See ei ole investeerimisalane nõuanne. Esitatud teave on üksnes hariduslikel ja informatiivsetel eesmärkidel ning ei kujuta endast soovitust osta või müüa ühtegi finantstoodet.
Charles Schwab on üks maailma suurimaid ja turvalisemaid maaklerifirmasid, omades üle $7 triljoni kliendivarade ja teenindades rohkem kui 34 miljonit aktiivset maaklerikontot. Schwabil on kokku $600 miljonit ülemäärast SIPC kindlustust, ta pakub 100% volitamata tegevuse garantii ning annab FDIC-kaitse Charles Schwab Banki kaudu. 53-aastase tegutsemisajalooga ning 2020. aastal tehtud TD Ameritrade’i omandamisega, mis on nüüd suures osas integreeritud, asetavad Schwabi mastaap ja regulatiivne positsioon selle kõige turvalisemate maaklerite hulka.
Reguleerimine
Charles Schwab & Co., Inc. on registreeritud SEC-is ning on FINRA ja New Yorgi börsi liige. Charles Schwab Bank — eraldiseisev juriidiline isik, mis osutab pangateenuseid ja rahaliste vahendite koondamise (cash sweep) funktsioone — on reguleeritud FDIC-i ja Valuutakontrolöri ameti (Office of the Comptroller of the Currency) poolt.
Klientidele väljaspool Ameerika Ühendriike tegutseb Schwab reguleeritud üksustena mitmes jurisdiktsioonis, sealhulgas Ühendkuningriigis (FCA), Hongkongis (SFC) ja Singapuris (MAS). Siiski on USA-s asuvate investorite jaoks peamine maaklerüksus Charles Schwab & Co., Inc., mis on käesolevas artiklis kirjeldatud kaitsete alla kuuluv üksus.
Schwab tegutseb nüüd ka TD Ameritrade’i kaudu tütarettevõttena pärast 2020. aasta omandamist. TD Ameritrade’i kontod viiakse üle Schwabi ning ülemineku ajal saavad TD Ameritrade’i kliendid kasu Schwabi regulatiivsest seisundist ja kindlustuskaitsetest.
Saate kontrollida Schwabi registreeringut FINRA BrokerCheck’is — ettevõtte CRD number on 5393.
SIPC ja täiendav kindlustus
Schwab pakub standardset SIPC-kaitset summas $500,000 konto kohta, sealhulgas $250,000 alamlimiit sularahale. Lisaks Schwab kannab täiendavat SIPC-kahjukindlustust koondlimiidiga $600 miljonit eraisiku kindlustusandja kaudu. See on suurimate USA maaklerite seas suuruselt teine koondse kindlustuskaitse, mida ületab vaid Fidelity $1 miljardi+ koondkindlustuspoliisiga.
Täiendav SIPC-kahjukindlustus on koondpõhine, mis tähendab, et kogu täiendava kaitse kogupott on $600 miljonit kõigi Schwabi klientide peale kokku. Konteksti jaoks: Schwabi kliendi varad ületavad $7 triljonit, seega kui ettevõte ise peaks ebaõnnestuma — sündmus, millel puudub ajalooline pretsedent sellises mastaabis — jaotataks koondne täiendav kaitse kõigi nõuete vahel, mis ületavad $500,000 SIPC limiiti. Praktikas, kontode puhul kuni mitme miljoni dollarini, annab Schwabi kombinatsioon SIPC-st ja täiendavast kaitsekindlustusest tugeva kaitse.
Sularahajääkide puhul pakub Schwab automaatset sularaha ülekannet Charles Schwab Banki, mis on FDIC-i poolt kindlustatud kuni $250,000 ühe hoiustaja kohta. See tähendab, et teie investeerimata sularaha on kaitstud FDIC-i kindlustusega sõltumatult SIPC-st.
