicherheitsschicht. Während Konten zu Schwab migrieren, erhalten Kunden Zugriff auf die Sicherheitsinfrastruktur von Schwab, einschließlich biometrischem Login, Sprachverifizierung und der Schwab Security Guarantee.
Die Schwab Security Guarantee deckt 100% der Verluste aus unbefugter Aktivität ab, sofern der Kunde die Aktivität umgehend meldet und mit der Untersuchung von Schwab kooperiert. Diese Garantie gilt auch für TD Ameritrade-Konten, die vollständig zu Schwab migriert wurden.
Während der Migrationsphase gelten sowohl die nativen Sicherheitsfunktionen von TD Ameritrade als auch die eingehenden Schutzmaßnahmen von Schwab.
Finanzielle Stabilität
Die finanzielle Stabilität von TD Ameritrade wird heute durch die Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) gestützt, eines der größten Finanzdienstleistungsunternehmen in den Vereinigten Staaten. Die Bilanz von Schwab, die diversifizierte Ertragsbasis und die regulatorische Kapitalposition unterstützen die TD Ameritrade-Tochtergesellschaft.
Vor der Übernahme war TD Ameritrade selbst ein börsennotiertes Unternehmen mit einer starken Kapitalausstattung. Die Fusion mit Schwab hat zwei der größten Retail-Brokerages zu einer Einheit zusammengeführt, die über $7 Billionen an Kundenguthaben und 34 Millionen Konten verfügt.
Regulatorische und rechtliche Historie
Die eigenständige regulatorische Historie von TD Ameritrade umfasst einige Vorfälle, die der Schwab-Übernahme vorausgingen. Im Jahr 2018 verhängte FINRA gegen TD Ameritrade eine Geldstrafe in Höhe von 6 Millionen US-Dollar, weil das Unternehmen die Handelsberichterstattung über mehrere Systeme hinweg nicht angemessen überwacht hatte. Dabei handelte es sich um ein operatives und Melde-Thema, nicht um einen Fall, der mit dem Verlust von Kundengeldern verbunden war.
Im Jahr 2020 einigte sich TD Ameritrade in einer Sammelklage (class-action lawsuit) auf 6,5 Millionen US-Dollar im Zusammenhang mit Ausfällen der Handelsplattform. Die Ausfälle betrafen eine begrenzte Anzahl von Kunden, und die Einigung sah eine Entschädigung vor.
Seit der Schwab-Übernahme unterliegt die Compliance-Infrastruktur von TD Ameritrade der Aufsicht von Schwab. Die regulatorische Bilanz des kombinierten Unternehmens spiegelt Schwabs insgesamt eher konservativen Ansatz bei der Compliance wider.
Sicherheitsvergleich
| Sicherheitsfaktor | TD Ameritrade (vor Schwab) | Unter Schwab (nach Migration) | Schwab Direct |
|---|---|---|---|
| SEC/FINRA reguliert | Ja | Ja | Ja |
| SIPC abgesichert | 500.000 $ | 500.000 $ | 500.000 $ |
| Zusätzliche SIPC-Absicherung | Über Schwab (600 Mio. $) | 600 Mio. $ gesamt | 600 Mio. $ gesamt |
| FDIC Cash Sweep | Über Schwab Bank | Ja (Schwab Bank) | Ja |
| Sicherheitsgarantie | Über Schwab | 100% nicht autorisiert | 100% nicht autorisiert |
| Zentrale Plattform | thinkorswim | thinkorswim | thinkorswim |
Was passiert waehrend der Migration?
Wenn Sie ein TD Ameritrade-Kunde mit einem Konto sind, das noch nicht zu Schwab migriert wurde:
- Ihre Vermoegenswerte bleiben durchgehend geschuetzt. SIPC- und zusaetzliche SIPC-Deckungen laufen ohne Unterbrechung weiter.
- Die Migration nutzt den ACAT-Transfer, den Standardprozess der Branche zum Uebertragen von Wertpapieren zwischen Brokern.
- Ihre Anschaffungsbasis und Ihre Haltedauer werden automatisch uebertragen. Steuer-Lots, Kaufdaten und Informationen zur Anschaffungsbasis werden mit Ihren Positionen migriert.
- Offene Orders koennen sich uebertragen oder auch nicht, je nach Order-Typ und Zeitpunkt. Schwab teilt typischerweise mit, welche Orders vor und nach der Migration uebertragen werden bzw. nicht.
- thinkorswim wird weiterhin verfuegbar sein. Schwab hat sich verpflichtet, die thinkorswim-Plattform beizubehalten.
Wenn Ihr Konto bereits migriert wurde, sind Sie faktisch ein Schwab-Kunde und koennen sich auf die Sicherheitsueberpruefung von Charles Schwab fuer Ihre aktuellen Schutzmassnahmen beziehen.
