Tegundir verðbréfareikninga 2026 — Reiðufé, framlegð, IRA, sameiginlegur, vörsluaðili, og fleira

Tegund reikningsins sem þú velur ákvarðar hvernig fjárfestingar þínar eru skattlagðar, hvenær þú getur tekið út peninga, hversu mikið þú getur lagt inn og hvað gerist með reikninginn þegar þú deyrð. Að velja ranga tegund reiknings getur kostað þig tugi þúsunda dollara í óþarfa sköttum yfir fjárfestingartíma. Þessi miðja fjallar um allar tegundir Broker reikninga sem standa US fjárfestum til boða — allt frá grunnreikningi fyrir einstaklinga sem er skattlagður sérstaklega til sérhæfðra eftirlauna- og umsjónarreikninga — og hjálpar þér að velja þann rétta fyrir markmið þín.

Allir reikningategundir í fljótu bragði

Áður en farið er út í smáatriðin, hér er hver flokkur verðbréfamiðlunarreikninga í 2026 og hvað greinir þá að:

Reikningategund	Skattameðferð	Hámarksframlag 2026	Úttektarreglur	Best fyrir	Í boði hjá
Einstaklingsreikningur (Taxable)	Skattlagður árlega	Ótakmarkað	Hvenær sem er	Almenn fjárfesting	Allir Broker
Sameiginlegur (JTWROS)	Skattlagður árlega	Ótakmarkað	Hvenær sem er	Par	Flestir Broker
Reikningur með reiðufé (Cash Account)	Skattlagður árlega	Ótakmarkað	T+1 uppgjör	Byrjendur, án lána	Allir Broker
Framlegðarreikningur (Margin Account)	Skattlagður árlega	$2,000 lágmarks eigið fé (FINRA)	Hvenær sem er, margin calls möguleg	Svipting, skortsala	Þarf að sækja um
Hefðbundið IRA	Skattfrestað	$7,000 ($8,000 aldur 50+)	59½+ (sekt fyrir)	Lífeyrissparnaður fyrir skatt	Flestir Broker
Roth IRA	Skattfrjáls vöxtur	$7,000 ($8,000 aldur 50+)	Framlög hvenær sem er	Lífeyrissparnaður eftir skatt	Flestir Broker
SEP IRA	Skattfrestað	25% af tekjum, max $70,000	59½+	Sjálfstætt starfandi, lítið fyrirtæki	Fidelity, Schwab, Vanguard
Rollover IRA	Skattfrestað	N/A (aðeins flutningur)	59½+	Samræming á 401(k)	Flestir Broker
Forráðamannareikningur (Custodial) (UTMA/UGMA)	Skattprósenta barns	Gjafaskattsmörk	Við 18-25 ára aldur	Minni, gjafir	Fidelity, Schwab
529 Plan	Skattfrjálst (menntun)	Breytilegt eftir ríki	Menntunarkostnaður	Háskólasparnaður	Sérhæfðir þjónustuaðilar
Traustreikningur (Trust Account)	Fer eftir trausti	Skilmálar trausts	Samkvæmt traustskjali	Erfðaskipulag	Nokkrir Broker
Fyrirtæki/LLC	Á skattstigi einingar	Ótakmarkað	Reglur einingar	Fjárfesting í viðskiptum	Fáir Broker

Hver reikningategund þjónar sérstöku hlutverki. Rétt val fer eftir því hvort þú ert að spara fyrir eftirlaun, stjórna peningum fyrir barn, fjárfesta sem par eða reka fyrirtæki.

Einstaklingsskattskyldur reikningur — Sjálfgefið

Þetta er hefðbundinn verðbréfamiðlunarreikningur. Þú leggur inn peninga, kaupir fjárfestingar og greiðir skatta af arði og innleystum söluhagnaði á því ári sem atburðirnir eiga sér stað. Engin framlagsmörk. Engar takmarkanir á úttektum. Engin aldursskilyrði. Engin tekjumörk. Þetta er reikningurinn sem flestir fjárfestar opna fyrst vegna þess að hann er einfaldastur og sveigjanlegastur.