Varade eraldamine ja kaitse
Schwab säilitab SEC-i nõuete kohaselt range eraldatuse kliendi varade ja ettevõtte varade vahel. Kliendi väärtpaberid hoitakse eraldi hoiukontodel ning need ei kuulu Schwabi ettevõtte bilanssi. Schwabi maksejõuetuse korral ei ole kliendi väärtpaberid Schwabi võlausaldajatele kättesaadavad.
Schwab tegeleb küll väärtpaberite laenamisega, kuid programm on loodud kliendi huvide kaitsmiseks. Marginaalikontode puhul võib Schwab laenata väärtpabereid kuni marginaalilaenu summani. Täielikult tasutud väärtpaberite puhul rahakontodel Schwab üldjuhul neid ei laena ilma kliendi selgesõnalise nõusolekuta. Schwab annab tagatise kõigi laenatud väärtpaberite eest, vähendades seeläbi klientide riski.
TD Ameritrade’i kontode integreerimine Schwabi hoiustamise infrastruktuuri tugevdab veelgi üldist eraldamise raamistikku, kuna varad hoitakse nüüd suuremas Schwabi süsteemis.
Turvaomadused
Schwab pakub kaheastmelist autentimist ning toetab biomeetrilist sisselogimist (sõrmejälg või näotuvastus) Schwabi mobiilirakenduses. Ettevõte pakub Security Guarantee’it, mis katab 100% kahjudest, mis tulenevad volitamata tegevusest teie Schwabi kontodel, eeldusel, et te teavitate tegevusest viivitamatult ja teete Schwabi uurimisega koostööd.
Schwab pakub ka kõne ID kinnitust telefonipõhiseks konto ligipääsuks, vähendades sotsiaalse manipuleerimise (social engineering) rünnakute riski. Konto teavitusi saab seadistada tehingute, läve ületavate väljamaksete ning isikuandmete muudatuste jaoks.
thinkorswim’i kauplemisplatvorm — omandatud koos TD Ameritrade’iga ja nüüd Schwabi kaudu pakutav — hoiab Schwabi ökosüsteemis omaette turvainfrastruktuuri. Platvormile ligipääsuks on vaja eraldi autentimist ning thinkorswim toetab oma turvaomaduste komplekti.
Finantsstabiilsus
Charles Schwab Corporation on börsil noteeritud New Yorgi börsil (tikker: SCHW). Ettevõte on üks suurimaid finantsteenuste firmasid Ameerika Ühendriikides turuväärtuse ja kliendivarade mahu poolest.
Schwabil on S&P Global Ratingsi antud A-krediidireiting. Ettevõtte mitmekesine tulu teenimise mudel — mis ühendab maakleritasud, klientide rahalt teenitava neto intressitulu, varahaldustasud ja pangategevused — tagab stabiilsuse läbi turutsüklite.
- aastal tehtud TD Ameritrade’i omandamine ligikaudu 26 miljardi dollari eest suurendas oluliselt Schwabi mastaapi. Integratsioon, mis on nüüd suures osas lõpule viidud, on loonud ühendatud üksuse, millel on üle 7 triljoni dollari väärtuses kliendivarasid ja 34 miljonit kontot. See mastaap annab operatiivse vastupidavuse ja regulatiivse tähelepanu, millega väiksemad firmad ei suuda konkureerida.
Reguleeriv ja õiguslik ajalugu
Schwabi reguleeriv taust on üldiselt puhas tema suuruse ja tegutsemisaja kohta. Ettevõte on kogenud aeg-ajalt trahve tegevus- või avalikustamisprobleemide eest, kuid need on kooskõlas suure finantsasutuse tavapärase äritegevusega ega viita süsteemsetele probleemidele.
Oluliste juhtumite hulka kuulub 2022. aasta SEC-i kokkulepe Schwabi robo-nõustaja toote Schwab Intelligent Portfolios avalikustamistavade kohta. Juhtum lahendati ilma kliendikahjustusteta. Aastal 2011 sõlmis Schwab klassihagi kokkuleppe, mis oli seotud tema võlakirjafondi kokkupuutega hüpoteekidega tagatud väärtpaberitega finantskriisi ajal.
