See ei ole investeerimisalane nõuanne. Esitatud teave on üksnes hariduslikel ja informatiivsetel eesmärkidel ning ei kujuta endast soovitust osta või müüa ühtegi finantstoodet.
Kustodi vahetamine tähendab oma aktsiatehingute konto üleviimist ühest Brokerist (raha ja väärtpaberite hoidja) teise. Protsess on enamiku tavapäraste kontode puhul lihtne ning uus Broker tegeleb tavaliselt dokumentide ja suhtlusega vana Brokeriga.
Kustodi on asutus, mis hoiab kontol olevat raha ja väärtpabereid. Enamiku jaeinvestorite jaoks on kustodi Broker. Kustodi vahetamine tähendab varade ülekandmist teise Brokerisse ning ülekande saab teha kahel viisil: in-specie ülekandena (väärtpaberid viiakse üle ilma neid müümata) või rahalise ülekandena (väärtpaberid müüakse ja raha viiakse üle).
In-specie ülekanne
In-specie ülekanne, mida nimetatakse ka ACAT-ülekandeks (USA-s) või brokerilt-brokerile ülekandeks, kannab väärtpaberid ja raha vanast kontost uude kontosse ilma müügi ja ostu tehingut käivitamata. Väärtpaberid viiakse üle sellisel kujul, nagu need on, ning soetusmaksumuse alus säilib. Ülekanne on kõige tõhusam viis hooldaja vahetamiseks, sest varad jäävad kogu protsessi vältel investeerituks.
Uus Broker algatab ülekande konto omaniku nimel. Konto omanik täidab uue Brokери ülekandevormi, esitades vana Brokeri nime, konto numbri ja konto omaniku andmed. Uus Broker saadab vormi vanale Brokerile ning vana Broker kannab varad üle.
Ülekanne võtab tavaliselt 3–10 tööpäeva enamikes arenenud turgudes. Ülekande ajal ei saa konto omanik kaubelda ülekantavate positsioonidega. Vana Broker võib küsida ülekandetasu (tavaliselt $50–$150 USA-s, €25–€100 EL-is) ning uus Broker võib tasu kampaaniana hüvitada.
Rahaline ülekanne
Kui vana Broker ei toeta in-specie ülekandeid või kui konto omanik eelistab selget vahetust, saab konto omanik müüa positsioonid, kanda raha uuele Brokerile ja seal positsioonid uuesti osta. Protsess on kiirem (1–3 tööpäeva, et raha jõuaks kohale), kuid see käivitab maksusündmuse (väärtpaberite võõrandamine) ning jätab konto tururiskile müümise ja uuesti ostmise vahepealsel ajal.
Rahaline ülekanne on õige lähenemine, kui konto omanik soovib nagunii muuta portfelli koosseisu, või kui konto on piisavalt väike, et tehingukulud ei ole olulised. Lähenemine ei ole ideaalne suure ja pikaajaliselt hoitud portfelli puhul, kus müümisega kaasnev maksutagajärg on märkimisväärne.
Mida uus Broker vajab
Uus Broker küsib sama teavet, mida küsitakse uue konto avamisel: isikut tõendav dokument (pass või isikukoodiga riiklik ID), aadressi tõend, vana Brokeri nimi ja konto number ning konto omaniku allkiri ülekandmisvormil. Mõned Brokerid küsivad ka vana Brokeri hiljutist väljavõtet, et kinnitada positsioonid ja soetusmaksumus (cost basis).
Uus Broker palub ka konto omanikul valida konto tüüp (individuaalne, ühis-, äriühing, usaldusfond) ja tasustruktuur (standard, premium, aktiivse kaupleja). Valik määrab hoiutingimused, seega peaks konto omanik enne valimist valikuid kontrollima.
Mida jälgida vahetuse ajal
Esimene risk on kauplemisõiguse katkemine. Ülekande ajal on teel olevad positsioonid külmutatud ning konto omanik ei saa nendega kaubelda. Kui turg liigub kiiresti, võib konto omanik jääda ilma kauplemisvõimalusest või ei pruugi olla võimalik positsiooni sulgeda. Lahendus on sulgeda kõik ajakriitilised positsioonid enne ülekande algatamist või leppida katkemisega.
Teine on osaline ülekandmine. Mõned Brokerid kannavad üle ainult need positsioonid, mis on samas nimes ja samas valuutas. Kui kontol on positsioone eri valuutades või eri nimedes (ühiskonto), võib ülekandmine võtta kauem või nõuda mitut vormi.
Kolmas on ülekande tasu. Vana Broker võib küsida tasu konto sulgemise või varade ülekandmise eest. Konto omanik peaks enne ülekande alustamist kontrollima vana Brokeri tasude ajakava ja uue Brokeri hüvitamispoliitikat.
Levinud küsimused custodiani vahetamise kohta
Kas ma saan vahetada custodian'i, kui mul on avatud marginaallaan? Jah, kuid protsess on keerulisem. Marginaallaan tuleb ülekande hetkel tagasi maksta, sest uuel custodian'il ei ole vana maakleri marginaallepingut. Kauplejal võib vaja minna mõne positsiooni müümist laenu tagasimaksmiseks või tagatise ülekandmiseks ning uue marginaallaenu võtmist uue maakleri juures.
Kas ma kaotan oma soetusmaksumuse andmed? Soetusmaksumus peaks in-specie ülekande käigus üle kanduma, kuid mitte kõik maaklerid ei edasta seda korrektselt. Kaupleja peaks alles hoidma koopiad kõigist väljavõtetest ja tehingukinnitustest, juhuks kui soetusmaksumus tuleb uue maakleri juures käsitsi sisestada.
Kas ma pean sulgema oma konto vanas maakleris? Vana maakler sulgeb konto tavaliselt pärast ülekande lõppemist. Kui alles ei jää ühtegi positsiooni ega sularaha, võib vana maakler konto automaatselt sulgeda. Kaupleja peaks vanaga kinnitama, et konto on suletud.
Seotud ressursid
Kust alustada
Kui vahetate hoiustajat, on kõige kasulikum esimene samm kontrollida uue maakleri ülekandepoliitikat, vana maakleri ülekandetasu ja ülekande ajakava. Meie maaklerite võrdlus loetleb hoiustajad peamistes jurisdiktsioonides ning ülekandepoliitikad, mis koos annavad teile pildi sellest, milline näeb vahetus välja, enne kui te selle ette võtate.