Viðskiptin hafa hins vegar skattalegan kostnað: sérhver arður og sérhver innleystur hagnaður er skattskyldur atburður. Fyrir langtíma kaupa-og-halda fjárfesta sem selja sjaldan er skattadrátturinn í lágmarki — langtímahagnaðarskattar eru 0%, 15% eða 20% eftir tekjum. Fyrir virka kaupmenn eru skammtímahagnaður af stöðum sem haldið er í minna en eitt ár skattlagður á venjulegum tekjuskattshlutföllum á bilinu 10% til 37%, sem getur dregið verulega úr hreinum ávöxtun.

Þrátt fyrir skattadráttinn er einstaklingsskattskyldur reikningurinn nauðsynlegur vegna sveigjanleikans. Þú getur notað hann til að spara fyrir útborgun á íbúð, byggja upp neyðarsjóð með lágáhættufjárfestingum, afla tekna af arði eða fjárfesta umfram reiðufé utan marka eftirlaunareikninga.

Reikningur með reiðufé vs. framlegðarreikningur — Heildarsamanburður

Reiðufjárreikningur krefst þess að þú borgir fyrir viðskipti að fullu með gjaldfærðum fjármunum. Þú kaupir $1,000 af hlutabréfum og þarft $1,000 á reikningnum. Uppgjör er T+1 (viðskiptadagur að viðbættum einum virkum degi). Það er engin Pattern Day Trader-regla á reiðufjárreikningi — þú getur verslað eins oft og þú vilt svo lengi sem þú notar gjaldfærða fjármuni. Ókosturinn: þú þarft að bíða eftir að viðskipti uppgjörist áður en þú getur nýtt reiðuféð aftur.

Margir virkir kaupmenn nota vísvitandi reiðufjárreikninga til að forðast takmarkanir PDT. Með $5,000 reiðufjárreikningi geturðu stundað dagviðskipti fyrir allt að $5,000 á dag, og bíður aðeins eftir uppgjöri í hvert sinn.

Framlegðarreikningur gerir þér kleift að lána peninga frá Broker til að kaupa fleiri verðbréf en reiðufjárstaða þín leyfir. Lágmarkshlutafé fyrir framlegðarreikning er $2,000 samkvæmt FINRA-reglu. Þú getur lánað allt að 50% af kaupverði hlutabréfa samkvæmt Regulation T — $5,000 í reiðufé gerir þér kleift að kaupa $10,000 af hlutabréfum, þar sem þú lánar $5,000 gegn framlegðaráhættuvöxtum sem eru á bilinu um 5,5% til 13% á 2026, þar sem Interactive Brokers býður stöðugt lægstu vexti á markaðnum.

Pattern Day Trader (PDT)-reglan gildir um framlegðarreikninga: fjögur eða fleiri dagviðskipti innan fimm virkra daga flokka þig sem pattern day trader, sem krefst lágmarks eigin fjár upp á $25,000. Ef þú fellur undir það mark takmarkast dagviðskipti þar til jafnvægi er endurheimt.

Hvað kallar fram margin call: ef eigið fé á reikningnum fellur undir kröfu um viðhaldshlutafé — venjulega 25% til 30% af heildarmarkaðsvirði — krefst Broker viðbótarfjár eða selur verðbréfin þín, oft án samþykkis þíns, innan tveggja til fimm virkra daga.

Dæmi um áhættu vegna framlegðar: Þú leggur inn $5,000 og kaupir $10,000 af hlutabréfum, og lánar $5,000 á framlegð. Hlutabréfin falla um 30%. Staðan þín er þá $7,000 virði, lánið er enn $5,000, og eigið fé er $2,000 — 60% tap á upphaflegri fjárfestingu. Ef hlutabréfin falla til viðbótar um 10% lækkar eigið fé niður í $1,300, sem líklega kallar fram margin call. Framlegð eykur bæði hagnað og tap.