Võrreldes konkurentidega, kelle suhtes on tehtud suuri reguleerivaid meetmeid seoses kauplemispiirangutega, eksitavate PFOF-i avalikustustega või kliendikahjustusega, peegeldab Schwabi reguleeriv ajalugu ettevõtet, mis on üldiselt suutnud vastavust (compliance) tõhusalt hallata.
Ohutuse võrdlus
| Ohutegur | Charles Schwab | Fidelity | IBKR | Robinhood |
|---|---|---|---|---|
| SEC/FINRA reguleeritud | Jah | Jah | Jah | Jah |
| SIPC kindlustatud | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Liigne SIPC kindlustus | $600M koondina | $1B+ koondina | $30M kliendi kohta | Puudub |
| FDIC rahahoiuse koondamine | Jah (Schwab Bank) | Kuni $5M | Kuni $2.5M | Standard |
| Tegutsemisaastad | 53 | 78 | 47 | 12 |
| Kliendi varad | $7T+ | $5T+ | $400B+ | $100B+ |
| Avalik ettevõte | Jah (SCHW) | Ei (eraettevõte) | Jah (IBKR) | Jah (HOOD) |
| Turvagarantii | 100% volitamata | 100% volitamata | Puudub ametlik | Puudub ametlik |
| Suured trahvid | Minimaalsed | Minimaalsed | Minimaalsed | $175M+ |
| Pangatütarettevõte | Jah (Schwab Bank) | Jah (Fidelity Bank) | Ei | Ei |
Mis juhtub, kui Schwab ebaõnnestub?
Kui Charles Schwab peaks muutuma maksejõuetuks, tagastaks SIPC teie väärtpaberid ja raha kuni $500,000 ühe konto kohta. Selle piiri ületavas osas tagaks Schwabi $600 miljoni koondatud ülemäärase SIPC kindlustus täiendava katte, jaotatuna kõigi nõuete vahel, mis ületavad SIPC limiidi.
Charles Schwabi Pangas hoitav raha läbi sweep-programmi on FDIC-i poolt kindlustatud kuni $250,000, sõltumata SIPC-st. Kui Schwab Bank peaks ebaõnnestuma eraldi, kohaldub FDIC-i kindlustus otse.
Tasub märkida, et Schwabi ebaõnnestumine praegusel skaalal — $7 triljonit kliendi varasid, 34 miljonit kontot — oleks enneolematu sündmus, mis peaaegu kindlasti tooks kaasa erakordse regulatiivse sekkumise. Ükski USAs tegutsev Schwabi suurusega Broker pole kunagi ebaõnnestunud kontrollimatult.
Kuidas kaitsta oma kontot Schwabis
Luba kahefaktoriline autentimine oma Schwabi turvaseadetes. Biomeetriline sisselogimine mobiilirakenduses lisab täiendava kaitsekihi.
Mõista Schwabi turvagarantiid. Schwab hüvitab 100% volitamata kahjudest, kui teatad tegevusest viivitamata ja teed uurimisega koostööd. Teata igast kahtlasest tegevusest kohe.
Vaata üle oma rahalise automaatse paigutamise (cash sweep) seaded. Veendu, et su investeerimata raha suunatakse Schwab Banki FDIC-i katte tagamiseks. Seda saad kontrollida oma konto seadetest.
Jälgi oma kontosid. Seadista teavitused tehingute, lävendist suuremate väljamaksete ja kontaktandmete muudatuste kohta. Kontrolli igakuiselt väljavõtteid volitamata tegevuse suhtes.
Kui oled endine TD Ameritrade klient, veendu, et sinu konto on täielikult üle viidud Schwabi infrastruktuuri ning et sinu turvaseaded on Schwabi süsteemis õigesti konfigureeritud.
Korduma kippuvad küsimused
Kas Schwab Bank on sama mis Schwab maaklerteenus? Ei. Charles Schwab Bank on eraldi juriidiline isik, mida reguleerib FDIC. Charles Schwab & Co. on maakler-edasimüüja, mida reguleerivad SEC ja FINRA. Panka suunatud raha on FDIC-kindlustatud. Väärtpaberid, mida hoitakse maaklerkontol, on SIPC-kindlustusega kaetud.