So schutzen Sie Ihr Konto wahrend des Ubergangs
Prufen Sie Ihre Kontaktdaten bei TD Ameritrade. Schwab wird Migrationsdetails per E-Mail und Post mitteilen. Stellen Sie sicher, dass Ihre Kontaktdaten aktuell sind.
Verstehen Sie Ihren Migrationszeitplan. TD Ameritrade und Schwab kommunizieren Migrationsdaten im Voraus. Wissen Sie, wann Ihr Konto umgestellt wird.
Prufen Sie Ihre Positionen vor der Migration. Bestatigen Sie, dass alle Bestande, Angaben zur Anschaffungsbasis (Cost Basis) und Kontodaten korrekt sind. Unstimmigkeiten lassen sich vor der Migration leichter klaeren.
Richten Sie Schwab-Sicherheitsfunktionen sofort nach der Migration ein. Aktivieren Sie die Zwei-Faktor-Authentifizierung, biometrisches Login und Kontobenachrichtigungen in Ihrem neuen Schwab-Konto.
Bewahren Sie Unterlagen auf. Laden Sie Ihre TD Ameritrade-Kontoauszuge, Handelsbestatigungen und Aufzeichnungen zur Anschaffungsbasis vor der Migration herunter. Das dient als Referenz, falls Unstimmigkeiten auftreten.
Haeufig gestellte Fragen
Verliere ich thinkorswim, wenn mein Konto zu Schwab wechselt? Nein. Schwab hat sich verpflichtet, die thinkorswim-Plattform beizubehalten. Sie haben nach der Migration weiterhin Zugriff auf thinkorswim ueber Ihre Schwab-Zugangsdaten.
Aendert sich meine SIPC-Absicherung? Ihre SIPC-Absicherung ($500K) bleibt unveraendert. Die zusaetzliche SIPC-Absicherung ueber Schwab ($600M gesamt) ist mindestens gleichwertig zu der bisherigen Absicherung von TD Ameritrade.
Was, wenn ich lieber bei TD Ameritrade bleiben moechte? TD Ameritrade-Konten werden im Rahmen der Uebernahme zu Schwab migriert. Wenn Sie einen anderen Broker bevorzugen, koennen Sie Ihr Konto vor oder nach der Migration ueber ACAT zu einem anderen Broker uebertragen.
Gibt es Risiken fuer meine Positionen waehrend der Migration? Der ACAT-Transferprozess ist etabliert und reguliert. Wertpapieruebertragungen erfolgen in-kind, das heisst, Ihre Positionen werden nicht verkauft und neu gekauft. Uebertragung der Anschaffungskosten (Cost Basis) zusammen mit Ihren Positionen. Der Prozess hat eine geringe Fehlerquote, aber es ist eine gute Praxis, Ihr Konto nach der Migration zu pruefen.
Uebertragen sich mein Margin-Saldo oder meine Optionen-Freigabe? Margin-Salden und Optionen-Freigabestufen werden in der Regel mit Ihrem Konto uebertragen. Schwab kann jedoch unterschiedliche Freigabekriterien haben. Bestaetigen Sie nach der Migration Ihre Optionen-Handelsstufe und Ihren Margin-Status.
Was passiert mit TD Ameritrade als Unternehmen? TD Ameritrade besteht als Tochtergesellschaft von Charles Schwab fort. Die Marke wird fuer Retail-Brokerage-Konten schrittweise abgeloest, aber bestimmte institutionelle Dienstleistungen koennen unter dem Namen TD Ameritrade weiterlaufen.
Fazit
Die Kunden von TD Ameritrade befinden sich in einem Übergang, aber nicht in einem riskanten. Die Übernahme durch Charles Schwab hat TD Ameritrade-Konten unter eine der größten und sichersten Broker-Infrastrukturen der Welt gestellt.
Wenn Sie ein TD Ameritrade-Kunde sind, sind Ihre Konten durch SIPC sowie durch Schwabs zusätzliche Absicherung in Höhe von 600 Millionen USD während der Migration geschützt. Die thinkorswim-Plattform wird weiterhin verfügbar sein. Das praktische Ergebnis: Sie erhalten das Sicherheitsprofil von Schwab, während Sie den Zugang zur thinkorswim-Plattform behalten.
Wenn Sie ein TD Ameritrade-Konto haben, gibt es keinen sicherheitsgetriebenen Grund, zu einem anderen Broker zu wechseln. Die Schwab-Migration ordnet Ihre Vermögenswerte einem stärkeren Sicherheitsrahmen zu, als TD Ameritrade unabhängig davon bieten könnte.
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