Skort­sala (short selling) krefst framlegðarreiknings. Valkostaviðskipti (options trading) umfram level 1 (covered calls og cash-secured puts) krefjast einnig oft framlegðarreiknings. Fyrir flesta byrjendur og langtímafjárfesta er reiðufjárreikningur rétti kosturinn. Sjáðu leiðarvísinn um samanburð reiðufjár vs. framlegðar fyrir ítarlega sundurliðun.

eftirlaunareikningar — ítarleg greining

Eftirlaunareikningar eru öflugustu verkfærin til uppbyggingar auðs sem í boði eru fyrir bandaríska fjárfesta vegna skattalegra kosta þeirra.

Hefðbundin IRA

Framlög geta verið frádráttarbær frá skatti eftir tekjum þínum og hvort þú sért undir starfslokakerfi á vinnustað. Fjárfestingar vaxa skattfrestaðar — engir skattar á arði eða söluhagnaði meðan peningarnir eru áfram á reikningnum. Úttektir við eftirlaun eru skattlagðar sem venjulegar tekjur. Skyldubundnar lágmarksúttektir (RMDs) hefjast við 73 ára aldur í 2026, og hækka í 75 ára aldur árið 2033 samkvæmt SECURE 2.0. Snemmaúttektir fyrir 59½ ára aldur leiða til 10% sektar auk venjulegs tekjuskatts, með undantekningum fyrir kaup á fyrsta heimili (allt að $10,000), hæfileg menntunarkostnað og ákveðna lækniskostnað.

Tekjumörk fyrir frádrátt á framlögum í Hefðbundna IRA í 2026 ef þú ert undir starfslokakerfi á vinnustað: einhleypir fara úr frádrætti smám saman á bilinu $79,000 til $89,000; hjón sem leggja fram sameiginlega á bilinu $126,000 til $146,000. Fyrir ofan þessi mörk geturðu samt lagt inn — þú getur einfaldlega ekki dregið framlögin frá.

Roth IRA

Framlög eru aldrei frádráttarbær frá skatti — þú leggur inn peninga eftir skatta. En allur vöxtur er skattfrjáls og hæfar úttektir við eftirlaun eru algjörlega skattfrjálsar. Engar RMDs á meðan upprunalegi eigandinn er á lífi. Þú getur dregið framlögin þín (ekki hagnað) út hvenær sem er, af hvaða ástæðu sem er, án skatta eða refsinga — sem gerir Roth IRA sveigjanlegra en Traditional IRA hvað varðar aðgengi fyrir eftirlaun.

Tekjumörk fyrir að leggja beint inn í Roth IRA á 2026: einstæðir umsækjendur fara úr takmörkunum á bilinu $146,000 til $161,000; hjón sem leggja fram sameiginlega á bilinu $230,000 til $240,000.

Backdoor Roth IRA

Hátekjufólk sem fer yfir tekjumörk Roth IRA getur lagt inn í ófrádráttarbæra Traditional IRA og síðan breytt því í Roth IRA. Það eru engin tekjumörk fyrir Roth-breytingar. „pro-rata-reglan“ flækir þetta fyrir fjárfesta sem eiga fyrirliggjandi IRA-sala fyrir skatta — þú getur ekki einangrað eingöngu nýju ófrádráttarbæru framlagið við breyt­inguna. Til að forðast þetta velta margir fjárfestar fyrirliggjandi IRA-sölum fyrir skatta yfir í vinnustaða 401(k) áður en þeir framkvæma backdoor Roth-breytingar. Fidelity, Schwab og Vanguard sjá öll um backdoor Roth-breytingar áreynslulaust.

