See ei ole investeerimisalane nõuanne. Esitatud teave on üksnes hariduslikel ja informatiivsetel eesmärkidel ning ei kujuta endast soovitust osta või müüa ühtegi finantstoodet.
Fidelity ja Vanguard on kaks nime, mis domineerivad arutelus pikaajalise, madala kuluga investeerimise üle. Fidelity pakub funktsiooniderohkemat maakleriplatvormi, tugevamat analüütikat ning nulli kulukorraga indeksfonde. Vanguard pakub ainulaadset kliendiomandil põhinevat struktuuri, valdkonna suurimat valikut madala kuluga indeksfonde ja ETF-e ning 50-aastast konservatiivse juhtimise kogemust. Mõlemad on suurepärased valikud pikaajalistele investoritele; erinevused seisnevad platvormi kasutuskogemuses, fondivalikus ja omandifilosoofias.
Tasud ja kulud
| Kulu | Fidelity | Vanguard |
|---|---|---|
| Aktsia/ETF tehingud | $0 | $0 |
| Optsioonid (leping/contract) | $0.65 | $0.65 |
| Marginaali intressimäär ($50K) | ~7.75% | ~9.5% |
| Siseindeksi fondi min ER | 0.00% (Fidelity Zero fondid) | 0.03% (Vanguard Total Market) |
| Investeerimisfondi tehingutasu | $0 Fidelity fondidel, 3,400+ NTF | $0 Vanguard fondidel |
| ACAT ülekande (välja) tasu | $0 | $0 |
| Konto miinimum | $0 | $0 |
| Paberväljavõtted | Tasuta (elektroonilised) | $25/aastas (kui saldo <$10K) |
Võitja: Fidelity — nulli kulukuse suhtarvuga (expense ratio) fondid, madalamad marginaali intressimäärad ja puuduvad kontotasud. Vanguard küsib $25 aastatasu kontode eest alla $10,000, mis saavad paberil väljavõtteid, kuigi seda on võimalik vältida.
Fondide valik
Fidelity fondid: Fidelity sisemine fondivalik sisaldab nelja nullkuluga kulukordajaga indeksfondi (FZROX, FZILX, FNILX, FZIPX) ning laia valikut madala kulukusega aktiivselt juhitud fonde. Fidelity platvorm pakub ka ligipääsu tuhandetele kolmandate osapoolte fondidele, millest paljudel ei ole tehingutasu.
Vanguard fondid: Vanguard’i fondivalik on tööstusharu võrdlusalus madala kulukusega indeksinvesteerimisel. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) ja Vanguard S&P 500 ETF (VOO) on maailma suurimate ja enim hoitavate fondide hulgas. Vanguard’i omandistruktuur — fondid omavad ettevõtet ja fondi investorid omavad fonde — tähendab, et kasum tagastatakse investoritele madalamate kulukordajate kaudu.
Võitja: Peaaegu viik. Fidelity pakub kõige madalama kuluga fonde (nullkulukordajaga). Vanguard pakub kõige laiemat valikut madala kulukusega indeksfonde ning ainulaadset omandistruktuuri, mis sobib pikaajalistele investoritele.
Uurimistöö ja haridus
Fidelity: Ulatuslik uurimistöö mitmest allikast (Morningstar, Argus, Zacks ja teised), põhjalikud aktsiate ja ETF-ide (ETF) sõelurid, õppimiskeskus artiklite ja videodega ning pensioni planeerimise tööriistad. Fidelity platvormil saadaolev uurimistöö on üks kõige põhjalikumaid võrreldes mis tahes teise maakleriga.
Vanguard: Uurimistöö on toimiv, kuid piiratum kui Fidelity oma. Vanguard rõhutab pikaajalise, hajutatud portfelli ülesehitust pigem kui üksikute väärtpaberite analüüsi. Hariduslik sisu keskendub distsiplineeritud, madalate kuludega investeerimise põhimõtetele.
Võitja: Fidelity — põhjalikumad uurimis- ja sõelumisvahendid.
Platvormi kasutuskogemus
Fidelity: Veebiplatvorm on funktsionaalne ja põhjalik. Active Trader Pro, töölauaplatvorm, pakub voogedastusandmeid ja analüüsi, kuid on vähem arenenud kui thinkorswim või TWS. Mobiilirakendus on tugev, ning algajatele on saadaval lihtsustatud versioon (Fidelity Spire).
Vanguard: Platvorm on funktsionaalne, kuid aegunud. Navigeerimine on vähem intuitiivne kui konkurentidel. Mobiilirakendus on paranenud, kuid jääb endiselt alla Fidelity’le, Schwabile ja rakenduspõhistele konkurentidele. Vanguard’i platvorm sobib piisavalt perioodiliste ETF-ostude ja portfelli ülevaatamiseks, kuid ei ole mõeldud aktiivseks kauplemiseks.
Võitja: Fidelity — kaasaegsem ja funktsiooniderohkem platvorm.
Ohutus
Mõlemad maaklerid kuuluvad kõige turvalisemate finantsasutuste hulka. Fidelity kannab kokku üle $1B ülemäärast SIPC kindlustust. Vanguard'i ainulaadne kliendiomandil põhinev struktuur välistab aktsionäride surve riskide võtmiseks.
| Ohutustegur | Fidelity | Vanguard |
|---|---|---|
| SEC/FINRA | Jah | Jah |
| SIPC + ülemäärane | $500K + $1B+ koondsumma | $500K + $250M koondsumma |
| Omand | Eraomand (Johnsoni perekond, töötajad) | Kliendiomand (vastastikune) |
| Aastad | 78 | 50 |
| Turvagarantii | 100% volitamata tegevuse vastu | Puudub ametlik garantii |
| Väärtpaberite laenamine | Opt-in | Ei (jaemüük) |
Võitja: Peaaegu viik. Mõlemad on väga turvalised, kuid kasutavad erinevaid lähenemisi kaitsele.
Milline Broker sobib sinu profiiliga
Vali Fidelity, kui:
- Sa tahad nulli kulukordajaga indeksfonde
- Sa hindad tugevat uurimistööd, filtreid ja haridust
- Sa tahad kaasaegset, kõigi funktsioonidega platvormi
- Sa kasutad marginaali (madalamad intressimäärad)
- Sa tahad FDIC-i kindlustatud rahahoiuse „cash sweep“ kuni $5M
Vali Vanguard, kui:
- Sa hindad kliendi omanduses olevat struktuuri (puuduvad välised aktsionärid)
- Sa eelistad Vanguard’i fondide ökosüsteemi
- Sa oled puhas „osta ja hoia“ investor, kes harva sisse logib
- Sa tahad maaklerit, kes ei laena jaemüügi väärtpabereid
Kokkuvõte
Enamiku investorite jaoks pakub Fidelity terviklikumat komplekti: madalamad kulud fondidele ja marginaalile, tugevam analüüs ning kaasaegne platvorm. Vanguard’i kliendiomandil põhinev struktuur ja fondide ökosüsteem jäävad veenvaks investoritele, kes hindavad konkreetselt neid omadusi. Mõlemad maaklerid sobivad pikaajaliseks, osta-ja-hoia investoriks hästi.
Investeerimine hõlmab riske. See võrdlus sisaldab siduslinke. Lugege meie täielikku Fidelity ülevaadet ja Vanguard’i ülevaadet.