See ei ole investeerimisalane nõuanne. Esitatud teave on üksnes hariduslikel ja informatiivsetel eesmärkidel ning ei kujuta endast soovitust osta või müüa ühtegi finantstoodet.
Dividendide investeerimine tähendab aktsiate või fondide ostmist, mis maksavad sulle osa ettevõtte kasumist regulaarselt — tavaliselt iga kvartal. Aja jooksul võivad reinvesteeritud dividendid moodustada suure osa sinu kogutootlusest.
Kuidas dividendid toimivad
Kui ettevõte teenib kasumit, saab ta raha reinvesteerida ettevõttesse või jaotada selle aktsionäridele dividendina. Dividendide maksjad on sageli küpsed, kasumlikud ettevõtted, mille rahavood on stabiilsed — näiteks Coca-Cola, Johnson & Johnson ja Procter & Gamble.
Dividend väljendatakse tootlusena: aastane dividend jagatud aktsia hinnaga. Aktsia hinnaga $100, mis maksab dividendidena $3 aastas, on 3% tootlus.
Dividendide kuupäevad, mida pead teadma
- Deklaratsiooni kuupäev: Ettevõte teatab dividendist.
- Ex-dividend’i kuupäev: Sa pead omama aktsiat enne seda kuupäeva, et dividend saada. Kui ostad ex-dividend’i kuupäeval või pärast seda, ei saa sa järgmist dividendimakset.
- Rekordi kuupäev: Ettevõte kontrollib oma aktsionäride nimekirja, et määrata, kes saab dividendi.
- Makse kuupäev: Dividend kantakse sinu kontole.
Dividend ETF-id vs üksikud dividendaktsiad
Dividend ETF-id omavad dividendimaksvate aktsiate korvi. Need on hajutatud ja ei nõua uurimistööd. Populaarsed dividend ETF-id: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, 3.4% tootlus), VYM (Vanguard High Dividend Yield, 2.8% tootlus) ja VIG (Vanguard Dividend Appreciation, 1.8% tootlus).
Üksikud dividendaktsiad annavad sulle kontrolli selle üle, milliseid ettevõtteid sa omad. Sa saad sihtida kõrgemaid tootlusi, kuid võtad enda kanda aktsiaspetsiifilise riski. Üks dividendide vähendamine võib vähendada sinu sissetulekut.
Enamiku algajate jaoks on dividend ETF turvalisem ja lihtsam.
Dividendide reinvesteerimine (DRIP)
DRIP kasutab automaatselt sinu dividendimakse, et osta rohkem aktsiaid — sealhulgas murdosaaktsiaid — samast aktsiast või ETF-ist. See kasvatab sinu tootlust liitintressi põhimõttel: sa teenid dividende oma algsetelt aktsiatelt, seejärel dividende reinvesteeritud aktsiatelt ja nii edasi.
10 000 dollari suurune investeering S&P 500 fondi, mis teenib 7% kogutootlust (2% dividendid, 5% hinnakasv), kasvab 30 aastaga dividendid reinvesteerides 76 123 dollarini. Ilma dividendide reinvesteerimiseta kasvab see 43 219 dollarini — vahe on 32 904 dollarit.
Enamik Broker’eid pakub DRIP-i tasuta. Lülita see oma konto seadetes sisse.
Maksukaalutlused
Maksustatavas kontos maksustatakse dividendid aastal, mil sa need saad. Kvalifitseeritud dividendid (enamik USA aktsiate dividende) maksustatakse pikaajalise kapitali kasvutulu määraga (0%, 15% või 20%). Mittekvalifitseeritud dividendid maksustatakse tavalise tuluna.
IRA-s või Roth IRA-s on dividendid maksude edasilükkamisega või maksuvabad. See teeb pensionikontod ideaalseks dividendide investeerimiseks — suurem osa sinu dividendidest kasvab ilma maksukoormuseta.
Levinud küsimused
Kui palju ma pean investeerima, et elada dividendidest? 3% tootluse korral vajad 1 miljoni dollari suurust portfelli, et teenida 30 000 dollarit aastas dividenditulu. Kohanda numbreid vastavalt sinu sihttulule ja tootlusele, mida suudad saavutada.
Kas kõrge dividendiga aktsiad on riskantsed? Mõnikord. Ebatavaliselt kõrge tootlus (üle 5–6%) võib viidata sellele, et aktsia hind on järsult langenud või et dividend võidakse kärpida. Keskendu dividendide kasvule — ettevõtted, mis on suurendanud oma dividendi 10+ järjestikusel aastal — mitte ainult kõrgeimale tootlusele.
Milline Broker on dividendide investeerimiseks parim? Fidelity pakub DRIP-i, osalisi aktsiaid ja komisjonitasuta ETF-e. Iga suurem Broker töötab hästi.
Kust alustada
Ava konto aadressil Fidelity. Osta dividendide ETF nagu SCHD või VYM. Lülita oma konto seadetes sisse DRIP. Seadista automaatsed igakuised sissemaksed, et kasvatada oma dividendimasinat. Loe kuidas alustada investeerimise juhendit.