Þetta er ekki fjárfestingaráðgjöf. Upplýsingarnar sem veittar eru eru eingöngu til fræðslu og upplýsinga og fela ekki í sér ráðleggingu um að kaupa eða selja neina fjármálaafurð.
Rétti Brokerinn fyrir byrjendur sameinar lága lágmarksinnborgun, aðgengilegt kerfi og fræðsluefni sem hjálpar þér að læra eftir því sem þú ferð. Fidelity, Charles Schwab, Robinhood, E*TRADE og SoFi Invest þjóna hver um sig byrjandi fjárfestum vel, þó af mismunandi ástæðum. Rétt val fer eftir því hvort þú leggur áherslu á rannsóknir og fræðslu, einfaldleika kerfisins eða samþætta fjármálaþjónustu.
Topp 5 Brokerar fyrir byrjendur í fljótu bragði
| Broker | Einkunn | Lágmarksinnborgun | Brotabréf | Farsímaapp | Sérstakur eiginleiki |
|---|---|---|---|---|---|
| Fidelity | 4.8 | $0 | Já | Sterkt | Vísitölusjóðir með $0 kostnaðarhlutfalli |
| Charles Schwab | 4.7 | $0 | Já | Sterkt | thinkorswim pappírsviðskipti |
| Robinhood | 4.2 | $0 | Já | Frábært | Einfaldasta farsímaviðskiptaumhverfið |
| E*TRADE | 4.3 | $0 | Já | Sterkt | Power E*TRADE pappírsviðskipti |
| SoFi Invest | 3.9 | $0 | Já | Sterkt | Samþætt bankastarfsemi og fjárfestingar |
1. Fidelity — Öflug rannsóknarvinna og lág gjöld
Fidelity er viðeigandi upphaf fyrir byrjanda sem vill svigrúm til að vaxa. Vettvangurinn býður upp á vísitölusjóði án kostnaðarhlutfalls, umfangsmikla rannsóknarvinnu og fræðsluefni, og vettvang sem hentar bæði fyrir einfaldar kauphaldsaðferðir og virkari viðskipti eftir því sem reynsla þín eykst.
Hvað gerir hann aðgengilegan fyrir byrjendur: Engin lágmarksupphæð á reikningi, brotahlutir frá $1, fræðslumiðstöð með greinum og myndböndum og einfaldað farsímaforrit fyrir grunnverkefni í fjárfestingum.
Ókostir: Heildarvettvangurinn getur virst yfirþyrmandi í fyrstu. Það eru fleiri eiginleikar en byrjandi þarf, sem getur aukið flækjustig. Símatími í þjónustuveri getur verið lengri en hjá sumum samkeppnisaðilum.
Hentar best fyrir: Byrjendur sem vilja Broker sem þeir geta vaxið með — byrja einfalt og fá aðgang að fleiri háþróuðum eiginleikum með tímanum án þess að skipta um vettvang.
2. Charles Schwab — Öflug fræðsla og pappírsviðskipti
Fræðsluefni Schwab er meðal þess besta í greininni og thinkorswim-vettvangurinn býður upp á pappírsviðskiptaeiginleika sem gerir byrjendum kleift að æfa sig með hermdu fé áður en þeir nota raunverulegt fjármagn.
Hvað gerir það aðgengilegt: Engin lágmarksreikningskrafa, brotahlutabréf (Schwab Stock Slices), pappírsviðskiptaumhverfi thinkorswim með rauntímagögnum og yfirgripsmikil fræðslusafn Schwab.
Ókostir: Schwab-vettvangurinn er minna straumlínulagaður en keppinautar sem leggja áherslu á app-ið. Vaxtatekjur af reiðufé sem er ekki fjárfest (cash sweep yield) eru lægri en hjá sumum keppinautum. Heildar thinkorswim-vettvangurinn hefur lærdómsferil.
Hentar best fyrir: Byrjendur sem vilja læra með því að gera — nota pappírsviðskipti samhliða raunverulegum fjárfestingum á meðan þeir fá aðgang að djúpu fræðslusafni.
