Dies ist keine Anlageberatung. Die bereitgestellten Informationen dienen ausschließlich Bildungs- und Informationszwecken und stellen keine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf eines Finanzprodukts dar.
Eine Vollmacht (POA) ist ein rechtliches Dokument, das einer dritten Person die Befugnis erteilt, im Namen des Kontoinhabers zu handeln. Im Kontext eines Wertpapierhandelskontos ermöglicht die POA einer benannten Person, die als „Attorney-in-Fact“ bezeichnet wird, Wertpapieraufträge zu erteilen, Gelder abzuheben oder das Konto zu verwalten, ohne dass der Kontoinhaber direkt beteiligt ist. Die POA ist ein wirkungsvolles Instrument, und die POA birgt erhebliche Risiken, wenn sie missbraucht wird.
Wann eine Vollmacht (POA) nützlich ist
Der erste Anwendungsfall ist die langfristige Abwesenheit. Der Kontoinhaber, der für einen längeren Zeitraum reist, möchte möglicherweise eine vertrauenswürdige Person haben, die das Konto während der Abwesenheit verwaltet. Die POA ermöglicht der benannten Person, Trades zu platzieren, und die POA ermöglicht der benannten Person, auf Marktereignisse zu reagieren, ohne auf die Eingabe des Kontoinhabers warten zu müssen.
Der zweite Anwendungsfall ist die Geschäftsunfähigkeit. Der Kontoinhaber, der ein medizinisches Ereignis erleidet, möchte möglicherweise ein Familienmitglied haben, das das Konto verwaltet. Die POA ermöglicht es dem Familienmitglied, Rechnungen zu bezahlen, die Ausgaben des Kontoinhabers zu finanzieren und das Portfolio neu auszubalancieren, ohne einen Gerichtsprozess durchlaufen zu müssen.
Der dritte Anwendungsfall ist das professionelle Management. Der Kontoinhaber, der einen professionellen Geldverwalter beauftragt, möchte möglicherweise, dass der Verwalter die Handelsbefugnis für das Konto hat. Die POA ermöglicht es dem Verwalter, Trades zu platzieren, und die POA ermöglicht es dem Verwalter, die Strategie auszuführen, ohne dass der Kontoinhaber direkt beteiligt ist.
Der vierte Anwendungsfall ist das Gemeinschaftskonto. Der Kontoinhaber, der ein Gemeinschaftskonto mit einem Ehepartner oder Partner hat, möchte möglicherweise die Handelsbefugnis formalisieren. Die POA bietet eine klare Dokumentation der Befugnis, und die POA verringert das Risiko von Streitigkeiten.
Die Risiken einer POA
Das erste Risiko ist der Missbrauch. Die benannte Person hat die volle Kontrolle über das Konto, und die benannte Person kann Trades platzieren, Gelder abheben oder den Kontostand übertragen. Der Kontoinhaber, der die falsche Person auswählt, kann das gesamte Konto verlieren, und der Kontoinhaber kann nur eingeschränkt Rechtsmittel einlegen.
Das zweite Risiko ist der nicht autorisierte Handel. Die benannte Person kann in einer Weise handeln, die der Kontoinhaber nicht genehmigt, und der Kontoinhaber bemerkt den Handel möglicherweise erst, wenn der Schaden bereits angerichtet ist. Der Kontoinhaber sollte das Konto regelmäßig überwachen und Benachrichtigungen für Trades und Abhebungen einrichten.
Das dritte Risiko ist die steuerliche und rechtliche Belastung. Die Handlungen der benannten Person auf dem Konto werden dem Kontoinhaber zugerechnet, und der Kontoinhaber ist für die steuerlichen Folgen verantwortlich. Der Kontoinhaber sollte eine Aufzeichnung der POA führen und die Handlungen in der Steuererklärung melden.
Das vierte Risiko sind die Richtlinien des Brokers. Einige Broker schränken die Nutzung von POAs ein, und einige Broker verlangen zusätzliche Unterlagen. Der Kontoinhaber sollte die Broker-Richtlinie prüfen, bevor er die POA erteilt, und der Kontoinhaber sollte dem Broker die erforderlichen Unterlagen bereitstellen.