SEP IRA

Hannað fyrir sjálfstætt starfandi einstaklinga og eigendur smáfyrirtækja. Atvinnurekendur leggja fram allt að 25% af launum starfsmanns (eða 20% af hreinum tekjum af sjálfstæðri atvinnustarfsemi fyrir einyrkja), með hámarki upp á $70,000 fyrir 2026. Framlög eru frádráttarbær frá skatti fyrir fyrirtækið. Aðeins atvinnurekandinn leggur fram — starfsmenn geta ekki lagt fram sín eigin framlög. Auðvelt að setja upp án kröfu um árlega Form 5500 framlagningu fyrir eins þátttakenda áætlanir. Í boði hjá Fidelity, Schwab og Vanguard.

Rollover IRA

Rollover IRA er Traditional IRA sem er ætlað að taka við eignum frá fyrri vinnuveitanda þínum úr 401(k), 403(b) eða 457-áætlun. Bein Rollover (framsal milli vörsluaðila) forðast að skapa skattskyld atburð og streitu vegna 60 daga frestsins. Ef fyrri vinnuveitandi þinn sendir þér ávísunina beint gildir 20% lögbundin alríkisskyld frádráttarskylda. Þá hefurðu 60 daga til að leggja inn alla upphæðina — þar með talið þann hluta sem var haldið eftir — í Rollover IRA til að forðast skatta og viðurlög.

Raunverulegt dæmi: Roth vs. Traditional yfir 30 ár

$7,000 á ári fjárfest fyrir 30 ár með 7% meðalárlegri ávöxtun vex í um það bil $660,000. Traditional IRA: þú fékkst frádráttarbærar skattaafsláttir sem námu $1,540 til $2,590 á ári (22% til 37% skattþrep), en þú borgar venjulegan tekjuskatt af hverjum einasta dollar sem þú tekur út. Roth IRA: enginn frádráttur fyrirfram, en allt $660,000 er skattfrjálst. Ef skattprósentan þín er hærri í eftirlaunum en núna, þá vinnur Roth. Ef lægri, þá vinnur Traditional. Flestir ungir fjárfestar njóta góðs af Roth IRAs snemma á ferlinum þegar tekjur þeirra — og skattprósenta — er lægri.

Sjá IRA og eftirlaunareikninga leiðarvísinn fyrir fulla sundurliðun á reglum um framlög, tekjumörk og samanburði á brokerum.

Sérhæfðar reikningategundir

Sameiginlegur reikningur (JTWROS)

Eignaður tveimur einstaklingum með rétt til eftirlifunar. Þegar annar eigandi deyr, fær eftirlifandi eigandi eignirnar sjálfkrafa án dánarbúsmeðferðar. Algengasta tegund reiknings fyrir hjón. Báðir eigendur hafa fullt vald — hvorugur er bundinn af hinum; annaðhvort getur verslað, tekið út eða lokað reikningnum sjálfstætt. Í boði hjá nánast öllum Brokerum. Helsta áhættan: annar eigandi getur tæmt reikninginn einhliða.

Sameiginlegur reikningur (TIC — Tenants in Common)

Eignaður tveimur eða fleiri einstaklingum í tilgreindum hlutföllum (t.d. 60/40). Við andlát fer hlutdeild hins látna eiganda til tilgreindra erfingja hans, ekki sjálfkrafa til meðeiganda. Notaður fyrir samstarf sem ekki er hjúskapur, viðskiptasamkomulag eða skipulag erfðamála þar sem ekki er óskað eftir sjálfvirkri flutningi til eftirlifandi. Ekki styðja allir verðbréfamiðlar TIC — staðfestu framboð áður en þú treystir á þessa uppsetningu.

Tryggingareikningur (UTMA/UGMA)

Fullorðinn (umsjónaraðili) stýrir eignum fyrir ólögráða (réttþega). Stjórnin færist til barnsins á aldri fullorðinsára — venjulega 18 eða 21, allt að 25 í sumum ríkjum fyrir UTMA-reikninga. Þegar barnið nær þessum aldri verða eignirnar þess án skilyrða. Ekki er hægt að taka þær til baka.

