Þetta er ekki fjárfestingaráðgjöf. Upplýsingarnar sem veittar eru eru eingöngu til fræðslu og upplýsinga og fela ekki í sér ráðleggingu um að kaupa eða selja neina fjármálaafurð.
ETRADE er regluð bandarískur Broker sem er studdur af fjárhagslegum styrk Morgan Stanley, einni stærstu fjármálastofnana í heimi. *ETRADE er SEC og FINRA regluð, SIPC-tryggð allt að $500,000, og nýtur góðs af verulegri umfram SIPC-tryggingu Morgan Stanley.* Síðan að Morgan Stanley eignaðist fyrirtækið árið 2020 hefur öryggissnið E*TRADE verið styrkt með fjármagni og regluverndarstöðu móðurfyrirtækisins.
Reglugerð
ETRADE Securities LLC er skráð hjá SEC og er aðili að FINRA. Fyrirtækið er dótturfélag Morgan Stanley, sem eignaðist ETRADE árið 2020 fyrir um það bil $13 milljarða. Sem broker-dealer undir Morgan Stanley starfar E*TRADE innan einnar af þeim fjármálaþjónustuhópum sem eru hvað mest undir eftirliti í heiminum.
Morgan Stanley (NYSE: MS) er undir eftirliti Seðlabanka Bandaríkjanna, SEC, FINRA og alþjóðlegra fjármálaeftirlitsaðila í þeim lögsögum þar sem fyrirtækið starfar. Þótt viðskiptavinir ETRADE hafi ekki beint samband við Morgan Stanley, þá veitir stöðu móðurfyrirtækisins í eftirliti og eiginfjárstyrk verulega stoð fyrir ETRADE-dótturfélagið.
Þú getur staðfest skráningu E*TRADE á FINRA BrokerCheck — CRD-númer fyrirtækisins er 29191.
SIPC og viðbótartryggingar
ETRADE veitir staðlaða SIPC-tryggingu upp á $500,000 á hvern reikning, þar með talið $250,000 undirhámark fyrir reiðufé. Í gegnum Morgan Stanley *nýtur ETRADE umfram SIPC-tryggingar með heildarmörkum upp á $600 milljónir.* Þetta er sambærilegt við umframtryggingarnar sem Schwab býður og setur E*TRADE í efsta flokk miðlara hvað varðar vernd reikninga.
Fyrir reiðufjárstöðu býður E*TRADE reiðufjár-„cash sweep“ kerfi inn í Morgan Stanley Private Bank, sem er FDIC-tryggt allt að $250,000 á hvern innstæðueiganda. Ófjárfest reiðufé er geymt hjá FDIC-tryggðum banka, aðskilið frá verðbréfafyrirtækinu, sem veitir enn eitt verndarlag.
ETRADE býður ekki nú beint upp á viðskipti með dulritunargjaldmiðla, þannig að áhætta vegna vörslu dulritunar er ekki atriði fyrir ETRADE-reikninga hjá miðlara.
Aðgreining eigna og vernd
ETRADE aðgreinir verðbréf viðskiptavina frá eigin eignum fyrirtækisins í samræmi við reglur SEC. Verðbréf viðskiptavina eru ekki hluti af efnahagsreikningi ETRADE og eru ekki tiltæk fyrir kröfuhafa E*TRADE eða Morgan Stanley.
E*TRADE stundar verðbrénalán fyrir framlegðarreikninga. Á reiðufjárreikningum eru verðbréf sem eru að fullu greidd almennt ekki lánuð án skýrrar samþykkis viðskiptavinar. Fyrirtækið leggur fram tryggingar fyrir verðbréfin sem það lánar, sem dregur úr áhættu viðskiptavina.
Sambandið við Morgan Stanley veitir einnig aukalega biðminni: ef ETRADE ætti að lenda í fjárhagslegri streitu væru fjármagnsauðlindir móðurfélagsins tiltækar til að styðja dótturfélagið. Þótt Morgan Stanley sé ekki löglega skylt að bjarga ETRADE, gera orðspors- og viðskiptalegar afleiðingar þess að leyfa smásölumiðlunar-dótturfélagi að fara á hausinn slíka atburðarás ólíklega.
Öryggiseiginleikar
E*TRADE styður tveggja þátta auðkenningu með Symantec VIP Access appinu og SMS-kóðum. Móbiðlaappið inniheldur líffræðilega auðkenningu (biometric login) á studdum tækjum.
ETRADE býður upp á Complete Protection Guarantee sem nær yfir 100% af tjóni vegna óheimildrar starfsemi í ETRADE-reikningunum þínum. Þessi ábyrgð krefst þess að þú tilkynnir tafarlaust um óheimilda starfsemi og að þú samvinnir við rannsóknina. Skilmálarnir eru sambærilegir við óheimildar-virkniábyrgðir Schwab og Fidelity.