3. Robinhood — Besta einfaldaða farsímaupplifunin
App Robinhood setti staðalinn fyrir aðgengilega farsímaviðskipti. Viðmótið er hannað til að lágmarka núning: að opna appið, finna hlutabréf eða ETF og setja inn viðskipti tekur nokkrar sekúndur.
Hvað gerir það aðgengilegt: Einfaldasta ferlið við að opna reikning og eiga viðskipti meðal helstu miðlara, hreint farsímaviðmót, brotahlutabréf og engin lágmarksupphæð á reikningi.
Ókostir: Takmarkaðar rannsóknir og fræðsluefni miðað við Fidelity og Schwab. Engir verðbréfasjóðir (mutual funds). Þjónusta við viðskiptavini er fyrst og fremst í gegnum spjall. Robinhood ber ekki umfram SIPC tryggingar og reglugerðarsaga þess inniheldur umtalsverðar sektir. Lestu öryggismat okkar á Robinhood fyrir heildarmat.
Hentar best fyrir: Byrjendur sem hafa fyrst og fremst áhuga á einfaldri farsímaupplifun og eru sáttir við öryggisprófíl miðlarans.
4. E*TRADE — Sterkt fyrir byrjendur í valréttum
ETRADE, studd af Morgan Stanley, sameinar notendavænt kerfi með æfingaviðskiptum (paper trading) á Power ETRADE — gagnlegt fyrir byrjendur sem vilja æfa sig áður en þeir leggja raunverulegt fé í viðskipti.
Hvað gerir það aðgengilegt: Umhverfi fyrir æfingaviðskipti, innsæi valréttaaðferðarbyggir fyrir þá sem eru að læra valrétti, fræðsluefni og lipur þjónusta við viðskiptavini.
Ókostir: Kerfið getur virst minna nútímalegt en keppinautar sem eru „app-first“. Sumir eiginleikar eru á bak við valmyndir sem eru ekki strax augljósar. Gjöld vegna valrétta ($0.65 á hvern samning án skilyrða fyrir lægri gjöld) eru hærri en hjá sumum keppinautum.
Hentar best fyrir: Byrjendur sem hafa áhuga á að læra um valréttaviðskipti auk hlutabréfaviðskipta og ETF-viðskipta.
5. SoFi Invest — Samþætt fjármálaapp
SoFi Invest er hluti af stærra SoFi-kerfi, sem inniheldur bankastarfsemi, lánveitingar og inneignar-/kreditvörur. Fyrir þá sem vilja að fjárfestingar þeirra séu í sama appi og bankastarfsemin, býður SoFi upp á raunverulega samþætta upplifun.
Hvað gerir það aðgengilegt: Engin lágmarksreikningsupphæð, brotahlutabréf (allt niður í $5), aðgangur að IPO og eitt app fyrir bankastarfsemi, fjárfestingar og stjórnun á kredit.
Ókostir: Víðtækni miðlunarvettvangsins er minni en hjá samkeppnisaðilum. Rannsóknartól eru takmörkuð. Crypto er í boði en er ekki SIPC-varin. SoFi er tiltölulega ungur miðlari — lestu öryggismat okkar á SoFi.
Hentar best fyrir: Byrjendur sem meta „allt í einu“ fjármálaapp og kjósa einfaldleika fram yfir háþróaða viðskiptaeiginleika.
Hvernig á að velja fyrsta Brokerinn þinn
Hugleiddu þessar fjórar spurningar:
Viltu Broker sem sinnir líka bankastarfsemi? Charles Schwab, Fidelity og SoFi bjóða upp á samþætta bankastarfsemi. Robinhood og Webull gera það ekki.
Hversu mikilvægar eru fræðsluefni? Schwab og Fidelity eru í fararbroddi í fræðslu. Robinhood og SoFi bjóða upp á minna.
Viltu æfa þig fyrst með paper trading? Schwab (thinkorswim) og ETRADE (Power ETRADE) bjóða upp á öflugt umhverfi fyrir paper trading.
Hversu stór verður reikningurinn þinn? Fyrir reikninga sem búist er við að fari yfir $500,000 býður Broker með umfram SIPC-tryggingu (Fidelity, Schwab, E*TRADE) upp á aukna vernd umfram hefðbundna SIPC-mörk.