Mis juhtus TD Ameritrade’i kontodega? TD Ameritrade omandas Schwab 2020. aastal. TD Ameritrade’i kontod viiakse üle Schwab’i platvormile. Üleviimise ajal ja pärast seda saavad kliendi varad kasu Schwab’i SIPC-ist ja täiendavast SIPC-i katvusest.
Kas Schwab’i 600 miljoni dollari suurune ülemäärane SIPC katab kõiki kliente? 600 miljonit dollarit on koondlimiit — ühine kogum kõigile klientidele kokku. Praktikas annab üksikute kontode puhul kuni mitme miljoni dollari ulatuses Schwab’i kogukaitse (SIPC + ülemäärane SIPC) tugeva katvuse. Kui kontod on sellest suuremad, tasub mõista, et katvus on koondne.
Kas Schwab’i turvagarantii on sama hea kui Fidelity oma? Mõlemad on 100% hüvitamise garantiid volitamata tegevuse korral. Praktilised tingimused on sarnased: teavita viivitamata, tee uurimisega koostööd ja kahjud kaetakse.
Kas ma saan hoida krüptot Schwab’is? Schwab ei paku otsest krüptovaluutadega kauplemist. Schwab pakub krüptoga seotud kokkupuudet ETF-ide ja futuuride kaudu. Otsese krüptokauplemise puudumine tähendab, et Schwab’i kliendid ei seisa silmitsi krüpto otse hoidvate platvormidega seotud krüptokustutamise riskidega.
Kas Schwab on turvalisem kui Interactive Brokers? Mõlemad on ühed kõige turvalisemad maaklerid. Schwab pakub 100% turvagarantiid ja pangaga integreerimist. IBKR pakub 30 miljonit dollarit kliendi kohta ülemäärast SIPC-i ja laiemat ülemaailmset regulatsiooni. Erinevused on piiril — mõlemad on väga turvalised.
Mis siis, kui mul on nii Schwab’i maaklerkonto kui ka Schwab’i panga konto? SIPC katab sinu maaklerkonto. FDIC katab sinu panga konto. Need on eraldi kaitsed eraldi regulatiivsete raamistikena. Mõlema konto olemasolu tähendab, et sinu raha pangas ja sinu väärtpaberid maakleris on mõlemad kaitstud vastava skeemi alusel.
Otsus
Charles Schwab on üks kõige turvalisemaid maaklereid üksikinvestoritele. Ettevõtte 600 miljoni dollari suurune koondatud ülemäärase SIPC-kaitse, 100% volitamata tegevuse garantii, FDIC-i kindlustatud pangatütarettevõte ja 53-aastane tegutsemisajalugu pakuvad kaitsetaset, millega vähesed maaklerid suudavad konkureerida.
TD Ameritrade’i integreerimine on Schwabi mastaapi ja tegevuslikku vastupidavust tugevdanud. Schwabi mitmekesine ärimudel ja börsiettevõtte läbipaistvus lisavad täiendavaid stabiilsuskihtte.
Investoritele, kes hindavad tugeva turvagarantiiga maaklerit, pangaga integreeritud rahahaldust ja pikka tegutsemisajalugu, väärib Schwab tõsist kaalumist. Ettevõte sobib praktiliselt igas suuruses kontodele, kuigi investorid, kelle kontod ületavad mitu miljonit dollarit, peaksid mõistma ülemäärase SIPC-kaitse koondatud iseloomu.
Investeerimine hõlmab riski. Investeeringute väärtus võib nii tõusta kui ka langeda ning te võite saada tagasi vähem kui teie algne investeering. Käesolev ülevaade sisaldab sidusettevõtete linke. Kui avate konto meie lingi kaudu, võime saada vahendustasu teile lisakulusid tekitamata. Meie ülevaated on sõltumatud ja põhinevad faktilistel andmetel.