Hægt er að stilla tilkynningar um reikninga fyrir viðskipti, úttektir og breytingar á prófíl. E*TRADE býður einnig upp á staðfestingu með raddgreiningu fyrir aðgang að reikningi í gegnum síma.
Power ETRADE, háþróaður viðskiptavettvangur félagsins, inniheldur sína eigin öryggislagningu innan heildaröryggisinnviða ETRADE.
Fjármálastöðugleiki
E*TRADE er nú stutt af Morgan Stanley, alþjóðlegri fjármálastofnun með yfir $1 trilljón í eignum viðskiptavina, einkunn A- frá S&P og starfsemi sem nær yfir eignastýringu, fjárfestingabanka og stofnanabréf.
Áður en yfirtakan átti sér stað var ETRADE opinbert fyrirtæki með sterka efnahagsstöðu. Yfirtaka Morgan Stanley bætti við auðlindum kerfislega mikilvægrar fjármálastofnunar. Sjálfstæð eiginfjárstaða ETRADE er nú styrkt af heildarfjármálastyrk Morgan Stanley.
Fjölbreytt tekjulíkan Morgan Stanley — sem nær yfir eignastýringu, stofnanabréf og fjárfestingastýringu — dregur úr næmni móðurfyrirtækis E*TRADE fyrir hvaða einu markaðsferli eða viðskiptagrein sem er.
Reglugerðar- og lögfræðisaga
Áður en Morgan Stanley keypti fyrirtækið lenti ETRADE í nokkrum regluverkstengdum aðgerðum. Árið 2018 sektaði FINRA ETRADE um 2 milljónir Bandaríkjadala vegna eftirlitsgalla sem tengdust ákveðnum viðskiptastarfsemi. Þetta var málsmeðferðaratriði sem fól ekki í sér víðtækan skaða fyrir viðskiptavini.
Eftir yfirtökuna á Morgan Stanley hefur samræmingar- og eftirlitskerfi ETRADE verið samræmt stöðlum Morgan Stanley. Samræmingarmenning móðurfyrirtækisins — byggð yfir áratugi sem stór fjármálastofnun — hefur haft áhrif á nálgun ETRADE gagnvart regluverkstengdri áhættu.
Morgan Stanley sjálft hefur einnig orðið fyrir regluverkstengdum aðgerðum í gegnum tíðina, eins og allar helstu bankastofnanir. Þetta er tekið á móðurfyrirtækjastigi og hefur ekki bein áhrif á viðskiptavini E*TRADE sem nota miðlunarþjónustu.
Öryggis samanburður
| Öryggisþáttur | E*TRADE | Charles Schwab | Fidelity | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| SEC/FINRA undir eftirliti | Já | Já | Já | Já |
| SIPC tryggt | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Umfram SIPC | $600M heildarupphæð (í gegnum MS) | $600M heildarupphæð | $1B+ heildarupphæð | $30M/viðskiptavin |
| Fyrirtækjaeigandi | Morgan Stanley (A-) | Opinbert (SCHW) | Einka | IBKR Group (BBB+) |
| FDIC reiðufjárúrræði (cash sweep) | Já (MS Bank) | Já (Schwab Bank) | Allt að $5M | Allt að $2.5M |
| Öryggisábyrgð | 100% óheimiluð | 100% óheimiluð | 100% óheimiluð | Engin formleg |
| Helsta vettvangur | Power E*TRADE | thinkorswim | Active Trader Pro | TWS |
Hvað gerist ef E*TRADE bilar?
Ef E*TRADE yrði gjaldþrota myndi SIPC skila verðbréfum þínum og reiðufé allt að $500,000. Heildar umfram SIPC-trygging Morgan Stanley upp á $600 milljónir myndi veita viðbótarvernd umfram hefðbundið SIPC-mörk.
Reiðufé sem er „sweepað“ til Morgan Stanley Private Bank er FDIC-tryggt allt að $250,000 óháð SIPC.
Foreldra- og dótturfélaga-sambandið við Morgan Stanley hefur bæði kosti og atriði sem þarf að hafa í huga. Annars vegar gera fjármálaauðlindir Morgan Stanley það ólíklegra að ETRADE bili. Hins vegar, ef bæði Morgan Stanley og ETRADE lenda í samtímis álagi, gætu auðlindir foreldrisins verið minna aðgengilegar en í atburðarás þar sem álagið hjá E*TRADE er einangrað.
Í reynd gerir stærð Morgan Stanley, eftirlit stjórnvalda og kerfislegt mikilvægi það að verkum að atburðarás með óreglulegu gjaldþroti er afar ólíkleg.
Hvernig á að vernda reikninginn þinn hjá E*TRADE
Virkja tveggja þátta auðkenningu í gegnum Symantec VIP Access appið frekar en SMS. Virkjaðu líffræðilega innskráningu í farsímaappinu.
Skilja heildstæða verndartrygginguna. E*TRADE endurgreiðir 100% af óheimiluðum tjónum ef þau eru tilkynnt tafarlaust. Hafðu sambandsupplýsingar uppfærðar og skoðaðu reikningsvirkni reglulega.
