Þetta er ekki fjárfestingaráðgjöf. Upplýsingarnar sem veittar eru eru eingöngu til fræðslu og upplýsinga og fela ekki í sér ráðleggingu um að kaupa eða selja neina fjármálaafurð.
CHAPS (Clearing House Automated Payment System) er sama-dags greiðslukerfi Bretlands fyrir háar fjárhæðir. Kerfið er notað fyrir viðskipti sem þurfa að ganga frá sama dag (oftast fasteignakaup, stórar reikningsgreiðslur og millifærslur með háum fjárhæðum milli fjármálastofnana). Mörg Broker sem starfa í Bretlandi taka við CHAPS sem greiðslumáta og uppgjör er tafarlaust (fjármunirnir berast á reikning Broker sama dag).
Notkunarsviðið fyrir CHAPS í hlutabréfaviðskiptum er stórt reikningsviðfang þar sem kaupmaðurinn vill að fjármunirnir berist og séu tiltækir til viðskipta sama dag. Annar kostur (venjuleg bankamillifærsla, BACS) tekur 1-3 virka daga. Sá sem er háður tímasetningu notar CHAPS; sá sem er kostnaðarnæmur notar venjulega millifærslu eða debetkort.
Hvernig CHAPS virkar
Kauphallarmaðurinn sendir greiðslu frá bankareikningi kauphallarmannsins til bankareiknings brokerins, með CHAPS-kerfinu. Kauphallarmaðurinn verður að gefa upp sort code brokerins, reikningsnúmer og tilvísun (reikningsnúmerið eða nafn kauphallarmannsins). Greiðslan er afgreidd sama dag ef hún er hafin fyrir CHAPS-afgreiðslutíma (venjulega 3-4pm UK-tími, eftir því hvaða banki sendir).
Fjármunirnir eru tiltækir á reikningi brokerins sama dag og brokerinn færir viðskiptareikninginn inn á sama degi. Brokerinn getur einnig tekið við CHAPS-greiðslum frá bönkum utan Bretlands í gegnum SWIFT-CHAPS-tengilinn og uppgjör tekur 1-2 viðskiptadaga fyrir millilandaflutning.
Kostnaður við CHAPS
Kostnaður við CHAPS-makningu er ákvarðaður af banka sendanda og er venjulega £10-£30 á hverja makningu. Sumir bankar bjóða upp á ókeypis CHAPS-makningar fyrir handhafa úrvalsreikninga og sumir brokerar endurgreiða CHAPS-gjaldið fyrir stórar innstæður. Brokerinn getur einnig rukkað gjald fyrir móttöku CHAPS-makninga, venjulega £5-£15, og kaupmaðurinn ætti að skoða gjaldskrá brokerans fyrir fjármögnun áður en hann framkvæmir makningu.
Kostnaðurinn skiptir máli fyrir litla innborgun (t.d. £1,000 innborgun með £25 CHAPS-gjaldi er 2,5% inngöngukostnaður) og er ásættanlegur fyrir stóra innborgun. Kaupmaðurinn ætti að bera saman CHAPS-gjaldið við tækifæriskostnaðinn af því að fjármunirnir séu á leið í 1-3 daga við venjulega millifærslu og taka ákvörðun út frá stærð reikningsins og hversu brýnt viðskiptin eru.
Aðrar fjármögnunaraðferðirnar
Algengasta önnur aðferðin er hefðbundin bankafærsla (BACS í Bretlandi, SEPA í ESB, ACH í Bandaríkjunum). Millifærslan er ókeypis (eða ódýr, €0.01-€1) og tekur 1-3 virka daga. Millifærslan er rétt val fyrir innborgun sem er ekki brýn og fyrir kaupmaður sem vill forðast CHAPS-gjaldið.
Önnur aðferðin er debetkort eða kreditkort. Kortgreiðslan er samstundis og broker getur tekið gjald (1-3% af upphæð innborgunar). Gjaldið er hærra en CHAPS fyrir stóra innborgun og lægra en CHAPS fyrir litla innborgun. Debetkortið er rétt val fyrir litla innborgun (€100-€2,000).
Þriðja aðferðin er stafrænn veski (PayPal, Skrill, Neteller). Veski-greiðslan er samstundis og broker getur tekið gjald (1-3% af upphæð innborgunar). Veskið er rétt val fyrir kaupmaður sem er þegar að nota veskið í öðrum tilgangi og þarf ekki reglugerðarvernd bankafærslu.
Hvað á að athuga áður en þú notar CHAPS
Kauphallari ætti að athuga hvaða greiðslumáta miðlarinn samþykkir, gjald miðlarans fyrir CHAPS, flokkunarkóða (sort code) og reikningsnúmer, og tilvísunina (reference) fyrir greiðsluna. Kauphallari ætti einnig að athuga gjald bankans sem sendir greiðsluna fyrir CHAPS og lokunartíma (cut-off time) fyrir uppgjör sama dag.
Kauphallari ætti líka að athuga úttektarreglur miðlarans. Sumir miðlarar takmarka úttektir við upprunalegan greiðslumáta (fjármunirnir verða að fara aftur á CHAPS-reikninginn sem þeir komu frá) og sumir miðlarar leyfa úttekt á hvaða bankareikning sem er. Takmörkunin skiptir máli ef kauphallari ætlar að nota CHAPS fyrir fyrstu innborgun og annan greiðslumáta fyrir úttekt.
Algengar spurningar um CHAPS-innborgun
Er CHAPS í boði fyrir millifærslur til annarra landa? CHAPS er breskt innlent kerfi. Fyrir millifærslur til annarra landa getur kaupmaðurinn notað SWIFT eða SWIFT-CHAPS tengil. Millifærslan til annarra landa tekur 1-3 virka daga og gjaldið er £15-£40 eftir því hvaða banki sendir.
Get ég tekið út fé með CHAPS? Flestir Brokerar leyfa útborgun með CHAPS, en Brokerinn getur rukkað gjald fyrir útborgunina (oftast £10-£25). Kaupmaðurinn ætti að athuga útborgunarstefnu Brokerans áður en hann gerir ráð fyrir að sama aðferð sé í boði fyrir báðar áttir.
Hvað gerist ef CHAPS-makgreiðslan mistekst? Ef greiðslan er hafnað af Brokeranum (rangur sort code, rangur reikningsnúmer, rangur tilvísunarnúmer), þá er fjármununum skilað til reiknings sendanda innan 1-3 virkra daga. Banki sendanda getur rukkað gjald fyrir misheppnaða greiðslu.
Tengdar auðlindir
Hvar á að byrja
Ef þú ert að meta CHAPS sem fjármögnunaraðferð er gagnlegasta fyrsta skrefið að athuga hvaða greiðslumáta miðlarinn samþykkir, CHAPS-gjaldið hjá miðlaranum og hjá bankanum þínum, og lokunartímann fyrir innlausn sama dags. Í miðlara samanburðinum eru skráðar inn- og útborgunaraðferðir hjá hverjum miðlara, sem saman segja þér hvernig fjármögnunarmöguleikarnir líta út áður en þú setur upp reikninginn.