„Kiddie tax“ reglurnar gilda: fyrir 2026 er fyrsta $1,300 af óunninni tekju barnsins skattfrjálst, næstu $1,300 eru skattlögð á skatthlutfalli barnsins og allt yfir $2,600 er skattlagt á jaðarskatthlutfalli foreldris. UGMA-reikningar halda aðeins reiðufé og verðbréfum. UTMA-reikningar geta haldið fleiri eignum, þar á meðal fasteignum. Í boði hjá Fidelity og Schwab.

Ein mikilvæg athugun: tryggingareikningar teljast eign barnsins fyrir FAFSA fjárhagsaðstoð og eru metnir á 20% hlutfalli, samanborið við 5.64% fyrir 529-áætlun foreldris. Fyrir sparnað sérstaklega til háskóla er 529-áætlun betri farvegur.

Traustreikningur

Umboðsmaður (trustee) stýrir eignum samkvæmt traustskjali. Hann er notaður til búskipulags og til að stjórna því hvernig rétthafar fá eignir — til dæmis að dreifa fjármunum á ákveðnum aldri frekar en allt í einu. Flóknari og dýrari í uppsetningu en sameiginlegur eða vörslureikningur. Krefst traustskjals og EIN. Fidelity, Schwab og Vanguard styðja traustreikninga.

Fyrirtækja-/LLC-reikningur

Fyrir fyrirtæki til að halda fjárfestingum í nafni lögaðilans. Krefst samþykkisbréfs um stofnun (articles of incorporation), EIN-númers og fyrirtækjaályktunar sem heimilar reikninginn. Færri miðlar styðja fyrirtækjareikninga. Interactive Brokers, Fidelity og Schwab eru bestu kostirnir. Lágmarksupphæðir fyrir fyrirtækjareikninga geta verið hærri — $5,000 til $10,000 hjá sumum hefðbundnum miðlum.

Lágmarkskröfur eftir tegund reiknings

Flestir helstu miðlar hafa afnumið lágmarkskröfur á reikningum í stöðluðum reikningategundum. Hér er það sem þú þarft til að opna hverja tegund árið 2026:

Reikningategund	Dæmigert lágmark	Athugasemdir
Einstaklingur/Cash	$0	Staðlað hjá öllum helstu miðlum
Margin	$2,000	FINRA lágmark samkvæmt reglum, ekki krafa miðlara
Traditional IRA	$0	Fidelity, Schwab, Vanguard, Robinhood
Roth IRA	$0	Sama og Traditional
SEP IRA	$0	Fidelity, Schwab, Vanguard
Custodial	$0	Fidelity, Schwab
529 Plan	$0 til $3,000	Breytilegt eftir ríki og áætlun
Trust	$0 til $2,500	Breytilegt eftir miðlara
Corporate/LLC	$0 til $10,000	Breytilegt verulega eftir miðlara

Þó að þú getir opnað flesta reikninga með $0, þarftu raunverulegt fé inn á reikninginn til að kaupa fjárfestingar. Sumar verðbréfasjóðir hafa sín eigin lágmörk — Vanguard vísitölusjóðir krefjast yfirleitt $3,000 fyrir Admiral hlutabréf — en ETF-ingar hafa engin slík lágmörk og er hægt að kaupa þá fyrir verð eins hlutabréfs.

Sjá leiðarvísinn um samanburð á lágmarkskröfum fyrir sundurliðun miðlara fyrir miðlara.

Fjármögnunaraðferðir reiknings

ACH millifærsla: Ókeypis hjá öllum helstu brokerum. Tekur einn til tvo viðskiptadaga að ganga frá. Algengasta aðferðin. Tengdu bankareikninginn þinn einu sinni og hafðu millifærslur af stað frá hvorri hlið sem er.