Staðfesta stillingar fyrir cash sweep. Gakktu úr skugga um að ófjárfestu reiðufé sé sweepað til Morgan Stanley Private Bank fyrir FDIC-tryggingu.
Fylgjast með reikningsvirkni. Settu upp tilkynningar fyrir viðskipti, úttektir yfir ákveðnu marki og breytingar á prófíl. Skoðaðu mánaðarlegar yfirlýsingar.
Vita hvaða aðili heldur utan um reikninginn þinn. Vörslureikningurinn þinn er hjá E*TRADE Securities LLC. Reiðufé er sweepað til Morgan Stanley Private Bank (aðskildur aðili). Skildu hvaða vernd gildir fyrir hvern og einn.
Algengar spurningar
Gerir það að Morgan Stanley eigi E*TRADE það öruggara? Já. Fjármagnsgeta Morgan Stanley, eftirlitssstaða og orðspor veita ETRADE umtalsverðan stuðning. Kaupin færðu ETRADE úr því að vera sjálfstæður net-Broker yfir í dótturfélag alþjóðlegs fjármálafyrirtækis.
Hvað gerist með reikninginn minn ef Morgan Stanley selur E*TRADE? Verðbréf þín og SIPC-vernd myndu halda áfram án truflana. Öll framtíðarbeyting á eignarhaldi myndi ekki hafa áhrif á vörslu eða vernd eigna þinna, þó að það sé þess virði að meta auðkenni og úrræði nýs móðurfyrirtækis.
Er umfram SIPC-vernd E*TRADE jafn góð og hjá Fidelity? Fidelity ber $1B+ í heildar umfram SIPC, samanborið við $600M hjá E*TRADE (í gegnum Morgan Stanley). Bæði eru þetta umtalsverðar upphæðir. Hagnýtur munur skiptir aðeins máli fyrir reikninga langt yfir $500,000 þar sem heildarstærð laugarinnar gæti orðið viðeigandi.
Get ég notað thinkorswim með E*TRADE? Nei. thinkorswim er í boði í gegnum Charles Schwab. Ítarlegur vettvangur ETRADE heitir Power ETRADE. Ef thinkorswim skiptir þig máli skaltu íhuga að nota Schwab beint.
Er E*TRADE öruggt fyrir eftirlaunareikninga? Já. IRA-reikningar hjá ETRADE fá sömu SIPC- og umfram SIPC-vernd. ETRADE býður upp á Traditional, Roth, Rollover og SEP IRAs.
Hvað með eftirlitsmál Morgan Stanley? Morgan Stanley, eins og öll stór bankafyrirtæki, hefur staðið frammi fyrir eftirlitsaðgerðum í gegnum tíðina. Þetta er tekið á móðurfyrirtækjastigi og hefur ekki beint áhrif á SIPC-vernd eða vörslu verðbréfaviðskiptavina E*TRADE.
Er Power E*TRADE-vettvangurinn öruggur? Power ETRADE starfar innan heildaröryggisramma ETRADE. Aðgangur að vettvanginum krefst sérstakrar auðkenningar og viðskipti eru framkvæmd í gegnum sama skráða Broker-innviði og venjuleg E*TRADE-viðskipti.
Niðurstaða
ETRADE er öruggur Broker þar sem öryggisstaða þess hefur verið styrkt með yfirtöku þess af Morgan Stanley. Samsetningin af venjulegri SIPC-tryggingu, $600 milljóna heildar umfram-SIPC tryggingu í gegnum Morgan Stanley, 100% ábyrgð gegn óheimilaðri starfsemi og FDIC-tryggðri reiðufjár-„cash sweep“ setur ETRADE meðal betur vernduðu Brokers.
Stuðningur Morgan Stanley veitir fjárhagslegt biðminni sem sjálfstæðir net-Brokers geta ekki jafnað. Fyrir fjárfesta sem meta stöðugleika stórs fjármálafyrirtækis sem styður Brokerinn sinn, á E*TRADE skilið að vera skoðað.
E*TRADE hentar fyrir reikninga af flestum stærðum, þar á meðal reikninga yfir $500,000 sem njóta góðs af umfram-SIPC tryggingunni. Fjárfestar sem vilja „pure-play“ brokerage án stórs bankaeiganda gætu frekar viljað Fidelity eða Schwab, en munurinn á raunverulegu öryggi er lítill.
Fjárfesting felur í sér áhættu. Verðmæti fjárfestinga getur bæði hækkað og lækkað og þú gætir fengið minna til baka en upphaflega fjárfest var. Þessi umfjöllun inniheldur tengla sem geta falið í sér þóknun. Ef þú opnar reikning í gegnum hlekkinn okkar gætum við fengið þóknun án aukakostnaðar fyrir þig. Umsagnir okkar eru óháðar og byggðar á staðreyndum.