See ei ole investeerimisalane nõuanne. Esitatud teave on üksnes hariduslikel ja informatiivsetel eesmärkidel ning ei kujuta endast soovitust osta või müüa ühtegi finantstoodet.
Vahendaja vahetamine on lihtne tänu Automatiseeritud Kliendi Kontode Ülekande (ACAT) süsteemile. Enamik ülekandeid valmib 5–10 tööpäevaga ning teie investeeringud liiguvad ilma neid müümata.
Kuidas ACAT-i ülekanded toimivad
- Avad uue maakleri juures konto.
- Esitad ülekande soovi uue maakleri kaudu (mitte vana kaudu).
- Uus maakler algatab ACAT-i ülekande sinu vana maakleri juures.
- Sinu varad (aktsiad, ETF-id, raha) liiguvad elektrooniliselt.
- Vana maakler sulgeb sinu konto pärast ülekande lõppemist.
Sa ei suhtle protsessi käigus kunagi vana maakleriga. Kõike haldab uus maakler.
Mis üle kantakse ja mis mitte
Ülekanded:
- Aktsiad, ETFid, investeerimisfondid (enamik)
- Optsioonide positsioonid
- Rahajäägid
- Kuluarvestuse (cost basis) andmed
Ei kanta üle:
- Krüptopositsioonid (enamiku maaklerite puhul)
- Omaette investeerimisfondid (Fidelity Zero fondid ei saa üle kanda mitte-Fidelity maakleritele)
- Fraktsionaalsed aktsiad (realiseeritakse sularahaks)
- Avatud orderid (tühistatakse enne ülekannet)
ACAT-i ülekandetasud
Väljuv (vana) Broker võtab tavaliselt kontolt lahkumise eest ülekandetasu. Tavalised tasud:
| Broker | ACAT-i väljumise tasu |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (täielik) / $25 (osaline) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Paljud Brokerid hüvitavad teie ülekandetasu, kui viite konto üle teatud suuruse:
- Schwab: hüvitab tasud kontode puhul, mis on üle $25,000
- Fidelity: ei võta väljuvaid ülekandetasusid, seega hüvitist pole vaja
- Interactive Brokers: ei võta väljuvaid ülekandetasusid
Osaline vs täielik ülekandmine
Täielik ülekandmine: Kõik varad liiguvad. Vana konto suletakse.
Osaline ülekandmine: Liiguvad ainult määratud varad. Vana konto jääb avatuks. Kasulik uue Brokeri testimiseks ilma täielikult pühendumata.
Osalised ülekanded on tavaliselt kas tasuta või odavamad kui täielikud ülekanded.
Enne kui te üle kannate
- Salvesta oma väljavõtted. Laadi alla tehingute ajalugu, soetusmaksumuse andmed ja maksudokumendid vanalt maaklerilt. Kui konto suletakse, võib ligipääs kaduda.
- Müü omaette fondid. Fidelity Zero fondid, Schwab’i omaette fondid ja muud maakleripõhised tooted ei ole ülekantavad. Müü need ja kanna üle sularaha või jäta need alles.
- Kontrolli osalisi aktsiaid. Need konverteeritakse sularahaks. Maksustatavas kontos tekitab see maksustatava sündmuse.
- Tühista avatud korraldused. Kõik avatud ostu- või müügikorraldused tühistatakse enne ülekannet.
- Lahenda negatiivsed saldod. Marginaali deebetsed saldod kantakse üle, kuid kõik muud negatiivsed saldod tuleb lahendada.
Pärast ülekannet
- Kontrolli soetusmaksumust. Pärast ülekande lõppemist (tavaliselt 1–2 nädalat pärast varade saabumist) veendu, et sinu soetusmaksumus on üle kantud õigesti. Soetusmaksumuse vead võivad suurendada sinu kapitalikasumi maksu.
- Sea üles dividendide reinvesteerimine. DRIP-i seaded ei kandu üle. Lülita need soovi korral uuesti sisse.
- Uuenda korduvad sissemaksed. Tühista automaatsed ülekanded vanas Brokeris ja sea need uues üles.
Levinud küsimused
Kas ma pean maksma makse, kui ma kannan oma konto üle? Ei. ACAT-i ülekanded ei ole maksustatavad sündmused. Te ei müü oma varasid — te lihtsalt liigute neid.
Mis siis, kui ülekandmine ebaõnnestub? Kõige tavalisem põhjus: uue konto nimi või SSN ei vasta täpselt vana konto omale. Võtke ühendust uue Brokeriga, et see lahendada.
Kui kaua ülekandmine aega võtab? 5–10 tööpäeva tavalise ACAT-i ülekande puhul. Krüptovarakandmised, kui need on saadaval, võivad võtta kauem aega.
Kust alustada
Ava konto oma uue Brokeri juures. Alusta ülekannet uue Brokeri veebisaidilt. Kui väljuv tasu on murekoht, kontrolli, kas uus Broker hüvitab tasud.