Millifærsla með vír (wire transfer): Hægt að fá sama dags afgreiðslu ef hún er hafin fyrir lokunartíma brokerans (oftast 2:00 PM ET). Kostnaður við útgreiðslu: $15 til $30. Innborganir með vír eru yfirleitt ókeypis hjá helstu brokerum.

Innborgun með tékka (check deposit): Í gegnum farsímaapp með tveggja til fimm viðskiptadaga biðtíma. Enn stutt af Fidelity, Schwab og Vanguard.

ACAT millifærsla: Að flytja eignir frá öðrum broker. Tekur fimm til sjö viðskiptadaga. Útleiðandi broker getur rukkað flutningsgjald á bilinu $50 til $75. Móttökubrokerar endurgreiða stundum þetta fyrir stærri flutninga — spyrðu áður en þú byrjar.

Bein innborgun (direct deposit): Frá vinnuveitanda. Í boði strax eða innan eins viðskiptadags. Stutt af Fidelity, Schwab og sífellt fleiri fintech brokerum.

Innborganir í dulritunargjaldmiðli (cryptocurrency deposits): Mjög fáir reglulegir US brokerar taka við innborgunum í dulritunargjaldmiðli. Ekki rugla saman dulritunargjaldmiðlaskiptareikningi (crypto exchange account) og brokerage reikningi — SIPC vernd á ekki við um dulritun.

Hvernig á að opna verðbréfareikning — skref fyrir skref

Að opna verðbréfareikning á 2026 tekur fimm til tíu mínútur á netinu:

1. Veldu tegund reiknings. Fyrir flesta sem eru að byrja: einstaklingsskattskyldan reikning. Ef þú hefur aflað tekna skaltu líka opna Roth IRA.
2. Veldu Broker úr lista yfir bestu hlutabréfamiðlara til að bera saman gjöld, kerfi og eiginleika.
3. Ljúktu við umsóknina á netinu. Gefðu upp kennitölu (Social Security number), fæðingardag, upplýsingar um atvinnu, árstekjur, eignastöðu og fjárfestingarreynslu. Þetta er krafist samkvæmt reglum um Know Your Customer (KYC).
4. Tengdu bankareikninginn fyrir ACH millifærslur. Flestir Brokerar nota örgreiðslur (micro-deposits) eða Plaid til að tengja samstundis.
5. Fylltu reikninginn. Flestir Brokerar krefjast ekki lágmarksinnleggs, en þú þarft að millifæra peninga áður en þú getur verslað.
6. Tilgreindu erfingja. Notaðu Transfer on Death (TOD) fyrir skattskylda reikninga og tilnefningu erfingja fyrir IRAs. Þetta er oft gleymt en skiptir sköpum. Án þess fer reikningurinn í gegnum erfðaskipti (probate) þegar þú deyrð — ferli sem getur tekið mánuði.
7. Staðfestu auðkenni þitt ef þess er krafist. Sumir Brokerar biðja um skilríki gefið út af stjórnvöldum, sem bætir við einum til tveimur virkum dögum.
8. Byrjaðu að fjárfesta. Þegar reikningurinn er fjármagnaður og samþykktur geturðu keypt hlutabréf, ETF, verðbréfasjóði (mutual funds) eða skuldabréf.

Tegundir reikninga til að forðast sem byrjandi

Margin-reikningur. Ekki taka lán til að fjárfesta fyrr en þú ert reynd(ur) og skilur allan umfang áhættunnar. Margin eykur tap hraðar en flestir byrjendur gera sér grein fyrir.

Traustreikningur og fyrirtækjareikningur. Óþarflega flókið og dýrt fyrir 95% af einstökum fjárfestum. Haltu þig við einstaklings- og eftirlaunareikninga nema þú sért að vinna að formlegri erfðaskipulagningu eða rekur fyrirtækjaeiningu.