Algeng mistök sem byrjendur gera þegar þeir velja Broker
Að einblína aðeins á þóknanir. Kauphallar- og ETF-þóknanir eru $0 hjá öllum helstu brokerum. Munurinn liggur í framlegðarvöxtum, gjöldum fyrir options, ávöxtun á reiðufjárinnlánum (cash sweep) og gæðum vettvangsins — sem skiptir ekki miklu máli ef þú ert að kaupa og halda í einum ETF.
Að velja broker vegna þess að vinur mælti með honum. Þörf vinar þíns getur verið önnur en þín. Broker sem virkur-trader vinur þinn metur fyrir verkfæri til að teikna og greina (charting) hentar kannski ekki ef þú ætlar að kaupa einn ETF á mánuði.
Að athuga ekki öryggi og reglusetningu. Staðfestu hvern broker á FINRA BrokerCheck áður en þú opnar reikning. Broker með hreina reglusetningarsögu og aukinni SIPC-tryggingu veitir hlutlægt sterkari vernd en broker án slíks.
Að opna reikning án þess að skilja vettvanginn. Flestir brokerar leyfa þér að kanna vettvanginn sinn án þess að fjármagna reikning. Nýttu þér það.
Algengar spurningar
Þarf ég mikið fjármagn til að byrja að fjárfesta? Nei. Allir fimm brokerar sem taldir eru upp hér hafa $0 lágmarksinnlegg og styðja brotahlutabréf. Þú getur byrjað með $1.
Hvaða broker er með lægstu gjöldin fyrir byrjendur? Kaup- og ETF-þóknanir eru $0 hjá öllum þessum brokerum. Fidelity býður upp á vísitölusjóði með $0 kostnaðarhlutfalli, sem er lægsti mögulegi áframhaldandi kostnaðurinn.
Er Robinhood öruggt fyrir byrjendur? Robinhood er SEC/FINRA undir eftirliti og SIPC-tryggt. Hins vegar skortir aukna SIPC-umfjöllun og hefur reglugerðarsögu sem inniheldur umtalsverðar sektir. Lestu Robinhood öryggisúttektina til að sjá heildarmat.
Hver er munurinn á reiðufjár- og framlegðarreikningi? Reiðufjárreikningur krefst þess að þú borgir fyrir viðskipti að fullu. Framlegðarreikningur gerir þér kleift að lána frá broker til að kaupa meira en reiðufjárstaða þín. Byrjendur ættu að byrja með reiðufjárreikning. Mismunurinn er útskýrður ítarlega í cash vs margin samanburðinum.
Get ég opnað fleiri en einn verðbréfamiðlunarreikning? Já. Það er engin takmörkun á því hversu marga verðbréfamiðlunarreikninga þú getur haft. Sumir fjárfestar nota fleiri en einn broker til að aðgreina aðferðir eða til að vera innan SIPC-marka hjá hverjum broker.
Hver ætti að vera fyrsta fjárfestingin mín? Plaðmarkaðs-ETF eins og VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) eða ITOT er algeng byrjun. Einn vel dreifður sjóður er einfaldari og áhættuminni en að velja einstakar hlutabréf. Hvernig á að byrja að fjárfesta leiðbeinir þér í gegnum ferlið.
Hvar á að byrja
Ef þú ert tilbúin(n) að opna reikning skaltu skoða broker samanburðinn okkar fyrir hliðstæðan samanburð. Lestu leiðbeiningar fyrir byrjendur í fjárfestingum fyrir alla leiðina frá því að opna reikning þar til þú setur fyrstu viðskiptin þín. Skoðaðu öryggissíður broker-a okkar til að skilja hvaða vernd gildir um reikninginn þinn.
Fjárfesting felur í sér áhættu. Gildi fjárfestinga getur bæði hækkað og lækkað og þú gætir fengið minna til baka en upphafleg fjárfesting þín. Þessi síða inniheldur tengla í tengslum við samstarfsaðila. Ráðleggingar okkar eru óháðar og byggðar á staðreyndagögnum.