Die Dokumentation, die der Broker benötigt
Das erste Dokument ist das POA-Formular. Der Broker hat ein standardisiertes POA-Formular, und der Kontoinhaber füllt das Formular mit den Angaben der benannten Person aus. Das Formular legt den Umfang der Befugnis fest, und das Formular wird vom Kontoinhaber und der benannten Person unterzeichnet.
Das zweite Dokument ist die Identifikation. Der Broker verlangt eine Identifikation sowohl für den Kontoinhaber als auch für die benannte Person, und die Identifikation umfasst einen Reisepass oder einen nationalen Ausweis sowie einen Adressnachweis. Der Broker nutzt die Identifikation, um die Identität zu verifizieren, und der Broker nutzt die Identifikation, um die Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche einzuhalten.
Das dritte Dokument ist die Beglaubigung. Einige Broker verlangen, dass das POA notariell beglaubigt wird, und die Beglaubigung ist eine Bestätigung der Unterschriften durch einen Notar. Die Beglaubigung fügt eine zusätzliche Schutzebene hinzu, und die notarielle Beglaubigung verringert das Risiko eines gefälschten POA.
Das vierte Dokument ist das Steuerformular. Der Broker kann für die benannte Person ein W-8BEN- oder ein W-9-Formular verlangen, je nachdem, in welchem Steuerwohnsitz die benannte Person ansässig ist. Das Steuerformular wird verwendet, um die Quellensteuer auf dem Konto zu bestimmen.
So widerrufe ich eine Vollmacht (POA)
Der Kontoinhaber kann die POA jederzeit widerrufen, und der Widerruf sollte schriftlich erfolgen. Der Kontoinhaber sollte den Widerruf an den Broker senden, und der Broker sollte den Widerruf schriftlich bestätigen. Der Widerruf ist ab dem Datum wirksam, an dem der Broker die schriftliche Mitteilung erhält, und der Widerruf hebt die Befugnis der benannten Person auf, im Konto zu handeln.
Der Kontoinhaber sollte außerdem jeden Zugriff zurückerlangen, den die benannte Person auf das Konto hatte, und der Kontoinhaber sollte das Passwort, die PIN und die Sicherheitsfragen ändern. Der Kontoinhaber sollte außerdem die Bank und den Verwahrer (Custodian) über den Widerruf informieren.
Haeufige Fragen zu POAs
Kann eine POA auf bestimmte Handlungen beschraenkt sein? Ja. Der Kontoinhaber kann die POA auf bestimmte Handlungen begrenzen, wie z.B. das Taetigen von Trades, aber nicht das Abheben von Geldern. Die eingeschraenkte POA reduziert das Risiko, und die eingeschraenkte POA ist nuetzlich fuer Kontoinhaber, die moechten, dass die benannte Person zwar die Handelsbefugnis hat, aber keine Abhebebefugnis.
Kann eine POA an mehrere Personen erteilt werden? Ja, der Kontoinhaber kann eine POA an mehrere Personen erteilen, und der Kontoinhaber kann festlegen, ob die benannten Personen gemeinsam oder unabhaengig handeln koennen. Die gemeinsame POA erfordert, dass beide benannten Personen zustimmen, und die unabhaengige POA ermoeglicht es jeder benannten Person, allein zu handeln.
Was passiert, wenn die benannte Person stirbt? Die POA wird automatisch mit dem Tod der benannten Person widerrufen, und der Kontoinhaber sollte den Broker ueber den Todesfall informieren. Der Kontoinhaber sollte die POA zudem schriftlich widerrufen und dem Broker eine Sterbeurkunde vorlegen.
Verwandte Ressourcen
Wo anfangen
Wenn Sie eine Vollmacht (POA) in Betracht ziehen, ist der hilfreichste erste Schritt, den konkreten Bedarf, die vertrauenswürdige Person und den Umfang der Befugnisse zu ermitteln. Unsere Broker-Vergleich listet die Broker auf, die POAs akzeptieren, sowie die erforderlichen Unterlagen. Zusammen zeigen sie Ihnen, was der Broker verlangt, bevor Sie die POA erteilen.