Forex- og CFD-reikningar hjá óregluðum Brokerum. Þetta eru vangaveltutæki með mikilli skuldsetningu, enga SIPC-tryggingu og engar marktækar verndarráðstafanir fyrir fjárfesta. Forðastu alfarið sem byrjandi.

Reikningar eingöngu fyrir Crypto hjá óskráðum kauphöllum. Engin SIPC-vernd, engin SEC-eftirlit, engin FINRA-umsjón. Ef þú ert með crypto skaltu nota regluð Broker eins og Fidelity (sem býður upp á crypto samhliða hefðbundnum reikningum) eða stóra kauphöll í Bandaríkjunum.

Algengar spurningar

Get ég haft margar tegundir reikninga hjá sama Broker?

Já. Flestir fjárfestar eru með skattskyldan reikning auk IRA hjá sama Broker, sem er aðgengilegur undir einu innskráningarsniði.

Hvaða reikning ætti byrjandi að opna fyrst?

Einstaklingsskattskyldan reikning. Engin framlagsmörk, engar takmarkanir á úttektum. Bættu við Roth IRA þegar þú hefur aflað tekna.

Get ég breytt Traditional IRA í Roth IRA?

Já — þetta er Roth-breyting. Þú greiðir venjulegan tekjuskatt af upphæðinni sem breytt er á því ári sem breytingin á sér stað. Engin tekjumörk fyrir breytingar. Þetta er grunnurinn að backdoor Roth-aðferðinni.

Hver er munurinn á verðbréfareikningi og bankareikningi?

Verðbréfareikningur heldur utan um fjárfestingar (hlutabréf, ETF, skuldabréf). Bankareikningur heldur utan um reiðufé og er FDIC-tryggður. Margir Brokers bjóða nú upp á bankalíka eiginleika sem gera þennan mun óskýran.

Hvernig velti ég 401(k) yfir í IRA?

Opnaðu Rollover IRA. Óskaðu eftir beinni yfirfærslu frá 401(k) þjónustuaðila fyrrverandi vinnuveitanda þíns. Ávísunin er gerð greiðanleg nýja Brokernum „FBO“ (fyrir benefit of) nafni þínu. Ef hún er send beint til þín hefurðu 60 daga til að leggja hana inn og verður að endurgreiða allan skatt sem var haldið eftir af eigin fjármunum.

Get ég opnað Roth IRA ef ég tek of mikið?

Já — í gegnum backdoor Roth IRA: leggðu fram í non-deductible Traditional IRA og breyttu síðan í Roth. Skildu pro-rata-regluna áður en þú reynir ef þú ert með fyrirfram skattlagðar stöður í IRA.

Hvað gerist með reikninginn minn ef ég deyr?

Ef þú tilgreindir TOD-breytanda eða IRA-breytanda, þá færist reikningurinn beint til þeirra utan dánarbúsmeðferðar. Ef ekki, þá fer hann í gegnum dánarbúsmeðferð — hæg, opinber og dýr ferli. Tilgreindu breytendur í dag — það tekur tvær mínútur.

Getur einstaklingur sem er ekki búsettur í Bandaríkjunum opnað US verðbréfareikning?

Já, en valkostir eru takmarkaðir. Interactive Brokers og Charles Schwab International taka við einstaklingum sem eru ekki búsettir í Bandaríkjunum. Flestir aðrir US Brokers krefjast búsetu í Bandaríkjunum og kennitölu (Social Security number).

Hvar á að byrja

Opnaðu einstaklingsskattskyldan reikning hjá Broker án lágmarksinnborgunar. Þegar þú hefur aflað tekna skaltu bæta við Roth IRA til að fá vaxtarvöxt án skattlagningar. Notaðu leiðbeiningar um lágmarksupphæðir reikninga til að bera saman kröfur um opnun milli Brokera og samanburð á reiðufé vs. framlegð til að ákveða hvaða reikningstegund þú þarft. Ef þú ert ný(ur) í fjárfestingum skaltu byrja á handbók okkar fyrir byrjendur í fjárfestingum.