See ei ole investeerimisalane nõuanne. Esitatud teave on üksnes hariduslikel ja informatiivsetel eesmärkidel ning ei kujuta endast soovitust osta või müüa ühtegi finantstoodet.
Volikiri (POA) annab kolmandale isikule õiguse tegutseda konto omaniku nimel ning volikiri võib sisaldada volitust teha tehinguid, võtta raha välja või hallata kontot. Volikiri on mõnes olukorras kasulik tööriist, kuid volikirjal on märkimisväärsed riskid, kui määratud isik on vale valik. Konto omanik peaks enne volikirja andmist mõistma riske ning konto omanik peaks võtma meetmeid riskide vähendamiseks.
Peamised riskid
Esimene risk on kuritarvitamine. Määratud isikul on konto üle täielik kontroll ning määratud isik saab teha tehinguid, välja võtta vahendeid või kanda saldo üle. Vale inimese valinud konto omanik võib kaotada kogu konto ning konto omanikul võib olla piiratud võimalus olukorda vaidlustada.
Teine risk on volitamata kauplemine. Määratud isik võib kaubelda viisil, mida konto omanik ei ole heaks kiitnud, ning konto omanik ei pruugi tehinguid märgata enne, kui kahju on juba tehtud. Konto omanik peaks kontot regulaarselt jälgima ning seadistama teavitused tehingute ja väljamaksete kohta.
Kolmas risk on maksuline ja õiguslik kokkupuude. Määratud isiku tegevus kontol omistatakse konto omanikule ning konto omanik vastutab maksutagajärgede eest. Konto omanik peaks pidama POA (volikirja) kohta arvestust ning konto omanik peaks tegevused kajastama maksudeklaratsioonis.
Neljas risk on maakleri poliitikad. Mõned maaklerid piiravad POA kasutamist ning mõned maaklerid nõuavad täiendavat dokumentatsiooni. Konto omanik peaks enne POA andmist kontrollima maakleri poliitikat ning konto omanik peaks esitama maaklerile nõutud dokumendid.
Viies risk on suhte katkemine. Konto omanikul ja määratud isikul võib tekkida konflikt ning määratud isik võib kasutada POAd konto omanikule kahju tekitamiseks. Konto omanik peaks POA tühistama kohe, kui suhe muutub, ning konto omanik peaks ülemineku ajal kontot tähelepanelikult jälgima.
Kuues risk on pettuslik kasutus. POA-d saab võltsida või varastada ning võltsija või varas saab POA abil konto üle võtta. Konto omanik peaks hoidma POA-d turvalises kohas ning konto omanik peaks POA tühistama kohe, kui dokument kaob või varastatakse.
Kuidas riske maandada
Esimene leevendus on valida õige inimene. Määratud isik peab olema usaldusväärne ning tal peavad olema oskused ja kogemus konto haldamiseks. Konto omanik peaks arutama POA-d määratud isikuga ning veenduma, et määratud isik mõistab vastutust.
Teine leevendus on piiritleda ulatus. POA-d saab piirata konkreetsete toimingutega, näiteks tehingute tegemisega, kuid mitte raha väljavõtmisega. Piiratud POA vähendab riski ning on kasulik konto omanikele, kes soovivad, et määratud isikul oleks kauplemisõigus, kuid mitte raha väljavõtmise õigus.
Kolmas leevendus on teavituste seadistamine. Konto omanik peaks seadistama teavitused tehingute, väljamaksete ja saldode muutuste kohta. Teavitused annavad konto omanikule teada igasugusest tegevusest ning aitavad konto omanikul tuvastada võimalikku volitamata tegevust varakult.
Neljas leevendus on konto jälgimine. Konto omanik peaks regulaarselt kontrollima konto saldot, avatud positsioone ja tehingute ajalugu. Jälgimine aitab konto omanikul tuvastada volitamata tegevust ning aitab konto omanikul reageerida kiiresti igale probleemile.
Viies leevendus on POA tühistamine, kui vajadus lõpeb. Konto omanik peaks POA tühistama kohe, kui vajadus lõpeb, ning teavitama sellest brokerit kirjalikult. Tühistamine jõustub kuupäeval, mil broker saab kirjaliku teate, ning tühistamine tühistab määratud isiku volitused.
Levinud küsimused POAga seotud riskide kohta
Kas POA saab olla konkreetsete toimingute jaoks? Jah. Konto omanik saab piirata POA konkreetsete toimingutega, näiteks tehingute tegemisega, kuid mitte raha väljavõtmisega. Piiratud POA vähendab riski ning piiratud POA on kasulik konto omanikele, kes soovivad, et määratud isikul oleks tehingute tegemise õigus, kuid mitte raha väljavõtmise õigus.
Mis juhtub, kui määratud isik mõistetakse kuriteos süüdi? Broker võib peatada POA ning broker võib nõuda täiendavaid dokumente. Konto omanik peaks teavitama brokerit süüdimõistmisest ning konto omanik peaks kaaluma POA tühistamist.
Kas POAd saab vaidlustada kohtus? Jah. POAd saab kohtus vaidlustada, kui konto omanik või mõni muu osapool leiab, et POA saadi pettuse või lubamatu mõjutamise teel. Vaidlustus võib kaasa tuua POA tühistamise ning vaidlustuse tulemusena võidakse määrata kahjuhüvitised.
Seotud ressursid
Kust alustada
Kui kaalute POA-d (volikirja), on kõige kasulikum esimene samm kindlaks teha konkreetne vajadus, usaldusväärne isik ja volituste ulatus. Meie brokerite võrdlus loetleb brokerid, kes aktsepteerivad POA-sid, ning nõutava dokumentatsiooni, mis koos näitavad, mida broker vajab enne, kui annate POA.